Главная / Бухгалтерия и кадры

Взять машину в кредит без официальной работы. Автокредит безработному

В наше время автокредитирование – очень популярный продукт. На получение подобного рода кредита претендует много людей. Получить такой кредит сегодня может кто угодно. Но перед тем, как выдать заем, в банк нужно принести пакет документов.

Один из документов – это трудовая книга для подтверждения доходов. Но как поступить тем, у кого нет трудовой книги или справки о доходах? Ведь такие люди для кредитных организаций считаются безработными.

У многих появляется вопрос, как взять автокредит безработному или человеку, который официально не трудоустроен, и при этом не приносить в банк справки о доходах, которые подтвердят его состоятельность.

Как получить без работы

Человек без трудоустройства официально или без постоянной работы, который не способен принести в банк справку о доходах, может оформить кредит на авто, как и другие категории клиентов банка. Он может взять кредит на покупку авто прямо в автомобильном салоне, в банке или другом кредитном учреждении.

Предоставление автомобильного кредита займет несколько часов, после чего заемщик уже может купить авто и ездить на нем. Автомобильный кредит безработному или людям, которые не могут принести справку про доходы, выдается гражданам возрастом от 21 до 60 лет. Но тогда вы должны будете застраховать купленное авто на срок получения кредита.

В банке вам могут также предложить предъявить . Это документ, который подтверждает доход клиента банка. Банк просит предъявить эту бумагу, если заемщик не может принести справку 2-НДФЛ. Этот документ подписывает бухгалтер и директор финансового учреждения, его скрепляют печатью.

Перед тем, как оформлять автомобильный кредит без подтверждения средств оплаты в автосалоне, нужно посмотреть условия всех подобных предложений от банковских учреждений по поводу срока дачи кредитов, стажа работы человека, который занимает деньги и др.

Сегодня много где есть учреждения, которые занимаются выдачей быстрых кредитов. В этом случае выдается нужная сумма без поручителей, залога и предоставления бумаг о доходах, которую они тратят по своему усмотрению.

Если учитывать ограничения в возрасте, то для оформления автомобильного кредита без стажа работы, самым хорошим предложением сегодня есть «Быстрый кредит» от «Московского кредитного банка». Но нужно понимать, что это не значит, что кредитную заявку рассмотрят быстро.

Есть еще один подход современных банков, когда служба безопасности относит отметки о заграничных поездках – гарантией платежеспособности. Взять автомобильный кредит без определенных справок по поводу подтверждения доходов и занятости можно в учреждении «Нордеа Банк», но это относится только к тем клиентам, у которых есть зарплатная карда данного банка.

После того, как оформят документы, вы можете моментально получить кредит. Максимум такая сумма доходит до 500 000 рублей и дается на два года.

Процентная ставка в крупных российских банках.

Ставки по такому кредиту начисляют 16 процентов в год, а самая большая сумма может быть до 2,8 миллионов. Чаще всего при подаче заявления нужен паспорт или другой документ: карточка страхования пенсионного фонда, водительское удостоверение.

Автокредит без первоначального взноса

Если у вас нет отложенных денег, но вам нужно купить авто, обратите внимание на услугу, которую могут предложить многие банки – автомобильный кредит без первоначального взноса. Этот способ – выход из положения для безработных людей, у которых нет денег для покупки.

Но не спешите радоваться, ведь есть в этом недостатки – взамен на отсутствие первого платежа, банки попросят вас оплачивать кредит по повышенной годовой ставке, либо в дополнение вы должны будете платить комиссионные сборы, что будет очень дорогим удовольствием. Или такого рода программой вы в праве будете воспользоваться, если хотите приобрести новый автомобиль.

АйМаниБанк предлагает несколько программ для покупки своего авто: «Стандарт», «Диллер» и «VIP Стандарт». По всех этих программах можно получит кредит без первоначального взноса, а ставка составит 23 -29 процентов годовых, 26-30 процентов и 20-25 процентов.

Каждый вариант автомобильного кредитирования, что предлагается, предусматривает вероятность получения денег без страховки КАСКО, но тогда годовая ставка увеличится в несколько раз. Максимальная величина ссуды, получить которую может клиент финансового учреждения, равняется миллиону рублей.

Если сумма превышает заданную, заемщик должен будет предоставить документ, который подтвердит его доходы. Сейчас любой человек может получить кредит в финансовом учреждении на покупку машины, как в автомобильном салоне, так и в частных лиц.

Выгодное также предложение «ДилерПлюс» от плюс Банка. Ставка кредитирования авто, опять, без первого взноса, равняется от 17,9 до 29,9 процентов. Влияет на процентную ставку срок кредитирования, начальный взнос и общая оценка платоспособности клиента.

Заемщик имеет возможность самому выбирать, ведь без первоначального взноса можно будет получить всего приблизительно 800 тыс. рублей, в то время, как максимум равняется 4,5 млн. рублей.

Купить подержанный автомобиль по такой программе автомобильного кредитирования можно, но у нее имеется недостаток. Это необходимость оформления КАСКО и большая процентная ставка.

Хорошую программу автомобильного кредитирования «Автолюкс» предложит Промрегионбанк. Без первого взноса возможно взять не более 1,5 млн. рублей, ставка при этом равняется от 19 до 22 процентов в год. Другая программа этого банка под названием «Автостандарт» позволяет купить машину у частников.

У каждой программы одинаковые условия, хотя, «Автолюкс» предусматривает комиссию размером в 1,5 процентов от суммы займа и нужно оформлять КАСКО обязательным образом. Можно отказаться от страховки, но тогда годовой процент увеличится и будет достигать от 23 до 26 процентов. В программе «Автостандарт» условия похожи, но ставка еще выше: от 20 до 23 процентов.

В банке Глобекс взять кредит по государственной программе можно со ставкой в 18 процентов без первоначального взноса. Можно взять кредит в 5 млн рублей, но не более. В таком случае заемщик должен в обязательном образе подтвердить доходы и оформить КАСКО на авто.

Когда вы решаете оформить автокредит без первого взноса, подумайте, нужен ли он вам сейчас, ведь вы переплатите за него большую сумму. Может стоит накопить денег и оформить более выгодный кредит? Решать все равно вам.

Как взять по паспорту

Безработным клиентам в наше время не сложно взять кредит по паспорту, можно переслать онлайн заявку в интернете. Эта заявка заполняется на протяжении нескольких минут, и деньги вы получите в короткие сроки. Вы можете закинуть их на карту банка, или пойти в офис выбранной компании. Кредит безработным по паспорту выдают у многих ситтуациях.

Сегодня дают деньги в займ на авто даже тем клиентам, у которых маленькая зарплата или нет дохода вообще. Ведь деньги не столь большие и требования к клиентам не особо серьезные. Но если вам необходимы большие кредиты, там уже посмотрят на ваш доход.

Можно обойтись и паспортом. Так, как он есть у всех граждан, многие люди могут оформить займ. В прошлом финансовые учреждения просили заемщиков предоставить им много справок, поручителей и нужно было оставить что-нибудь под залог, но все стало намного легче.

Сейчас безработные могут легко получить кредит и оформить кредитную карту по паспорту, они очень распространенны. Даже если она не нужна вам, то ее нужно оформить, ведь в любое время вы сможете воспользоваться ей.

Процент, который предлагает сегодня ряд финансовых учреждений – очень впечатляет, они доступны всем. Если вы безработный, то выплатить долг вы сможете за маленький срок.

Можно попробовать получить кредит по паспорту, а можно найти другой вариант. Есть некоторые способы получить кредит наличкой безработному.

Гражданин России может оформить кредит по программе кредитирования без подтверждения доходов. Во многих банках хватит двух документов. Это паспорт и на выбор:

загранпаспорт;
права водителя;
идентификационный код;
страховое свидетельство пенсионера.

Банку нужно предоставить два телефона, чтобы подтвердилась информация о заемщике. Желательно, чтобы у клиента был залог.

Кроме этого, если заемщик имеет положительную кредитную историю, банки согласятся дать ему кредит.

Если есть ценное имущество, квартира или авто. Кредит может предоставляться на большую сумму под низкий процент. Сумма может быть до восьмидесяти процентов стоимости имущества. Подтверждение доходов не нужно.
Безработный гражданин может получить кредит до 500 тысяч рублей, если хочет открыть свой бизнес.

Получить кредит быстрым образом по паспорту можно, много клиентов банков уже сделали это. Сейчас вам не нужны поручители, залог оставлять тоже не обязательно и не нужно приносить много справок, нужен только паспорт.

Как взять кредит на авто безработному не сложный вопрос. Главное – выбрать подходящее финансовое учреждение с хорошими условиями и убедить банковских работников, что кредит на авто будет выплачен. Нужно учитывать, что годовой процент и первый платеж могут меняться в зависимости от ситуации.

При первом взгляде автокредит для безработных — это “сказка”, которую придумали маркетологи для повышения привлекательности целевых банковских продуктов, и получить займ нетрудоустроенному гражданину абсолютно нереально.

Однако на самом деле это не так. Что же скрывается под таким заманчивым предложением, как “Автокредит безработным”? Постараемся подробно ответить на данный вопрос.

Дадут ли

Что понимается под понятием “безработный гражданин”? В первую очередь, это лицо, официально не заключившее трудовой договор с какой-либо организацией. Проще говоря, безработный не состоит в каких-либо трудовых отношениях с кем-либо.

Представляется, что безработные не имеют каких-либо доходов в принципе – ведь основной заработок у большинства граждан идет с основного места работы. Однако статус безработного еще далеко не означает отсутствие иных источников.

К примеру, лицо может сдавать недвижимость в аренду или получать доход с процентов по банковским вкладам. Значит, безработные, наравне с трудоустроенными лицами, вполне могут претендовать на получение автокредита.

Тем более, что неким подобием автокредитов для безработных можно считать займы без необходимости подтверждения доходов (по двум документам).

Такие можно получить, к примеру:

в ВТБ 24 (продукт “Автолайт”);
в Росбанке (продукт “Автокредит на новый автомобиль” для зарплатных клиентов);
в Кредит Европа Банк (“Кредит на легковые автомобили”, по экспресс-пакету документов).

Кроме этого, безработные – это лица, именно официально нетрудоустроенные. Однако никто не мешает им осуществлять трудовую деятельность “в тени”.

Ведь сейчас очень развит теневой сектор экономики, где сотни тысяч работников трудятся неофициально, не уплачивая при этом НДФЛ, а работодатели – обязательные платежи в ПФР, ФСС и ФОМС.

Казалось бы – ничто не мешает такому “безработному”, к примеру, получающему доход с неофициальной работы, заработок с процентов по вкладам, от аренды квартиры и др., выдать автокредит.

Однако тут же можно заметить “подводный камень” – большинство банков в требованиях к заемщику отмечают обязательное наличие стажа работы, как правило:

То есть, в наиболее крупных кредитных организациях из-за вышеуказанного требования оформить автозайм безработному будет практически невозможно.

Где можно получить

Наиболее высокие шансы получить автокредит при неофициальном трудоустройстве существуют у зарплатных клиентов конкретного банка.

В подавляющем числе случаев к таким лицам не предъявляются требования к совокупному стажу работы и на последнем месте.

Кроме этого, для данных граждан нет необходимости предоставлять пакет документов, подтверждающих доход – ведь банк в любой момент времени имеет доступ к приходно-расходным операциям по счету или банковской карте клиента.

Одной из таких кредитных организаций с лояльными требованиями к “зарплатникам” выступает Росбанк.

Здесь предъявляется всего лишь два требования к заемщику:

Российское гражданство;
регистрация на постоянной основе в том регионе, где находится кредитующее подразделение.

Зарплатным заемщикам нужно будет подать в Росбанк всего лишь три документа:

паспорт;
копии водительских прав всех тех лиц, которые были допущены к управлению кредитуемым автомобилем;
один из нижеуказанных:
- водительские права заемщика;
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- полис ОМС;
- военный билет.

Банк Сетелем, в свою очередь, предлагает оформление автокредита по двум программам :

“Классика”;
“Экспресс”.

Безработных граждан заинтересует программа “Экспресс” – по ней необходимо предоставление всего лишь двух документов:

паспорт;
один на выбор:
водительские права;
загранпаспорт;

В требованиях к заемщику не значится пункта об обязательном наличии трудового стажа у клиента – нужно всего лишь:

быть гражданином РФ;
не моложе 21 года и не старше 75 лет;
иметь постоянную регистрацию в регионе РФ, в котором будет оформляться автокредит.

Итак, в Сетелем могут попробовать оформить автозайм все клиенты, не имеющие официальных источников дохода.

Однако нужно быть готовым к тому, что банк компенсирует соответствующие риски повышенной процентной ставкой и/или увеличенным первоначальным взносом.

Как взять автокредит безработному

Прежде чем приступить к непосредственному сбору и оформлению документации, следует выбрать банк, в котором:

отсутствует обязательное требование к стажу работы ко всем клиентам или только к зарплатным;
есть возможность предоставить в качестве доходов альтернативные источники – такие, как от аренды недвижимости, вкладов, ценных бумаг и др.

Следом необходимо получить консультацию банковского специалиста:

каким образом и в каком порядке производится оформление автокредита для неофициально трудоустроенного гражданина?
существуют ли особые требования к документации, удостоверяющей неофициальный доход – форма, нюансы заполнения и др.?
какой минимальный уровень дохода должен быть, чтобы оформить автокредит?
влияет ли факт отсутствия официальной работы на уровень процентной ставки или размер первоначального взноса?
нужно ли будет предоставлять дополнительное обеспечение, такое как поручители, залог иных ликвидных активов и др.?

После уточнения всех необходимых аспектов, следует приступать к сбору и подготовке документов по заемщику и автомобилю.

После подачи документов по клиенту в банк и оформления договора купли-продажи в автосалоне, следует:

застраховать свежекупленное транспортное средство по полису КАСКО;
зарегистрировать автомобиль в территориальном подразделении ГИБДД.

После осуществления всех “бюрократических” процедур безработный гражданин может смело использовать авто по прямому предназначению, не забывая регулярно и вовремя вносить платежи, предусмотренные графиком погашения.

Какие нужны документы

Банки самостоятельно устанавливают перечень необходимой к предоставлению документации для получения автокредита.

Очевидно, что безработным нужно подать тот же комплект документов, как и трудоустроенным гражданам.

В общем случае, понадобятся следующие бумаги:

паспорт заемщика;
паспорт созаемщика или поручителя (при предоставлении дополнительного обеспечения);
дополнительный документ по выбору:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- военный билет;
- водительские права.

В момент оформления покупки в автосалоне на руках у заемщика должны оказаться:

договор купли-продажи;

оригинал ПТС;

справка-счет (необходима для перечисления банком денежных средств на счет автосалона).

В банк также предоставляется дополнительная документация по страхованию:

полис и договор КАСКО;

полис страхования жизни (если есть необходимость).

А в ГИБДД, для госрегистрации транспортного средства, нужно подать:

полис ОСАГО (оформить можно в течение 10 суток с момента возникновения права собственности на автомобиль);

договор купли-продажи;

Что касается справок о доходах и трудовой занятости – здесь все зависит от конкретного банка и его требований.

Если гражданин не работает официально, он не сможет предоставить 2-НДФЛ. Соответственно, подтверждение доходов будет производиться иным документом – не исключено, что и по банковской форме.

Возможно ли оформить без первоначального взноса

Достаточно трудно найти какой-либо банк, предлагающий одновременно:

автокредит без первого взноса;
без требований к доходу и трудовой занятости.

Так, Запсибкомбанк предлагает автокредит “Стандарт”, условия которого не предусматривают первоначального взноса.

В то же время, в списке необходимой документации значатся:

документы, удостоверяющие доходы ( , по форме банка, налоговые декларации и др.);
копия трудовой книжки.

В Плюс банке действует продукт “Автоплюс”, по которому первый взнос – 0 %, но требования к заемщику гласят – стаж на последнем месте должен быть не меньше 3 месяцев.

Однако справки о доходах при этом не являются обязательными – их нужно предоставить только, если сумма кредита превысит 1,5 млн. рублей.

Итак, автокредит безработным гражданам получить вполне реально, однако, зачастую, такая возможность существует лишь для зарплатных клиентов.

В некоторых случаях банки могут не требовать справок о доходах, а в требованиях к заемщику не выдвигать условия о наличии стажа работы.

Именно в таких редких случаях любой гражданин, не имеющий места работы, может стать счастливым обладателем нового автомобиля в кредит.

Видео: Юридический ликбез — Автокредитование — Михаил Теребилов

Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

Сложность получения безработным автокредита

Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

безработных лиц;
официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
фрилансеров;
лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

свидетельство регистрации ИП;
налоговая декларация за предшествующие два периода;
документ о постановке на учет в налоговой службе.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
Использование поручителей.
Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

Предложений автокредитов в Москве в 2016 году довольно много: кризис заставляет автодилеров использовать все каналы продаж. Партнерские программы дилеров и банков обеспечивают заемщикам привлекательные условия. Заявку на ссуду можно отправить онлайн.

Но банки выставляют определенные требования к клиентам, по наличию трудового стажа и уровня доходов. Как быть, если нет официальной работы? И можно ли получить автокредит безработному? Об этом читайте в нашей статье.

Без работы или без доходов? Определяемся в понятиях.

Несмотря на то, что в перечень документов для получения кредитов включены справки о трудоустройстве и доходах, многие банки рассматривают альтернативные свидетельства платежеспособности клиента.

В интересах банка заключить кредитный договор с заемщиком, у которого есть стабильный доход. Не всегда люди, имеющие доход официально трудоустроены.

Например, пенсионеры ежемесячно получают деньги от государства, не имея постоянной работы. Рантье, сдающие в аренду недвижимость или получающие проценты с капитала, тоже могут быть безработными. При этом их доходы позволяют своевременно погашать платежи по кредиту.

Отсутствие постоянного места работы препятствием для выдачи ссуды не является. Если у заемщика есть подтвержденный доход, то банк сможет заключить с ним договор.

Ориентируясь на большую группу заемщиков, официально не работающих, но имеющих доходы, банки предлагают подтвердить его возможными способами.

Принимаются копии договоров аренды квартир, выписки с банковских счетов, протоколы собраний по начислению дивидендов и любые другие документы, подтверждающие постоянный источник доходов.

Это хорошая новость для тех, кто ищет помощь в получении автокредита. Не стоит идти на поводу различных «финансовых брокеров», обещающих за откат оформить ссуду . Отвечая на вопрос о том, как получить автокредит безработному, мы рекомендуем сначала обращаться в банки или в автосалоны.

Сколько стоит автокредит для безработного?

Банк – это коммерческая структура, ориентированная на получение прибыли. Выдавая кредит, банкиры хотят не только получить доход в виде процентов, но и гарантии возврата основного долга. Поэтому, для снижения рисков выставляются определенные требования к заемщикам.

В большинстве случаев банки предлагаю кредит под более высокую ставку, чем стандартные условия.

Автокредит без залога не оформят: приобретаемая машина является обеспечением. В некоторых ситуациях просят представить дополнительные гарантии: имущество в залог или поручительство.

Без первоначального взноса кредит взять не удастся, и его размер напрямую влияет на тарифы.

Банк может отказать клиенту с плохой кредитной историей.

Перечислим, какие еще условия могут быть при оформлении автокредита неработающим:

Размер первоначального взноса может быть увеличен до 50%;

Банк может потребовать представить поручительство. Поручитель должен иметь постоянный источник дохода и официальное трудоустройство;

или другого имущества повысит шансы получить ссуду;

(полисы страхования жизни и здоровья заемщика) также увеличивают шансы оформить кредит. Банки обычно предлагают услуги «родственных» страховых компаний, входящих в одну финансовую группу;

Обязательное условие страховки автомобиля на весь срок кредитования;

Другие условия, в зависимости от индивидуальной ситуации заемшика.

Что качается общей стоимости ссуды, то здесь каждый самостоятельно принимает решение, с учетом полной ставки по кредиту и прочих индивидуальных условий.

Отметим, что на хорошие условия может рассчитывать заемщик, имеющий депозит в банке, высокий уровень доходов и имущество в собственности. Для своих vip клиентов банки предлагают пониженные тарифы, или другие преференции, выдавая ссуды без залога и поручителей.

Предложения банков

Для сравнения условий мы приводим в пример несколько автокредитов, актуальных в Москве в 2016 году:

Банк	Сумма (руб.)	Тариф (%)	Срок (мес.)
Кредит Европа Банк	до 2000 000	от 19,5	до 60
Связьбанк	до 6 000 000	от 14,5	до 60
Форус Банк	до 5 000 000	от 14	до 60
Эксперт Банк	до 2 500 000	от 15	до 60
ВТБ 24	до 7 000 000	от 15,9	до 84

Почитайте также:

О рисках

Если очень хочется новую машину, но нет денег на покупку, перед тем как поставить подпись в кредитном договоре, нужно вспомнить о возможных рисках:

При нарушении условий договора (частой просрочке платежа, например), банк вправе потребовать погашения долга через суд. Решением суда залоговое имущество (та самая новая машина) может быть передано банку;
Привлекая поручителей, нужно быть уверенным в погашении долга. В случае просрочки, банк имеет право обратиться к поручителю за выплатами. Испорченные отношения с родственниками и знакомыми, судебные иски – все это ждет заемщика в подобных ситуациях;
Передавая в обеспечение по автокредиту свою недвижимость, есть большой риск остаться без нее, если не выплатить своевременно долг;
Любая просрочка по ссуде отражается в истории заемщика и отрицательно влияет на его кредитный рейтинг.

Поэтому, оформлять автокредиты безработным можно, имея гарантии выплаты долга и процентов в срок.

При получении автокредита банку необходимо предоставить пакет документов, в состав которого входит справка о размере получаемого дохода.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Наличие справки свидетельствует о наличии у потенциального заемщика постоянного места работы. Можно ли получить автокредит безработному человеку и каковы условия подобных программ автокредитования, читайте далее.

Дадут ли

Можно ли получить целевой кредит на приобретение автотранспортного средства безработному человеку? Можно!

повышенной процентной ставкой. В среднем размер процентной ставки кредитной организации варьируется от 24% до 27%, но может быть и более. Данный фактор рекомендуется предварительно уточнить в кредитном учреждении;
сниженным сроком кредитования. Стандартные автокредиты выдаются на срок до 7 лет. Программы экспресс автокредитования рассчитаны на срок не более 3 лет;
увеличенным размером первоначального взноса (в среднем 40% — 50% от стоимости автотранспортного средства). Автокредит безработному без первоначального взноса или с плохой кредитной историей получить не возможно, так как в подобной ситуации банки берут на себя повышенные риски.

Кроме этого обязательными условиями экспресс программ являются:

залог транспортного средства, приобретенного с привлечением заемных денег;
приобретение КАСКО на весь период действия кредитного договора.

Повысить шансы на получение автокредита безработному человеку могут такие факторы, как:

хорошая кредитная история, подтверждающая организованность заемщика и понимание рисков;
наличие собственного имущества, которое можно дополнительно передать в залог банку. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, земельный участок, драгоценности, предметы антиквариата и так далее.

Кто оказывает помощь

Воспользоваться программами экспресс автокредитования можно:

в автосалоне , через который приобретается транспортное средство. Практически в каждом автосалоне работают кредитные менеджеры, которые помогут клиенту подобрать наиболее подходящую программу автокредитования;
в банке .

В каких банках есть программы экспресс автокредитования? Список кредитных учреждений и условия программ представлены в таблице:

Название банка	Сумма автокредита, руб.	Срок автокредитования, мес.
Сетелем банк	100 000 – 1,5 млн.	12 – 36
	120 000 – 1,5 млн.	12 – 84
Энергобанк	100 000 — индивидуально	12 – 60
Европа банк	До 1,5 млн.	12 – 36
	До 300 000	12 – 36
	Определяется индивидуально	12 – 60
	100 000 – 3 млн.	12 – 60
ЮниКредитБанк	До 1,2 млн.	12 – 60
Росбанк	300 000 – 5 млн.	6 – 60
АйМаниБанк	150 000 – 3 млн.	12 – 84
Локо банк	250 000 – 1,5 млн.	12 – 60

Продолжение таблицы:

Название банка	Первоначальный взнос, в % к стоимости автотранспорта	Диапазон годовых процентных ставок
Сетелем банк	25	22 и более
Московский кредитный банк	15	18 – 32
Энергобанк	50	От 14,5
Европа банк	индивидуально	От 18
Хоум Кредит банк	отсутствует	От 19,9
Авангард банк	30	21% и более
ВТБ 24	20	17,9 – 22,9
ЮниКредитБанк	20	От 11,9
Росбанк	30	21 – 21,5
АйМаниБанк	20	От 22
Локо банк	25	От 17,9

Для получения экспресс автокредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка.

Наиболее распространенными требованиями являются:

наличие гражданства РФ;
наличие прописки в регионе нахождения представительства выбранного кредитного учреждения;
ограничения по возрасту. В некоторых банках получить экспресс автокредит можно исключительно с 21 лет. В других банках минимальный возраст заемщика может быть снижен до 18 – 20 лет. Максимальный возраст, как правило, составляет 65 лет. Причем этот возраст должен достигаться к моменту выплаты долга.

Как получить автокредит безработному

Чтобы получить автокредит безработный должен знать:

какие документы потребуют кредитные учреждения для оформления;
процедуру оформления.

Документы

Итак, для получения автокредита человеку, не имеющему постоянного места работы, потребуются:

паспорт, подтверждающий гражданство и прописку;
второй документ, способный подтвердить личность потенциального заемщика.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

водительское удостоверение;
ИНН заемщика;
страховое свидетельство;
заграничный паспорт.

Если программой автокредитования предусмотрен залог имущества в качестве дополнительного обеспечения, то банк потребует:

свидетельство о собственности;
правоустанавливающий документ (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее);
согласие супруги на залог. Документ можно оформить у нотариуса или непосредственно в кредитном учреждении.

Порядок оформления

Процесс получения автокредита следующий:

выбор автомобиля. Некоторые банки выдвигают определенные условия к продавцу транспортного средства, которым может выступать автосалон или частное лицо. При выборе автомашины рекомендуется уточнить стоимость транспортного средства и стоимость дополнительного оборудования, которое необходимо установить;
выбор кредитного учреждения. Изучение кредитных предложений от разных банков позволит подобрать автокредит на наиболее оптимальных для заемщика условиях. При выборе программы рекомендуется обратить особое внимание на существенные условия, такие как максимальная сумма автокредита, срок кредитования, размер первого взноса, процентная ставка, определяющая полную стоимость автокредита, страхование;
подача заявки. В большинство кредитных учреждений подать заявку на получение автокредита можно через интернет. Данный способ позволит существенно сократить время на согласование основных параметров автокредита. В заявке указываются все данные о потенциальном заемщике (ФИО, дата рождения, регистрация, контактные телефоны, семейное положение и так далее) и приобретаемом автомобиле (марка, модель, техническое состояние, стоимость и так далее). В каждом банке разработана собственная форма заявки для автокредита. Если подача документов происходит в офисе кредитного учреждения, то и заявка оформляется соответствующим образом;
ожидание решения от банка. Если подача заявки была произведена через кредитного менеджера автосалона, то на ожидание решения в среднем требуется 10 – 30 минут. При подаче заявки в банке время ожидания может увеличиться до 1 – 3 рабочих дней. Данный фактор устанавливается кредитным учреждением;
при получении положительного решения заемщик переходит к оформлению документов . Если от банка получен отказ, то требуется подача заявки в другие организации. Причину отказа банк имеет полное право не озвучивать;
оформление договора купли – продажи автотранспортного средства. На этой стадии заемщик должен получить справку – счет, подтверждающую стоимость автомашины и копию ПТС. Эти документы потребуются для оформления кредитного договора;
оплата . Подтверждением оплаты является соответствующая квитанция, которая так же необходима банку для дальнейшего оформления документов;
оформление с сотрудником банка. Перед подписанием документов рекомендуется внимательно ознакомиться с содержанием. Если какие либо аспекты договора не понятны заемщику, то целесообразнее получить все разъяснения именно на этой стадии, так как в дальнейшем что-либо исправить практически не возможно;
оформление . Поскольку залог автотранспорта является обязательным условие выдачи автокредита безработному, то оформление документа производится совместно с оформлением кредитного договора;
перечисление денежных средств для оплаты автомобиля. Некоторые кредитные учреждения практикуют перевод средств непосредственно на счет продавца. В такой ситуации требуется просто дождаться зачисления денег. Если перевод средств осуществляется на счет заемщика, то для оплаты покупки требуется дополнительный перевод, за который может быть взята комиссия;
получение автомашины ;
приобретение страховых полисов , предусмотренных кредитным договором;
регистрация автомашины в Госавтоинспекции;
передача ПТС , копии страхового полиса и копии квитанции об оплате страховки в банк.

У заемщика остаются оригиналы кредитного договора и договора залога, график погашения задолженности, который является обязательным приложением к договору на автокредит, оригинал КАСКО.

ПТС можно будет получить в банке после полной выплаты долга и начисленных процентов.

Риски для банка

Основной риск банка при выдаче кредита безработному – это невозвратность заемных средств.

Чтобы минимизировать этот риск кредитными учреждениями предпринимаются следующие действия:

получение автотранспортного средства в залог. В случае систематической неоплаты долга банк имеет право обратить взыскание на залоговое имущество. Однако в большинстве случаев для этого требуется судебное решение;
залог дополнительного имущества. Принцип обеспечения риска невозврата действует аналогичным образом;
снижение срока автокредитования. Чем меньше срок, тем меньше шансов, что в жизни заемщика что-либо измениться.

Дополнительными рисками банка являются:

утрата (угон, хищение, полная гибель) транспортного средства , являющегося предметом залога. Для минимизации риска заемщиком оформляется страховой полис КАСКО, выгодоприобретателем по которому является банк – кредитор;
смерть заемщика. Возвратность заемных средств может быть обеспечена при помощи страхования жизни.