Главная / Бухгалтерия и кадры

Валютная карта с кэшбэком. Сравнение дебетовых карт кэшбеком

Карты, дающие высокий кэшбэк, за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах, позволяют хорошо экономить. Проблема только в том, что действительно стоящие предложения, на рынке банковских услуг встретишь не часто.

За заявленными высокими и выгодными условиями, по факту срывается весьма скромное вознаграждение за покупки. Банк может обещать возвращать 5-10-15% за покупки в избранных категориях, которые самостоятельно устанавливает (и меняет) раз в месяц, квартал.

И не факт (а если точнее, совсем не факт), что в нее попадет продуктовый кэшбэк (каша, КБ). Поэтому надеется на получение высокого размера cash back при тратах на еду не следует.

Другая проблема, слишком высокие требования для держателей карт, по совершению месячного товарооборота по карте (50-100 тысяч) или поддержанию минимального остатка на счете (несколько сотен тысяч).

По таким предложения можно возвращать 5-7% с покупок практически за все.

Приведу, несколько примеров.

Карта « » от Райффайзенбанк наливает кашу на все 5% (в том числе и за продукты питания). Но для его получения необходимо тратить по карте миллион рублей в год. Для большинства такие условия невыполнимы.
Премиальная карта Универсальная от банка «Открытие» дает аналогичные 5%. Но при наличие открытого вклада в банке от 300 тысяч.

Предложения банков, доступные большинству. Без каких то обременительных финансовых условий.

Подборка разделена на 3 категории:

Карты, заточенные под покупки в определенных супермаркетах и торговых сетях.
Карты с кэшбэком в любых продуктовых магазинах.
Обычные карты, дающие хороший кэшбэк, в том числе и за покупку еды.

В описании карт я не буду расписывать все полностью. СМС информирование (платное или нет), ставка по кредиту (если карта не дебетовая), тип карты, технология Paypass и прочие нюансы. Если кто заинтересуется предложением, на сайте банка найдете подробную информацию.

Только основные условия. И скрытые моменты, на которые нужно обязательно обратить внимание (обычно про них не пишут на главной странице сайта банка).

Приведу еще один пример. Снова банк Открытие. Предлагает Смарт карту. Дает кэшбэк 1% за покупки до 30 тысяч в месяц и 1,5% при превышении этой суммы.

Здесь нужно понимать буквально. При тратах в 40 тысяч за месяц будет начисление cash back 1% с 30 000 тысяч и 1,5% с 10 000 тысяч. А не как можно было подумать 1.5% c 40 тысяч.

В итоге получаем средний довольно скромный КБ — в размере 1,125% от покупок.

Кобрендовые карты за покупки в супермаркетах

Крупные торговые сети, для повышения лояльности покупателей, выпускают специальные карты, дающие скидки на покупки в супермаркетах одноименной торговой сети.

Они работает в связке с банком-партнером. Такие карты называют кобрендовые или кобрендинговые.

Главное их отличие от обычного пластика с функцией cash back — возврат части средств за покупки происходит в баллах. Баллы можно потратить только в магазине, под который заточена карта.

Выгоду от кобрендовых карт получают все участники:

супермаркет, за счет особых условий для держателей карт увеличивает продажи;
банк-партнер — расширяет количество клиентов, пользующихся его услугами;
покупатели, то есть мы с вами — получаем хорошие скидки в виде кэшбэка.

Дебетовая карта Пятерочка

Одноименная карта для торговой сети. Кэшбэк учитывается в баллах.

Баллы зачисляются за каждые потраченные 20 рублей.

За обычную покупку в Пятерочке наливают 3 балла. При превышении суммы 555 рублей — 4 балла. В остальных магазинах (любых) — 2 балла.

10 баллов = 1 рубль. Ими можно компенсировать приобретение товаров в Пятерочке до 100% от стоимости.

Для более простого восприятия переведем в привычные нам проценты:

1,5 — 2% за покупки в Пятерочке;
1% — в остальных случаях.

Карту представляет Почта-банк. Получить можно в отделениях почты, где есть будка банка (иначе назвать ее не могу). Или непосредственно в самом отделении банка.

Основные условия:

карта дебетовая, неименная;
выдается в течении 10-15 минут;
выпуск и обслуживание бесплатные;
никаких скрытых условий и требований по минимальному обороту и совершению покупок нет;
пополнение в терминалах Почта-банк и банкоматах ВТБ без комиссии;
лимит на снятие наличных — до 50 тысяч в месяц;
месячный лимит на получение cash back — 5 тысяч рублей.

Бонусы!
Продукт выпущен на рынок летом 2017 года. Поэтому банк для привлечения клиентов раздают денежные бонусы. За первую покупку дарят 250 рублей. В день рождения — еще столько же.

Перекресток

Кобрендинговую карту, позволяющую экономить в торговой сети Перекресток, представляет Альфа-банк.

Банк предлагает на выбор 3 вида карт:

дебетовую;
кредитную;
предоплаченную.

По всем трем идет начисление бонусами. Как и по всем подобным картам, потратить их можно только в магазине, под который заточена карта. То есть в Перекрестке (до 100% от суммы покупки).

Разница между картами только в размере начисляемого cash back и стоимости годового обслуживания.

Для сравнения все свел в таблицу. Для лучшего понимания, сразу конвертируем баллы в проценты и рубли.

Параметры	Дебетовая	Кредитная	Предоплаченная
Стоимость годового обслуживания	490	490	бесплатно
Приветственные бонусы, руб	200	500	нет
Cash back за покупки:
— в сети Перекресток	3%	3%	2%
— в остальных случаях	1%	2%	1%
(Перекресток)	7%	7%	6%
Покупка в кредит	нет	60 дней без процентов за покупки и снятие наличных	нет
Особые условия			Максимальный оборот по карте — 40 тыс. в месяц. Максимальный остаток — 15 тысяч.

На мой взгляд самая выгодная — это кредитная. Приветственные бонусы сразу покрывают расходы за первый год обслуживания. Плюс в 2 раза больше КБ за покупки в других магазинах. Не обязательно использовать заемные средства. Можно закинуть собственные деньги и использовать карту как обычную дебетовую.

Недостаток карты!
И Альфа-банка в частности. Просто так заказать карту не получится. Нужно предварительно подключить Пакет услуг, самый дешевый «Эконом» обойдется вам в почти 1000 рублей в год. Ничего, кроме расходов он вам не дает. Но такие правила банка.

Итого: полная стоимость карты составит 1 000 рублей за первый год, и полторы тысячи за последующие.

Карту можно заказать только через сайт банка , оставив заявку.

Ашан от КЕБ

Кредитная карта Ашан от КредитЕвропаБанк дает скидку за покупки от 3 до 5% в торговой сети. Дополнительно начисляют бонусы 0,8-1% от суммы покупки. Бонусы можно использовать в том же Ашане. Курс 1 бонус = 1 рубль.

В месяц можно накопить максимально 2 600 бонусов (31 200 в год).

Стоимость кредитки — 350 в год для жителей Москвы и 470 — для регионов.

Стоимость и условия по кредиту не озвучиваю.

О’KEY от Росбанка

Дебетовая карта позволяет возвращать до 7% от покупок в сети O’KEY.

Начисления производятся баллами, которыми можно компенсировать покупки. По курсу 1:1. Чем больше сумма покупки, тем выше начисляемый cash back.

Начисление баллов, в зависимости от суммы покупки

Условия по карте:

плата за обслуживание — 1 800 в год;
максимальный cash back — 3 000 рублей за месяц;
150 рублей — подарок от банка.
процент на остаток.

Плату за обслуживание можно свести к нулю при выполнении одного из условий:

Среднемесячный остаток по карте не ниже 50 000.
Траты по карты от 10 000 рублей.
Сделать карту зарплатной (при з/п от 20 тысяч).

Карты с высоким кэшбэк на продукты

Следующая подборка карт с функцией cash back, дающих хороший процент возврата за покупки в категории продукты и любых супермаркетах и торговых сетях.

Отличная от Росгосстрах банк

Карта заточена именно на продуктовые траты. И дает аж 5% за покупки. По остальным операциям наливают 1% кэшбэка.

Карта дебетовая. Стоимость годового обслуживания — 300 рублей.

ВНИМАНИЕ! С февраля 2019 года карта больше не выпускается.
С марта 2019 года банк свернул программу лояльности для старых владельцев карт: кэшбэк и процент на остаток не начисляется.

Месячные лимит на возврат:

1000 рублей за повышенный кэшбэк;
за остальные покупки без ограничений.

Cash back начисляется живыми деньгами, в начале следующего месяца (с 5 по 15 числа).

По Отличной карте есть начисление процентов на остаток по ставке 5% годовых. Проценты начисляются за каждый день, на сумму денежных средств по карте.

Важные условия:

Для получения 5% за продукты питания, нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте от 20 000 рублей. Если будет меньше, продуктовый кэшбэк будет засчитан по обычной ставке 1%.

Среднемесячный остаток — это сумма остатков ваших средств на карте за каждый день, поделенная на количество календарных дней. Или по другому среднеарифметическое значение.

Если держать на карте 40 тысяч 15 дней, а потом все снять, то среднемесячный остаток составит 20 000 рублей. Или если вы тратите примерно на продукты 20 000 в месяц, на счете нужно держать дополнительно минимум 15 тысяч, чтобы выйти на средние 20 000. А проще не заморачиваться и закинуть искомые пару десятков (если они у вас есть) и не думать про выполнение условия банка по поддержанию среднего остатка.

За покупки меньше 100 рублей — cash back не начисляют.

Все плюшки по карте и некоторые особенности, в том числе негативные, описаны в статье .

Полет за 3-10% кэшбэк с Рокетбанк по карте Уютный космос

Стандартная ставка за покупки в супермаркетах не впечатляет. Всего 1%.

Но…. раз в месяц банк предлагает выбрать 3 любимые категории с повышенным начисление кэшбэк.

Процент возврата варьируется от 3 до 10%. В этом список как раз могут входит покупки в гипермаркетах: Магнит, Лента, Ашан, Пятерочка, Перекресток. В итоге получаем на месяц высокий процент кэшбэк.

Надеяться на постоянное выпадение нужных продуктовых категорий не стоит. Но карту можно держать на руках на всякий случай. Помимо продуктов питания встречаются другие «вкусные повышенные категории», которые в хозяйстве пригодятся.)))

Основные условия по пластику:

бесплатная дебетовая карта;
доставка до клиента курьером;
ежедневное начисление процента на остаток — 5,5%;
бесплатные снятия в любых банкоматах;
при регистрации и заказе карты по программе «Приведи друга» 500 рублей в подарок от банка.

Мегафон — 10% за супермаркеты

Отличительной особенностью карты — единый счет баланса карты и мобильного. То есть пополняя сотовый, вы увеличиваете баланс карты.

Мегафон дает возможность купить на месяц категории повышенного кэшбэк. Интересующий нас кэшбэк за продукты «Супермаркеты» — стоит 119 рублей в месяц.

За все покупки в этой категории будут начислены 10% вознаграждения. Максимальный размер каши ограничен — 1000 рублей в месяц. За вычетом комиссии в 119 рублей эффективный размер cash back снижается до 8,8%.

Выше лимита тратить деньги нет смысла. За остальное не будет ничего.

По карте начисляется процент на остаток — 8%. Расчет идет ежедневно на суммы более 500 рублей. То есть, если в какой то день баланс опуститься ниже 500 рублей, то процент не начислится только за этот день.

Нюанс. Необходимо в течении месяца совершить хотя одну покупку по карте. Иначе проценты на остаток не выплачиваются (или не начисляются).

Обслуживание карты бесплатное. Без каких-либо условий.

Минусы пластика от Мегафон:

Платный вывод средств с карты. Самый дешевый способ — это стянуть средства на другую карту. Заплатите 1,99% комиссии. Снятие в банкоматах обойдется в 4%.
При расходах от 3 тысяч в месяц — банк разрешает обналичить бесплатно 10 тысяч рублей.
Деньги на карте не застрахованы. И большие суммы хранить не целесообразно.

Для получения карты нужно быть обязательно клиентов Мегафона (проблема решается покупкой симки и выбором тарифа без абонентской платы).

Карта моментальная. Выдается сразу в любом отделении Мегафона. Стоимость пластика варьируется от действующего тарифного плана клиента за сотовую связь. От нуля до 250 рублей. Это единственные расходы.

Если есть телефон с бесконтактной оплатой (NFC — Google и прочие pay), то проще получить виртуальную карту на сайте Мегафона. И в отделение идти не придется.

Небольшой финхак. Пополняем карту Мегафона (а вернее баланс телефона) через карты, наливающие кэшбэк за сотовую связь.
Я пополняю через Рокет или Пользу на 10 тысяч рублей. За это получаю 100 рублей каши (1% от суммы). В итоге расходы за подключение категории «Супермаркеты» на месяц у Мегафона мне обходится в 19 рублей.

Touch Bank — 2 или 3%

Сразу стоит отметить, что карта подойдет только активным покупателям, тратящих более 30 тысяч рублей в месяц. В иных случаях — использование нецелесообразно.

Карты дебетовые и кредитные. Обслуживание стоит 250 рублей в месяц (3 000 в год). Бесплатной можно сделать, если тратить более 30 000 тысяч в месяц. Или иметь открытый вклад в банке — от 50 000 тысяч.

С 1 октября 2017 года новые клиенты могут оформить карту Touch Bank без платы за обслуживание. Причем без всяких дополнительных условий. Тариф называется «Limited»

Итак, что предлагает Тач Банк?

1% за все покупки. И повышенный кэшбэк в 3% за траты в любимой категории. Любимую категорию можно самостоятельно выбирать и менять раз в месяц (более 10: супермаркеты, аптеки, авто, ремонт, кафе и рестораны, повседневные покупки, электроника, путешествия, спорт и многое другое).

К сожалению банк ухудшил условия по категории Супермаркеты. Вместо 3% снижено до 2%.

Размер начисляемого кэшбэк ограничен 3 000 рублей в любимой категории. И 5 000 рублей общий потолок за месяц.

Cash back наливают только при покупках от 100 рублей.

Начисление происходит баллами. Ими можно компенсировать любую покупку по запросу из личного кабинета. При компенсации происходит возврат денежных средств на вашу карту.

Есть процент на остаток. Начисление — ежедневное, на сумму текущих средств на карте.

Обновлено 24.08.2018. Банк перестал выпускать карту. Для действующих клиентов с 1 августа 2018 года будет отменена бонусная программа (кэшбэк за покупки).

Космическая карта — 6% на продукты от РЕБ

Пластик от РосЕвроБанка (45 место по активам в России) с красивым название «Космическая».

Карта дебетовая. Обслуживание стоит — 99 рублей в месяц.

Или бесплатно, при:

тратах по карте от 20 тысяч;
неснижаемом остатке — 25 000;
зарплатным клиентам (если самостоятельно выберете банк для перечисления з/п).

По карте немного запутанная система начисления кэшбэк за покупки. Нужно оформлять дополнительные опции, дающие повышенный КБ.

Cash back на все 1% — 61 рублей в месяц.
Дополнительная привилегия — 5% — 91 рублей.

Также можно выбрать:

авто;
шоппинг;
рестораны;
путешествия.

Если подключены обе опции, то проценты возврата суммируются.

При условии бесплатного обслуживания,

по карте получаем 6% cash back за покупки в супермаркетах и других продовольственных магазинах за 142 рубля в месяц.

Максимальная сумма возвращаемого, ограничена 2 500 рублей в месяц.

Итого, при тратах более 20 тысяч карта нам обходится бесплатно. Подключенные привилегии — 1 700 в год. Можно экономить — до 30 тысяч в год на возврате за покупки.

Но не спешите бежать за картой. У банка есть 2 скрытых условия, немного снижающие привлекательность пластика.

Банк заплатит повышенный кэшбэк на сумму, не превышающую 50% от всех трат по карте.

То есть, если вы совершали покупки на 20 000 и только в категории продукты, то с этого нальют только 3% каши (50% с 20 тысяч). Если потратите дополнительно 20 000 в других категориях, получаете полные 6% за продукты и 1% за остальное. В итоге реальный КБ во втором случае составит — 3,5%

Таким образом банк заставляет использовать карту не только для «ловли» высокого КБ (6%), но и тратить деньги на другие покупки (с 1% cash back).

Кэшбэк не будет засчитан при тратах менее 10 тысяч в месяц.

Ниже представлен официальный ответ представителя банка с подробным разъяснением.

Семейная — 7% от венгров (ОТП банк)

На самом деле пластик носит броское название «Большой cashback».

Банк предлагает выбрать одну из шести категорий повышенного начисления. Интересующие нас продукты питания и супермаркеты скрываются как раз в «Семейной».

Приятным бонусом является наличие оплаты услуг ЖКХ, аптеки и товары для детей. С аналогичным уровнем вознаграждения.

За все остальное — стандартная ставка — 1%.

Максимально разрешенный месячный размер кэшбэк — 3 000 рублей (или 42 тысячи расходов на покупки).

Вознаграждение выплачивается 10 числа следующего месяца.

Карта бесплатная. Но кредитная. С 55 льготным беспроцентным периодов.

Как получить карту «Большой кэшбэк» (а оказывается это не просто) и другие тонкости использования описаны в на блоге.

ALL INCLUSIVE

Дебетовая карта от Промсвязьбанка. Позволяет получать 3% кэшбэк за траты в супермаркетах и ресторанах.

Помимо этого доступны категории, за которые наливают 5% каши:

топливо;
одежда, обувь;
все для дома и ремонта;
авиа и жд билеты.

Держателю карты можно выбрать только одну категорию повышенного кэшбэка. Менять можно в любое время. Только активация выбранной категории произойдет через 3 месяца, включая текущий.

Другие условия:

обслуживание — 1 год бесплатно;
последующие — 1800 в год (при наличии на счете 50 тысяч — бесплатно);
максимальный размер КБ — 1 000 рублей в месяц.
при тратах не в категории — каши не наливают.

Повышенный кэшбэк на все

Карта Халва — 12% и 3%

Карта Халва от Совкомбанка дает кэшбэк 3% на все покупки, в том числе и в категории продукты питания.

Самый главный (я бы сказал жирный) плюс — это возможность расплачиваться в магазинах-партнерах с повышенным размером кэшбэк. 12% можно смело вернуть обратно!!!

Хотя с продуктовыми магазинами-партнерами у Халвы не очень. Но покупки по карте (в высоким cash back) доступны в следующих супермаркетах:

Пятерочка;
Проспект;
Перекресток;
Карусель.

Cash back наливают деньгами. В начале следующего за расчетным месяцем. Ограничение — 5 000 рублей в месяц.

Основные условия:

Карта полностью бесплатная. Ни за выпуск, ни за обслуживание платы нет.
Бесплатные СМС оповещения.
Ежедневный процент на остаток по ставке 7,5% годовых.
Никаких условий по поддержанию минимальной суммы оборота в месяц нет.
Возможность использовать как собственные средства, так и заемные в рассрочку (без процентов).

Рассрочка по карте составляет от 1 до 12 месяцев. Покупая товар, его стоимость делится на количество месяцев рассрочки. И каждый месяц необходимо вносить установленную сумму.

Например. Купили телевизор за 20 тысяч с рассрочкой на 4 месяца. Ежемесячный платеж составит 5 000 рублей. Если не нарушать условия — никакие проценты вы не платите.

По продуктовым магазинам установлен минимальный период рассрочки — 1 месяц. С одной стороны мало. Но как раз хватает покупать продукты в период дефицита финансов. А с первой зарплаты можно все погасить.

Но нас больше всего интересует размер КЭШБЭК.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

За покупки Халвой у партнеров за счет собственных средств посредством Apple/Google pay или Samsung pay будет начислен кэшбэк — 12%.

Не у партнеров — «всего» 3%.

С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно. Учитывая что пластик бесплатный — тоже нормальное предложение.

Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.

Вы можете заказать Халву в рамках программы «Приведи друга», перейдя по ссылке ниже. За первую покупку от 1 000 рублей банк начислит вам 500 рублей. Изготовление карты занимает 1-3 рабочих дня. Пластик привезет курьер в удобное вам место и время.

Мультикарта от ВТБ

Может быть дебетовая и кредитная. Условия (плюшки) у них абсолютно идентичные.

Сам пластик условно-бесплатный. Платить за него не нужно при выполнении любого условия:

получение заработной платы;
открытый вклад от 15 тысяч рублей;
тратить по карте от 15 тысяч ежемесячно.

Название карты говорит само за себя. Можно настроить все опции именно под свои потребности. И при желании менять.

Нас в первую очередь интересует кэшбэк.

Можно получать от 1 до 2% в зависимости от ежемесячных расходов. Причем абсолютно за все покупки, в том числе и продукты питания.

Максимальные 2% получить трудно (покупки от 75 тысяч в месяц), а вот 1,5% (за траты по карте от 15 000 ежемесячно) вполне по плечу большинству.

Ежемесячный лимит на получение кэшбэка ограничен 15 тысячами рублей. Для достижения этого потолка нужно в месяц потратить более 300 тысяч рублей. Так что для массовых держателей карт можно сказать — нет никакого лимита на получения вознаграждения. Мало кто способен осилить ежемесячно 3 сотни.

Из дополнительных плюшек карты:

бесплатное СМС;
снятие наличных в родных и чужих банкоматах — без комиссии;
c карты можно бесплатно стягивать деньги на другие карты и наоборот;
можно получить дополнительно до 5 карт бесплатно. Все операции по этим картам суммируются, что позволяет выйти на более высокий размер кэшбэк.
раз в месяц можно бесплатно менять бонусную опцию (см. таблицу выше).

Из минусов:

за покупки меньше 100 рублей — каши не будет. Также происходит округление в меньшую сторону.
при ежемесячном обороте по карте меньше 5 тысяч — бонусы за этот месяц начислены не будут.

На блоге есть подробная статья о , с описание всем скрытых условия и подводных камней.

МТС деньги

Карта с кэшбэком от одноименного банка. Минимальный базовый тариф «Плюс» по карте обойдется в 590 рублей в год. Дополнительно предлагают подключить одну опцию на выбор для получения повышенного размера cash back. В рамках статьи нас интересует опция «Шоппинг».

Подключение услуги стоит — 1 500 рублей в год.

Итого: полные затраты по карте составят — 2 090 рублей.

Карта позволяет возвращать 3% от покупок в магазинах, в том числе и продуктовых.

Максимальный КБ — 1 500 рублей в месяц или 18 тысяч в год.

Начисление происходит живыми деньгами, в начале следующего месяца.

Дополнительно начисляют проценты на остаток (ежедневно). При наличие на карте более 1000 рублей. Если в какой то день, остаток будет меньше искомой суммы, то проценты не зачислят только за этот день.

ВАЖНО!
Кэшбэк начисляется только при условии трат не менее 15 тысяч рублей в месяц!

В заключение

Для того чтобы получать максимальную выгоду (и экономию) от покупок продуктов питания в супермаркетах есть несколько дельных советов.

Акции и скидки

Часто в магазинах проводятся распродажи по сниженным ценам. Скидка может составлять 10, 20 и 30-40%.

Сразу поясню. Мы ведем речь только о тех товарах, которые вы постоянно покупаете (спички, соль, сахар)))). И обязательно товары длительного хранения (от нескольких месяцев).

Всякий хлам в расчет не берем. Даже если он будет продаваться за 20% от стоимости.

Рассмотрим, на примере сахара.

Обычная цена в магазине 50 рублей за кило. По проводимой акции товар продается за 40 рублей. Надо брать. Если вы потребляете примерно в месяц 1 кг, то оптимально — это 10-15 килограмм (годовой запас).

Экономия составит — 100-150 рублей.

Вроде бы немного. Но посмотрим немного под другим углом.

Во-первых , вы сразу же получаете скидку в 20%. Получаемый на этом фоне кэшбэк по банковским картам выглядит совсем ничтожным.

Во-вторых , чтобы заработать столько же процентов на банковском вкладе потребуется 2,5 года (при 8% годовых).

В-третьих , акций много, и каждый раз, рублик за рубликом, экономится приличная сумма, в конечном итоге выливающаяся в десятки тысяч рублей.

В-четвертых , комбинация «акции и скидки + кэшбэк по карте на продукты» дадут вам максимальный результат.

Как правильно выбрать карту с кэшбэком?

При выборе карты обычно смотрят на размер кэшбэка и стоимость годового обслуживания по карте.

То есть, если карта дает 3% за покупки, то при тратах в 20 тысяч в месяц — cash back составит 600 рублей или 7 200 в год.

Стоимость обслуживания карты, например — 2 000.

Итого — выгодность карты — 5 200 рублей.

Вроде все логично.

Но я учитываю немного по другому, чтобы оценить нужна мне такая карта или нет.

Например, у меня в данный момент есть бесплатная карта, дающая кэшбэк в 2% практически за все (в том числе и за продукты питания). Есть ли мне смысл переходить на платную карту ради одного процента дополнительной прибыли?

1% с покупок в 20 000 дает 200 рублей в месяц или 2 400 в год. Убираем плату за обслуживание — 2 000 рублей.

Итого — реальная выгода по карте составит всего 400 рублей в год.

Именно так, я советую выбирать карту. Если у вас есть какой то бесплатный пластик, дающий определенный процент возврата, то смотрим на разницу, за минусом платы за обслуживание по карте (если она платная).

Если я что-то упустил(интересный продукт, иные скрытые условия по карте), пишите, телеграфируйте в комментариях.

Удачных и выгодных покупок!

Cashback давно и успешно применяется в мировой практике. Сегодня он активно используется и в России. Это специальная бонусная программа, которая предназначена для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Ряд банков РФ предлагают оформить карту с cashback, но у клиентов часто возникают проблемы с выбором лучшего предложения, так как многие из них не знают, что такое кэшбек и как он работает.

Что такое кэшбек?

Cashback используется как дополнительная функция для банковских карт, которая позволяет экономить на покупках. Сам термин буквально обозначает - возврат средств. При расчете карточкой владельцу возвращается часть средств от покупки на его счет. Скептики скажут, а в чем подвох? Ведь просто так возвращать деньги никто не будет. На самом деле никакого подвоха нет, и схема работы выгодна для каждой из сторон.

В цену каждого товара изначально заложены расходы на маркетинг (реклама по ТВ и радио, печать листовок, продвижение сайта, проведение выставок, зарплата персонала и т.д.). Кэшбек-сервис позволяет продавцам увеличить продажи, не вкладывая деньги в рекламу. Продавцу выгодно платить самому покупателю или агенту, который его привел, ведь он платит за конкретный результат. Таким образом покупатель, банк и продавец - каждый получает свою выгоду.

Кэшбек - это не классическая бонусная программа. Последняя подразумевает возможность накопления бонусов, которые можно обменять лишь в сети магазинов, где они были заработаны. Возврат по кэшбеку осуществляется в виде «живых денег», которые поступают на счет и могут быть потрачены на любые цели.

Сервис cashback работает следующим образом:

· клиент совершает покупку в торгово-сервисной сети или в интернет-магазине с помощью банковской карты;

· магазин выплачивает банку процент за привлеченного клиента;

· банк делится полученной комиссией с покупателем, выплачивая кэшбек на карту.

Несмотря на то что товар клиент покупает по номинальной цене, он ему обойдется в итоге дешевле, так как часть его стоимости будет компенсирована.

Не следует путать понятия «скидка» и «cashback», это разные понятия. Кэшбек имеет ряд отличий:

при покупке оплачивается вся стоимость товара;
возврат средств осуществляет не продавец, а третье лицо - банк-партнер, который привлек покупателя;
деньги выплачиваются из суммы вознаграждения, которое продавец платит за привлечение покупателя банку-партнеру.

Если говорить простыми словами, кэшбек - это один из эффективных методов стимулирования покупательского спроса.

Карты с кэшбеком

Многие банки РФ активно предлагают карты с кэшбеком, которые подразумевают возврат средств при покупке товаров (услуг) в торгово-сервисной сети или Интернет. Размер cashback зависит от самого банка, статуса карты и других факторов. В большинстве случаев деньги возвращаются один раз в месяц одной суммой.

Банки используют сервис кэшбек как инструмент в конкурентной борьбе. Поэтому они стараются разработать свои, с их точки зрения наиболее привлекательные программы. Отличаются они такими параметрами:

необходимость оплачивать комиссию за выпуск и обслуживание карты с cashback;
выбор торговых точек, категорий товаров, по которым предоставляется кэшбек;
лимит функционирования кэшбек;
минимальная сумма для возврата;
могут быть ограничения по использованию возвращенных средств.

Банки эмитируют как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком. Большее распространение нашли последние, так как они позволяют не только экономить на покупках, но и осуществлять их за счет средств кредитного лимита. По многим картам действует льготный период, который дает возможность совершать покупки за кредитные деньги без начисления процентов, при условии полного возврата средств в указанный срок.

Преимущества карт с кэшбеком

Главное преимущество карт с cashback - экономия за счет возврата денег за покупку. Но наряду с этим клиент получает дополнительные выгоды:

банк гарантирует возврат средств от покупок;
возвращаются реальные деньги, которые можно тратить;
есть возможность получать деньги за совершение покупок, не тратя личные деньги (за счет кредитного лимита);
многие банки предоставляют возможность самостоятельно выбирать категорию товаров, которые чаще всего приобретает клиент (например, АЗС, рестораны и т.д.).

Недостатков у такой программы практически нет, так как клиент пользуется ею по своему желанию и в том случае, если для него это выгодно. Некоторые держатели карт к недостаткам относят необходимость оплачивать комиссию за выпуск и использование карты, но это не совсем правильно. Наоборот - cashback позволяет вернуть часть потраченных средств и тем самым окупить расходы за пользование картой.

На что обращать внимание при выборе карты с кэшбеком

Выбирая карту с кэшбеком, большинство клиентов обращает внимание лишь на его размер. Но следует рассматривать и другие факторы, влияющие на выгоду от использования карты, и анализировать ее комплексно.

Размер кэшбека

Следует обращать внимание не только на проценты по кэшбеку, но и категорию товаров (услуг), за покупку которых он начисляется. Карта может иметь высокий процент отчислений, но касаться это будет только определенных категорий товаров, которыми клиент не пользуется или пользуется очень редко (пенсионерам редко нужны детские магазины, салоны красоты, рестораны и т.д.). Поэтому перед выбором карты проанализируйте характер своих трат. Иногда выгоднее получить невысокий процент возврата, но в магазинах, где вы ежедневно что-либо покупаете (продуктовые, магазины бытовой химии и т.д.)

Исключения из правил

Банк может предоставлять cashback за любые покупки, за исключением определенных категорий. Для каждого они разные: интернет, телефония, продуктовые магазины и т.д. Если список исключений у банка внушительный, это ограничивает возможности и снижает выгоду от использования такой карты.

Как возвращаются деньги

Средства не всегда могут возвращаться живыми деньгами. Иногда возврат производится в специальных баллах или милях. Такая система работает по аналогии с бонусной, то есть зачисленные бонусы можно потратить исключительно в определенных торговых точках. Также могут быть некоторые ограничения (например, можно потратить мили лишь в том случае, если вы скопили их не меньше 1000).

Плата за обслуживание

Банковская карта - универсальный платежный инструмент. В зависимости от набора предоставляемых услуг, карта может быть бесплатной или платной. Существуют условно бесплатные карты, плата за выпуск (обслуживание) которых не взимается, если клиенты выполняет ряд условий. Этот фактор также следует учитывать при выборе карты. Если карта нужна только ради cashback, нецелесообразно платить за набор дополнительных услуг, которые вам не нужны. И наоборот - если вам нужна карта для определенных целей и за ее выпуск (обслуживание) необходимо будет заплатить, лучше выбирать карту с кэшбеком, это поможет возместить часть расходов.

Выбор типа карты

Нельзя однозначно сказать, лучше выпускать дебетовую или кредитную карту. Все зависит от конкретной ситуации и потребностей клиента. В некоторых случаях платная карта может оказаться дешевле за счет более высокого процента за кэшбек, который компенсирует комиссию за выпуск (обслуживание). Многие опасаются оформлять кредитку, так как предпочитают не иметь дела с кредитными средствами. Но это делать и необязательно, можно пополнять карту сверх лимита и расплачиваться без оплаты процентов за счет личных средств.

Процент на остаток

Есть карты, по которым банк платит держателю проценты на остаток, позволяя дополнительно зарабатывать. Если такая карта имеет cashback, это следует учитывать. Даже если процент по нему будет ниже, вы дополнительно получаете плату за хранение средств на карте и в конечном итоге выигрываете.

Лучшие предложения карт с кэшбеком банков РФ 2017 года

Большинство российских банков, которые предлагают карты с функцией cashback - крупные. Рассмотрим самые выгодные предложения, которые действуют на рынке на сегодняшний день.

Наименование банка/карты	Стоимость выпуска	Размер кэшбека	Категория товаров	% на остаток
ВТБ24 «Мультикарта»	От 0 руб./год			Да
Альфа банк «100 дней без %»	От 1990 руб./год		От расчетов за все группы товаров. От расчетов в кафе (ресторанах). От расчетов на АЗС.	Да
Райффайзен «Все и сразу»	От 1490 руб./год	До 5%	На все покупки.	Нет
Тинькофф банк	От 0 руб./год		От расчетов за все группы товаров.	Да
ВТБ «Матрешка»	От 0 руб./год	3%	От расчетов за все группы товаров.	Нет
Промсвязьбанк «All Inclusive»	От 1500 руб./год		От расчетов в супермаркетах, ресторанах.	Нет

Среди этих карт можно выделить «Мультикарту» от ВТБ24. Она подойдет тем, кто часто тратит деньги в кафе (ресторанах) или совершает различные покупки. К преимуществам этой карты можно отнести начисление процентов на остаток и то, что «Мультикарта» имеет в том числе и накопительный счет.

Одно из лучших предложений - карта «Матрешка» от ВТБ Банк Москвы. Эта карта позволяет получать довольно высокий размер cashback при расчетах за любые товары, независимо от категории. К преимуществам можно отнести отсутствие платы за выпуск карты в первый год и возможность ее отмены в последующие. Это кредитная карта, по ней предусмотрен высокий размер кредитного лимита - до 350 тыс. рублей. К недостаткам можно отнести тот факт, что cashback начисляется лишь за покупки за счет кредитного лимита. Нельзя не отметить, что банк предоставляет льготный период до 50 дней, в течение которого проценты не начисляются.

Кэшбек - отличная возможность сэкономить для тех, кто часто совершает покупки. Оформить карту с таким сервисом сегодня можно практически в каждом банке РФ. При выборе подходящего предложения следует обратить внимание на некоторые факторы, которые сделают использование карты удобнее и практичнее.

Карты с кешбэком или бонусами сейчас крайне популярны. Банкам уже сложно удивить взыскательного пользователя категориями покупок, процентом возмещения или уникальными условиями бонусной программы. Найти универсальную карту с cash back нелегко, и бонусные программы часто не охватывают всех интересов клиента. Тем не менее каждый может попытаться найти для себя оптимальный пластик в зависимости от модели своего финансового поведения.

Портал Банки.ру произвел расчеты размера cash back по популярным дебетовым картам, который может быть получен клиентом за год использования пластика.

Мы исходили из заработной платы москвича в 79 тыс. рублей (среднее значение на июль 2017 года, по данным Росстата) и условия, что вся она тратится на безналичные покупки. При этом у него есть сбережения в размере 100 тыс. рублей. При хранении их на карте он может рассчитывать на бесплатное обслуживание в ряде банков.

Характер трат, рублей в месяц

Потенциальная выгода рассчитывалась как разница между величиной кешбэка за год и стоимостью первого года обслуживания карты. При этом проценты, начисляемые банками на остаток средств, не учитывались.

Банк / Карта	Начисление баллов / cash back	Выгода, руб.
	4 мили за каждые 100 руб. (опция «Путешествия», 1 миля=1 руб.)
	10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% за прочие покупки
	1 балл за каждые 50 руб. + 500 баллов в день рождения (обмен баллов на рубли: 500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов = 50 000 руб.)
	5% в ресторанах и на АЗС, 1% от суммы прочих покупок

Русский Ипотечный Банк «Накопительная »	1,5% от суммы покупок, 3% при оплате услуг в аптеках, зоомагазинах и книжных магазинах (в октябре)
	1,5% за любые покупки
	1% за любые покупки; 3% в «любимой» категории (устанавливается в интернет-банке, можно менять 1 раз в месяц, 2% при выборе категории "Гипермаркеты" или "Сетевые супермаркеты")
	1% за любые покупки, 1,5% за расчеты в организациях-партнерах банка

мили можно потратить только на сайте travel.vtb24.ru;

для новых клиентов с бесплатным первым годом обслуживания при оформлении карты по 30.09.2017г.;

с учетом повышенного cash back в категориях «Транспорт», «Аптеки», «Красота»;

с учетом повышенного cash back в категории «Путешествия»;

учитывался cash back 1% за любые покупки, при совершении покупок у партнеров банка клиент получит больше возмещения.

В таблице представлены дебетовые карты. Аналогичные кредитки предлагают Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, также по картам Тач Банка и Тинькофф Банка допускается открытие кредитной линии. Условия начисления баллов будут такими же, а стоимость обслуживания пластика может отличаться.

По нашим расчетам, по карте Райффайзенбанка количество баллов составит 19 460 (в таблице указана цифра в пересчете на рубли согласно правилам программы), то есть клиенту совсем немного не хватает до 20 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в 50 тыс. рублей.

Банки из таблицы, предлагающие cash back, в основном не начисляют его за оплату коммунальных и/или телекоммуникационных услуг. Те 8 тыс. рублей, заявленные нами на эти расходы, учитывались в полном объеме только при подсчете баллов по «Мультикарте» ВТБ 24 и «Все сразу» Райффайзенбанка при условии, что клиент не будет осуществлять перевод средств, а использует возможность расплатиться картой с использованием терминала.

Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно открыть сегодня и как не запутаться и выбрать подходящий банк?

Во-первых, важно четко понимать, что на собственной зарплате, ежедневных тратах и накопленной наличности можно получать приличные бонусы. Во-вторых, определиться, какая сумма в вашей семье проходит по безналичной оплате, какую сумму готовы заморозить на счете, в-третьих, какой категории покупок отдаете предпочтение.

Только после этих подсчетов будет легко выбрать свой банк. Необязательно иметь только одну зарплатную карту в кошельке, тем более сейчас есть право перечислять официальный доход в любой выбранный банк.

Карта кэшбэк «Тинькофф Банка»

Одним из самых популярных карт с возвратом средств при помощи кэшбэка является Tinkoff Black. Её особенность – двойной доход, от возврата с покупок и от начисления годовых процентов на остаток по счёту.

Начисление кэшбэка Тинькофф

Начисление кэшбэка по данной карте происходит по 3 возможным сценариям:

1% начисляется за любые покупки, относящиеся к любым категориям.
5% начисляется за покупки с трёх выбранных категорий. Менять их можно каждый квартал.
Ещё больший кэшбэк может начисляться по акциям партнёров банка.

Максимальный кэшбэк Тинькофф в месяц

Максимальный размер возврата средств с покупок по карте Tinkoff Black составляет 30% – но это только по специальным предложениям партнёров кредитного учреждения. Уточняйте актуальный список партнёров и предложений на официальном сайте банка и в интернет-банке.

Кэшбэк Тинькофф при оплате ЖКХ и других услуг

У данного кредитного учреждения кэшбэк работает при любых операциях, при которых задействована карта или её реквизиты, включая оплату ЖКХ и коммунальных услуг. В таком случае стоит ориентироваться на возврат средств в размере 1% от суммы оплаты.

Прочие нюансы

Вы получаете от 6% до 10% (если счёт оформлен как зарплатный) годовых на остаток на счете карты.
Переводы в рублях бесплатны до 20 000 рублей в месяц.
Снятие до 150 000 рублей в месяц без комиссии (далее 2%, но не менее 90 рублей).

Недостатки

К подводным камням можно отнести следующее:

Обслуживание карты является бесплатным только при постоянном неснижаемом остатке на счете от 30 000 рублей. Иначе – 99 рублей в месяц .
Менее выгодные операции в валюте – переводы между банками от 15 долларов , а проценты годовых снижаются до 0,1% .
Сумма покупок для начисления годовых должны быть хотя бы 3 000 рублей .

Карта Райффайзенбанка с кэшбэком

Ещё один крайне популярный вариант от одного из крупнейших независимых банков страны – популярный, потому что позволяет оплачивать сразу все категории товаров с равной выгодой.

Условия

Карта #ВсёСразу предлагает крупный фиксированный кэшбэк:

3,9% , если вы пользуетесь дебетовой картой.
5% , если вы пользуетесь кредитной картой.

Возврат средств действует на все категории платежей, от покупок продуктов до оплаты ЖКХ, без ограничений. Дополнительно на остаток средств на счету, в зависимости от имеющейся суммы, может начисляться до 5,5% годовых.

Преимущества

Оформление в режиме онлайн.
Возможность выпуска индивидуального дизайна.
Возможность обменять накопленные баллы на подарочные сертификаты.
Максимальный размер кэшбэка – до 50 000 рублей .

Недостатки

Обслуживание бесплатно лишь в течение первого года .
Повышенная стоимость обслуживания карты с индивидуальным дизайном – 1990 рублей в год .

Карта кэшбэк Альфа-Банка

Альфа-Банк входит в 10 лучших банков страны по финансовому рейтингу, потому многие предпочитают пользоваться именно его картами, которые, к тому же имеют отличную кэшбэк-программу. В частности, это относится к «Дебетовой карте с CashBack».

Начисление кэшбэка по карте Альфа-Банка

Принцип начисления кэшбэка у карт банка следующий:

За заправки на АЗС начисляется 10% .
За счета в кафе и ресторанах начисляется 5% .
За всё остальное начисляется 1% .

Преимущества

Дополнительные 6% на остаток по счёту.
Кэшбэк растёт по мере роста затрат за текущий месяц.
Выпуск карты бесплатный .

Недостатки

Для бесплатного обслуживания карты необходимо поддерживать остаток в размере от 30 тысяч рублей или тратить не менее 10 тысяч рублей в месяц.
Максимальная сумма возврата средств на одну категорию не может превышать 5-7 тысяч рублей .

Карты с кэшбэком Сбербанка

Крупнейший банк страны славится своей гибкой программой возврата средств, которую можно подключить не к какой-то конкретной, а к большинству выпускаемых им карт, так что все они – выгодные карты с cash back.

Условия

Программа «Спасибо» делится на 4 уровня.

Вы получаете до 20% кэшбэка у избранных партнёров.
Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также 0,5% от самого Сбербанка.
1 категории покупок с повышенными бонусами.
Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 2 категории покупок с повышенными бонусами и возможность обмена бонусов на рубли .

Преимущества

Большой список партнёров в самых разных категориях.
Не требуется дополнительных платежей – участие в программе бесплатно .
Могут участвовать все карты, выпускаемые банком.

Недостатки

Задания, необходимые для получения следующего уровня, растут в сложности. Если сначала достаточно просто тратить не менее 5000 рублей в месяц и поддерживать соотношение приобретений по картам к снятию наличных на уровне более 30% , то затем этот уровень растёт до 50% и до 85% .
Без максимального уровня можно тратить бонусные баллы лишь у партнёров.

Другие предложения

Указанные выше банки, как правило, являются основными вариантами, когда вы выбираете карту с кэшбэком. Но этим предложения не ограничиваются. Вкратце рассмотрим продукты других банков, на которые стоит обратить внимание.

Условия

Карта «Космос» предлагает кэшбэк следующего размера:

1% на все категории товаров.
3% на АЗС, путешествия и кафе.
Повышенный кэшбэк (до 20% ) у партнёров и при оформлении кредитной карты (до 10% ).

Преимущества

Большое количество партнёров.
Отсутствие комиссии за выпуск или обслуживание карты.
От 3% до 6% годовых на остаток на счёте.

Недостатки

Необходимость тратить от 5 000 рублей в месяц или поддерживать остаток не менее 10 000 рублей
Только 5 раз за месяц можно снять средства в банкоматах без комиссии. Далее комиссия составляет 100 рублей .

Кэшбэк-карты ВТБ

Условия

Особенность этой карты – настраиваемый кэшбэк. Вы можете получать до 10% возврата средств за разные категории товаров при подключении и отключении соответствующих опций. Например, вы можете получать 10% за платежи на АЗС или 5% на мили при путешествиях. Всего существует 7 вариантов настроек.

Базовый размер кэшбэка – 1% . Его также можно увеличивать, тратя каждый месяц больше денег.

Преимущества

Большой максимальный размер кэшбэка.
Гибкие настройки возврата денежных средств.
До 6% годовых на остаток.
Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков.

Недостатки

Бесплатное обслуживание только при трате от 5 000 рублей в месяц, иначе – 249 рублей в месяц .
При подключении одних опций, другие автоматически становятся менее выгодными.

Условия

5% кэшбэка на категорию месяца + 5% за каждый пятый платёж в других категориях.

Преимущества

Обслуживание карты после выпуска бесплатно .
Доставка по всей России.
Есть виртуальный вариант карты.

Недостатки

Категория месяца выбирается случайно и никак не зависит от вас.
Стоимость выпуска – 300 рублей.
За месяц можно получить не более 2000 баллов.

Условия

Карта Opencard, 3% на любые покупки.

Преимущества

Бесплатное обслуживание.
Оплата ЖКХ без комиссии.
Снятие средств без комиссии в любых банкоматах.

Недостатки

Для бесплатного обслуживания необходимо выполнять минимальные условия.
Компенсация только за покупки от 3000 рублей и более.

Условия

1% кэшбэк на все покупки – и до 10% на любимые места.

Преимущества

Дополнительные 5,5% на остаток средств на карте.
Бесплатное обслуживание счёта без подвохов и дополнительных условий.
Бесплатная доставка по большинству крупных городов.

Недостатки

Только 5 снятий средств в банкоматах за месяц являются бесплатными.
Пополнение карты с карт другого банка бесплатно, но только от 5000 рублей .

Условия

Карта «Сверхкарта+», до 7% кэшбэка на покупки в определённых категориях.

Преимущества

Повышенный процент кэшбэка первые 3 месяца после оформления.
Постоянная ротация категорий с повышенным кэшбэком.
Дополнительные бонусы карт Platinum.

Недостатки

1% на большинство категорий товаров после 3 месяцев с момента оформления.
1500 рублей – стоимость ежегодного обслуживания.
4,5% за снятие наличных.

Условия

Карта «Твой кэшбэк» предлагает 5% на избранные категории (до 3) и 1% на все остальные.

Преимущества

Бесплатная курьерская доставка.
Бесплатное обслуживание.
Бесплатное пополнение с карт других банков.
Переводы без комиссии от 3000 рублей .

Недостатки

Обслуживание бесплатное, но лишь при наличии 20 000 рублей на карте, иначе – 149 рублей в месяц .
Кэшбэк снижается до 1% , если клиент выбрал процент на остаток по карте.

Условия

Карта МТС Деньги Weekend – кэшбэк 5% на некоторые категории товаров и 1% на все остальные.

Преимущества

Дополнительный процент на остаток, до 6% в зависимости от суммы.
Выплаты каждые пятницу.

Недостатки

Невозможность выбора категорий товаров, на которые будет кэшбэк.
Необходимость наличия неснижаемого остатка в 30 тысяч рублей для бесплатного обслуживания.
Не более 3000 рублей кэшбэка в месяц.

Условия

Кэшбэк 1% на все покупки и 5% на покупки в любимых местах.

Преимущества

Бесплатное годовое обслуживание.
Начисление до 6% на остаток по карте.

Недостатки

Не более 3000 рублей кэшбэка в месяц.

Условия

Размер кэшбэка – до 3% . У избранных партнёров по акциям его размер может быть увеличен вплоть до 30% .

Aviasales.ru с кэшбэком

В число партнёров Кукурузы входит популярнейший сервис поиска билетов Aviasales.ru. В зависимости от действующей акции, размер возврата средств может составлять от 1% до 4,3% .

Преимущества

Нет платы за обслуживание и за выпуск.
До 6,5% годовых на остаток по карте (варьируется в зависимости от остатка).

Недостатки

Без комиссии в месяц можно снять не более 50 000 рублей , не более 5 000 за раз.
Бесплатное пополнение только в офисах компаний «Евросеть» и «Связной».

Условия

Программа БинБонус – 5% от покупок в выбранных категориях, плюс дополнительно 1% от суммы всех покупок по карте. Программа не требует какой-то специальной карты, а распространяется на большинство карт банка.

Преимущества

5 различных категорий на выбор.
Бонусы по выбранным категориям суммируются.
Выплаты уже от 100 накопленных бонусов.

Недостатки

Ограничение по общему размеру бонусов в месяц – не более 3000 .
Ограничение по количеству бонусов в одной категории – не более 1500 .

Условия

Visa Platinum + – кэшбэк 5% на все виды покупок, в том числе и на дополнительных выпущенных картах.

Преимущества

Снятие наличных без комиссии (в рублях).
Денежные переводы без ограничений.
Вывод бонусов уже от 100 рублей.

Недостатки

Бесплатный выпуск и обслуживание карты только при наличии 1,5 млн на счете. Иначе 1500 рублей в месяц.
Не более 4000 рублей в месяц в виде кэшбэка.

Условия

Карта «Космическая» – 1% кэшбэка на все категории товаров, 5% на выбранную категорию товаров.

Преимущества

Повышенный кэшбэк для заказов такси – до 20% в зависимости от общей суммы покупок по карте за выбранный месяц.
Дополнительные бонусы по карте у партнёров, среди которых, например, сети кинотеатров и магазины одежды.

Недостатки

Бесплатное обслуживание карты только при выполнении специальных условий (покупки от 20 000 рублей или баланс от 25 000 рублей ). Иначе 99 рублей в меся ц.
Большая часть повышенных бонусов по кэшбэку актуальна только для Москвы и Московской области.

Условия

При пакете услуг «Турбо» кэшбэк может применяться для большинства карт, выпущенных банком, в размере до 3% .

Преимущества

Большой размер максимального кэшбэка – до 25 000 рублей .
Дополнительные проценты в размере до 6% годовых на остаток по счёту.

Недостатки

Бесплатное обслуживание только при наличии 400 тысяч на счету или ежемесячных тратах от 40 тысяч рублей .
Не больше одного бесплатного кэшбэка за год.

Условия

Mastercard World Cash Back – 1% кэшбэка. Годовое обслуживание – 1000 рублей .

Преимущества

Нет ограничений по размеру кэшбэка.
Средства возвращаются в любой валюте.
При перевыпуске карты кэшбэк сохраняется.

Недостатки

Невозможно повысить кэшбэк.
За некоторые виды затрат средства не возвращаются, например, за оплату сотовой связи.

Итоги

Теперь отдельно рассмотрим карты, наиболее оптимальные для разных целей, ведь у всех таких продуктов есть свои сильные и свои слабые стороны – и выбирать их стоит в зависимости от ваших потребностей и задач. Так что относитесь к этому рейтингу карт с кэшбэком исключительно как к приблизительному ориентиру.

Дебетовые карты с максимальным кэшбэком

Наибольший кэшбэк в среднем в первые месяцы использования – у Сверхкарты+ от Росбанка, там он составляет до 7% на все категории товаров – это самый высокий кэшбэксреди аналогов. Если же говорить про постоянный кэшбэк, то стоит обратить внимание на Дебетовую карту от Райффайзен Банка (до 3,9% на всё) и кредитную карту того же банка (5% на всё).

Лучшие бесплатные карты с кэшбэком

Учтите, что полностью бесплатных карт с кэшбэком практически не бывает – везде есть какие-то условия, вроде неснижаемого остатка или минимальных затрат. Единственной популярной по-настоящему бесплатной картой можно назвать Моментум от Сбербанка. Важно – подключение к нему кэшбэка может занять до 5 дней.

Также обратите внимание на Яндекс.Деньги и Кукуруза.

Лучшие карты с кэшбэком за отели

Для путешествий лучше воспользоваться или картами, которые дают возможность получить сертификаты OZON.Travel (например, Сбербанк или Уралсиб), или специализированными картами путешествий. Например, Travel-карта от Открытия позволяет возвращать до 4% от покупок – и тратить их на гостиницы, это самый выгодный кэшбэк в такой категории.

Максимальный кэшбэк за путешествия

Одной из лучших кэшбэк-карт для путешествий является карта Уралсиба с подключенным пакетом услуг «Турбо». Она даёт:

Повышенный возврат средств за сертификаты OZON.travel.
Бронирование гостиниц, авиа и жд-билетов.
Бесплатная страховка при выезде за рубеж до 30 000 евро .
Бесплатно 2 прохода в год в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Лучшие карты с кэшбэком на АЗС

Лучшими вариантами для возврата средств при приобретении бензина будут:

Карта от Альфа-Банка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
Мульткарта ВТБ с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
Дебетовая карта Сбербанка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.

Лучшие карты с кэшбэком на все покупки

Если вы хотите взять универсальный продукт, то оптимальнее всего будет Дебетовая карта от Райффайзен Банка – до 3,9% на все виды покупок. Если вам удобны кредитные карты, то обратите внимание на Кредитную карту того же банка – там кэшбэк до 5% .

Лучший кэшбэк за оплату мобильной связи

Если вы собираетесь брать карту для частой оплаты мобильной связи, берите продукты самих мобильных операторов (Билайн, МТС и так далее). Зачастую они делят счёт со счётом вашего мобильного телефона, потому вы можете просто кидать деньги на карту, получать хороший кэшбэк и параллельно всегда иметь средства на сотовом.

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбэком

Нет единого ответа, какая карта лучше всего подойдёт лично для вас. Но есть общие принципы, которыми следует руководствоваться при выборе:

Обратите внимание, на что уходит большая часть вашего бюджета (обычно это достаточно просто посмотреть в интернет-банке). Выберите ту карту, где наиболее выгодная для вас категория приносит повышенный процент. Учтите, что у некоторых банков избранные категории периодически меняются.
Если вы и так собираетесь хранить на счету достаточные суммы денег, тогда стоит обратить внимание на карты, которые предполагают постоянный остаток на счету – обычно у них гораздо более выгодные условия. С другой стороны, если вы не собираетесь пользоваться картой слишком активно, лучше наоборот, смотреть тарифы без постоянного остатка.
Уточните, на всё ли начисляется кэшбэк. Некоторые банки, например, могут ее начислять его на ЖКХ и другие категории.
Хорошим бонусом будет дополнительное начисление годовых на остаток по счёту.
Обратите внимание на репутацию банка, на количество его офисов, банкоматов и удобство получения карты.
Если для вас это актуально, то обратите внимание на стоимость переводов. Некоторые банки позволят переводить средства с карты на карту бесплатно, другие берут за это большую комиссию.
Учтите, что бонусы не всегда равны рублям. В то время как одни банки просто возвращают рубли, другие возвращают бонусы, очки, мили и так далее. Иногда их можно или тратить только у партнёров, или снимать после достижения определённой суммы.

Как посчитать кэшбэк

Уточните размер кэшбэка для вашей категории покупок. Большинство банков вводят повышенный кэшбэк на избранные категории.
Уточните, соответствует ли ваша покупка дополнительным условиям. Например, у некоторых банков применяется повышенный кэшбэк на каждую пятую покупку – или при оплате услуги партнёра этого кредитного учреждения.
Посчитайте сумму кэшбэка по формуле (сумма покупки)/100*(количество процентов кэшбэка).
Примените дополнительные условия и ограничения (например, не выходит ли полученная сумма бонусов за ежемесячную норму).

После этого у вас будет приблизительная сумма кэшбэка, которую вы должны получить после совершения покупки. Учтите, что нее всегда кэшбэк начисляется быстро, иногда это происходит раз в неделю или даже в месяц.

В нашем рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком нет мест. Все представленные в списке предложения достойны стать победителем. Вам остается только сравнить остальные условия и выбрать наиболее удобную и выгодную для вас карточку.

Одной ил лучших и наиболее выгодных по возврату кэшбека считается дебетовая Тинькофф Блэк. За каждую совершенную с ее помощью покупку вы получаете 1% от суммы расходов, а при трате в любимой категории кэшбэк равняется 5%. Сюда входят авиабилеты, одежда, обувь, топливо и другие. Кроме этого в магазинах партнерах Тинькофф возврат по карте может достигать 30% . Среди других преимуществ дебетовой Блэк стоит выделить:

Бесплатное использование при условии хранения на карте или срочном вкладе в Тинькофф суммы от 30 000 ₽, а также при наличии открытой . Если ничего из указанного не выполняется, то плата составляет 99 рублей в месяц.
Начисления процентов на личные деньги на дебетовой карточке в размере 6% годовых при условии трат за прошедший месяц от 3 000 ₽.

Оформление происходит в онлайн режиме, а курьер доставит пластик на любой указанный адрес в удобное для вас время. Останется только подписать документы при получении и сфотографировать вас с карточкой.

Дебетовая МТС Деньги Weekend

В дебетовом варианте карты МТС Деньги Weekend клиентам предлагается кэшбэк 5% в таких категориях как рестораны, услуги такси и спорттовары (в том числе спортивные клубы). Для всех остальных покупок кэшбек равняется 1%. Главной особенностью является то, что накопленные в течении недели средства выплачиваются в следующую пятницу . Но месячный лимит кэшбэка дебетовой карточки Деньги Weekend ограничен и составляет 3000 ₽. Другими плюсами карты являются:

Бесплатное обслуживание в первые 2 месяца пользования. Затем не надо вносить плату при условии ежемесячных трат на сумму от 15 000 ₽ или хранении собственных средств на сумму от 30 000 ₽. Если ни одно из этих требований не выполняется, то придется заплатить 99 ₽ за месяц.
Проценты начисляются только на средства находящиеся на специальном накопительном счете и равняются 7,5% годовых. Пополнение этого счета настраивается в личном кабинете.

Возможен выпуск как именного пластика (с нанесением вашего имени и фамилии на лицевой части латинскими буквами), так и обезличенного. Бесплатно предоставляется право пользование интернет банком и мобильным приложением.

Карта Смарт для ежедневных покупок

При регулярном использовании дебетовой карты Смарт от банка Открытия можно прилично сэкономить, а именно кэшбэк 1,5% за любую покупку при условии месячных расходов от 30 000 ₽ и до 10% в выделенных категориях. Среди других полезных функций можно назвать:

Бесплатное обслуживание при условии трат за прошедший отчетный месяц более 30 000 ₽ или остаток на специальном карточном счете более этой сумму. Если ни одно из указанных условий не выполняется, то придется заплатит 299 ₽ за месяц.
На собственные деньги начисляется процент в размере 7% годовых при сбережениях до 30 000 ₽. За превышения устанавливается 3%.

Для получения максимального кэшбэка с карты и бесплатного использования потребуется тратить от 30 000 ₽. Поэтому эта дебетовая карточка подходит для ежедневных покупок в магазинах.

Cash Back от Альфа-Банка

Одна из наиболее выгодных по размеру кэшбека дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка предлагает своим обладателям 10% от расходов на АЗС, 5% от чека в ресторанах и кафе и 1% с любых других покупок. Причем это именно указанные проценты без добавления «от». Но максимальная сумма кэшбэка ограничена выбором тарифного пакета и максимально может составлять 5 000 ₽ при минимальных и=тратах 30 000 ₽. С остальными условиями можно ознакомиться ниже:

Годовое обслуживание обойдется в 1990 ₽ в независимости от выбранного пакета услуг.
Процент начисляется на средства, находящиеся на накопительном счете. Заработать можно 7,0% годовых.
Дополнительно можно получить скидки до 15% при покупках у партнеров Альфа-Банка.

Для выпуска дебетовой карты обязательно оформления пакета услуг, который также является платным. Но можно получать кэшбэк и за него не платить при переводе заработной платы на счет в Альфа-Банке.

Карточка Сбербанка с Большими бонусами

Карта Сбербанка с Большими бонусами предназначена именно для возврата крупных денежных средств по расходам с ее помощью. С дебетовой карточкой можно вернуть кэшбэк 10,% при расходах на заправках, 10% при оплате услуг Яндекс.Такси и Gett, 5% при тратах в ресторанах и кафе, 1,5% при совершении покупок в супермаркетах (продукты питания и сопутствующие товары) и 0,5% кэшбека за любые другие приобретения. В некоторых отдельных магазинах партнерах Сбербанка можно получить индивидуальный размер возврата. Стоимость годового обслуживания — 4 900 ₽.

Но есть одно существенное ограничение — получить повышенный кэшбэк с дебетовой карты можно только при совершении покупок у партнеров Сбербанка, участвующих в . Но таких большое количество и в основном крупные сетевые магазины. Например в программе участвует 22 АЗС, 14 крупнейших кафе и ресторанов, 20 сетей супермаркетов, среди которых Пятерочка, Багира и другие.

Кэшбэк от Космоса Хоум Кредит Банка

Дебетовый Космос от Хоум Кредит банка позволяет получать кэшбэк 3% в отдельных акционных категориях, а для клиентов, получающих на эту карту заработную плату, до 10% . По всем остальным покупкам дается 1%. Среди других достоинств можно выделить:

Бесплатный первый год обслуживания. Последующие бесплатны при условии остатка на счете от 10 000 ₽ или ежемесячных расходов от 5 000 ₽. Если ни одно из указанныъх требований не выполняется, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
Начисление 7,5% годовых на сумму личных денег дебетовой карты от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. За превышения устанавливается ставка 3%, за меньшую не дается ничего.

Бесплатный выпуск и перевыпуск дебетовой карточки с кэшбеком. Снятие наличных без комиссии в пределах лимитов.

Дебетовая карта Тач Банка

С дебетовой картой от Тач Банка можно получить 3% кэшбэка в любимых категориях, выбрать которые можно в личном кабинете. За все остальные траты дается 1% . Но кэшбек в любимых категориях ограничен 36 000 ₽ за год в платном пакете Daily и 12 000 ₽ в бесплатном пакете Limited. Среди других функций карточки выделяются:

Бесплатное использование в пакете Daily при условии остатка личных денег на всех счетах Тач Банка в размере от 50 000 ₽. В ином случаи плата составит 250 ₽ в месяц. Пакет Limited не требует оплаты.
Хранимые на сберегательном счете собственные денежные средства получают 8% годовых начиная с 91 дня. Проценты можно снимать ежедневно.

Оформление карты с кэшбеком производится в режиме онлайн, а доставляется пластик курьером на любой указанный адрес.

Мультикарта от ВТБ 24

Особенность Мультикарты от ВТБ 24 является подключение 1 из 6 опций, среди которых 5 относятся к категории кэшбэка. Максимальный кэшбэк 10% при расходах в категории «Авто» или «Рестораны» можно получить при месячных тратах от 75 000 ₽. При этом же объеме покупок можно получить кэшбек с дебетового пластика в размере 2% в любых магазинах подключив опцию «Cash Back». Опция «Коллекция» и «Путешествие» позволяет накапливать бонусы, тартить которые можно только в отдельных торговых точках. Другие условия по карте можно узнать ниже:

Бесплатный обслуживание при остатке на всех счетах в ВТБ 24 от 15 000 ₽. При несоблюдении этого условия плата составит 249 ₽ за месяц.
Начисление по основному счету пластика составляет 7,0% годовых при расходах от 75 000 ₽. Есть еще возможность подключить опцию «Сбережение» для получения 8,5% годовых на сберегательном счете, но тогда не будут доступны опции кэшбэка.

Банковские переводы и снятие наличных без комиссии в пределах лимитов. При онлайн оформлении выпуск карты бесплатен.

Универсальный кэшбэк от карты рассрочки Халва

Карта Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. С ее помощью можно покупать товары в рассрочку не переплачивая за них. Но так же она дает возможность получать кэшбек 1,5% с любых покупок с использованием пластика при расходовании собственных средств в огромной сети партнеров. К магазинам партнерам Халвы относится более 10 000 торговых точек. За месяц можно вернуть не более 5 000. Кроме кэшбэка карта дает возможность:

Покупать товары в рассрочку до 12 платежей в магазинах партнеров без комиссий и переплат.
Полностью бесплатные выпуск и использование в течение всего срока действия.
На собственные средства начисляется 8,25% годовых при совершении от 4 покупок за отчетный период на сумму более 10 000 ₽. При несоблюдении требования ставка будет 7,75%.

Халва является универсальным продуктом, объединяющим в себе преимущества дебетовой и кредитной карты.

Это далеко не весь список карт с возможностью получения кэшбэка при совершении покупок с их использование. Но другие не вошли в наш рейтинг по причине более низкого размера возврата средств или ограниченного использования уже накопленных по кэшбэку баллов и бонусов. Это например дебетовая , и другие. Выберите для себя наиболее подходящую карту и пользуйтесь ей для получения максимальной выгоды.