Контакты
Главная / Бухгалтерия и кадры

Завещательное распоряжение оформленное в банке. С собой иметь

В банке любой человек без труда может составить завещание касательно любого счёта или вклада (в последнем случае речь о завещательном распоряжении по вкладу в банке). Но оформить его возможно только там, где открыт вклад. Процесс составления такого распоряжения предоставляется бесплатно во всех банках, у нотариусов услуга является хоть и не дорогой, но всё же платной. Сейчас мы детально рассмотрим информацию о завещательном распоряжении, в какое время и где лучше составлять документ, с какого периода он становится действительным и через сколько будут первые деньги.

Важно помнить, что завещания признаются правомерными только в тех случаях, когда не противоречат действующему законодательству и не нарушают прав наследников.

Классификация

Помимо основных распоряжений, которые имеются в завещании, завещатель при желании может включить в него и особые завещательные распоряжения. Существуют такие варианты:

  • возложение – собственник обязывает выбранных наследников сделать некие действия для полезных целей;
  • подназначение наследника — в этом случае можно указать иное лицо, если у основного преемника наступит смерть;
  • завещательный отказ – возложение на конкретного наследника имущественных обязанностей в пользу кого-либо;
  • назначение исполнителя – завещателем некоему лицу (называемому душеприказчиком) исполнения завещания. Такое лицо может не являться наследником.

Суть завещательного распоряжения

Это документ, в котором указываются наследники, которые получат накопления от вкладчика, если тот умрёт. Вся процедура оформления проходит в банке, заполнение происходит на специальном бланке, на нём вкладчик вписывает наследников. Как и на всех документах, ставятся подписи завещателя, работников банка, указывается дата составления. Чтобы получить средства по завещанию, нужно следовать правилам ЦБ России и установкам самого банка.

Вклады завещателя наследуются и на кредиторов. При условии долга вкладчика наследники получают не все его средства или же совсем ничего. Выплатить кредит – первоочередной пункт.

Завещательное распоряжение — не столь популярная услуга, она востребована малой частью вкладчиков. Большинству по душе составлять доверенности. Однако важно помнить, что имеет основной минус: если наступила смерть вкладчика, то наследник не сможет забрать вложения. Лучшее решение – составление двух документов, к томуже распоряжение в банке является бесплатной услугой.

Составление распоряжения

Завещание можно составить сразу после оформления депозита. Для этого потребуется паспорт вкладчика, а также информация о наследниках. Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы.

Вклады можно записать на юридические лица, даже на нескольких. Завещательное распоряжение распространяется только на один вклад. Если подробнее, то если вы делаете несколько отдельных вкладов, то каждый нужно оформить отдельно. Все документы делаются в двух экземплярах, дабы были запасные заключения. Одна копия даётся клиенту на руки, другая кладётся в несгораемый сейф. На оригиналы наносятся печати и подписи, информация заносится в реестр.

Если наступила смерть вкладчика, наследники должны предоставить оригинал распоряжения. Банк эту тайну сохраняет и не разглашает информацию даже нотариусам без этого документа. Завещание не рекомендуется терять, в этом случае всё будет решаться в суде.

Если собственник указал одну вещь на несколько завещаний, то нотариус будет работать с последним документом. Когда оформляется свидетельство на имущество, то нотариус осматривает весь список, проверяя всё по документам. Бывают случаи, когда наследник умирает, а часть имущества уже отсутствует или, наоборот, появилось новое.

Завещатель может заключить определённые условия согласно депозиту:

  • Получение финансов частями спустя назначенный срок;
  • Указание возраста внуков либо детей, когда они смогут забрать вложения;
  • Возможно указать, для каких целей использовать средства, к примеру, на покупку чего-либо.

Всё, что завещатель укажет, будет выполнено в реальности. Если условий в договоре нет, то между наследниками вклад поделится поровну. Если умирает жена (или муж), то 50% вклада забирает именно оставшийся близкий родственник.

Как забрать вклад

При наступлении смерти вкладчика наследники подают в банк паспорта и завещательное распоряжение в оригинальном виде. Свидетельство о смерти иногда не требуется. Доверенное лицо может быть в курсе интересов наследников.

Как выплачиваются средства

Полная сумма вклада может быть выплачена только через 6 месяцев с момента смерти вкладчика. Сразу может потребоваться сумма на похороны, в этом случае банк вам отдаст некую часть депозита (в среднем 30 тысяч р.). Нотариус должен соответствующим документом подтвердить эту операцию. Если число наследников более 1, то вклад делится на всех поровну.

Открытие дела

При смерти завещателя нотариус обращается в банк. Он требует подтверждение о редактировании документа. Банк должен предоставить ответ с помощью специального документа с печатями. Обычно ответ приходит в районе месяца.

Редактирование завещания и его отмена

После составления договора и самого внесения депозита вкладчик может в любой срок отменить или изменить своё решение. Нужно прийти в банк, где был составлен договор и сообщить о том, что вы хотите поменять.

Если будет корректировка завещания, то вкладчика попросят составить его заново. Оформление будет точно такое же. При отмене завещание деактивируется моментально.

Какой банк выбрать

Завещательное распоряжение может быть составлено абсолютно в любом банке. Однако достаточно предпочтительным выглядит Сбербанк России. Именно там оформить наследство крайне легко, к тому же уже с 2011 года он успешно взаимодействует с нотариусами, которые занимаются наследственными делами.

Система электронного нотариата уже успешно соединена с серверами Сбербанка, благодаря чему нотариусы имеют возможность, используя цифровую подпись, зайти и узнать все доступы по вкладам наследодателей.

Традиционная схема выглядит так: когда наследник приходит к нотариусу, то получает от него запрос, согласно которому обращается в банк и оформляет заявление на получение информации по вкладу. На такой запрос, как правило, от банка выдаётся ответ в течение не более, чем двух-трёх недель.

А по новой системе время можно уменьшить до 1-2 дней. С помощью дистанционного доступа к данным нотариусом определяется факт существования вклада, и деньги из него записываются во всю сумму наследства. Стоит отметить, что при этом не идёт речь о нарушении банковской тайны, поскольку она после смерти наследодателя более не имеет своей силы.

Вывод

Денежную сумму могут получить любые лица, выбирает их сам завещатель. Это могут быть близкие, друзья, коллеги и другие люди. Если вкладчик надумал в будущем передать свои вложения, то он пишет соответствующее заявление, в котором указывать сумму выплаты и лиц, которые её получат. Составлять договор нужно без ошибок, тогда он будет достоверным. Процедура проходит в том же банке, где вкладчик совершил депозит. Если в завещании указано несколько лиц, то вклад будет поделен поровну.

Вкладчики банков: владельцы депозитов, накопительных счетов и ОМС, должны знать о правилах наследования. Закон определяет, что право получить вклад по наследству имеют лица, вступившие в права наследования после смерти владельца. Не все знают, что закон позволяет завещать вклад любому лицу, физическому или юридическому. О том, как оформить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке читайте в нашей статье.

Как происходит наследование денег, размещенных на счетах банков

По Гражданскому Кодексу, депозит в банке является наследством и передается правопреемникам владельца по закону, либо согласно завещанию. Владелец счета вправе завещать его одному либо нескольким лицам, гражданам, организациям, государству. Правила наследования вкладов в любом банке определяются нормами:

  • По закону. Первоочередными претендентами будут близкие родственники владельца – родители, супруги, дети. Предъявить свои права могут все родственники и иждивенцы;
  • По завещанию, удостоверенному нотариально. Заметим, что составленное завещание не всегда гарантирует получение наследства. Права наследников могут оспорить другие претенденты: иждивенцы, несовершеннолетние дети, инвалиды. Как правило, им присуждается половина суммы от части, распределяемой по закону;
  • По распоряжению, оформленному в банке. Особенности документа в том, что он распространяется на определенный счет (депозит). Составляется распоряжение на передачу наследникам вклада в Сбербанке бесплатно, без нотариуса. Оспорить такое завещание можно, но для этого потребуются веские причины. Обычно суды удовлетворяют иски лиц, которые находились на иждивении у наследодателя в течение года и более.

Особенности оформления завещания на вклад

Владельцам вкладов в Сбербанке будет интересно узнать о процедуре оформления распоряжений и порядке получения наследства.

Начнем с того, что завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке – документ, подтверждающий наследование средств, хранящихся в банке. Каждый клиент, открывая счет, имеет право составить подобное распоряжение: такая услуга бесплатно предоставляется в любом офисе банка.

Документ имеет такую же юридическую силу, как и нотариальное завещание. Поэтому, проблема как оформить завещание на вклад в Сбербанке может быть решена посещением ближайшего отделения. Клиенту достаточно иметь при себе паспорт. Завещание заверяется печатью и подписью специалиста банка. Документ составляется в двух экземплярах, первый – получает вкладчик, а второй – остается в банке.

В распоряжении могут быть указаны наследники всех очередей, по усмотрению владельца денег. Их доли он также определяет самостоятельно. Распоряжение может быть изменено в любой момент, без объяснения причин – это право наследодателя.

Таким способом может быть завещан депозит в российской или иностранной валюте, средства на металлических счетах (ОМС). Кроме денег, хранящихся в банке, ничего другого данным документом завещать нельзя.

Практика составления распоряжений характерна для всех банков. Преимущества Сбербанка в прямых контактах с нотариусами и быстрой процедуре подтверждения документов. Поэтому, получение вклада по наследству в Сбербанке будет относительно проще, чем в других банках.

Завещание на банковский счет: что нужно знать наследникам

Итак, вопрос, как завещать вклад в Сбербанке решается просто. Рассмотрим, что нужно сделать наследникам, и как получить завещанный вклад в Сбербанке.

Отметим моменты, на которые необходимо обратить внимание, чтобы получить вклад по наследству без неприятных сюрпризов:

  • Если дата завещания ранее марта 2002 года, наследникам не нужно нотариального свидетельства, процедура получения упрощается. Если наследство оставлено позже этой даты, потребуется пакет дополнительных документов;
  • Банк не обязан уведомлять наследников о наличии счетов их умерших родственников. Поэтому, если не озаботиться самостоятельными поисками наследства, средства невостребованных депозитов могут перейти государству;
  • При отсутствии у родственников документов на открытие вклада, нотариус по их поручению может направить соответствующий запрос в банк;
  • При наследовании супругами учитывается период открытия счета. Если средства были помещены в банк в период совместной жизни, супруг(а) получит 50%, остальная сумма будет распределена между наследниками второй очереди, согласно их долям;
  • Несовершеннолетние наследники смогут получить и распорядиться деньгами своего родителя лишь по достижению 18-ти летнего возраста. Деньгами могут распоряжаться опекуны в интересах детей, но на это должно быть согласие социальной службы опеки;
  • Предоставляется право частичного получения средств до официального вступления в наследство. Сумма в размере 40 000 рублей может быть предоставлена для оплаты похорон, лечения и других неотложных нужд, по постановлению нотариуса;
  • Вклады по завещанию не облагаются налогом, но придется уплатить пошлину: наследники первой очереди заплатят 0,3% от суммы (но не более 100 тыс. руб.), а все остальные 0,6% (но не более 1 млн. руб.);
  • Получить депозит в Сбербанке без завещания можно, если предъявить права на наследство, действовать в рамках закона.

Процедура получения наследства: как избежать подводных камней

Процесс получения денег по наследству имеет свои особенности, в сложных случаях просто необходимо воспользоваться консультацией профильного специалиста. О том, как получить вклад умершего родственника в Сбербанке, подробно расскажут в любом адвокатском бюро.

Основной алгоритм действий, чтобы получить вклад по наследству таков:

  1. Открывается дело о наследстве. Важно соблюдать сроки и подать заявление с соответствующими документами нотариусу в период до 6 месяцев со дня смерти наследодателя;
  2. Нотариус производит оформление и в определенные сроки выдает свидетельство о праве наследования, с указанием причитающихся долей;
  3. При необходимости направляется нотариальный запрос в банк, где был открыт депозит;
  4. С выданным свидетельством наследники обращаются в банк. Предоставляются документы: паспорт, соглашение о разделе имущества, копия решения суда о признании права собственности и другие, по требованию банка;
  5. После проверки документов, банк выдает деньги наследникам.

Если на все наследуемое имущество было составлено нотариальное завещание с датой позже даты распоряжения по вкладу, то оно отменяет действие завещательного распоряжения. В таких случаях претенденты могут оспорить завещание в суде.

Процесс наследования, несмотря на его длительность и бюрократизм, отработан и налажен. В стандартных случаях у наследников не возникает затруднений. Но есть частные случаи, и тогда проблема как получить вклад в банке становится острой. К таким ситуациям относятся:

  • Появление новых претендентов на имущество умершего;
  • Отсутствие согласия между наследниками, споры по причитающимся долям;
  • Не соблюдение сроков подачи заявления на открытие дела;
  • Отказ банка в выдаче средств.

Эти и другие сложные моменты могут быть решены в судебном порядке. Исковое заявление подается в суд по месту жительства истца и сопровождается документами, относящимися к делу. Суд принимает решение и объявляет, как получить вклад умершего родственника в Сбербанке всем претендентам.

Рассмотрев вопрос, как завещать вклад в Сбербанке и подводя итоги, можно рекомендовать владельцам депозитов своевременно позаботиться о передаче наследства. Составьте завещательное распоряжение и упростите своим близким процедуру получения денег.

При открытии счёта или депозита в Сбербанке можно заранее распорядиться о передаче прав на них своим наследникам. При этом можно самостоятельно выбрать лицо, которое получит накопления. В противном случае завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке поделит счет между ближайшими родственниками.

Оформление завещательного распоряжения имеющимися деньгами на счёте

Клиент имеет право завещать после смерти свой вклад супругу, детям, знакомым или даже юридическому лицу. Причём документ при жизни можно менять, если изменились жизненные обстоятельства, предпочтения или желания.
Если сравнивать банковскую услугу с обычным завещанием, то стоит отметить её чёткость в распоряжениях и отсутствие очерёдности. Несогласные с таким способом завещания не имеют законных оснований по его изменению в свою пользу. По их требованию, Сбербанк может только провести проверку, с целью поиска последнего варианта распоряжения.

Порядок формирования завещания в Сбербанке и у нотариуса

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке можно завещать по своему усмотрению несколькими методами: при помощи банковского распоряжения или у нотариуса.
Оба метода являются юридически равноценными и отвечают российскому законодательству. Процедура составления распоряжения состоит из таких этапов:
  • Необходимо лично посетить ближайшее отделение Сбербанка;
  • Заполнить типовой документ;
  • Распоряжение визируется и утверждается сотрудником банка.
Документ вступает в силу с момента регистрации в банковской системе. Завещать средства при помощи распоряжения можно на все имеющиеся счета или только на один из них. Деньги можно завещать одному лицу, а можно распределить по своему усмотрению. Иначе средства делят поровну. Кроме того, можно указать временное ограничение на своё распоряжение.

Индивидуальные условия в составленном завещании

Здесь существуют различные варианты: указать ограничение по достижению нужного возраста или определить год передачи прав на капитал. Кроме того, Сбербанк даёт возможность определить дополнительное лицо, которое станет наследником в случае смерти основного. К заполнению обязательны следующие пункты:
  • Дата и место составления документа;
  • Официальный адрес проживания клиента;
  • Сведения о наследниках;
  • Подпись клиента и работника банка.
Если после заключения договора клиент желает внести некоторые коррективы, то придётся заключать другой договор. Существующий не подлежит изменению.

Каждый документ визируется печатью Сбербанка. Один экземпляр хранится в отделении банка, другой у клиента. После внесения данных в систему около вклада появляется отметка о распоряжении клиента.

Иногда необходимо внести коррективы в своё распоряжение. Для этого существуют такие способы:

  • Прийти в отделение Сбербанка и обратиться за помощью к сотруднику. Работники банка не требуют объяснить причины, а просто заключат новый договор;
  • Обратиться к нотариусу и написать завещание, копия которого будет направлена в Сбербанк;
  • Составить у нотариуса завещание без отправки его в финансовое учреждение. После смерти суд признает действительным последний вариант распоряжения.

Порядок получения средств в Сбербанке по имеющемуся распоряжению

Юридически банковское распоряжение вступает в свои права спустя 6 месяцев со дня смерти клиента. Наследник может получить доступ к деньгам и раньше, если выполнен ряд условий:
  • Распоряжение указывает на одного человека в качестве наследника;
  • Покойный клиент не имел других распоряжений и завещаний;
  • Вклад не имел других предназначений. Банк проводит подобную проверку;
  • Необходимо доказать в судебном порядке обоснование для преждевременного получения доступа к счёту покойного.
Перед обращением в Сбербанк наследник должен выждать 6 месяцев и подготовить такие документы:
  • Заключённый договор между покойным и банком на обслуживание счёта;
  • Нотариально заверенную копию официального свидетельства о смерти, выданную государственным органом по месту проживания покойного;
  • Нотариально заверенную копию распоряжения или завещания;
  • Удостоверяющий личность документ;
  • Другие документы, например, удостоверяющие степень родства с покойным.
Иногда встречаются случаи, когда наследники не могут найти дома документы о распоряжении покойного. В этом случае они могут через нотариуса дать запрос в Сбербанк о деньгах на счетах умершего и его распоряжении на случай смерти.

Наследник может получить от нотариуса стандартный образец заявления и заполнить его. Сбербанк работает быстро и обычно отвечает через 1-2 недели.
Кроме того, специалистами Сбербанка разработана и успешно действует система электронного нотариата. Любой нотариус может войти в неё и получить информацию о счетах клиента. Эти сведения являются конфиденциальными, но после смерти меняют статус.
Спустя полгода средства, не имеющие официальных наследников, перечисляются на счета, принадлежащие государственным организациям. Наследники могут получить к ним доступ, но должны представить весомые обоснования столь длительной задержки в предъявлении прав:

  • Не имели информации или сообщений о смерти вкладчика Сбербанка;
  • Были за пределами РФ;
  • Находились в лечебном или исправительном учреждении и не могли обратиться вовремя в банк.

Ещё одним важным моментом является доступ наследника к части средств на счетах. Сегодня сумма ограничена 40 тыс. рублей и может быть израсходована на организацию похорон или лечение вкладчика. Получить доступ к деньгам можно с помощью нотариуса.

В случае кончины или пропажи вкладчика значительно упростить алгоритм получения денежного наследства поможет завещательное распоряжение. Характерные особенности этой бумаги раскрыты ниже.

Распоряжение, составленное у юридически уполномоченного человека или в отделении Сбербанка – и есть завещательное. Его, в отличие от завещания, оформить легко и быстро. При этом юридическая сила бумаги не становится от этого меньше. В этом основные преимущества завещательного распоряжения, которые делают его самым популярным способом передачи прав не вклад или депозит.

Наследодатель имеет право многократно переделывать распоряжение, указывать там любых наследников и различные условия получения средств.

Завещательное распоряжение упрощает процесс передачи денежного наследства. Имея на руках этот документ, без оформления права на наследство выдают средства. Правда, сделать это можно не всегда: упрощенный алгоритм получения денег предусматривается только при небольшом размере вклада.

В каких случаях действует документ

Распоряжение начинает действовать после смерти вкладчика. Согласно закону от 2002 года, вклады – это наследуемое имущество. Поэтому действие документа, как разновидности завещания, начинается в день кончины составителя. Если вкладчик был объявлен пропавшим без вести, а затем был признан погибшим, дата начала действия документа – это дата судебного заседания, когда вкладчики объявили погибшим.

Распоряжение действительно только в том случае, если оформление произошло у юридически уполномоченного лица (в нотариальной конторе) или в филиале Сберегательного банка. Если в бланке распоряжения нет определенных данных (паспортные данные владельца депозита, реквизиты счетов, подписи составителя и юриста или сотрудника финансовой организации), то бумага считается недействительной. Также не действуют любые поправки, внесенные прямо поверх готового документа: сделанные вручную надписи, дополнения, зачеркивания. Исправленный вариант может быть действительным, только если распоряжение было полностью переписано или дополнено официально, у нотариуса или в отделении Сбербанка.

Особенности передачи средств

Наследодатель может указать практически любые условия передачи средств. В частности, он не ограничен кругом законных наследников. Вкладчик может указать и не родственников или супруга, а просто знакомого. Средства с вклада переданаются не только родственнику или другому человеку. Допускается передача:

  • юр. лицу (фирме или индивидуальному предпринимателю);
  • международной организации;
  • школе, университету, лаборатории;
  • любой стране.

Важно. Порядок оформления распоряжения, если речь идет не о физическом лице, узнается у нотариуса.

Вкладчик имеет право указать особые условия передачи вклада. Вот некоторые примеры:

  1. Средства будут переданы наследнику после достижения совершеннолетия. До наступления 18 лет (если наследник – гражданин другого государства, совершеннолетие определяется законами его страны и может отличаться от отметки в 18 лет) счетом распоряжается опекун или родитель ребенка.
  2. Забрать деньги с вклада получится после женитьбы.
  3. Условие получения средств – покупка квартиры. Тогда необходимо предоставить документ о заключении договора ипотеки или о покупке квартиры на вторичном рынке.
  4. Рождение ребенка. При себе, помимо основного пакета документов, перечисленного ниже, нужно иметь свидетельство о рождении ребенка.

Эти и другие случаи полностью разрешены законом. Условия передачи ограничиваются только фантазией вкладчика.

Наследодатель также вправе указать, кому перейдет право распоряжения депозитом при отказе от наследства первоначально указанного лица. Прописать разрешается родственника, постороннее физ. или юр. лицо.

Место и порядок оформления бумаги

Завещательное распоряжение, согласно закону, составляется в нотариальной конторе или в филиале финансовой организации, которая занимается ведением депозита. Вкладчик сам определяет, какой из двух вариантов больше ему подходит.

Пакет документов, необходимый для составления распоряжения, небольшой. Он не отличается в зависимости от того, где будет оформляться документ. Будущему наследодателю необходимо предоставить:

  • личный паспорт;
  • документ о депозите или сберегательную книгу.

Документ составляется строго по имеющемуся шаблону. Бланк выдается у уполномоченного лица. В бланке обязательно отображаются:

  1. ФИО и паспортные сведения вкладчика (наследодателя).
  2. Условия получения средств с депозитов. При отсутствии условий наследующее лицо получит права на деньги через полгода согласно установленному законом порядку.
  3. ФИО и паспортные данные, а также адрес проживания наследников.
  4. При большом количестве наследников рекомендуется указать причитающиеся каждому доли. В противном случае депозита будет раздроблен на равные доли.
  5. Дату составления договора.
  6. Подписи составителей.

Делается два экземпляра распоряжения. Оригинал остается в месте, где была оформлена бумага, а дубликат передается вкладчику. В случае если наследодатель потеряет документ, он или его наследник снимут копию, обратившись в филиал банка или в нотариальную контору. При этом копию обязательно нужно заверить, иначе не получится снять средства.

Порядок исправления распоряжения

На протяжении жизни вкладчик может неограниченное количество раз изменять содержание распорядительного документа. Однако делать это нужно грамотно, иначе документ потеряет свою силу.

Любые исправления следует осуществлять под надзором уполномоченных заверять распоряжение лиц – в банке или у нотариуса. Есть два варианта изменения документа: составление отказа от первого и написание нового либо составление приложения к оригинальному документу. На самом деле отказ от первоначального документа не обязателен. Вкладчик может просто составить новый документ, и он будет считаться действующим, поскольку приходится на более позднюю дату. Однако оптимально, если наследодатель все-таки напишет отказ от первоначального документа. Тогда наследникам не удастся совершить мошенничество, манипулируя разными вариантами распоряжения и скрывая самый поздний из них.

Алгоритм исправления следующий:

  1. Обратиться к нотариусу или в Сбербанк с пакетом документов. Желательно принести с собой дубликат распоряжения, чтобы не тратить время на поиск оригинала в архивах организации.
  2. Полностью переписать или дополнить документ. В первом случае составляется новый договор на чистом бланке, где вкладчик может указать любые условия и любых наследников. Во втором случае используется дополнительный бланк, который затем прикрепляется к оригинальному. В нем прописаны дополнения: например, что указанный ранее наследник получит долю только после вступления в брак, или что к числу наследник присоединяется еще одно лицо.
  3. Поставить собственную подпись и дату оформления. Дождаться подписи нотариуса или работника Сбербанка.

Когда получить средства

Деньги можно получить через полгода после смерти вкладчика. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов нотариусу, а затем работнику отделения Сбербанка. Подробнее об алгоритме получения средств рассказано ниже.

Деньги получают и раньше, но для этого требуется соблюсти несколько условий. Распоряжение должно быть неоспоримым, то есть без помарок и заверенное. В нем может быть указан только один наследник. Если вкладчик действительно указал единственного наследника, и при этом у него нет иждивенца или супруга, то деньги удасться получить раньше. Для этого требуется обратиться в суд.

Небольшую часть вклада отдаются для определенных нужд без суда. Законом предусмотрено, что наследник может снять до 40 тысяч рублей, чтобы покрыть расходы на похороны вкладчика или на его лечение. Чтобы это сделать, необходимо подтвердить факт смерти наследодателя или его болезни. Если наследодатель предусматривает другие условия срочного получения средств, он может указать их в распоряжении.

Если наследник не обратился в банк через полгода после даты смерти вкладчика, средства распределяются по счетам государства. При этом их получится вернуть. Для этого наследник должен доказать, что были обстоятельства, помешавшие ему взять наследство:

  • лицо не уведомили об уходе наследодателя из жизни;
  • наследник был заграницей;
  • наследник пребывал в больнице.

Важно. Восстановление средств происходит через суд.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги

Порядок, как получить деньги в Сбербанке по завещательному распоряжению, устанавливается Гражданским кодексом Российской Федерации. Точный алгоритм действий зависит от того, какова сумма вклада, когда он оформлен и есть ли у наследника распорядительный документ.

Если у наследника есть распорядительный документ, а вклад был открыт позднее 2002 года, прежде всего, необходимо обратиться к нотариусу. У него необходимо составить документ о правах на вступление в наследство. Для получения данной бумаги необходимо:

  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • доказательство родства;
  • завещание или распоряжение умершего.

Также при себе необходимо иметь паспорт. Заранее или с помощью нотариуса составляется заявление о принятии наследства. ГК РФ устанавливает две формы данного заявления. Наследник волен выбрать любую из них, руководствуясь своими соображениями.

После оформления права необходимо обратиться в финансовое учреждение. Необходимо обратиться в филиал, ответственный за оформление бумаги или открытие депозита. Сотрудники Сбербанка потребуют стандартный пакет документов, необходимых для получения наследуемого имущества. Также требуется показать копию распоряжения (ее заверяют у юриста), сберегательную книжку и заверенный у нотариуса документ о кончине наследодателя. После этого наследник может забрать причитающуюся ему долю. Если пункт о размере наследства отсутствует, он определяется согласно закону:

  • при наличии единственного наследника весь объем депозита переходит ему;
  • если у бывшего владельца депозита есть нетрудоспособные родственники, находящиеся на обеспечении, или супруг, им полагается 50% суммы.

При открытии депозита до 2002 г. деньги получают в упрощенном порядке. Согласно закону, депозиты, оформленные в банках до 2002, не считаются наследуемым имуществом. Однако при себе все равно необходимо иметь свидетельство из ЗАГСА о смерти наследодателя, паспорт, копию распоряжения.

Важно. Депозит снимают без бумаг на наследство, если средства незначительные – не более 0,1 миллиона.

Как оспорить содержание распоряжения

Завещание на вклад в Сбербанке оспаривать нельзя. Существуют лишь ситуации, когда средства перераспределяются согласно закону. Вот эти случаи:

  1. Вкладчик нажил средства депозита в период брака. Тогда, независимо от содержимого бумаги, 50% средств отходит супругу, так как депозит по закону является имуществом, нажитым в браке.
  2. У владельца депозита имеется нетрудоспособное лицо, живущее за его счет. Это может быть несовершеннолетний, инвалид или индивид с психическими расстройствами. Нетрудоспособному лицу, согласно закону, полагается 50%.

Если наследующие лица недовольны содержимым распоряжения и не попадают ни под один из перечисленных выше случаев, получат свою долю они только одним способом. Необходимо найти более позднюю бумагу, где вкладчик указывает новых лиц. Если такового дополнительного распоряжения нет, то документ о передаче средств по вкладку оспаривать нельзя.

Наследники обращаются в суд, только если вкладчик не определил, кому передать средства, или не указал доли. В таком случае оспаривается как факт передачи (добиться, чтобы наследнику, согласно закону, выделили долю), так и размер получаемых средств.

Если наследником является юридическое лицо, необходимо предоставить реквизиты расчетного счета. Факт передачи средств должен быть заверен двумя лицами организации: директором и бухгалтером. Они должны поставить свои подписи.

Любой человек имеет право оставить письменные распоряжения по вопросу судьбы своей собственности на случай смерти. В число активов, передаваемых по наследству, входят и средства, находящиеся на счетах в финансовых учреждениях. Однако как же правильно получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке?

Предписания законодательства свидетельствуют о том, что наследство на денежный вклад оформляется так же, как и по любому другому имуществу. Одновременно в отношении личных финансов имеются некоторые особенности.

О них мы расскажем в доступной форме. Кроме того, будут приведены инструкции, как же действовать потенциальным наследникам, упомянутым в завещании. Итак, приступим ко всему по порядку.

В этой статье:

Как обычно завещают деньги в банке

Средства, которые человек положил при жизни на свой депозитный счет, могут быть предметом завещания для наследников. При этом гражданин может составить завещание, как только на деньги, так и включить вклад в перечень остального имущества.

Если предметом завещания является вклад на сберкнижке, то его можно подписать не только у нотариуса, но и оформить непосредственно в отделении Сбербанка, где открыт счет. О данной процедуре мы расскажем чуть ниже.

Наследодатель имеет право сообщить родственникам, другим лицам о том, кому достанется вклад после его кончины. Допускается также закрытое («секретное») завещание, оформленное нотариусом по отдельной процедуре.

Сумма по вкладу, включая начисленные на него проценты, может быть распределена между несколькими наследниками. При этом соотношение распределения долей не обязательно является одинаковым.

Кроме того, на средства в банке распространяется правило обязательной доли в наследстве. Напомним, что оно говорит о том, что нетрудоспособным родственникам или иждивенцам должно достаться не менее половины той доли, которая полагалась бы им по закону. Содержание самого завещания в данном случае не имеет значения.

В чем выражается воля и как ее закрепить документально

Чтобы оформить завещание на вклад в Сбербанке следует предварительно принять для себя несколько важных решений.

Нужно определить:

  • круг наследников;
  • соотношение долей между ними;
  • список обязательств, возлагаемых на наследников (при их наличии).

Визит к нотариусу

Многие вкладчики Сбербанка пользуются именно этим способом. Составление завещания у нотариуса происходит по обычной процедуре. Наследодатель приходит к специалисту вместе с паспортом, а также документами по вкладу. В их состав входит депозитный договор и сберегательная книжка. Копии данных материалов оставляет нотариус у себя.

Затем в присутствии специалиста составляется текст завещания.

В обязательном порядке применительно к вкладу оно должно содержать:

  1. Наименование филиала (отделения) Сбербанка, где размещен вклад.
  2. Реквизиты депозитного договора, данные по сберегательной книжке.
  3. Данные о наследниках с указанием их места жительства.
  4. Размер вклада и те пропорции, по которым сбережения будут поделены между наследниками.

Нотариус заверяет завещание в двух экземплярах. Один возвращается наследодателю, а другой остается в нотариальной конторе.

Обращение в Сбербанк

Оставить после смерти деньги в банке своим родственникам возможно в форме совершения завещательного распоряжения. Потребуется только паспорт для того чтобы сотрудник банка удостоверился в личности вкладчика.

В отделении Сбербанка письменно указывается информация, аналогичная той, которая присутствует в нотариально удостоверенном завещании. Свои отметки ставит и сотрудник финансового учреждения, удостоверяя их печатью организации.

Завещательное распоряжение составляется также в двух экземплярах: для вкладчика (наследодателя) и банка.

Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница

Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.

Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.

После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.

Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.

Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.

Как узнать, имелся ли вклад в банке

Самый простой способ это выяснить – изучить все документы, найденные у умершего человека. Если нет конкретных указаний на реквизиты депозита, но есть ссылка в части наименования банка, напрямую узнать все детали по вкладу вряд ли получится, поскольку данные сведения представляют собой банковскую тайну.

Однако если нотариус уже завел наследственное дело, он может сам запросить в банке необходимую информацию. Для этой цели претенденты на вклад должны подать соответствующее заявление.

Практика показывает, что в случае со Сбербанком обмен коммуникациями между нотариусами происходит значительно быстрее. Поэтому наследники получают информацию о банковских счетах умершего человека оперативно.

Вклад и затраты на похороны

У наследования банковских депозитов имеется еще одна существенная особенность. За счет хранящихся денежных средств, возможно произвести компенсацию расходов на ритуальные услуги и предсмертный уход за человеком, умершим вследствие смертельного недуга.

В жизненном обиходе существует такое понятие, как возмещение затрат на достойные похороны. Они компенсируются на основании постановления, выдаваемого нотариусом.

В нем указывается гражданин, который имеет право получить часть средств по счету. Их лимит ограничен суммой в 100 тысяч рублей.

5 важных шагов, которые нужно сделать наследнику

Банковский вклад является не единственным имуществом, которое может перейти по наследству. Однако для оформления именно денежных средств существует свой алгоритм действий.

Его можно представить в виде пяти основных шагов. Их может быть больше в зависимости от суммы вклада, валюты, места нахождения отделения Сбербанка.

Шаг 1. Подача заявления нотариусу

В нем, применительно к депозиту, пишут сумму вклада с учетом процентов, реквизиты договора или сберегательной книжки. Кроме того нужно указать срок, на который наследодателем был размещен депозит.

Если у наследника есть копия депозитного договора, следует приложить и его. Он будет приобщен к наследственному делу.

Шаг 2. Контроль за ведением наследственного дела

Периодически следует интересоваться работой нотариуса. Если наследственное дело курирует юрист, он регулярно знакомится с материалами, поданными другими правопреемниками.

Они могут касаться претензий на свою часть вклада, пропорционально определенной по закону или завещанию доле. Кроме того, следует не упускать из внимания правила по определению обязательной доли в наследстве.

Шаг 3. Получение свидетельства в подтверждение вступления в наследство

Если достается в наследство любое имущество, нотариус выдает в отношении него свидетельство. За его получение следует заплатить госпошлину. Ее размер варьируется от суммы вклада и степени родства с умершим.

Конкретную сумму и реквизиты предоставит нотариус, ведущий наследственное дело. Пошлину можно заплатить через терминал или учреждение любого банка.

Шаг 4. Обращение в банк за получением средств

Когда необходимо снять средства со счета, достаточно предъявить в учреждение Сбербанка свидетельство от нотариуса, подтверждающее право на наследство. Если было завещательное распоряжение, дело будет обстоять проще.

До смерти наследодателя срок вклада в Сбербанке не обязательно истекает. В таком случае следует подумать над переоформлением договора. Если наследников на сбережения несколько, то каждый из них заключает соглашение с банком, с учетом своей доли во вкладе.

Шаг 5. Налоговые аспекты

Получение вклада в качестве наследства может повлечь за собой возникновение обязательств по НДФЛ. Поэтому следует изучить отечественный Налоговый кодекс в части необходимости уплаты платежей и сроков их внесения.

Вместе с тем, есть незыблемое правило – при наследовании денежного вклада родственниками 13% не уплачивается, а вот если завещание оформлено на другого человека, то НДФЛ ему придется заплатить в зависимости от размера сбережений на счете умершего.

Если налог на вклад в Сбербанке нужно все же заплатить, следует позаботиться о своевременной подаче декларации.

Она подается до 30 апреля со сдвижкой на объявленные в стране выходные дни, года, следующего за годом получения дохода.

Вместо заключения

Мы привели только краткую инструкцию получения вклада в Сбербанке по наследству. Могут быть отдельные детали, отличающиеся размером депозита, срока его размещения.

Во многих случаях пригодится помощь юриста. Ведь без юридической поддержки не всегда возможно разобраться в вопросах наследования имущества и денег.