Контакты
Главная / Акты

Карта мир электронные платежи. Навязывание «Мира»: как работает национальная платёжная система в России

Здравствуйте уважаемые читатели. Тема сегодняшней статьи - банковская карта Мир.
Вы все помните, что некоторое время назад со стороны стран запада на множество российских банков были наложены секторальные санкции. Именно по этому правительством РФ было принято своевременное решение о формировании Национальной Платежной Системы Карт и выпуска банковских пластиковых карт под НСПК.

Национальная Система Пластиковых Карт (НСПК)

Банки с лучшими кредитными картами в 2017 году

Система НСПК

Система НСПК была реализована с начала 2014 года, и на сегодняшний момент операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам заключил договора с платежными системами других стран на перевод внутрироссийских транзакций в национальный процессинговый центр.

В НСПК переведены :

  • 19 июня 2015 года с MasterCard по картам системы Maestro;
  • 7 июля 2015 года с японской системой JCB.
  • В июле 2015 с американской системой American Express.

Выпуск карты мир

Начиная с декабря 2015 года, к выпуску карты мир было подключено большинство российских банков. Среди них такие, как:

  • Газпромбанк;
  • СМП Банк;
  • МДМ Банк;
  • Связь банк;
  • Сбербанк;
  • Банк Россия.

Как выглядит карта мир от Сбербанка

По состоянию на май 2017 года банков-эмитентов насчитывается более 300.
Сбербанк России подключился к выпуску платежных карт Мир со второй половины 2016 года.
В настоящее время спектр доступных услуг по карте Мир, выпущенной Сбербанком России, представлен достаточно широко. Подробно с данным перечнем мы познакомимся ниже.
Карта мир представлена на российском банковском рынке в нескольких вариантах.

Дебетовая карта


Дебетовая карта мир: обзор

Так как национальная платежная система начала работать не так давно, список банков, выпускающих карту Мир, постоянно расширяется. Обычному клиенту перед тем, как заказать ее, необходимо ознакомиться со списком банков, которые представлены в его регионе. Это не вполне удобно. Гораздо проще и надежнее воспользоваться услугой по выпуску пластиковой банковской карты от банка, проверенного временем. В данном случае мы говорим о Сбербанке.

Обратите внимание: наиболее активно сбербанковская карта мир распространяется в Москве и Московской области.


Ну а список отделений Сбербанка в своем регионе или городе можно найти по данной ссылке .

Кредитная


Кредитная карта мир: Обзор

С развитием банковского сектора, можно будет получить банковскую карту Мир в исполнении кредитки.
Как вы уже поняли, по своему функционалу банковская карта Мир практически не имеет отличий от обычной кредитки. И по этому вся документация, которая предъявляется банком к заёмщику, будет аналогична:

  • Клиенту необходимо подтвердить свой официальный доход.
  • Предоставить удостоверение личности.
  • Справку 2-ндфл.

Обратите внимание, если вы получаете кредитную платежную карту мир в Сбербанке, но не являетесь участниками зарплатной программы, то есть не получаете заработную плату на счет в данном банке, то вам нужно будет представить дополнительную документацию.

Как получить карту мир

Для получения карты мир Сбербанк предлагает несколько доступных способов.

Получение карты мир онлайн

Наиболее простой способ - это получение дебетовой карты мир онлайн на сайте Сбербанка. Перейдя по данной ссылке , вы можете заполнить заявку.
Указать потребуется ФИО, контактные и паспортные данные. После заполнения заявки с вами в ближайшее время свяжется менеджер и разъяснит дальнейшие действия. Обычно получение карты мир происходит в ближайшем отделении банка по месту жительства клиента.

Обратите внимание: делая заявку онлайн, вам не потребуется повторное посещение отделения сбербанка. Вы придете только получить карту. Возможна доставка банковской карты курьерской службой клиенту на дом.

В банковском офисе

Для того, что бы заказать выпуск банковской карты мир непосредственно при посещении офиса, вам необходимо соответствовать стандартным требования для пользователей банковских карт, которые Сбербанк предъявляет для своих клиентов :

  • Вам должно исполниться на момент получения 14 лет.
  • У вас должна быть постоянная или временная прописка/регистрация на территории Российской Федерации.
  • При визите в офис банка, вам будет необходимо предъявить документ, подтверждающий вашу личность, заполнить анкету,

С дополнительными требованиями и тарифами можно ознакомиться по ссылке .

Как пополнить или снять наличные с карты мир

Обслуживается банковская карта мир, выпущенная Сбербанком во всех устройствах самообслуживания и банкоматах данного банка. Список банкоматов и платежных терминалов можно получить по данной ссылке .

Пополнение карты производится различными способами, которые доступны и для карт других платежных систем:

  • Можно внести наличность в любом платежном терминале или банкомате, если у него реализован функционал с приемом наличности.
  • Можно перевести деньги безналичным способом с любого счета стороннего банка.

Обычно для осуществления платежа необходимо ввести в назначении платеже такие данные как ФИО клиента, номер карты и номер счета для зачисления средств.

  • Так же доступно пополнение с любой дебетовой карты Сбербанка, а именно с помощью сервиса « », « », а так же любого платежного терминала ил банкомата.

Сроки зачисления денежных средств на карту мир

Обычно денежные средства на вашу карту при пополнении любым из вышеперечисленных способов поступают не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления на счет в банке.

  • Еще один способ пополнить дебетовую карту Мир - посетить офис Сбербанка и обратиться к менеджеру.

Для этого вы говорите сотруднику банка номер карты и показываете ваш паспорт. Так же можно представить номер счета карты и реквизиты банка, который выпустил данную карту.

Возможности и условия по банковской карте мир

Получить всю интересующую вас информацию о проведенный по карте транзакциях можно:

  • Позвонив в контактный центр Сбербанка
  • Получить отчет о движении денежных средств на свой e-mail.
  • Подключить sms информирование в сервисе Мобильный банк от Сбербанка.
  • В сервисе Сбербанк Онлайн сформировать выписку за любой интересующий вас период.

Вы все знаете, что обслуживание дебетовых и кредитных банковских карт достаточно дорогое удовольствие. Что же касается банковской карты Мир, то Сбербанк предлагает следующие условия обслуживания:

  • Возможно подключение Мобильного банка, Сбербанка Онлайн.
  • Полный функционал при обслуживании карты мир в любом банкомате или платежном терминале Сбербанка.
  • Возможность подключить услугу Копилка.

    • Об других особенностях и возможностях карты мир, каких бюджетников и когда переводят на использование данной карты вы можете узнать

    из данного видео:

    Достоинства и недостатки банковской карты мир

    Как и у большинства других услуг и банковских продуктов в случае с картой Мир и национальной платежной системой есть свои достоинства и недостатки.

    Плюсы:

    • Достаточно низкая цена на обслуживание. Например, стоимость обслуживания VISA или MASTERCard более высокая. И порой достигает до 500 рублей в год в зависимости от банка.
    • Широкое повсеместное использование: вам доступны платежи через интернет.
    • Надежность карты: Так как данная банковская карта выпущена в России, то возможность ее блокировки со стороны иностранных платежных систем сводится к минимуму.
    • Беспроцентные операции в терминалах и банкоматах банка эмитента.

    Минусы:

    В настоящее время карта Мир недостаточно широко распространена. Хотя все больше и больше банков подключается к национальной платежной системе, выпущено всего 3,5 миллиона данных банковских карт. Но, ситуация в ближайшее время может существенно поменяться, ведь только Сбербанком запланировано выпустить порядка 20 миллионов единиц к 2020 году.

    На этом мы заканчиваем обзор банковской карты Мир, выпущенной Сбербанком и другими финансовыми организациями. Если у вас остались вопросы или вы хотите написать отзыв — оставляйте в комментариях. Наиболее развернутыми из них мы дополним данную статью.

    Страна процветает, и сегодня мы поговорим об отечественном продукте, о российской национальной платежной системе, которая пытается завоевать просторы нашей страны и вытеснить Visa и MasterCard. Понятно дело, что у нее это никогда не получится, но потуги и попытки можно увидеть невооруженным глазом. В целом сама система не такая плохая, но и грандиозных плюсов у нее нет. Давайте же узнаем, что такое карта Мир от Сбербанка и на какой она вообще нужна?

    Классическая карта

    Плюсы

    • Большой лимит по снятию наличных.
    • Бесплатный выпуск.
    • При оформлении зарплатной карты годовое обслуживание при определенных условиях может быть бесплатным.

    Минусы

    • Платежная карта мир Сбербанк имеет обслуживание – 750 рублей в год. Да, со второго года 450 рублей, но это все равно очень дорого.
    • СМС-банкинг платный, хоть и дешевле чем у других Сберкарт.

    Золотая карта

    Плюсов

    Минусы

    • Просто пластиковая карта с золотой краской за 3000 рублей в год. Зачем она нужна? – Никто не знает.


    Пенсионная карта

    Плюсы

    • Бесплатная социальная карта мир от Сбербанка во всех смыслах.
    • Процент на остаток по средствам до 3,5 % годовых. Правда у других банков проценты доходят и до 8 или даже до 9. Но хоть за это спасибо, большому зеленому банковскому монстру.
    • Есть возможность оплаты , связи, телефона, интернета и других услуг через интернет-банк.

    Минусы

    • Пенсионному продукту не хватает бесплатного мобильного банка.

    Что такое платежная система МИР?

    Совсем недавно после кризиса, когда из-за санкций, некоторые банки нашей страны просто испарились, так как лицензии на использования платежных систем Visa и MasterCard у них отозвали. Многие наши финансовые деятели побоялись полного краха банковской структуры из-за того, что мы как всегда все используем западное, а не свое.

    И тут к ним пришла гениальная идея – сделать свою платежную систему народную, русскую. В общем МИР существует с июля 2014 года. По началу было куча багов, система висла, некоторые платежи не доходили или шли по месяцу, но это старались исправлять как только можно. Сейчас она более совершенна чем тогда, но погрешности все-таки есть. В целом она практически ничем не отличается от и , если использовать ее на родине.

    Общие плюсы

    1. Все карты бесплатно выпускаются и выдаются во всех отделениях банка.
    2. Снятие наличных бесплатно в банкоматах Сбербанка, коих довольно много.
    3. Если даже под санкции попадут все наши банки, вы все равно сможете делать покупки по картам МИР. Но вы можете по этому поводу не переживать, так как оборот внутри страны по этим платежкам идет огромный и запад никогда не откажется от такого огромного куска пирога.
    4. Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение от Сбербанка.
    5. Своя, отечественная, народная технология дистанционной оплаты – MIR Accept. В целом она не сильно то нужна, но иногда удобна.

    Общие минусы

    1. Какого фантика, карты МИР стоят также как и Visa и MasterCard? Вот тут немного непонятно, что отечественный продукт стоит столько же, а плюсов у него меньше. Многие говорят, что обслуживание карт МИР в Сбербанке сильно завышено.
    2. С 1 января 2018 года все государственные учреждения, а также пенсии будут выдаваться только на карты МИР. Да вы конечно можете и отказаться ее получать, но тогда зарплату будете получать по старинке в кассе.
    3. Валюта только одна и будет всегда только рубль. Нельзя открыть дополнительные валютные счета.
    4. Вот ты такой красивый и бледный поехал на море в другую страну, вставляешь там карточку Мир, а тебе банкомат посылает далеко-далеко. Ни снять, ни послать деньги ты за рубежом никуда не сможешь. Многие государственные деятели начинают придумывать сказки, что когда-нибудь эти карты будут и там использоваться, но к сожалению, этого никогда не будет. Вы сами подумайте, там есть два гиганта Visa и MasterCard от Америкосов, как вы думаете они пустят русскую платежную систему МИР? Максимум где она будет ранжироваться – это страны СНГ.
    5. Пока не все терминалы и магазины принимают эту карту.
    6. Пока еще есть недочеты в системе оплаты и переводов.
    7. Налажен только выпуск дебетовых карт МИР, кредитных карточек пока нет!
    8. Оформление пока только на физических лиц. Возможно в будущем будут новые программы для юр. лиц.

    Бонусная программа Спасибо


    1. 0,5 % от всех покупок по карте.
    2. Эта программа используется всеми продуктами Сбербанка.
    3. Вы можете получать и до 20 % при покупках у партнеров банка.
    4. Полный список партнеров, а также за более детальной информацией смотрите тут – https://spasibosberbank.ru/

    Как получить карту?

    Требования к клиенту

    1. Гражданство РФ (Есть возможность получить и иностранцу, но об этом нужно уточнять в отделении банка).
    2. Возраст – с 14 лет (Для пенсионной карты с 18 лет)
    3. Регистрация, прописка и проживание на территории Российской Федерации
    4. Если вы хотите получить пенсионную карту, то у вас должны быть все права относительно законодательства РФ.

    Как заказать онлайн?

    Как быстро получить карту мир в Сбербанке?

    1. Зайдите на сайте – https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/mir
    2. Ознакомьтесь с условиями.
    3. Нажмите на кнопку «Заказать онлайн»


    1. Введите: ФИО, Имя и фамилия на вашей будущей карте, Дата рождения, Место рождения, Гражданство, вашу электронную почту и ваш мобильный телефон.


    1. Далее необходимо будет заполнить паспортные данные. Заполните их очень внимательно.


    1. Заполняем информацию из паспорта о месте регистрации, а позже пишем адрес отделения Сбербанка, где вам будет удобнее забрать карту.
    2. Через какое-то время с вами свяжется работник банка и уточнит информацию.
    3. Примерно через 7 рабочих дней ваша карта будет готова и вам придет СМС-сообщение с адресом, где ее можно забрать.
    4. В отделение банка нужно будет взять с собой паспорт.

    Оформление в офисе

    1. Чтобы оформить карту Мир нужно сходить в любое отделение Сбербанка с паспортом или с документом удостоверяющий личность.
    2. Заполняем анкету и заявление.
    3. Примерно через неделю вам сообщат о готовности, и вы сможете ее забрать там же.

    Как получать на нее пенсию?

    1. Для этого нужно будет посетить отделение банка с паспортом и пенсионным свидетельством.
    2. Оформляете и получаете саму карту с документами и договором.
    3. Далее у вас есть выбора: или вы заполняете заявку на получение пенсии в самом банке, или вы идете в пенсионный фонд или МФЦ и заполняете там, но тогда вам нужно будет вписать номер счета карты (не путайте с номером карты) он находится в договоре, который вам выдадут при оформлении пластика.

    Как получать зарплату на карту МИР?

    Для этого у вашей организации должен быть зарплатный проект со Сбербанком. После чего ваша бухгалтерия сама все сделает и выпустит карту мир, а вам останется ее забрать в ближайшем отделении. Вообще зарплатная карта Мир в будущем будет бесплатной в обслуживании для зарплатников.

    О бесконтактной технологии

    Многие карты Мир имеют технологию бесконтактной оплаты – MIR Accept. Такие же технологии есть у Visa и MasterCard. Смысл в том, что вы просто можете провести рядом со специальным терминалом и с вашей карты будут списаны деньги за покупку. При оплате до 1000 рублей пин-код не запрашивается.

    В целом нашим гражданам вообще побоку эти все бесконтактные штучки, и они пользуются пластиком по старинке. Не сказать, что это новшество очень сильно облегчает жизнь, но иногда бывает очень удобной.

    Что будет в будущем с картами МИР? (Возможно)

    1. Втюхать всем бюджетникам карты МИР.
    2. Ускорить обмен информации в системе и увеличить скорость отправки транзакций.
    3. Открыть серию кредитных карт МИР.
    4. Сделать доставку дебетовых карт по почте в любую точку страны и даже в страны СНГ.
    5. Внедрить технологию в зарубежные страны. Но скорее получится внедрить только в страны СНГ и то не факт.
    6. Внедрение дополнительных бонусных и кэшбэк программ.
    7. Сама система позже будет заключать партнерские отношения с крупными магазинами и фирмами. То есть покупая товары в таких магазинах с любой карты МИР вы будете получать плюшки и скидки.
    8. Планирование вывести МИР на мировую арену. Сейчас я выскажу свое мнение: скорее инопланетяне прилетят, чтобы научить нас делать подделки из навоза, чем такое произойдет, так как два гиганта Visa и MasterCard никогда не поделятся своей территорией.
    9. Возможно выпуск и обслуживание будет очень дешевым – почти бесплатным.

    Пополнение карты

    Как быстро сделать перевод на свою карту Мир с карты Сбербанка? есть несколько способов:

    1. Мобильный банк
    2. Сбербанк-онлайн
    3. Мобильное приложение для IOS или Android.
    4. В банкомате с функцией «Cash-in»
    5. Через офис или отделение Сбербанка.

    О безопасности

    1. Карты Мир ничем не отличаются от других пластиков.
    2. У них есть внутренний чип и магнитная лента.
    3. Все внешние реквизиты, как и у любой банковской карты по международному стандарту.
    4. Подключенная технология , которая частично позволяет защитить средства в интернете. Но ее можно , и есть сервисы, которые принимают оплату без ее участия – помните об этом.

    ИТОГ! Ничем не лучше и не хуже других банковских продуктов в плане защиты.

    Чем карты МИР Сбербанка лучше других?

    Если говорить в целом, то у Сбербанка есть огромное количество минусов: дорогое обслуживание, платный интернет-банкинг, нет обычных доходных карт, нет кэшбэка, медленная бонусная программа «Спасибо». Есть карты и других банков, которые в несколько раз выгоднее и лучше, но есть одно но.

    Сбербанк – это самый надежный на сегодняшний день банк, который наверно никогда не закроется, и у него не отзовут лицензию. Вторым плюсом, является, то что банкомат или терминал найти вообще не проблема, и они есть везде.

    ВЫВОД! К сожалению, но на данный момент сами карты МИР пока отстают от тех же карточек Visa и MasterCard.

    Полный тариф обычной карты


    Полный тариф пенсионной карты


    Более подробно все тарифы по всем дебетовым картам вы можете скачать с официального сайта Сбербанка по этой ссылке – http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/bank_cards/Debetovye_karty_Tarify.pdf

    Остались вопросы?

    Если вы не нашли что искали или у вас остались дополнительные вопросы, то вы можете сходить в само отделение банка или позвонить по номеру горячей линии 8 800 555 55 50 или 900 – для мобильных номеров. Можете посетить официальный сайт Сбербанка и посмотреть другие продукты там – www.sberbank.ru/

    Другие банки, выпускающие карты Мир

    1. Tinkoff Bank
    2. Россельхозбанк
    3. БинБанк
    4. ВТБ-24
    5. Восточный банк
    6. Связь-банк
    7. Азиатско-Тихоокеанский Банк
    8. Росгосстрах Банк
    9. Промсвязьбанк

    Национальная платежная карта Мир одноименной российской платёжной системы стала выпускаться с 2015 года банками РФ, обеспечив её держателям независимость от работы международных платёжных систем (МПС). Как известно, МПС Visa и MasterCard в 2014 году «отличились» тем, что прекратили обслуживать карты ряда российских банков, лишив клиентов возможности расплачиваться с их помощью за товары и услуги, и снимать наличные в банкоматах.

    В настоящее время банковская карточка Мир имеет такую же функциональность, как и карты вышеназванных МПС, а за возможность приёма карт в различных торговых точках особо беспокоиться не стоит, так как на законодательном уровне закреплено, что все банки должны обеспечить приём национальных платёжных инструментов уже с 1 июля 2017 года. Кто является гарантом бесперебойного функционирования национальной карточки, где её можно получить, и что изменится для россиянина при её использовании в качестве платёжного инструмента, обсудим в этой статье.

    Национальная система платёжных карт (НСПК) – оператор платёжной системы «Мир»

    После введения в марте 2014 года США санкций против России клиенты некоторых российских банков (счёт идёт на сотни тысяч человек) прочувствовали их на себе. Сперва Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам СМП Банка, а потом такая участь коснулась ряда других банков. Такие действия со стороны МПС являлись явной угрозой финансовой системе и экономике России, в связи с чем в том же месяце Президентом России была одобрена идея создания национальной платёжной системы для обеспечения интересов страны, и уже в мае им был подписан Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

    Следствием этого закона стало создание в июле 2014 года акционерного общества «Национальная система платёжных карт» (НСПК), основная функция которого заключалась в обеспечении эффективного и бесперебойного оказания услуг по карточным платежам внутри страны. Перед НСПК были поставлены следующие задачи:

    1. Создание платёжной инфраструктуры для обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем внутри РФ;
    2. Создание национальной платёжной системы.

    Перевод всех карточных внутрироссийских операций внутрь России

    Первейшей задачей НСПК была разработка и тестирование соответствующей инфраструктуры для полного перевода в Россию процессинга (обработки операций) по картам международных платёжных систем, выпущенных российскими банками. Дело в том, что цепочка прохождения транзакции во время платежа по карточке в торгово-сервисном предприятии (ТСП) обязательно включает в себя промежуточное звено (центр обработки данных), которое находится между банком-эквайером (обслуживающий платежи в ТСП в рамках услуги ) и банком-эмитентом (выпустившим карточку). Этим звеном является оператор платёжной системы, который играет ключевую роль в обработке транзакций: все запросы на авторизацию (получение одобрения на операцию по карточке) проходят через него.

    Если процессинговый центр находится на территории другого государства, то любые политические обострения отношений могут привести к нежелательным последствиям, как и случилось между США и Россией. США в рамках введения санкций повлияли на транснациональные МПС Visa и MasterCard, которые находятся под юрисдикцией США, и последние заблокировали операции по карточкам некоторых отечественных банков.

    Именно после этих событий российские специалисты начали разработку с нуля всей необходимой инфраструктуры для обработки внутрироссийских операций по картам сторонних платёжных систем, и сделали эту сложнейшую работу буквально за 5 месяцев при полном соответствии современным стандартам безопасности МПС. Был создан операционный и платёжный клиринговый центр, который мог выполнять назначенную задачу, «замыкая» все внутрироссийские операции внутри РФ.

    Для справки: операционный центр выполняет функции обмена электронными сообщениями между всеми участниками НСПК, а платёжный клиринговый центр обеспечивает в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений её участников об осуществлении перевода денежных средств (средства со счетов списываются не сразу после оплаты товара, они сначала , а в конце дня происходит взаиморасчёт между банками).

    Таким образом, в 2015 году все внутрироссийские карточные операции МПС Visa и MasterCard обрабатывались на территории (под юрисдикцией) России (в том числе и в Крыму), а за отказ банков-участников МПС обеспечивать направление запросов на проведение операций по картам других банков в НСПК полагались крупные штрафы (чтобы иностранные банки, работающие на территории РФ, не следовали санкциям и не блокировали запросы от тех банков, на которые санкции были наложены иностранным государством).

    Опасность централизованного блокирования карточных операций внутри РФ из-за границы миновала, но риски отказа в обслуживании, несмотря на высокие штрафы, ещё остались – большое количество кредитных учреждений являются «дочками» иностранных банков. Поэтому вторая важнейшая цель НСПК заключалась в создании национальной платёжной системы и национальной платёжной карты.

    Национальная платёжная система Мир

    Создание в 2015 году национальной платёжной системы Мир (далее НПС) – является не менее важным шагом в развитии экономики и финансовой системы страны, гарантирующее бесперебойность карточных операций и стопроцентную независимость от санкционных воздействий извне. Кстати, такое «всеобъемлющее» название и логотип появились по результатам всероссийского творческого конкурса, победителем которого стала Сосновская Елена – жительница Удмуртии.

    НСПК является оператором НПС «Мир», создав на базе российских технологий операционный и клиринговый центр. Ещё одну неотъемлемую функцию – расчётный центр, выполняет Центральный банк РФ (при использовании национальных платёжных инструментов).

    Для справки: расчётный центр обеспечивает в рамках платёжной системы (ПС) исполнение распоряжений участников ПС, производя списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников ПС, а также направление соответствующих подтверждений.

    Платёжная карта Мир выпускается отечественными банками именно на базе НПС Мир. Таким образом, россиянам предлагается (в добровольно-принудительном порядке) полностью отечественный банковский продукт. На законодательном уровне закреплено (см. Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ , что:

    • С 1 июля 2017 года карта будет выдаваться всем бюджетникам, открывающим новые банковские счёта для получения бюджетных выплат (в том числе зарплат);
    • С 1 июля 2018 года бюджетники, уже получающие выплаты, будут получать их на карточку Мир (до этого срока на руках у таких лиц уже должна быть эта карта);
    • До 1 июля 2020 года все бюджетники будут получать на карточки Мир пенсии и другие социальные выплаты от Пенсионного фонда России, в том числе судьи таким способом будут получать ежемесячное пожизненное содержание.

    Банковская карта Мир. Что это и где её можно получить в 2017 году?

    Что это для россиянина?

    Прежде всего, национальная банковская карта Мир – это платёжный инструмент, которым можно оплачивать товары или услуги (пока) на территории России (в том числе в интернете), осуществлять переводы и снимать деньги в банкоматах. В Крыму она также будет приниматься к оплате. Россиянин, расплачивающийся внутри РФ, не заметит никакой разницы между пластиковыми картами известных международных платежных систем и своей новой карточкой. Единственное, в чём может возникнуть проблема, по крайней мере, на первых порах, – не все торговые точки будут принимать карточки к оплате.

    За крупные торговые сети беспокоиться не стоит, они все уже сейчас принимают эти карточки. Такое обязательство по приёму к оплате национальных карт Мир возникает с 2017 года у продавцов, выручка которых за предыдущий календарный год превышает 40 млн рублей (статья 1 закона №88-ФЗ).

    В то же время закон освобождает от таких обязательств торговые предприятия с годовой выручкой менее 5 млн рублей, или если ТСП находится в месте, где нет сотовой связи или нет доступа к интернету.

    Вряд ли мелкие и средние продавцы будут игнорировать обеспечение возможности приёма карточек Мир – так они просто потеряют потенциальных клиентов. Тем более, поддержка национальных платёжных инструментов, как правило, достигается за счёт перепрошивки , устанавливаемых банками в рамках услуги эквайринга. К тому же – уже к 1 июля 2017 года (статья 2 закона №88-ФЗ) все кредитные организации обязаны обеспечить такую поддержку.

    Как расплачиваться за границей?

    Чтобы расплачиваться за границей можно пойти двумя путями:

    • Оформить карту Visa или MasterCard – они также будут выпускаться всеми банками (закон не отменяет использование международных карточек на территории РФ);
    • Оформить в банке так называемую – совместная карточка с международными платёжными системами.

    Сейчас доступны пластиковые карты «Мир»-Maestro (например, в МТС-банке и Газпромбанке) и «Мир»-JCB (Газпромбанк). Ожидаются кобейджинговые проекты с American Express и UnionPay. Такой пластик будет в России работать в качестве карты Мир, а за рубежом – приниматься в международной сети приёма Maestro или JCB.

    Технические нюансы

    Российские банки в настоящий момент могут выпустить три типа банковских карт Мир: классическую, премиальную и дебетовую.

    Первые два типа могут быть кредитными и дебетовыми, а последний тип является бюджетными дебетовыми или предоплаченными (в том числе неименными). Стоимость обслуживания каждой из них определяются банком-эмитентом.

    Первое появление семейства нац.карточек сопровождались не самыми лестными отзывами: держатели говорили об отсутствии бонусных программ (программ лояльности), кэшбэка, функции (без неё повышаются риски потерять свои деньги при онлайн-оплате). По пластику практически нельзя было оплатить в интернете. Какая ситуация наблюдается на сегодняшний день (середина 2017 года)?

    Реализована технология MirAccept – аналог 3D Secure, хотя не все банки пока её поддерживают (дело времени). Узнавайте о её поддержке у своего банка и обращайте внимание на наличие соответствующего логотипа на сайте торгового предприятия. Реализована и технология бесконтактной оплаты (аналог ) – карточки с такой возможностью уже выпускают ряд банков (например, СМП банк, Московский индустриальный банк и др.).

    Что касается программ лояльности, то по заявлениям на официальном сайте НПС уже осенью 2017 года держателям будет доступна программа лояльности от ПС Мир, когда на карточный счёт будет возвращаться кэшбэк до 10-15% деньгами, а не бонусными баллами. Программа пройдёт обкатку с несколькими банками и торговыми точками, а потом в неё включатся и все остальные участники ПС.

    Тем не менее уже сейчас в ряде банков действуют различные бонусные программы, например, Россельхозбанк с возвратом 5% при заправках на АЗС «ТНК» и «Роснефть», или СМП Банк с начислением миль, и так далее. С полным списком акционных программ вы можете ознакомиться на официальном сайте ПС: http://mironline.ru/ .

    По сообщениям с официального ресурса, расширяется список организаций и интернет-магазинов, принимающих к оплате карточку в интернете.

    Где можно оформить карту и расплатиться с её помощью?

    Довольно внушительный список банков, где можно получить карту вы найдёте на официальном сайте в разделе «Участники».

    В их числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россия и т.д. Список выпускающих карточку банков постоянно расширяется – никто не хочет остаться не у дел и опоздать к «раздаче», когда огромное количество бюджетников поспешит оформлять пластик для получения выплат. Не исключено, что по соображениям безопасности, и, в конце концов, патриотизма, многие люди будут оформлять карты в качестве основной или зарплатной.

    В том же разделе сайта можно ознакомиться со списком торговых сетей, принимающих карточку к оплате.

    А воспользовавшись сервисом «Локатор», можно найти все банкоматы, обслуживающие карту Мир в вашем населённом пункте.

    Банки выпускают карточки Visa, MasterCard, своевременно заменяют их, обеспечивают получение наличности, доступ клиента к счету карты. Главную роль при взаиморасчетах с помощью пластика играют платежные системы.

    Управление компаний Виза, МастерКард расположено в США. Сложные международные отношения сделали ненадежным использование их продуктов в Российской Федерации. Появилась необходимость организовать работу карт собственными силами.

    Российская система была разработана и запущена по инициативе правительства. Перед ней поставлены серьезные задачи:

    • обеспечить безналичные расчеты;
    • стать привлекательной для клиентов;
    • создать альтернативу Визе, МастерКарду.

    Ознакомимся с платежной картой МИР Сбербанка, узнаем, как решаются поставленные задачи.

    Российская система платежей

    Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.

    Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.

    Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:

    • является платежным средством, который продолжит работать даже в случае отказа в обслуживании Visa, MasterCard;
    • делают нерациональными санкции в отношении международного пластика, косвенно обеспечивают его стабильную работу.


    Что это за карта и она зачем нужна?

    Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.

    Мера обеспечивает:

    • независимость пенсий и зарплат от решений других государств;
    • приличную клиентскую базу молодой системе, которая не выдержала бы рыночной конкуренции.

    Как выглядит

    Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.


    Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.

    Номер карты

    16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.

    На какой срок выпускается

    Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.

    Чем отличается от других платёжных систем?

    Различия существенные:


    		МИР Международные
    Зона действия Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам. Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
    Валюта Рубль Рубль / евро / доллар США
    Срок действия 5 лет 3 года
    Возможность использовать в зарплатных проектах Для всех Только для работников коммерческих организаций
    Для пенсий Подходит Не соответствует по закону
    Технические сбои Частые Редкие
    Зависимость от внешней политики Низкая Высокая

    Где можно расплачиваться

    MIR принимают:

    • все розничные магазины России (обязаны с октября 2017);
    • поставщики коммунальных услуг;
    • государственные и муниципальные учреждения, принимающие оплату по карте.

    Ограничения:

    • не во всех интернет-магазинах можно расплатиться, особенно с участием иностранных компаний;
    • нет возможности использовать за рубежом.


    Можно ли расплачиваться за границей?

    Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.

    • безналичная оплата;
    • получение наличных в банкоматах и кассах;
    • отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.

    Возможности

    Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:

    • доступ к удаленным сервисам;
    • пополнение счета наличными и безналичными переводами;
    • подключение автоплатежей на оплату сотовой связи, коммунальных и других услуг;
    • перевод денег на отдельный счет клиента комфортными суммами в автоматическом режиме (сервис Копилка).

    Кобейджинговая карточка МИР Сбербанка

    Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.

    МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.


    На какие категории делятся карты МИР

    На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.

    Кредитная

    Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.

    Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.

    Дебетовая

    Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:

    • внести на нее наличные;
    • получать, отправлять переводы;
    • расплачиваться на кассе, предъявляя вместо денег пластик;
    • при необходимости снять средства в банкомате;
    • пользоваться удаленными сервисами банка.

    Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.

    Стандартная

    Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.

    Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.


    Золотая

    Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.

    Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.

    Получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.

    Социальная

    Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.

    От можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.


    Другие разновидности

    В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.


    По персональному предложению некоторым участникам предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.

    Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.

    Стоимость обслуживания

    Классик Пенсионная Голд
    Стоимость обслуживания 750 руб. в 1-й год, 450 – каждый последующий Бесплатно 3000 руб. за каждый код
    Плата за перевыпуск по причинам, зависящим от держателя 150 руб. 30 руб. Бесплатно
    Суточный лимит на получение наличных без комиссии, тыс. руб. 150 50 300
    Месячный максимум обналичивания без комиссии 1,5 млн 500 тыс. 3 млн
    Начисление процентов на остаток – 3,5% –
    Мобильный банк 60 руб./мес. 30 руб./мес. Бесплатно
    Бонусы По общим правилам Возможность получать повышенные


    Как получить?

    1. Подайте заявление, сообщите паспортные данные.
    2. Дождитесь СМС о готовности карты к выдаче. Этот этап длится от 2 до 14 дней в разных регионах. Изготовление часто происходит в другом городе, требуется время на доставку.
    3. Предъявите паспорт, получите карту.

    Способы получить карту

    Выдача происходит всегда в офисе банка. Заказать можно там же или через интернет.

    Условия и требования

    Для получения классических и золотых МИР:

    • возраст от 14 лет;
    • постоянная или временная регистрация в РФ.

    В подтверждение предъявите паспорт, если регистрация временная, а также свидетельство.

    Соблюдение требований, необходимых для выпуска пенсионной карты:

    • гражданин любого государства и лицо без гражданства;
    • в возрасте не младше 18 лет;
    • с постоянной или временной регистрацией в России;
    • подтвержденное право на получение пенсии от ведомств в РФ.

    Соответствующие документы:

    • паспорт;
    • справка о получении пенсии с синей печатью;
    • при наличии – свидетельство о временной регистрации.


    В отделении

    Обратитесь к сотруднику банка, воспользовавшись электронной очередью. Предъявите паспорт и сообщите о своем желании получить пластик.

    Работник расскажет вам о продукте, вы можете попросить письменные правила, тарифы, ознакомьтесь с ними. Задайте интересующие вопросы, в обязанности менеджера входит разъяснение всех неясностей клиенту.

    Заполните стандартное заявление. Сотрудник сообщит ориентировочное время доставки карты.

    Через интернет

    Онлайн-заявка доступна на сайте банка. Зайдите на страницу с информацией об интересующей карте, кликните на кнопку оформления. Алгоритм будет отличаться от того, действующий вы клиент или новый. В любом случае в открывшемся меню заполните соответствующие разделы. Банк рассмотрит заявку, в течение 2–3 дней уведомит о результате.

    От работодателя

    Участники зарплатных проектов могут получить пластик на работе. Однако это возможность, а не обязательство. При желании вы можете забрать карту в отделении по паспорту, не дожидаясь доставки до предприятия. Вы также можете отказаться, сообщив в бухгалтерию любой другой удобный способ получения денег:

    • через кассу;
    • на депозитный счет;
    • на счет другой карты.

    Можно ли выпустить к основной дополнительную карту?

    Возможность предоставляет только Gold. Стоимость дополнительного пластика 2500 рублей в год. Классическая и Пенсионная МИР не предусматривают выпуск второй карты к счету.

    Управление картой

    Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

    • офис банка;
    • банкомат;
    • персональный компьютер;
    • мобильное приложение.

    Лицевой счет карты

    Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

    Сбербанк онлайн


    Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

    • получать информацию о движениях денег по счетам;
    • производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
    • переводить деньги физическим и юридическим лицам.

    Что делать, если не отображается в кабинете?

    Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

    Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

    • опечатка при внесении данных клиента в базу;
    • неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

    Мобильный банк

    Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

    • уведомления о списании и зачислении средств;
    • пароли для подтверждения безналичных операций;
    • информацию о задолженности по кредитам;
    • предложения банка и другую полезную информацию.

    В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.


    Что делать, если не получается оплатить?

    Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:

    • неправильный PIN;
    • истек срок действия;
    • карта вставлена ошибочной стороной;
    • ошибка при вводе данных карты (интернет);
    • пластик поврежден;
    • недостаточно средств;
    • терминал неисправен;
    • продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
    • сбой в работе платежной системы.

    Что делать:

    • убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
    • попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
    • при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.

    Скидки и бонусы

    Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.

    Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.

    МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.


    Розыгрыши

    МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:

    • регистрируют пластик на сайте платежной системы;
    • расплачиваются в магазинах МИРом;
    • все покупки от 500 рублей участвуют в розыгрыше ценных призов – сумм до 1 миллиона рублей, автомобилей.

    Плюсы и минусы карты

    Преимущества карты МИР от Сбербанка:

    • возможность получать выплаты из бюджета по пластику – основное достоинство;
    • наличие бесплатных предложений;
    • широкая сеть банкоматов;
    • привлекательные программы лояльности как от банка, так и от платежной системы;
    • возможность использования в Крыму.

    Имеются серьезные недостатки:

    • система новая,ее работа дает иногда сбои;
    • серьезные ограничения при оплате за границей;
    • отсутствие кредитных продуктов;
    • единственная валюта счета рубль;
    • не все интернет-магазины принимают МИР;
    • навязывание функции бесконтактной оплаты;
    • цена обслуживания такая же, как у международных продуктов, качество уступает.

    Видео: о создании национальной платежной системы

    Заключение

    Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.

    Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.

    Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.