Ваш счет заблокирован. Кто и как может заблокировать вашу банковскую карту? И сможете ли вы ее потом разблокировать? Спойлер: не всегда
Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Тем, кто в той или иной мере сталкивается с тематикой ведения бизнеса или какими-либо другими финансовыми аспектами деятельности, наверняка приходилось слышать такое слово как маржа.
В то же время, это слово довольно часто употребляется и в обиходе, но не всем до конца понятен его смысл ( , которое встречается часто, но что толком означает мало кто понимает).
Так что же такое маржа? Что такое маржинальность или маржинальный? Если говорить в общих чертах, то это доля прибыли , которая вычисляется как разница между себестоимостью чего-либо и той ценой, по которой его продают.
Помните анекдот про 3%, где не шибко далекий бизнесмен объясняет, что живет всего лишь на три процента, покупая что-то по 100 рублей, а продавая по 300. Но подобные разночтения на самом деле встречаются не только в анкетодах. Люди, например, часто путают маржу и наценку, а потом вынуждены бывают долго выяснять кто из партнеров был не прав.
Простыми словами о марже
Есть несколько очень близких по значению слов означающих практически одно и тоже — это слова прибыль, наценка и, конечно же, маржа. Мы будем сегодня делать акцент на маржинальности, но обязательно упомянем и о том, чем они друг от друга отличаются, чтобы потом говорить с бизнес-партнерами на одном и том же языке без возникновения «непоняток».
Исторически слово маржа происходит от английского «margin», которое, как и водится в великом и могучем русском языке, имеет десятки значений. Например, в серии статей про верстку сайтов , и там это слово означало поля, отступ от соседних элементов, некий запас свободного пространства.
Собственно, нечто подобное оно означаете и в мире финансов. По сути, это как раз и есть та самая пресловутая прибыль, которую бизнесмен накручивает относительно базовой стоимости чего-либо (товара, услуги). В самом общем смысле — это разница в цене товара на разных этапах его движения на рынке (от создания до приобретения).
Маржа может выражаться как в абсолютных денежных единицах (рублях, тугригах, долларах, гривнах, евро), так и в процентах. Важно запомнить — маржа никогда не может быть большее 100% . Это аксиома, и запомнив это простое правило вы в дальнейшем сможете избежать ошибок и разночтений с коллегами и партнерами.
Путают маржу с так называемой торговой наценкой, которая опять же может выражаться и в абсолютных, и в относительных единицах. Причем в абсолютных единицах и маржа, и наценка получатся одниковыми, а вот в относительном — разными. Вся путаница возникает именно в том случае, когда маржинальность рассчитывают в процентах. Почему это происходит? Давайте покажу на примере.
Пусть у нас будет товар, который мы купили за 100 рублей, а продаем за 300 рублей (те самые пресловутые три процента из анекдота). В этом случае в абсолютных единицах и маржа, и наценка будут вычисляться по одной и той же формуле : цена перепродажи минус цена покупки. В нашем примере это будет 300 минус 100 = 200 рублей. Тут все понятно и никакой путаницы никогда и ни у кого не возникает.
А вот относительные значения маржинальности и торговой наценки вычисляются по разному. Маржа в процентах — это 300 — 100 и разделить на 300 (ну и, конечно, умноженное на 100%). А торговая наценка в процентах — это 300 — 100 разделить на 100 (умноженное на 100%).
Сами видите, что маржа в нашем примере будет равна 66% (значительно меньше 100%, хотя цену товара посредник накрутил втрое), а вот торговая наценка будет как раз те самые 300%. Понятно? Разницу почувствовали. Поэтому важно очень четко понимать, о чем идет речь — о маржинальности или о торговой наценке, ибо в процентах это получаются совершенно разные цифры (зачастую отличающиеся в разы).
Если мой пример вам показался непонятным, то вот в этом двухминутном ролике посмотрите воочию на формулы и проникнитесь сутью:
Ну, а от чистой прибыли маржа отличается тем, что тут бывают не учтены дополнительные расходы, например, на временное хранение товара, на его транспортировку, на рекламу и т.п. Т.е чистая прибыль будет несколько меньше рассчитанной маржинальности. Но это, конечно же, будет не столь разительная разница ( , однако), как с торговой наценкой.
Маржинальность и маржинальная торговля — что это такое?
Еще немножко вас помучаю. Слово «маржа» вы можете услышать и относительно различных биржевых спекуляций. Биржа — это, по сути, лишь площадка для сделок и там зарабатывают точно так же, как и в жизни — купить подешевле, а продать подороже. Спекуляция она и в Африке спекуляция (а ведь раньше это слово было ругательным).
Так вот, и в некоторых других типах бирж (например, в , о которой я недавно писал) есть возможность вести маржинальную торговлю с так называемым плечом. Что это такое? В принципе, очень подробно об этом я как раз писал в приведенной по ссылке статье, но здесь я все же кратко повторюсь.
На таких биржах вы делаете ставки на падение или рост курса (доллара, фунта, евро, биткоина или других альткоинов). Если вы угадали направление движение курса, то ваш заработок будет зависеть от того, насколько сильно курс изменится в нужном вам направлении.
Главное тут вовремя закрыться, пока не начался процесс движения курса в другом направлении. Ваша прибыль будет равна марже со сделки (разнице между начальной ценой и ценой закрытия сделки). Зарабатывать можно как на росте, так и на падении — это не суть важно.
Маржинальная же торговля с плечом позволяет имея на депозите (счету биржи) относительно небольшую сумму заработать (или проиграть) сразу очень и очень много . Без торговли с плечом вы, скажем, имея 10$ на счету сможете заработать пару центов, а если бы при той же самой ситуации использовали плечо x100, то заработали бы уже в сто раз больше, т.е. пару долларов.
Правда и проигрыш при маржинальной торговле с плечом будет во столько же раз больше, поэтому новичкам крайне не рекомендуют начинать торговать сразу с большим плечом, ибо есть риск все быстро проиграть. Примечательно, что рискуете вы в этом случае только деньгами находящимися на депозите. Потерять больше этого вы не сможете и никому должны не останетесь (это не кредит).
Вам как бы дают виртуальные деньги (в нашем примере, увеличивая реальные 10$ до 1000$ благодаря плечу x100). В любом случае, даже если вы выиграете, то на свой счет вы получите только прибыль со сделки (ту саму пресловутую маржу) плюс ту сумму, что вы реально использовали (виртуальная прибавка так и останется виртуальной). В нашем примере, ставя 10$ вы получите в итоге 12$ (нарастите депозит).
Если же проиграете, то из суммы участующей в сделке будет вычтена маржа (отрицательная, т.е. убыток). В нашем примере, вместо 10$ поставленных на кон у вас останется только 8$ (ставка в 10$ минус 2$ убытка). Но с большим плечом проиграть можно и вообще все, причем очень и очень быстро (буквально за секунды), если выберите не то направление движения курса (доллара и критовалюты), а курс при этом резко пойдет в другую сторону.
В общем, такой вид торгов может позволить зарабатывать значительно быстрее (в десятки и сотни раз), но и риск потерять все повышается настолько же. Новичкам, как я уже упоминал, маржинальная торговля с плечом выше двух и трех крайне не рекомендуется. Профи же могут вовремя добавлять маржинальности и держаться на плову даже при неудачной ставке ожидая нужного направления движения курса. ИМХО.
Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт
Вам может быть интересно
Опционы - что это, какие бывают, примеры и особенности опционов Что такое рентабельность и как это связано с эффективностью - формула расчета рентабельности продаж Что такое сальдо (простыми словами) Ритейл и ритейлеры - это система доставки товаров потребителю Издержки производства - что это такое и виды издержек (постоянные, переменные, альтернативные и предельные) Хеджирование - это страхование рисков на валютных и любых других рынках Что такое амортизация Аутентификация - что это такое и почему сейчас повсеместно используется двухфакторная аутентификация Доход - что это, их виды и источники, в чем разница с прибылью Что такое рента, ее виды, договор постоянной и пожизненной ренты Как инициировать просмотр видео с Youtube не с начала, а с нужного места (при передаче ссылки на ролик или вставке на сайт) Что такое девайс и чем он отличается от гаджета
Блокировки счетов налоговой и банками – проблема, от которой лихорадит малый бизнес с конца прошлого года. Мы подготовили для вас набор простых рекомендаций, что делать, если эта беда случится с вами
Последние полгода чуть ли не каждый второй ИП боится блокировки счета. В соцсетях каждый день появляются все новые посты о том, что банк отказал в проведении транзакции и заблокировал деньги, например, за попытку перевода родственнику или знакомому или даже на свою собственную карту.
По подсчетам «Деловой России», в 2017 году банки заблокировали около 500 тыс. расчетных счетов предпринимателей. Все дело в том, что банки сегодня чрезмерно активно исполняют требование закона о противодействии отмыванию доходов (№ 115-ФЗ), и иногда без особого разбора блокируют счета предпринимателей и физических лиц за подозрительные транзакции. Чаще всего, правда, кредитная организация предлагает разблокировать счет и/или перевести средства на счет в другой банк за определенную комиссию. Можно воспользоваться этой возможностью, а можно – доказать свою правоту. Вот как мы рекомендуем действовать.
Первым делом - выясняйте в банке причину блокировки
Если ваш счет в банке заблокирован, в первую очередь, надо найти причину. К примеру, счет может быть заблокирован по инициативе налоговиков. ФНС имеет такое право, если предприниматель не заплатил налоги (п.2 ст.76 НК РФ). Тогда блокируется не весь счет и средства на нем, а только сумма долга перед налоговиками.
Однако чаще инициатором блокировки выступает сам банк. По закону банки могут блокировать счет клиента в случае выявления подозрительных признаков (Федеральный закон от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ). Кстати, такая блокировка может произойти как с ИП, так и с частным лицом. Четкого перечня операций, которые нельзя совершать, нет, но чаще всего подозрение у кредитной организации вызывают транзитные операции (переводы) и займы, особенно если сумма большая.
В случае с ИП иногда банк сопоставляет налоговые платежи и денежные потоки, и если они не кажется банку адекватными – например, налогов 3 тыс. рублей, а по счету проходит 100 млн рублей, банк блокирует счет. Причем такую выявленную банком «неадекватность» можно оспорить в суде. Это не может быть единственным основанием для блокировки счета, например, так указали в своем постановлении арбитры Дальневосточного округа от 29.08.2016 г. № Ф03-3838/2016).
Устранить причину и потребовать у банка разблокировать средства
Если счет заблокировала ФНС, тут все просто. Оплачиваете налоги, штрафы, пени, и счет будет снова у вас под контролем. Чтобы это произошло максимально оперативно, рекомендуем самостоятельно предоставить в налоговую выписку банка, подтверждающую уплату недоимки. Согласно Налоговому кодексу, срок разблокировки – не позднее одного дня, следующего за подтверждением уплаты налогов.
Если же банк заблокировал счет по подозрению в отмывании денежных средств, необходимо обратиться в отделение банк с просьбой разъяснить причину блокировки. В ряде случаев будет достаточно предоставить договор, акт и другие документы, подтверждающие законность транзакции. Но иногда банк отказывается разблокировать счет без объяснения причин. Даже если вы предоставили все необходимые документы. В этом случае – приступайте к действию № 3.
Не выходит разблокировать? Обращайтесь в Арбитражный суд
Подавайте исковое заявление в Арбитражный суд, и банк в суде будет вынужден доказывать правомерность своих действий. Согласно со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что основания для блокировки счета были достаточными! Если вы подаете в суд, выигрываете и получаете исполнительный лист, банк обязан исполнить судебное решение в вашу пользу. И есть ряд дел, в которых суды вставали на сторону клиента, например, постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.09.2015 № Ф09-6389/15 по делу № А60-2597/2015, постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 07.05.2015 № Ф03-1619/2015.
В принципе, каждая кредитная организация имеет свой перечень подозрительных признаков, поэтому время от времени мы слышим, что тот или иной банк блокирует чаще, чем «коллега». В целом, согласно ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк может обратить внимание на ваш перевод, если обнаружит:
- запутанный или необычный характер сделки;
- сделка не имеет понятного экономического смысла или очевидной законной цели;
- сделка не соответствует деятельности предпринимателя;
- неоднократное совершение странных сделок.
Блокировать счет он сразу не должен, но потребует дополнительные документы, обосновывающие вашу операцию. При этом закон практически «развязывает» банкам руки – им можно отказать клиенту в совершении операции, по сути, без объяснения причин.
Общее правило: избегайте операций, которые могут привести к блокировке счета
Более подробный перечень операций, которые банк может посчитать подозрительными, содержатся Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методические рекомендации ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года). По мнению ЦБ, банкам нужно приглядеться к клиентам, если:
- наличные средства составляют более 30% от недельного оборота;
- с даты создания юридического лица прошло менее 2 лет;
- деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, при этом не отражается в соответствующем росте налоговых поступлений в бюджет;
- деньги поступают на счет от контрагентов с признаками транзитных или которые одновременно переводя средства дальше, другим контрагентам;
- средства поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей, но часто;
- снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение 3-7 дней со дня поступления;
- часто снимаются суммы, близкие к 600 тыс. рублей;
- деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова - в начале следующего;
- у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные денежные средства, а других операций почти нет.
Перечень, как минимум, странный. Например, у курьерской службы или магазина с доставкой выручка, в основном, будет наличной. Также интересно выглядит срок работы менее 2 лет, то есть каждый новый предприниматель – под подозрением…
Но банк обычно выбирает несколько критериев, и, если они совпадают, могут заблокировать счет. Поэтому старайтесь избегать, по крайней мере, большую часть указанных транзакций.
Последствия блокировки
Если банк заблокирует ваш счет по подозрению в отмывании, то вы попадете в так называемые «черные» списки ЦБ, и в будущем, скорее всего, столкнетесь со сложностями в открытии нового счета в другом банке.
Некоторые банки имеют процедуру «обеления», когда можно доказать законность своих операций и перейти из подозрительной категории в нормальную. Но пока таких банков мало.
Лучше действовать на опережение, если спорная ситуация уже случилась, но удалось разблокировать оперативно, лучше заблаговременно расстаться с данной кредитной организацией и вывести средства на другой счет в другой банк.
Информация обновлена: 02.09.2019
Иногда можно столкнуться с тем, что его счет или карта оказывается заблокированной. Неожиданная заморозка может доставить много неприятностей, особенно если деньги нужны срочно. О том, почему банк может заблокировать ваш счет, и о том, как с этим можно справиться, вы узнаете в этой статье.
Чаще всего от блокировок счетов страдают предприниматели – ИП и юридические лица. Для бизнесмена это обстоятельство очень опасно – тогда он не сможет заключать сделки, принимать платежи от клиентов, платить налоги, сборы и зарплату. Однако, блокировать счет или дебетовую карту могут и физическому лицу. Главное в такой ситуации – не паниковать, разобраться в причине и решить проблему мирным путем.
Почему банк может заморозить счет?
Самая частая причина блокировки счета – это подозрение в нарушении Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов ». Банки тщательно следят за тем, чтобы по открытым в них счетам не проводились незаконные денежные операции. Если он сочтет движение денег на вашем счету или карте подозрительным, то он может приостановить все операции по нему.
За исполнением закона 115-ФЗ следит отдельный государственный орган – Росфинмониторинг. Он ведет перечень людей и организаций, которые подозреваются и обвиняются в отмывании денег. Также на обязательный учет в Росфинмониторинге встают ИП и компании, которые занимаются приемом платежей, лизингом, посредничеством в сделках с недвижимостью и некоторыми другими видами деятельности.
Согласно закону, банк может заморозить счет и приостановить все операции по нему в следующих случаях:
- Если уровень наличных операций по отношению к безналичным превышает 30%
- Если обороты резко увеличились, а остальные показатели (например, сумма уплаченных налогов) остались прежними
- Если один из участников транзакции подозревается или обвиняется в уголовных преступлениях (не обязательно в отмывании денег) или терроризме
- Если участники сделки действуют от имени лиц, объявленных в розыск
- Если вы проводите любые операции на сумму от 600 000 рублей (ими всегда интересуются Росфинмониторинг и налоговая служба)
- Если вы обналичиваете более миллиона рублей в течение месяца
- Если банк сомневается в подлинности документов, подтверждающих законность операции
- Если счет часто используется как транзитный – для перевода денег с одного счета на другой через третий
- Если ИП или компания часто отправляет переводы физическим лицам (кроме выплаты зарплаты)
- Если деньги часто снимаются сразу после зачисления
- Если назначение платежей не прописано или не соответствует кодам ОКВЭД, которые вы указали при регистрации бизнеса
- Если вы изменили паспортные данные (физическое лицо) или учредительные документы (юридическое лицо) и не уведомили об этом банк
Если ваш счет попадет под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать его и все операции по нему, отключить онлайн-сервисы и отказать в открытии новых счетов и карт. Также он может передать информацию о подозрительных клиентах в другие банки, а при серьезных нарушениях – сообщать о них в правоохранительные органы.
Также банк может блокировать деньги клиента по требованию налоговой службы – например, если клиент не выплачивает налоги, штрафы и пени. Чаще всего с таким поводом сталкиваются предприниматели. Налоговая накладывает свои санкции, когда предприниматель не выполняет ее требования – например, не сдает вовремя налоговые декларации. Блокировка по решению ФНС может быть не только полной, но и частичной – в пределах суммы налоговой задолженности.Еще банк может блокировать доступ человека к счету, если он нарушает правила использования его продуктов. Например, если заемщик имеет большие просрочки по кредитам. В этом случае клиент также вносится в черный список банка. Кроме того, это может произойти по решению суда (например, по причине банкротства или из-за задолженностей по алиментам).
Что делать при блокировке счета?
Вначале определите причину блокировки счета – подозрение в нарушении 115-ФЗ, невыплата налогов или другая. Ваши действия будут зависеть от этой причины. Если проблема в нарушении закона – свяжитесь с банком. Если все дело в неуплаченных налогах – решите вопрос с ФНС.
Если счет заблокирован по подозрению в денежных махинациях
Обычно, если у банка возникают подозрения по поводу операции по счету, он обязательно сообщает об этом клиенту по телефону или в SMS. В таком случае он сразу попросит предоставить ему документы, которые могут подтвердить легальность денег.
На это у вас есть 3-7 дней – если вы предоставите нужные сведения за этот срок, то банк снимет с вас подозрения.
Если счет заблокирован без предупреждения – немедленно свяжитесь с банком и узнайте причину. Желательно составить письменное заявление, чтобы у вас было доказательство факта обращения. В течение двух дней банк сообщит вам, какие документы и сведения ему нужны, чтобы снять блокировку. Четкого срока на их сдачу нет, но чем скорее вы их предоставите, тем будет лучше.
Список документов, которые нужно предоставить для подтверждения операций, у каждого банка свой. Обычно в него входят:
- Чеки, квитанции, счета на оплату товаров и услуг (в том числе электронные)
- Договоры купли-продажи
- Договоры займа или долговые расписки
- Договоры аренды или найма помещений
- Справки об уплате налогов и штрафов
- И другие
У физического лица могут потребовать документы о доходах и занятости:
- Копию трудовой книжки или трудового договора
- Справку 2-НДФЛ
Для предпринимателей будут нужны документы о сделках и движении средств:
- Платежные поручения и документы по сделкам, акты приемки или отправки
- Сведения о фактической численности персонала, расчетный лист о начислении зарплаты
- Бухгалтерская или финансовая отчетность
- Налоговая декларация за последний отчетный период
Все эти документы нужно направить в банк – лично, в электронном виде или по почте. Во втором случае их нужно подписать своей электронной подписью, а в третьем – заверить у нотариуса. В течение некоторого времени банк рассмотрит ваши документы. Если они будут достаточно убедительными, то он разморозит деньги и отправит вам уведомление об этом.
На рассмотрение документов и снятие блокировки у банка может уйти от нескольких часов до нескольких дней. При более серьезных разбирательствах срок может затянуться до месяца.
Если даже после предоставления всех необходимых документов банк не разблокирует ваш счет, обратитесь в вышестоящий орган – Центробанк, ФАС, Роспотребадзор или прокуратуру. Потребуйте от банка четкого объяснения причины блокировки. Если оснований для нее действительно больше нет – обратитесь в суд.
Если счет заблокировала налоговая служба
Если блокировка наложена по требованию ФНС – уточните конкретную причину в отделении налоговой инспекции, в котором вы зарегистрированы. Здесь все намного проще: вам сразу сообщат конкретную причину блокировки. Ваши дальнейшие действия зависят от этой причины:
- Не уплачены налоги, сборы и штрафы – уплатите эти платежи и подтвердите этот факт платежкой
- Не сдана бухгалтерская отчетность или налоговая декларация – подготовьте и сдайте ее
- Не подтверждены официальные запросы налоговой – отправьте уведомления о подтверждении запросов
- Счет заблокирован до исполнения решений, принятых по итогам проверки – выполните эти решения
- Компенсация вреда жизни и здоровью
- Алименты
- Выходные пособия
- Зарплата и авторские вознаграждения
- Налоги, сборы и страховые взносы
- Другие платежи
После исправления причины блокировки налоговая служба размораживает счет. Обычно это происходит в течение одного-двух дней. Если налоговая служба установила блокировку по ошибке или не сняла блокировку в срок, вы имеете право потребовать компенсацию через суд. Размер компенсации – 1/300 от ключевой ставки (ее можно узнать на официальном сайте Центробанка) за каждый день блокировки.
Порядок блокировки счетов налоговой службой определяет Налогового кодекса.
Как можно избежать блокировки счета?
Чтобы избежать подозрений в денежных махинациях и блокировки из-за подозрений в отмывании денег, следуйте нескольким простым правилам:
- Не соглашайтесь на переводы крупных сумм через вашу карту и на снятие их наличными. Такие операции часто имеют отношение к отмыванию денег
- Никому не отдавайте свои банковские карты другим людям на длительное время, даже близким родственникам и друзьям
- Внимательно проверяйте людей и организации, от которых вы получаете и которым вы отправляете деньги
- Старайтесь снимать наличные как можно реже – только если это действительно необходимо (прежде всего, это касается счетов для бизнеса). Не снимайте крупные суммы без надобности
- Всегда сохраняйте все документы об операциях – чеки, квитанции, платежки, договоры и другие. Так вы сможете в любой момент подтвердить факт проведения операции и ее законность. Особенно это касается операций на крупную сумму (несколько сотен тысяч рублей)
- Не используйте личные счета и карты для предпринимательской деятельности – всегда открывайте для этого расчетные счета и корпоративные карты. Также не используйте счета для бизнеса для оплаты личных нужд
- Если банк попросит вас отчитаться об операциях и платежах, как можно скорее отправьте ему все необходимые сведения
- Перед поездкой за границу заранее предупредите банк – так он не сочтет операции по карте в другой стране подозрительными
- Помните о правиле «Заплати налоги и спи спокойно» – всегда выплачивайте все обязательные платежи. Старайтесь не допускать крупных просрочек по кредитам и займам
Если вы физическое лицо, то к вам будет меньше претензий, если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату. Если вы собираетесь заняться предпринимательством, обязательно зарегистрируйтесь как ИП или ООО .
Что касается самозанятых людей, то с ними вопрос пока не решен до конца. Стоит подождать окончательного вступления в силу закона о самозанятых граждан, который был принят в 2017 году.
Вопросы и ответы
Можно ли закрыть заблокированный счет?
Да, вы имеете право закрыть счет, даже если он заблокирован по решению банка или налоговой службы. Оставшиеся деньги вы получите наличными или сможете перевести в другую организацию. Мы не советуем так поступать: банк и налоговая служба все еще будут считать вас нарушителем, что приведет к проблемам в будущем.
Если счет заморожен по требованию ФНС, то деньги при его закрытии вы получите только после отмены решения о блокировке.
Я получаю белую зарплату и не совершаю подозрительных операций, но мой счет все равно заблокировали. Почему?
Проверьте себя по другим причинам блокировки. Возможно, вы нарушали другие требования банка или имеете большое число долгов. Если блокировка наложена по ошибке – обжалуйте ее в банке или в вышестоящей инстанции. Если причина в решении суда, которое было принято заочно – узнайте об этом решении и постарайтесь выполнить требования.
У моей компании несколько счетов в разных банках, один из них заблокирован, так как с него не выплачиваются налоги. Что делать?
В этом случае подтвердите уплату налогов и сборов выписками по другим счетам, платежками и справкой из ФНС. Чтобы избежать подобной ситуации, платите налоги с каждого счета по очереди или распределяйте платежи между ними.
Сколько времени будет заблокирован счет и есть ли срок давности?
Блокировка будет действовать до тех пор, пока вы не выполните требования по ее снятию. Какого-либо срока давности у нее пока нет. Сейчас ЦБ и Росфинмониторинг готовят законопроект, который позволяет при выполнении требований банка снять статус подозреваемого по 115-ФЗ и снова пользоваться его услугами. Если этот законопроект будет принят, вы сможете при определенных условиях снова обращаться за банковскими продуктами после восстановления своего статуса.
Что будет с кредитами и кредитными картами банка, если основной счет заблокирован?
Это зависит от конкретного банка: он может блокировать все счета сразу или только те, по которым есть подозрения (в том числе и кредитные карты). При этом вы все еще обязаны погашать задолженности – иначе к вам применят дополнительные санкции. Внести платеж по кредиту можно альтернативным способом – например, в кассе или денежным переводом. Реквизиты для оплаты остаются прежними.
Заключение
На самом деле, разморозить счет и доказать свою невиновность иногда достаточно сложно. Банки могут ставить различные препятствия перед клиентами – особенно, если дело касается нарушений ФЗ-115. Но если вы будете четко выполнять требования организаций, действовать оперативно и добиваться справедливости, вы сможете вернуть себе свои деньги.
Не забывайте и о том, что предотвратить всегда проще, чем исправить. К законопослушным клиентам, которые не проводят подозрительных операций и вовремя платят налоги, у банков и государственных органов никогда не возникает претензий. Всегда помните о признаках, по которым определяют подозрительных клиентов, и старайтесь не попадать под них.
Блокировки счетов - это серьезная проблема, от которой страдают не только клиенты, но и банки. Справится с ней вам помогут несколько советов:
- Если получили блокировку - сразу узнайте, по какой причине она произошла
- Если счет заблокирован по 115-ФЗ - соберите документы, доказывающие легальность денег, и сдайте их в банк
- Если счет заблокировала налоговая - выполните ее требования
- Чтобы избежать блокировок, не снимайте крупные суммы наличными, не проводите подозрительных операций и вовремя платите налоги
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
20.08.2018Предприниматели обвиняют банкиров в том, что из партнеров они с недавних пор превратились в «препятствие для развития», в недоброжелателей. Чуть ли не во врагов, в общем. Банкиры, в свою очередь, оправдываются: не они, дескать, плохие – жизнь такая.
Из письма в редакцию
Добрый день, коллеги. У меня скорее частный вопрос, но думаю, важный для многих. В прошлом году мы пережили блокировку счета нашей компании. Две недели решали эту проблему. А на днях мне заблокировали мой счет. Что происходит? Пора забирать деньги из банков?
Мнение эксперта
Многочисленные блокировки счетов пугают своей непредсказуемостью. На самом деле счета физических лиц начали блокировать еще в прошлом году. Но серьезное беспокойство среди граждан появилось только сейчас. Очевидно, ИФНС пройден какой-то критический показатель по количеству заблокированных счетов граждан.
Правда, блокировать счет могут не только налоговики, но и сами банки, когда на счет поступает внушительная, по их мнению, сумма наличных. Банк блокирует счет и просит у клиента подтверждение источника денежных средств. Обычно, банк устраивает письменное объяснение в произвольной форме.
Если счет блокируется по решению налоговой, разблокировать счет будет сложнее. Более того, сейчас у налоговиков появилось еще одно основание для блокировки счетов граждан.
Федеральным законом от 29 июля 2018 года № 232-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с совершенствованием налогового администрирования» возможности налоговиков расширены. Теперь ваш счет могут заблокировать, если налоговики решат, что вы не подали декларацию 3-НДФЛ, а обязаны были это сделать.
Поскольку все сведения о счетах граждан полностью доступны ФНС, налоговики могут посчитать, что вы обязаны сдать 3-НДФЛ, если на ваш счет поступила сумма из любого иного источника, кроме места работы.
Кто обязан сдавать декларацию 3-НДФЛ
В соответствии со статьями 227 – 229 Налогового Кодекса декларацию 3-НДФЛ обязаны сдавать все граждане, которые получили доход самостоятельно, не по месту работы. Например, продали квартиру, автомобиль, дачу, оказали консультационные услуги, сдали в аренду имущество, выиграли в лотерею и так далее.
Перечень всех доходов, при получении которых нужно сдавать 3-НДФЛ, есть в Кодексе. Вот он:
- продажа имущества (дом, автомобиль, загородный участок) и имущественных прав, в том числе доли в бизнесе или ценных бумаг ;
- сдача имущества в аренду;
- подарки, в том числе в виде транспорта, недвижимости, акций и прочего от неблизких родственников и людей, с которыми получатель не связан родственными отношениями;
- денежные перечисления из источников, находящихся за пределами страны;
- вознаграждения из источников, не имеющих статуса налогового агента;
- наследники авторов изобретений, произведений науки или искусства, получающие вознаграждения;
- выигрыш в лотерею или иную игру.
Кроме того, 3-НДФЛ обязаны сдавать адвокаты, нотариусы и ИП на общей системе налогообложения, адвокаты и нотариусы.
Обратите внимание
Заранее о том, что счет будет заблокирован вас предупреждать не обязаны. Любые существенные суммы от иного источника, кроме места работы, поступившие на ваш расчетный счет без внятного назначения платежа, могут быть расценены как доход, который нужно декларировать.
В налоговой декларации нужно указывать:
- все полученные в налоговом периоде доходы;
- источники выплаты доходов;
- суммы налога, удержанные налоговыми агентами;
- суммы фактически уплаченных в течение налогового периода авансовых платежей;
- суммы налога, подлежащие уплате (доплате) или возврату по итогам налогового периода.
В декларации можно не указывать:
- доходы, не подлежащие налогообложению;
- доходы, при получении которых налог полностью удержан налоговыми агентами – по месту работы.
Есть еще один случай, когда нужно сдать 3-НДФЛ , но он не может быть причиной блокировки счета. Когда гражданин хочет частично возместить из бюджета сумму уплаченного налога. То есть заявить вычет. Для такой добровольной сдачи конкретных сроков нет.
Сроки сдачи 3-НФДЛ и начало блокировок
Последний день сдачи декларации 3-НДФЛ – 30 апреля года следующего за отчетным. Через 10 дней ваш счет могут заблокировать, и платежи по вашей банковской карте будут приостановлены.
Вместе с декларацией нужно подавать документы, подтверждающие доходы и расходы. Это, в частности, справки о доходах по форме 2-НДФЛ, которую по требованию обязаны выдать по месту работу или любая другая организация, от который вы получили деньги.
Суммы доходов, вычетов и суммы налога, которые были удержаны организацией, из справки по форме 2-НДФЛ налогоплательщик переносит в декларацию 3-НДФЛ.
Как разблокировать
Нужно обратиться в налоговую и выяснить, почему заблокировали счет. Если вы действительно продали имущество и не подали налоговую декларацию , нужно ее подготовить и сдать. Если вы получили деньги в долг от друзей или внесли на счет свои накопления нужно будет предоставить пояснения, что новых доходов у вас не было.
В течение одного дня налоговики обязаны счет разблокировать.
Подстраховка
Итак, по реальным причинам или ошибочным счет могут заблокировать. Это важно помнить. Если вы уезжаете куда-то, у вас не будет возможности оперативно связаться с налоговой и банком, позаботьтесь о «старых и добрых» наличных. По причине не подачи декларации счета могут начать блокировать после 10 мая. Как только пройдет 10 дней с последнего дня сдачи отчетности.
Штрафы
Если не представить вовремя в ИНФС декларацию 3-НДФЛ или сдать ее с опозданием, можно получить штраф в размере 5% от неуплаченной суммы НДФЛ, подлежащей уплате, за каждый полный или неполный месяц со дня, установленного для ее представления.
Штраф не может быть меньше 1000 рублей и не должен превышать 30% суммы налога.