Как кредитные мошенники обманывают граждан и банкиров. Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»?
Так чем же плоха помощь черного брокера, если в конечном счете кредит получен?
Деньги за услуги посредника отданы, а кредит не получен
Услуги брокера оплачены, деньги получены – цена великовата
Услуги брокера оплачены, а вместо денег заработана судимость
На что стоит обратить внимание, чтобы не попасться на удочку черных кредитных брокеров
А если в кредите отказано, но платить за него все равно придется?

В настоящее время кредит – один из самых доступных способов купить то, что хочется прямо сейчас, без длительного процесса накопления. Американская система потребления все больше проникает в наше общество и жизнь взаймы уже становится нормой.

Однако, не всем банки выдают кредит. Например, гражданам с плохой кредитной историей или не имеющим официального постоянного места работы, кредитная организация, скорее всего, откажет.

Тогда на рынке появляются кредитные брокеры – посредники, специализация которых заключается в помощи в получении кредита в банке. И тут мир таких услуг дeлится на «белых» и «черных». Отличие одних от других лишь в законности способов достижения результата.

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»?

Мошенников можно отличить по особому набору признаков:

Каждая их услуга оплачивается. Будь то простая консультация, или же уже полученный кредит. И стоят они совсем недешево. Если за консультацию мошенники возьмут от 200 до 500 рублей, то от самого кредита отщипнут почти 35%. Согласитесь, что стоимость такой помощи завышена, ведь отдавать придется всю сумму.
Незаконность методов, которые они используют. Изготовление справок с работы, которой у клиента нет, подтверждение факта работы при звонке из банка, или же и вовсе подделывание трудовой книжки – это все вне закона. Получение средств таким путем чревато последствиями.
Завербованные сотрудники банка. Кредитный брокер сообщающий, что в банке все «схвачено», и «свои люди» всегда помогут, явно не относится к «белым».
Анонимность работы. Зачастую мошенники не устраивают встречу в офисе, или не имеют постоянного городского номера телефона. Встречи предлагают проводить в кафе, на улице или еще где-то.

Так чем же плоха помощь черного брокера, если в конечном счете кредит получен?

Зачастую используемые методы, которыми этот кредит получен, незаконны. Подробнее расскажу о ситуациях, в которые попадают заемщики.

Деньги за услуги посредника отданы, а кредит не получен

Это одна из самых распространенных схем. Человек обращается к брокеру за помощью, а он так красиво и складно говорит, что все будет в лучшем виде, что в банке «свои люди», что он уверен в своих силах, и даже не просят предоплаты, мол вы сами увидите, как он хорошо все сделает. Заявка заполнена, в банк отправлена, все расходятся в ожидании ответа. Через некоторое время клиенту поступает звонок, и счастливый голос в трубке поздравляет с одобренным кредитом. Клиент снова спешит на встречу с мошенником, только теперь уже оплачивает услуги помощи, взамен этого получает адрес банка, где его уже ждут. Прощаясь с «помощником», он еще не представляет, что придя в банк, будет крайне удивлен тем, что никто о нем и не слышал, и тем более, не одобрял ему кредит. Обратная дорога к брокеру, если у того все-таки был офис. А там уже другой человек. И доказать ничего не получается. Ведь кроме адреса банка на руках ничего нет. Мошенники ускользнули.

Читайте также по кредитованию:

Мошенничество в сфере кредитования статья 159 УК РФ
Где можно быстро взять денег в долг
Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?

К ряду негативных последствий помощи мошенников можно отнести принцип «сначала предоплата, потом кредит». Им пользуются те кредитные брокеры, кто говорит, что сначала нужно внести первоначальный взнос, якобы подтвердить платежеспособность заемщика. Однако, после одобрения кредита клиент не только не получает обратно взнос, ведь он уже в «кредите», но еще и платит самому посреднику за усилия, которые он приложил. Таким образом получает двойная оплата услуг брокера. А в том случае, если кредит не одобрен банком, то деньги все равно останутся у мошенника, как это было в первом случае, когда клиент больше и не увидит «помощника».

Услуги брокера оплачены, деньги получены – цена великовата

Тем, кому «везет» чуть больше, и они все же получают кредит, приходится отдать львиную долю тому, кто поспособствовал.

Обычно брокеры просят за оказанные услуги от 20 до 35% . И вот представьте, чтобы получить кредит в 100 тысяч рубле, нужно:

Оплатить консультацию = 500 руб.
Оплатить услуги по выдаче кредит (одобрение «своими» людьми, справки, фиктивное место работы и т.д.) = 10 000 руб.
Отдать 30% от кредита = 30 000 руб.

Итого получается 45 000 из 100 000 уже нет. Недешевая помощь. А банку потом вернуть нужно будет всю сумму, плюс процент по кредиту , который на сегодняшний день варьируется от 16 до 25%. Если есть чем платить, то скорее всего банк и без услуг посредников одобрил бы кредит, а если нет работы, трудовой книжки или же уже кредитов столько, что платежеспособность не устраивает кредитора, то может и не стоит брать дополнительные обязательства?

Услуги брокера оплачены, а вместо денег заработана судимость

Тот случай, когда для банка готовились фиктивные документы. Клиента «устроили» на работу, написали достойную должность, выдали справку о доходах и даже подтвердили, что он там действительно работает, когда сотрудники банка звонили. Все красиво. Но тут служба безопасности банка по своим источникам получает информацию, что документы поддельные и ни то что бы человек не работает в данной организации, но еще что и самой компании нет. Это нарушение закона. И по всей его строгости отвечать придется самому непутевому заемщику.

На что стоит обратить внимание, чтобы не попасться на удочку черных кредитных брокеров

А если в кредите отказано, но платить за него все равно придется?

Таких историй тоже немало. Например, заемщик заполняет все банковские формы вручную, отдает копии личных документов мошенникам, которые отправляют его заявку сразу в несколько банков, чтобы вероятность одобрения была выше. Кредит могут одобрить все банки, куда были направлены бумаги, а клиент подпишет все договора, думая что подписывает лишь один (например, если его позвали на подписание перед самым закрытием офиса и организовали спешку). В таком случае заемщик получает 70% от одного кредита (ведь он от него еще и долю отдал), а платить будет потом по нескольким кредитам, которые были выданы на его имя.

У такого рода мошенников огромное количество схем. Одним из распространенных бывает случай когда заемщик заполняет заявку в офисе у брокера, после чего его извещают об одобрении кредита и просят срочно приехать, чтобы подписать договор, который компания даже сама отвезет в банк, чтобы лишний раз не привлекать внимание к заемщику. Однако, по истечении некоторого времени снова перезванивают и сообщают с сочувствием в голосе, что банк изменил свое решение. Клиенту даже могут отдать договор с признаком отказа. Расстроенный, но без претензий, заплатив за услуги помощи, горе-заемщик уходит ни с чем. Но на самом деле по кредитному договору, который клиент подписал, ему придется платить, даже если денег он так и не увидел, просто мошенники осуществили процедуру получения кредита сами.

И таких случаев великое множество. По статистике на долю банка приходится лишь 30-40% всех заявок, остальные 60% оформляются с помощью посредников. Ведь вероятность получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история , незаконными способами намного больше.

На сегодняшний день, банки заинтересованы в выдаче качественных кредитов, и очень внимательно изучают клиентов. А значит и проверка документов будет тщательная, а при выявлении подделок наступает уголовная ответственность. И несет ее заемщик. Поэтому стоит несколько раз взвесить все за и против, прежде чем обратиться за кредитом к стороннему посреднику. Потому что, если у банка есть объективные причины не выдать кредит, то скорее всего эти обязательства действительно не по карману подавшему заявку клиенту.

И все-же, если вам срочно нужны деньги, банк вам отказывает в кредите, а рисковать и обращаться к черным брокерам не хочется, то рекомендуем к прочтению статью «Где срочно взять денег, если банки и микрозаймы не дают? ».

Посмотрите прямо сейчас видеоролик в этой статье и узнайте как защитить себя от черных брокеров.
Тщательно взвесьте все за и против, прежде чем прибегнуть к помощи кредитных брокеров, зачастую лучше вовсе отказаться от займа.

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта , как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей . Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне. Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами». На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей). Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно. И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита. Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита. Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно. Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны. Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Возможность получить легкие деньги привлекает мошенников. Такое положение дел сложилось как в нашей стране, так и за рубежом.

При этом взять деньги в займы и не отдавать – практически национальный признак. И коль уж в стране развелось столько желающих предоставить кредит (банки, кредитные сообщества и т.д.), мошенники всех мастей во что бы то ни стало торопятся поживиться.

Занять деньги легко

Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.

Предпосылки для махинаций

Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.

Проверка платежеспособности клиента занимает от нескольких минут до нескольких дней.

Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.

Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.

Состав преступления включает в себя следующие элементы: субъект, объект, субъективная и объективная сторона.

Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.

Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей . В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.

Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.

Выдача фиктивных займов подставным лицам

Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.

Отдельные преступления совершаются через подставных лиц, которым неизвестно об их участии в данном деле.

Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.

По подложным документам

Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.

В данном случае преступники прибегают к гриму или используют другие уловки, чтобы отвлечь внимание работника банка от детального ознакомления с представленными бумагами.

Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.

Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы. Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.

Недобросовестные финансовые операторы

Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.

Содействие финансового оператора позволяет во много раз повысить вероятность совершения преступления. Обладая специальными знаниями и полномочиями, они без труда помогают заемщикам получать денежные средства.

Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают. Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит. На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.

Юридическими лицами

Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.

Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:

о самом заемщике;
о целях получения кредита;
об обеспечении обязательств по займу.

Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.

Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.

В соответствии с правилами ГК РФ в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя и уже затем – всех прочих.

Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.

Слово закона

ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.

В настоящее время увеличилось количество преступлений, связанных с совершением мошеннических операций в отдельных сферах, например, в области кредитования. Банковская система занимает важную роль в жизни целой страны. Именно поэтому законодатели посчитали необходимым мероприятием включение в уголовное законодательство дополнительных мер для предупреждения соответствующих преступлений.

Наказание за преступление

Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.

Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:

штраф-до 120 тыс. рублей , но может быть определён в размере дохода за некоторый период, не превышающий 1 года;
обязательные работы – до 360 часов ;
исправительные работы – до 1 года ;
ограничение свободы – до 2 лет ;
принудительные работы – до 2 лет ;
арест – до 4 месяцев .

Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет .

Как доказать злой умысел?

Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.

Для того чтобы установить эти обстоятельства нужно доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных данных, а также не планировал возвращать, полученные в банке денежные средства.

Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.

В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

экспертные заключения различных специалистов;
свидетельства очевидцев и потерпевших;
документы, предоставленные государственными органами и контрагентами подозреваемого.

Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.

Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:

завышение стоимости объекта залога для формирования образа добросовестного заемщика;
предоставление в банк ложных данных о стабильном финансовом положении;
наличие достаточных знаний и навыков, которые позволяют реально оценивать ложность сведений, представленных в банк;
перечисление денежных средств, полученных в качестве займа на счет фирмы-однодневки, то есть предприятия, созданного не для ведения финансово-хозяйственной деятельности;
продажа залогового имущества без уведомления и согласия залогодержателя;
поиск лиц, которые готовы выступить в качестве поддельного лица для оформления кредита;
использование в роли поручителей фиктивных юридических лиц;
поиск и приобретение потерянных и украденных паспортов, подделка документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, трудовой книжки и т.д.;
передача в качестве предмета залога объект, который был ранее заложен 3-ему лицу, о чем представителям банка заемщик не сообщил.

В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.

Способы предотвращения

Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими. Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.

Подделка документов – наиболее популярный метод совершения данного деяния. В недействительном паспорте обычно меняют фотографию его владельца или отдельные листы документа.

Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:

несовпадение оттиска печати на фото;
следы разрезаи замены изображения;
следы клея;
несовпадение номера и серии, указанной на странице с фото с остальными реквизитами.

Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.

Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.

Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.

С развитием банковского сектора появилось множество схем обмана. Причем на удочку аферистов попадаются не только граждане по своей неопытности, но и финансовые учреждения, укомплектованные штатом юристов. Особенно опасны в этом плане кредитные мошенники, в изобилии расплодившиеся на просторах отечества.

Сделаем обзор наиболее типичных махинаций, которые могут привести к потере денег.

Как кредитные мошенники обманывают банки

Высокая конкуренция среди банкиров создала такую ситуацию, что в погоне за лишним заемщиком кредитные учреждения ослабили бдительность. Этим немедленно воспользовались нечистые на руку дельцы. Правда, особым разнообразием в выборе методов обмана они не блещут, используя следующие схемы:

1. Получение денег или товаров по Считается наиболее криминальным способом, так как приходится подделывать паспорт, вклеивая свою фотографию на место прежней. Иногда фото не переклеивается, а под существующее изображение подстраивается внешность.

2. Оформление множества ссуд в различных учреждениях. При этом кредитные мошенники деньги берут небольшими партиями, а в анкетах везде указывают несуществующие координаты. Как правило, место регистрации тоже условное.

3. Использование для получения кредита Здесь, в отличие от предыдущего метода, берутся большие суммы. Чаще всего, аферисты успевают скрыться или отделываются а сотрудники кредитных учреждений, уличенные в афере, отвечают по всей строгости закона.

Как кредитные мошенники обманывают граждан

Здесь у аферистов арсенал средств несколько шире. Расставим методы по мере нарастания опасности:

1. Мошенничество с кредитами путем фиктивной консультации является самым малым по затратам способом. Гражданину с обещают продать недорого информацию о банках, без проблем выдающих кредиты проштрафившимся заемщикам. Он выкупает ее, а потом узнает, что бесплатно мог их получить в Интернете.

2. Фиктивные поручители. Аферисты предлагают заемщику поручителей со стороны, которым, естественно, надо выплатить вознаграждение. После оформления вскрывается, что они числятся в какой-нибудь базе данных неблагополучных лиц. аннулируется, деньги возвращаются банку, комиссия остается на руках у мошенников.

3. Использование товара для получения средств. В этом случае в магазине оформляется на заемщика. После этого ему на руки выдается половина стоимости изделия. При этом утверждается, что так и надо, а банк на вторую половину претендовать не будет. Понятно, что через некоторое время приходится отдавать все, да еще с немалыми процентами.

4. Ну и, наконец, самое распространенное кредитное мошенничество - получение кредита посторонними лицами по документам заемщика. Здесь возможны два варианта развития событий.

Первый - паспорт утерян. В этом случае от неприятностей убережет простое обращение в полицию с заявлением о его утере. Главное - сделать это как можно быстрее. Тогда за невнимательность персонала придется материально отвечать самому банку.

Второе - паспорт заемщика берут кредитные мошенники якобы для составления договора. За то время, которое документ будет находиться в руках аферистов, может быть оформлена ссуда и взяты деньги. Клиенту же объявят, что он не проходит по каким-то показателям. Через месяц, когда начнут поступать первые уведомления, злоумышленники уже скроются.

По двум последним пунктам есть одно проверенное средство - судебный иск. Как только банковские претензии превысят определенный градус, следует подготовить документы и написать заявление в суд. Переговоры с кредитным учреждением - пустая трата времени и нервов.

Сегодня я хочу рассказать вам про самое распространенное . К этой теме меня побудило очередное объявление, прочитанное в одной местной газете, которую нам бесплатно разносят по почтовым ящикам. Я решил его запечатлеть и предлагаю вам на всеобщее обозрение (по определенным соображениям контактные данные зарисовал).

Итак, что мы видим. Почему я вообще говорю про мошенничество с кредитами, глядя на это объявление. Я живу в Украине, и сейчас у нас самая выгодная ставка по кредитам составляет 18-20% годовых в гривне. И это по ипотечным кредитам! То есть, тем, которые выдаются, во-первых, с подачей полного пакета документов, во-вторых, под залог недвижимости! Совокупная же цена (тех, что выдаются всем подряд, без залога и без документов, как в данном объявлении) доходит до 100% годовых и выше!

Смотрим на объявление:

Во-первых, главные магические слова: Кредит НАЛИЧНЫМИ . Затем следующие, не менее магические слова: Без залога! Без справки о доходах! (еще забыли дописать “Без поручителей!”, но тут наверное сыграла роль нехватка места в рекламном блоке). Далее: возраст заемщика от 18 до 70 лет! (не успел отпраздновать совершеннолетие – смело хватай кредит без документов, да и если глубокий пенсионер – тоже не беда). И это все на срок до 20 лет . Ну и самое главное, конечно же, процентная ставка: от 3% до 6% годовых!!! Это при действующих ставках выше 100% годовых на подобные кредиты!

Ну просто райское предложение! А ведь в наших банках сейчас ставки по депозитам доходят до 22% годовых. Это получается, что можно взять кредит на 20 лет под 3% годовых и положить его на депозит под 22% годовых, и целых 19% в год от суммы зарабатывать на чужих деньгах!

Смотрим внимательно на объявление дальше. Там, где обычно пишется № лицензии (сокращенно “Лиц.”), здесь мы видим нечто “Вып.”. Я так и не догадался, что это такое. Однако дальше идет серия, номер и дата, и это все по структуре соответствует серию и номеру лицензии, то есть, выглядит абсолютно аналогично, создавая иллюзию, будто деятельность организации кем-то лицензирована. А снизу справа маленькими буквами приписано: Не является банковским учреждением. Детальная информация на консультационном пункте . Кстати, этот консультационный пункт (адрес я замазал) – это всего лишь снятый на какое-то время офис в одном из торговых центров.

Я туда специально позвонил, ради интереса, пытаясь узнать какие-то подробности. На что мне ответили, что такой информации они по телефону не дают, пригласили к себе в офис, где все и расскажут…

Ну, что вам сказать. Утверждать я, конечно же, не могу, но видится, мне, что здесь следующая схема мошенничества с кредитами:

Человек обращается, видя такие заманчивые условия кредитования. Ему рассказывают что-нибудь вроде того, что это филиал какой-нибудь западной фирмы, готовой кредитовать всех подряд и практически даром. Что-нибудь там якобы рассчитывают и говорят, что они готовы его кредитовать, но для этого надо внести какую-то сумму за рассмотрение заявки (внесение в базу данных, проведение проверки или что-нибудь еще). Сумма эта, как правило, не велика, но и не мала. Человек, конечно же, соглашается и вносит.

Через какое-то время ему сообщают, что все, его заявка рассмотрена, и его готовы кредитовать, для этого надо подписать пакет документов. Человек подписывает договор, но денег не получает. В договоре указывается, что его ставят в очередь на получение кредита, и как только до него эта очередь дойдет, он его получит. Человек ждет, но очередь все не приходит. Зато уже приходит срок ему самому оплачивать кредит, внося указанные в договоре проценты. Несмотря на то, что деньги он еще не получил! Причем, если он откажется их вносить, то автоматически договор с ним расторгается и из очереди на получение кредита его вычеркивают. Да и где-нибудь в договоре невзначай расплывчато указывается, что очередь на получение кредита может до него и не дойти. Человек, конечно же, не хочет упускать возможность получения такого халявного кредита и исправно вносит деньги. Раз, второй… А через два-три месяца, когда уже он начинает понимать, что кредитом там и не пахнет, эта фирма просто испаряется, оставив после себя определенное количество обманутых вкладчиков (именно так их можно назвать, ведь кредит они не получали, а только вкладывали деньги).

Подобная схема мошенничества с кредитами в Украине далеко не редкость. Думаю, что в соседних странах – тоже. Такие ситуации не раз разбирали даже в новостях по центральным каналам, тем не менее, любители жить в кредит, да еще и на халяву, продолжают пополнять карманы мошенников. Хотя фактически их действия во многом законны: финансовым учреждением они не являются, под контроль национального банка не попадают, все обязательства и права себя и своих клиентов указывают в договоре… При обращениях обманутых вкладчиков в правоохранительные органы, они, как правило, получают ответ об отсутствии состава преступления: мол, самим надо смотреть, что подписываете…

Вот вам практически легальное мошенничество с кредитами. Увы, но наши законы позволяют это осуществлять. Поэтому, перед тем, как обращаться за подобными “халявными” кредитами, хорошо подумайте о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, причем, достается второй мышке.

Финансовый гений предупреждает:

Осторожно! Мошенничество с кредитами!

Игнорируйте подобные объявления!!!

Конечно же, мошенничество с кредитами бывает не только со стороны кредитных организаций, но и со стороны заемщиков: нередки случаи предоставления фальшивых документов для получения кредита, и просто факты, когда заемщик скрывается вместе с полученными деньгами. Однако, эта тема требует отдельного рассмотрения.

В целом же помните, что кредиты необходимо брать только в банках, да и то не все и не во всех. В целом кредитование оказывает негативный эффект на состояние личных финансов. К примеру, в любом случае будут приносить только вред вашему личному или семейному бюджету. Ну а когда вас просят что-либо заплатить до выдачи кредита – просто бегите из такого учреждения подальше, и особенно – если оно обещает подобные “халявные” условия. Нереально низкие ставки по кредитам – первый признак фактического мошенничества, даже если юридически все легально.

На этом все. Надеюсь, что этот небольшой урок оказался полезным и отложится у вас в памяти. До новых встреч на !