Свифт по оплате будет в понедельник. Swift code - что это такое и зачем его используют

Как известно, для улучшения межбанковской связи, особенно при прохождении международных платежей, была создана система SWIFT. Сегодня она широко используется не только в международных операциях, но и для межбанковской коммуникации внутри страны.

При заполнении , чеков и других платёжных документов часто требуется вписать в соответствующую графу SWIFT код нужного вам банка. Если вы ещё не знаете, что это такое, для чего нужен SWIFT код и как его узнать – давайте вместе разберёмся в этой непростой теме.

Что такое SWIFT код банка?

Система SWIFT , или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications , была образована в 1973 году. Английское выражение, расшифровывающее аббревиатуру SWIFT, означает международное сообщество межбанковских коммуникаций . Это хорошо защищённая коммуникационная сеть, объединяющая большинство банков мира. При подключении к ней каждый банк получает свой индивидуальный код для быстрой и надёжной идентификации, или SWIFT код банка.

В настоящее время SWIFT объединяет почти десять тысяч банков из более чем двухсот стран мира. Все они могут с лёгкостью связываться между собой, отправлять и принимать платежи, обмениваться информацией. Вступить в SWIFT может любой банк, обладающий лицензией на валютные операции в своей стране. Для вступления банк вносит определённую сумму, которая нужна для поддержки деятельности системы, и затем платит за обслуживание.

Как выглядит SWIFT код банка?

В настоящее время код банка в системе SWIFT – это комбинация из восьми либо одиннадцати символов. Большинство из них – это буквы латинского алфавита, но среди них могут встречаться и цифры. Порядок образования кода определяется правилами ISO 9362 – BIC и выглядит следующим образом:

— 4 символа в начале кода – это буквенный код, присвоенный банку для идентификации участника международных расчётов, образованный путём сокращения названия банка, записанного на английском языке;


— 2 следующих символа – это код страны согласно стандарту ISO 9362;

— 2 следующих символа – это код местоположения банка, который присваивается городу и может состоять как из букв, так и из буквы и цифры (кроме 0 и 1);

— 3 последних символа – это цифробуквенный код конкретного банковского филиала, причём для головного офиса он либо не указывается, либо пишется как ХХХ.

Как можно узнать SWIFT код нужного банка?

Согласно правилам банковской деятельности, SWIFT код банка или его филиала не является секретной информацией и находится в свободном доступе. Чтобы узнать код банка в системе SWIFT, вам нужно:

— зайти на официальный сайт банка – SWIFT код обязательно публикуется среди прочих банковских реквизитов в соответствующем разделе;

— зайти на сайт РОССВИФТ (официальный сайт системы SWIFT в нашей стране) и найти на нём код нужного вам банка в списке кодов российских банков;

Кроме того, код SWIFT можно получить в любом отделении банка – служащие обязаны его вам предоставить по первому требованию.

Для чего нужен SWIFT код?

Разумеется, банки могут работать и без системы SWIFT, участие в которой является строго добровольным. Деятельность банка не может быть остановлена из-за того, что он не является участником SWIFT. Но вступление в эту систему даёт банку весомые преимущества, которые заключаются в:

— ускоренном прохождении международных платежей и других операций;

— повышении безопасности переводов денежных средств;

— возможности свободно работать с банковскими структурами всех стран мира;

— возможности оперировать различными валютами.


Все эти преимущества доступны только участникам SWIFT. Именно поэтому в реквизитах платежей требуется указывать SWIFT код банка-получателя.

3.3. Выбор товара - объекта внешнеторговой сделки

3.4. Поиск и выбор иностранных контрагентов

3.5. Анализ, расчет и обоснование цены

3.6. Коммерческие переговоры с иностранными партнерами

3.7. Способы заключения сделок

Глава 4

4.1. Общие рекомендации по содержанию и форме контракта

4.2. Определение предмета контракта и количества товара

4.3. Выбор базиса поставки

4.4. Характеристика качества товара Общие требования к качеству товара

4.5. Упаковка и маркировка

4.6. Гарантии качества товара

4.7. Установление цены и суммы контракта

4.8. Определение срока поставки Рекомендации по установлению сроков поставки в контрактах

4.9. Сдача-приемка товара по количеству и качеству

4.10. Условия платежа

4.11. Претензии и санкции

4.12. Форс-мажор и существенное изменение обстоятельств

4.13. Порядок разрешения споров, арбитраж. Прочие условия

Глава 5

5.1. Работа по исполнению экспортных сделок

5.2. Особенности исполнения импортных сделок

Раздел III Применение современных информационно-коммуникационных технологий во внешнеэкономической деятельности

Глава 6

6.1. Электронный обмен данными. Концепция и основные элементы

6.2. Международное межбанковское взаимодействие. Система swift

6.3. Национальные системы эод в сша, Англии и Франции

6.4. Правовые вопросы регулирования электронных расчетов

Глава 7

7.1. Международный стандарт эод эдифакт оон (un/edifact)

Часть 1 справочника содержит общее введение, посвященное вопросам исторического развития стандарта и общим целям деятельности по внедрению эод и эдифакт.

Часть 2 содержит:

Часть 3справочника определяет используемую терминологию.

7.2. Практика использования стандартов эод

7.3. Стандарт eancom и системы штрихового кодирования

Глава 8

8.1. Инструменты Интернета

8.2. Понятие электронной коммерции

8.3. Web-сайт как инструмент электронной коммерции

8.4. Организационно-технические проблемы создания web-сайта

8.5. Продвижение сайта

Глава 9

9.1. Товарная политика

9.2. Сбытовая политика

9.3. Ценовая политика Схема в2с

9.4., Коммуникационная политика

9.5. Учет человеческого фактора

Глава 10

10.1. Обеспечение безопасности и защита информации в Интернете

10.2. Формы расчетов и методы платежей в электронной коммерции

10.3. Перспективы интернет-технологий во внешнеэкономической деятельности

Xml-технологии в развитии электронной коммерции

Приложения Нормативные и руководящие документы по вопросам вэд

Интернет-адреса некоторых крупнейших международных и национальных организаций

Государственные и межгосударственные стандарты по штриховому кодированию

Правила сетевого этикета (netiquette)

Примерная программа дисциплины

1. Цель курса

2. Задачи курса

3. Место курса в системе экономического образования

4. Требования к уровню освоения содержания курса

1. Разделы курса

2. Темы, их краткое содержание

Тема 1. Сущность и содержание внешнеэкономической деятельности

Тема 2. Виды и формы внешнеэкономической деятельности

Тема 3. Многоуровневый характер внешнеэкономической деятельности

Тема 4. Внешнеэкономический комплекс страны, его особенности в современных условиях

Тема 5. Общая характеристика внешнеторговых операций и сделок

Тема 6. Внешнеторговые операции с участием посредников

Тема 7. Операции на специальных рынках - международных биржах, аукционах и торгах

Тема 8. Подготовка внешнеторговых сделок

Тема 9. Способы заключения сделок. Проведение коммерческих переговоров с иностранными партнерами

Тема 10. Общие рекомендации по содержанию и оформлению внешнеторговых контрактов

Тема 11. Определение предмета контракта, количества товара и выбор базисных условий поставки

Тема 12. Характеристика качества товара, его упаковка и маркировка, гарантии

Тема 13. Определение срока поставки. Сдача-приемка товара по количеству и качеству

Тема 14. Валютно-финансовые условия контракта: цена и общая сумма, условия платежа

Тема 15. Претензии и санкции

Тема 16. Форс-мажор, арбитраж, другие условия контрактов

Тема 17. Исполнение экспортных сделок

Тема 18. Особенности исполнения импортных сделок

Тема 19. Электронный обмен данными (эод) в вэд

Тема 20. Стандарты эод. Система межбанковских коммуникаций на основе стандарта swift

Тема 21. Национальные системы эод. Роль международных организаций в развитии систем эод в вэд

Тема 22. Деятельность еэк оон по стандартизации и унификации внешнеторговых документов. Международный стандарт эод - эдифактоон

Тема 23. Использование возможностей сети Интернет в вэд

Тема 24. Электронная коммерция. Интернет-маркетинг

Тема 25. Обеспечение безопасности и защита коммерческой информации в Интернете

Тема 26. Формы и методы осуществления электронных платежей

Тема 27. Перспективы использования новейших интернет-технологий во внешнеэкономической деятельности

Форма итогового контроля

Методические рекомендации

Примерный перечень вопросов к экзамену (зачету) по курсу

Список рекомендуемой литературы

6.2. Международное межбанковское взаимодействие. Система swift

Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций - Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T.) было основано группой из 239 банков из 15 стран Европы и Север­ной Америки в целях разработки единых формализованных мето­дов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных со­общений. Реально общество приступило к работе в 1977 г., и к это­му времени оно объединяло уже 518 коммерческих банков из 17 стран. К настоящему времени число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превышает 8000 из 203 стран, число сообщений, пересылаемых этими учреждениями, превысило 9 млн ежесуточно. Среднее время доставки сообщений по S.W.I.F.T составляет несколько секунд, что значительно превы­шает показатели прочих каналов связи, проверка целостности пе­реданного сообщения и подтверждение подлинности происходит автоматически. В России происходит постоянный рост трафика (числа сообщений) отправленных пользователями по системе S.W.I.F.T., сегодня это около 19 млн сообщений в год.

S.W.I.F.T. (далее - SWIFT) - это акционерное общество, вла­дельцем которого являются банки-члены. Общество зарегистриро­вано в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп) и действует на основании двух основопола­гающих документов: Устава и Основных соглашений и условий. Высший орган - общее собрание банков-членов или их предста­вителей (Генеральная ассамблея). Общее собрание, которое в соот­ветствии с Уставом проводится ежегодно, обсуждает и утверждает бюджет, рассматривает и принимает стандарты, обсуждает вопро­сы, которые не смог решить Совет директоров.

Члены, ассоциированные члены и участники системы SWIFT

Членом SW1 FT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление между­народных банковских операций. В частности, для российских бан­ков это означает наличие лицензии, выданной ЦБ РФ, на проведе­ние операций в иностранной валюте (валютной лицензии). Вступ­ление банка в члены (акционеры) SWI FT проходит в два этапа: этап подготовки банка к принятию в члены общества и этап подготовки банка к подключению к системе и его утверждению как работаю­щего члена сообщества.

На первом этапе в банке заполняется и отправляется в SWIFT комплект документов, включающий в себя обзор графика сообще­ний банка, обязательство (заявление о вступлении и принятии ус­тава сообщества и его условий), адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, лицензию, обязательство по возмещению за­трат (операционных расходов) общества. После рассмотрения правлением общества всех присланных документов и их одобрения банк получает статус кандидата. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции об­щества; после этого на правлении снова рассматривается вопрос о наделении банка статусом члена общества.

Второй этап вступления банка в члены общества длится год. На этом этапе разрабатывается специальный график, в котором банк определяет для себя сроки начала и окончания ряда стандартных мероприятий.

Наряду с банками-членами существуют и две другие катего­рии пользователей сети SWIFT: ассоциированные члены и участ­ники. В качестве ассоциированных членов могут выступать отделе­ния или филиалы банков-членов; они не являются акционерами и не имеют права принимать участие в управлении делами общест­ва. Участники - это всевозможные финансовые институты, не являющиеся банками (брокерские, дилерские, клиринговые кон­торы и т.п.), которые получили доступ к сетям SWIFT лишь с 1987 г.

На базе SWI FT построены более 50 национальных платежных систем, помимо этого SWIFT является основой расчетной системы ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET. В настоящее время платежные системы, построенные на базе сети SWIFT, обеспечивают более 60% общего мирового объема клирин­говых расчетов.

В каждой стране, где разворачивается система SWIFT, согласно регламенту создается Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети, и Национальная группа членов SWIFT, объ­единяющая все банки - члены Сообщества. В Российской Федера­ции организацией, объединяющей пользователей сети, является Рос­сийская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). Она была создана в мае 1994 г. как негосударственная, некоммерческая органи­зация, и к настоящему времени насчитывает свыше 400 членов. Выс­шим органом Ассоциации является Общее собрание российских пользователей SWIFT, в перерывах между собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом, который избирается соб­ранием из числа членов Ассоциации. География пользователей ох­ватывает более 50 городов в 10 временных зонах РФ, в SWIFT пред­ставлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осу­ществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место после США.

Подключение к системе SWIFT

Подключение участника стоит довольно дорого, поскольку требует закупки специального компьютерного оборудования, имеющего лицензию SWIFT, коммуникационной и шифровальной техники, специализированного прикладного программного обеспечения. Как правило, используются аппаратно-программные комплексы ST-200, ST-400 и ST-500, различающиеся своими возможностями и производительностью, или более современный межплатформен­ный продукт SWIFTAlliance, который может быть установлен даже на персональные компьютеры под управлением операционной си­стемы Windows 2000/NT. Региональная администрация может предлагать участникам собственные или арендованные каналы связи.

Подключение новых пользователей происходит четыре раза в год: в марте, июне, сентябре и декабре. Процесс подключения к сети SWIFT состоит из двух стадий:

вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT);

создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в са­мой финансовой организации и непосредственное подключение его к системе SWIFT.

Существуют две принципиальные схемы подключения: собст­венное и коллективное. Собственное подключение означает созда­ние собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT СВТ (Computer Based Terminal ), установленного непосредственно на тер­ритории подключающегося пользователя. Коллективное подклю­чение предполагает использование СВТ головной финансовой ор­ганизации в разделенном режиме (Shared Connection ) или подклю­чение через специально организованные сервис-бюро.

Программные продукты, использующиеся в различных сегмен­тах финансового рынка, могут быть проверены на соответствие критериям SWIFT и пройти сертификацию по программе SWIFTReady. В сертификате указывается, на какие конкретно бан­ковские операции он распространяется: платежи, форексные и другие сделки на денежном рынке, документарный бизнес, опера­ции с ценными бумагами и т.д.

Сертификат под названием «Серебряная метка» (программные про­дукты, обеспечивающие файловый обмен) или «Золотая метка» (он­лайновый режим работы), свидетельствующий о соответствии опреде­ленным критериям SWIFT, выдается на срок не более года, что связа­но с ежегодными изменениями стандартов SWIFT. В настоящее время SWIFT сертифицировал около 50 программных продуктов, среди ко­торых первыми были разработки двух российских компаний: система «Межбанковские расчеты» АБС RS-Bank v. 5.0. фирмы R-Style Software Lab. и Информационная система управления банковской деятельностью «Новая Афина» компании «Диасофт+ПрограммБанк».

Эти программные продукты получили сертификат «Серебряная мет­ка» (SWIFTReady Silver Label), свидетельствующий о том, что разрабо­танное ПО позволяет осуществлять файловый обмен данными между банковской системой и интерфейсами SWIFT. Сейчас участниками специальной программы поддержки разработчиков банковского ПО SWIFT Partner Solutions являются 9 российских компаний - раз­работчиков программных продуктов: Банковские информационные системы (БИС), Компьютерные системы для бизнеса (CSBI), СМА Small Systems АВ, Инверсия, Диасофт 4x4, Диасофт 5NT, Диа-софт+Программбанк, Canopus Software Laboratory Ltd., R-Style Software Lab.

Основные возможности системы SWIFT

Система SWIFT позволяет осуществлять: телеграфные переводы клиентов; передачу извещений о получении переводов; проведение операций по обмену валюты; запросы и извещения о займах и вкла­дах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверж­дение дебета или кредита; выписки со счета и т.п.

SWIFT обеспечивает: единый язык и единую технологию обра­ботки информации; надежность передачи и обработки данных; за­щиту данных (шифрование); быструю передачу сообщений; сокра­щение потерь из-за ошибок; надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных расходов. Эти пре­имущества в немалой степени обусловлены использованием стан­ дартных сообщений. При этом сообщество SWIFT несет финансо­вую ответственность за точность и своевременность доставки сооб­щений.

Время передачи сообщения приоритета N (normal) до 20 мин, U (urgent) до 3 мин; но основное различие между простым и сроч­ным сообщением состоит не во времени передачи, а в скорости вы­полнения расчетов. Банки вправе обрабатывать сообщение при­оритета N в течение трех банковских дней, а сообщение приорите­та U - в течение одного дня, если иное прямо не оговорено в договоре об установлении корреспондентских отношений.

Отличительной особенностью системы SWIFT является проду­манная и тщательно формализованная система представления ин­ формации. Все документы поступают в систему в стандартизиро­ванном формате, разработаны специальные унифицированные формы банковской документации. Система электронного инфор­мационного обмена финансовыми документами SWIFT полностью базируется на международных стандартах. Международной орга­низацией по стандартизации (ISO) уже к 1980 г. были разработаны основные стандарты на следующие группы сообщений:

движение платежей клиентов;

межбанковское движение платежей;

данные о торговле деньгами;

выписки из текущих счетов банков за день, включая записи по кредитным и дебетовым счетам;

продажа и оформление ценных бумаг;

операции инкассирования и аккредитования;

Балансовый отчет об управлении наличными средствами клиента;

чек-авизо/блокирование счета;

торговля благородными металлами;

гарантии.

В последние годы был реализован крупный проект по разработке и со­вершенствованию ранее действовавших стандартов в области инфор­мационного обмена на рынке ценных бумаг. В результате в 1999 г. был утвержден новый стандарт ISO 15022, призванный заменить ранее су­ществующий стандарт ISO 7775. В настоящее время к этому стандарту присоединились организаторы торговли и расчетные системы боль­шинства ведущих стран мира. ISO 15022 будет положен в основу всех новых разработок системы SWIFT по обмену сообщениями по цен­ным бумагам. Во многих ведущих странах мира по инициативе SWIFT созданы национальные группы по анализу практики рынка ценных бумаг (National Securities Market Practice Group, NSMPG), целью ко­торых является выработка единых требований по формированию и использованию сообщений на основе стандарта ISO 15022 с учетом национальной специфики. В России такая рабочая группа функцио­нирует с ноября 1999 г., ею подготовлена и вступила в действие с I ян­варя 2007 г. очередная версия Рекомендаций по использованию стан­дартов SWIFT для передачи финансовых сообщений на фондовом рынке с учетом требований и особенностей российского рынка цен­ных бумаг

Использование стандартов и унифицированных форм докумен­тов позволяет автоматизировать обработку данных и обеспечить од­нозначность передаваемых сообщений, т.е. исключить возможность различного толкования смысла документа отправителем и получате­лем. Фиксация выполненных транзакций позволяет осуществлять полный контроль (аудит) всех проходящих сообщений и автоматически формировать соответствующие отчеты. Сохранность и защита передаваемых сообщений обеспечивается комбинацией физических, технических и организационных методов защиты.

В SWIFT используется детальная рубрикация банковских сооб­щений и для каждого из них установлены перечни полей с жестким форматом данных. Любое сообщение представляет собой пронуме­рованную совокупность обязательных и необязательных полей, обязательные поля содержат информацию, необходимую для пра­вильной обработки транзакции. В случае поступления в систему SWIFT нестандартной информации, не соответствующей катего­риям, группам и типам установленных сообщений, может исполь­зоваться экспертная система ARTRANS. Применение этой систе­мы дает возможность извлечь из неструктурированных сообщений значимую информацию, касающуюся перевода средств. Она состо­ит из анализатора сообщений для выявления неточностей, анали­затора текста, интерпретатора сообщений (подбор формы платежа, проверка номеров счетов, адресов и т.п.) и формализатора содер­жания сообщения в системе SWIFT.

Принципы построения стандартизированных форм

Все финансовые сообщения SWI FT должны использовать стандар­тизированные формы. Сообщения всех типов построены по обще­му принципу. Они состоят из начальной части, в которую входят метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header) и метка начала текста (Start of Text), текста сообщения (Text of Messa­ge) и окончания сообщения, в которое входит метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Mes­sage).

Начальная часть и окончание образуют «конверт» или «капсулу», в котором пересылаются сообщения и который содержит инфор­мацию, важную для управления движением сообщения в сети.

Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения, код терминала отправителя, текущий пя­тизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функ­ции, и трехзначный код сообщения с двузначным кодом приорите­та. В параметрах указываются код аутентификации и другие сооб­щения, например, предупреждение банка-получателя о задержке в передаче сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т.п.

В целях обеспечения правильной доставки сообщений все пользователи SWIFT снабжаются кодами-идентификаторами (Bank Identifier Codes, BIC), являющимися адресами в сети (BIC-коды могут получить не только пользователи сети SWIFT). Коды-идентификаторы имеют следующую структуру:

Всемирный четырехбуквенный код финансовой органи­ зации;

двухбуквенный код страны в соответствии со стандартами ISO (ISO 3166-1:1997. Part 1. Country Codes);

двухбуквенный код местоположения финансовой организа­ции (возможно географическое деление внутри страны, т.е. город, область или временная зона);

трехбуквенный вспомогательный код (для финансовой орга­низации, не являющейся пользователем SWIFT, проставляется буквенный код BIC; для пользователя SWIFT трехбуквенный код может быть использован для идентификации его конкретного ме­стоположения в стране).

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 означает банк, в котором ве­дется счет, 69 - бенефициара и т.д. В текст сообщения информа­ция вносится в строгой последовательности, при этом заполнение части полей является обязательным, а некоторые поля могут опус­каться или заполняться произвольным образом. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обра­ботки сообщений.

Вся специфика SWIFT как международной системы финансовых сообщений отражается в категориях, группах и типах сообщений, пересылаемых по сети. В настоящее время используется 11 катего­рий (табл. 6.1), охватывающих более 130 типов сообщений, постро­енных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансо­вых операций с большой точностью.

Сообщения категорий 1-9 и п передаются от одного пользова­теля SWIFT к другому (или другим); помимо них существуют и сис­темные сообщения, позволяющие пользователю взаимодейство­вать с сетью.

Системные сообщения используются для запроса определен­ных действий и получения специальных отчетов, поиска в базе данных, для учебных и тренировочных целей, они пользуются наи­высшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касаю­щуюся функционирования сети.

К основным системным сообщениям относятся:

LOG-IN/OUT - системное сообщение для входа/выхода в систему;

RETRIEVAL - по этому запросу система присылает пользо­вателю копию хранимого сообщения;

REPORTS - дает возможность получения различного вида отчетов.

Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и п, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.

Каждое сообщение из общей группы можно использовать в лю­бой из категорий сообщений. Коды сообщений общей группы вы­глядят как п9М, где п заменяется номером той категории, которая наилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 - указывает на особый характер сообщения в каждой категории, а М определяет конкретный тип сообщения (например, 0 - уведомления, 2 - тре­бования об аннулировании, 5 и 6 - запросы и ответы).

К категории 2 отнесены сообщения, которыми финансовые ор­ганизации обмениваются в своих интересах. К ним относятся пере числения, содержащие требования о движении денежных средств, полученных финансовыми организациями в свою пользу или поль­зу других финансовых организаций, а также уведомления о пред­стоящих поручениях, извещающих финансовые организации о средствах, которые должны поступить на счета отправителей.

Сообщения категории 3 подтверждают информацию, уже из­вестную обеим сторонам - подробности контрактов к этому вре­мени обычно уже согласованы. К этой категории относятся сведе­ния о подтверждении и урегулировании сделок, информация о ва­лютно-обменных операциях, вложениях денежных средств в связи с операциями по займу/депозиту и соглашения о долгосрочных процентных ставках.

Сообщения, относящиеся к категории 4, не предполагают стро­гого соблюдения единых правил, установленных для инкассовых платежей, однако должны обрабатываться с учетом того, что веде­ние инкассовых платежей на основе различных видов валюты ни в одном сообщении не предусматривается.

Сообщения категории 5 содержат инструкции по продаже и оп­лате ценных бумаг и соответствующие подтверждения, информа­цию о совместных действиях, уведомления о капитале и прибыли, отчетность и информацию, связанную с регулированием портфеля и кредитованием ценных бумаг.

Сообщения категории б могут нести информацию, относящую­ся непосредственно к операциям с драгоценными металлами (тор­говые подтверждения, уведомления/инструкции по сделкам, от­четная информация), а также различного рода уведомления, кото­рыми обмениваются финансовые организации, входящие в синдикаты по драгоценным металлам.

Сообщения, относящиеся к категории 7, содержат информа­цию о выдаче аккредитивов, инструкции и отчеты, связанные с кредитными операциями и предоставлением гарантий. На сообще­ния, относящиеся к этой категории, не накладывается жестких ог­раничений в виде требований непременного использования имен­но английского языка.

К сообщениям категории 8 относятся сообщения о продаже и оплате дорожных чеков, возмещении расходов и управлении запа­сами, а также сообщения, которыми обмениваются эмитенты че­ков и отправители денежных переводов (ремитенты), торговые агенты и агенты по рефинансированию, вовлеченные в операции с дорожными чеками.

Технология работы системы SWIFT

Вся система SWIFT работает под управлением четырех серверов: двух в Голландии и двух в США. Для обмена сообщениями между этими операционными центрами с 1985 г. существует канал спут­никовой связи. При этом для функционирования системы необхо­дим только один компьютер, три других находятся в «горячем» ре­зерве. В этих центрах находятся процессоры управления системой, не участвующие в обработке и передаче сообщений, а выполняю­щие функции мониторинга, управления системой и сетью.

В используемой сегодня системе SWIFT-2 срок хранения ин­формации увеличен до четырех месяцев и увеличена скорость пе­редачи данных; помимо протокола Х.25, передача данных по кото­рому рассчитана на низкоскоростные, часто аналоговые каналы, поддерживается и протокол Х.400. Для ввода сообщения в SWIFT-2 (рис. 6.2) используется банковский терминал Computer Bank Terminal (CBT) - как правило, это персональный компьютер; со­общение обрабатывается на специальном криптографическом обо­рудовании и с помощью коммутационного оборудования поступа­ет в линию связи. По линиям связи информация поступает на точ­ку доступа в SWIFT - SWIFT Access Point (SAP) или в региональную администрацию Regional Administration (RAD); с этого момента сообщество SWIFT начинает нести всю полноту от­ветственности за целостность и безопасность сообщения. Посту­пившие в операционный центр сообщения проверяются на пра­вильность формата документа, срока и адресов отправителя и по­лучателя, а также статуса устройства - источника сообщения, после чего происходит их дальнейшая передача по нужному адресу.

Обеспечение безопасности в системе SWIFT

В системе SWIFT используется широкий диапазон профилактиче­ских и надзорных мероприятий для обеспечения целостности и конфиденциальности ее сетевого трафика, бесперебойного обеспе­чения доступности ее услуг пользователям. В системе обеспечения безопасности учитываются все компоненты: программное обеспе чение, доступ к терминалам и доступ в помещения, техническая инфраструктура, влияние человеческого фактора.

При обеспечении безопасности учитывается полный спектр рисков - от защиты от мошенничества до минимизации уязвимо­сти физических ресурсов от последствий неавторизованного досту­па и даже природных и техногенных катастроф. Помимо разработ­ки и усиления мер безопасности соответствующими внутренними подразделениями, периодически проводятся проверки внешними аудиторами безопасности.

В SWIFT существует строгое разделение ответственности между пользователями и компанией за поддержание безопасности. Поль­зователь отвечает за правильную эксплуатацию, за физическую за­щиту терминалов, модемов и линий связи до пункта доступа (SAP) и правильное оформление сообщений. После поступления сообще­ния в SAP вся ответственность переходит к SWIFT. Сообщество от­вечает за непрерывное функционирование сети, за защиту от не­санкционированного доступа к ней, за защиту пересылаемых сооб­щений от всех видов воздействий после пункта доступа.

Одним из важных элементов обеспечения безопасности являет­ся физическая безопасность помещений. Доступ во все здания SWIFT строго контролируется; в операционных центрах персонал имеет право перемещаться только в определенных зонах.

Разработаны специальные инструкции на случай вторжения, пожара, сбоев питания и прочих форс-мажорных обстоятельств. Пункты доступа, работающие без участия персонала, контролиру­ются специальными системами, которые следят за входом в поме­щение, за состоянием окружающей среды и состоянием оборудо­вания.

Для защиты терминалов предусмотрено разграничение доступа пользователей на основе паролей и/или смарт-карт. В том случае, когда при вводе сообщения с терминала обнаружена помеха, пре­рвана линия, обнаружены неоднократные ошибки при передаче, сообщение пронумеровано неправильным номером, в целях обес­печения безопасности терминал может быть автоматически отклю­чен самой системой с фиксацией в специальном файле (журнале). Впоследствии на основании записей в журнале могут быть выявле­ны линии связи низкого качества или неквалифицированное об­служивание терминалов.

Для защиты сообщений при их передаче по линиям связи до пункта доступа используются специальные криптографические

Рис. 6.2. Движение сообщений в системе SWIFT:

К - криптографическое оборудование; М - модем; SAP - SWIFT Access Point;

СВТ - Computer Bank Terminal (терминал пользователя)

устройства. Безопасность коммуникаций SWIFT обеспечивается шифрованием всех сообщений, передаваемых по международным линиям связи, что делает их недоступными третьим лицам. Сохраняются сообщения также в зашифрованном виде, поэтому персонал не может их прочитать без специального допуска.

К программно-техническим методам защиты относится ис­пользование кодов подтверждения подлинности сообщений, соз даваемых во время ввода специальными алгоритмами, и контроль последовательности сообщений. Коды создаются на основе содер­жания сообщений с использованием секретных ключей, известных только отправителю и получателю. Для контроля последовательно­сти сообщений всем сообщениям SWIFT присваиваются уникаль­ные входные и выходные номера в каждом сеансе связи. В процессе приема и передачи номера проверяются, и если сообщения не сле­дуют в ожидаемой последовательности, то они не только не про­пускаются, но и отключается терминал пользователя.

Как было показано выше, защищенной является и сама архи­ тектура системы, в системе широко используется резервирование аппаратных средств (два операционных центра). Все каналы связи работают только с зашифрованной информацией, а доступ к теле­коммуникационному оборудованию строго ограничен.

Передаваемые сообщения защищаются от возможной утраты при сбое в работе оборудования, поскольку в центрах обработки информации хранятся копии всех передаваемых сообщений, а факт получения каждого из них подтверждается индивидуально. При возникновении каких-либо сомнений пользователь может за­просить копию любого отправленного в его адрес сообщения. Учи­тывая использование ряда дополнительных мер, включая аппарат­ные средства защиты каналов связи, сеть обеспечивает надежную защиту информации от несанкционированного доступа, утраты или искажения.

Услуги системы SWIFT

Система SWIFT первоначально позволяла производить лишь об­мен структурированными сообщениями ограниченной длины, основным сервисом и сейчас является FIN для защищенного обме­на финансовой информацией, надежного и экономически эффек­тивного. Но потребность в передаче других, возможно менее значи­мых данных, потребовала разработки новых видов услуг. Так, SWIFT была разработана специальная услуга для передачи данных большого объема - межбанковский обмен файлами (Interbank File Transfer , IFT ). Эти данные могут включать административную и те­кущую отчетную информацию между головными офисами банков и их филиалами, информацию покупателя, данные для управления кредитами и экономическую и статистическую информацию. IFT может также выполнять операции с деловыми отчетами и общей корреспонденцией, данными по управлению рисками и обмену че­ков, а также другими документами, традиционно отправляемыми по факсу. Услуги IFT полностью интегрированы в архитектуру сети SWIFT и обладают теми же преимуществами, что и стандартные со­общения: как и при передаче финансовых сообщений, секретность и сохранность гарантируются. С внедрением технологии SWIFTNet передача файлов стала доступной и удобной в применении. Теку­щее название данной службы в сети SWIFT - SWIFTNet File Act, она позволяет осуществлять защищенный обмен файлами между пользователями SWIFT, минуя предварительный этап выбора и со­гласования технических средств обмена и защиты «каждый с каж­дым». Файлы при этом могут быть любого формата: структурирован­ного (собственный формат банка или платежной системы), неструк­турированного, содержать набор любых символов, включая символы национальных языков, графическую и иную информацию. Наибо­лее распространенными областями применения SWIFTNet File Act являются: массовые платежи (bulkpayments ), такие как выплата пен­сий и заработной платы; розничные платежи и операции с чеками; передача дополнительной информации и отчетности по сделкам с ценными бумагами или в рамках платежной системы; предоставле­ние отчетов для регулирующих органов. SWIFTNet File Act функ­ционирует как в режиме real - time (реального времени), так и по принципу store - and - forward (сохранение и передача), который пред­полагает отправку сообщений в любое время, когда контрагент ока­жется на связи с системой SWIFT.

Интерактивная служба SWIFT по обмену сообщениями между двумя партнерами SWI FTNet InterAct дополняет SWIFTNet File Act и SWIFTNet FIN. Эта служба может поддерживать решения для рыночной инфраструктуры, закрытых групп пользователей и фи­нансовых институтов. SWIFTNet InterAct дает возможность обме­ниваться сообщениями в автоматическом и интерактивном ре­жимах.

Кроме IFT сообщество SWIFT уделяет пристальное внимание новым технологиям и стандартам ЭОД, позволяющим обменивать­ся финансовыми и коммерческими данными не только между бан­ками и другими финансовыми организациями, но и между прочи­ми участниками ВЭД (корпоративными клиентами). В частности, сообщество SWIFT принимало участие в подготовке и дальнейшем развитии стандарта EDIFACT, который будет подробно рассмот­рен в гл. 7.

Как уже указывалось, SWIFT не выполняет клиринговых функ­ций, но в последние годы сообщество активно участвует в развитии проектов, связанных с созданием внутренних платежных систем разных стран. Уже более чем в 50 странах внедрены платежные сис­темы на основе SWIFT, и значение системы для реализации инфра­структуры расчетов в реальном времени продолжает возрастать. Необходимо отметить, что сеть SWIFT активно используется для внутригосударственных платежей и расчетов не только странами, применившими ее в качестве инфраструктуры для национальных платежных систем. Например, в США, несмотря на наличие не­скольких национальных платежных систем, через сеть SWIFT внутри страны ежегодно передается около четверти всего суммар­ного трафика США в SWIFT.

Использование SWIFT в России

Первым из российских банков к системе SWIFT в 1989 г. подклю­чился Внешэкономбанк; к настоящему времени Российская наци­ональная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ) насчитывает свыше 400 членов. Использование сети SWIFT связано не только с переда­чей сообщений за рубеж, но и с осуществлением расчетов внутри страны. Свыше трети всего российского трафика SWIFT сегодня приходится на обмен сообщений между российскими банками, причем удельный вес «рублевых» сообщений становится в их тра­фике все больше.

Для передачи подобных финансовых сообщений разработаны стандарты SWIFT-RUR5 - «Правила использования стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских руб­лях». Эти стандарты содержат правила формирования сообщений SWIFT при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить одно­значное кодирование и декодирование символов русского алфави­та в тексте сообщений SWIFT. Специальные рекомендации позво­ляют учитывать особенности осуществления расчетов различными кредитными организациями (не только банками) и дают возмож­ность использовать единые технологии для автоматизации обра­ботки финансовых сообщений при расчетах как в российских руб­лях, так и в иностранных валютах.

Стандарты SWIFT-RUR5 утверждены сообществом SWIFT; по­рядок их применения определяется «Дополнительным соглашени ем об использовании стандартов S.W.I.F.T. RUR 5 для совершения операций в валюте Российской Федерации в системе S.W.I.F.T.», являющимся приложением к договорам о корреспондентских со­глашениях, типовая форма которого разработана уже упоминав­шейся организацией РОССВИФТ.

Сообщество SWIFT постоянно развивается, пересматривает и дополняет стандарты (например, новая версия SWIFTNet 6.0), раз­рабатывает новые приложения - в настоящее время, например, предлагается ряд решений на основе современных технологий (электронной торговли и т.п.).

Чтобы перевод успешно зашел на международный счет в России, отправителю за границей нужно знать SWIFT-код Сбербанка. Граждане не всегда понимают, что это за код, зачем он нужен, путаются в параметрах. Определить СВИФТ Сбербанка всегда можно, связавшись с его сотрудниками по телефону или в отделении. Чтобы избежать путаницы, стоит разобраться самостоятельно, как работает система и формируется код.

Что такое SWIFT-код банка

СВИФТ (SWIFT) – система совершения платежей, передачи банковской информации в международном формате. На сегодня в ней состоят более 10 тысяч банков и корпораций по всему миру. Чтобы однозначно определять участников системы, была создана уникальная кодировка. SWIFT-код присваивается банкам и другим финансовым структурам по всему миру, когда они вступают в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ).

SWIFT CODE банка представляет собой шифр по формуле BBBB CC LL DDD, где цифры/буквы означают:

• ВВВВ – 4-значный буквенный код, присваиваемый отдельной финансовой организации или банку. Сбербанку соответствует код SABR;
• СС – 2-символьный буквенный код страны. Обозначается латиницей по стандарту ISO 3166. Россия обозначается как RU;
• LL – 2-символьный буквенно-цифровой код, указывающий, где на территории страны находится учреждение. Сбербанк обозначается как ММ;
• DDD – код филиала. Например, у Сбербанка 25 представительств, каждое из них имеет свой определенный шифр.

Зачем нужен

SWIFT-код Сбербанка России понадобится для получения денежного трансфера из-за границы. SWIFT-BIC Сбербанка сообщают отправителю платежа вместе с личными данными. Это буквенно-цифровой набор, который однозначно указывает, куда отправится платеж: в какую страну, регион и банк. SWIFT – практически монополист в сегменте банковских международных переводов, без знания кода просто не обойтись.

Кем присваивается

СВИФТ/БИК идентификатор присваивается Сообществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций. Для получения номера администрации финансовой организации необходимо подать документы на вступление и получить одобрение Совета директоров SWIFT. Кодировка присваивается по международной системе стандартизации (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)), страна маркируется по ISO 3166.

Как работает система СВИФТ

Суть в том, что участники системы обмениваются сообщениями между собой и своими клиентами (отправителем/получателем). Чтобы совершить операцию, банку отправителя нужно создать и послать сообщение в операционный центр, где оно обработается, зашифруется, а клиенты получат положительный или отрицательный ответ. В процессе перевода сообщение может проходить через несколько банков (до трех). По времени это длится не более 5 рабочих дней.

Виды переводов

Каждый день через систему проходят миллионы платежей, общая сумма денежных средств исчисляется миллиардами. Через СВИФТ проводят финансовые платежи между странами/внутри страны, операции с ценными бумагами, дорожными чеками и другими финансовыми документами. С помощью СВИФТ можно, например, оплатить учебу в заграничном вузе или купить акции. В России платежи проходят в следующих валютах:

• евро;
• доллары США;
• рубли;
• швейцарские франки;
• фунты стерлингов.

Требования к оформлению

С 2014 года в России SWIFT-платежи проводятся за границу и для совершения внутригосударственных операций. Использование SWIFT по РФ требует соблюдения требований:

• банк-отправитель должен знать SWIFT Сбербанка, номер его корреспондентского счета, номер счета получателя и его название (имя) на английском;
• сумма платежа ограничена законодательством РФ, посылать деньги можно только на карты и банковские счета с обязательным указанием отделения получателя;
• необходимо заплатить комиссию, которая указывается банками до совершения платежа.

Реквизиты Сбербанка для международного перевода

Чтобы получить деньги из-за границы, клиент должен выслать отправителю территориальный SWIFT-код Сбербанка и набор данных о себе. Если какие-то сведения неизвестны или требуют уточнения, не стоит рисковать и писать наугад. Лучше зайти на сайт Сбербанка или позвонить на горячую линию. Актуальные реквизиты для международного перевода такие:

• свифт-код ­– SABRRUMMХХ (где SABRRUMM – свифт главного офиса Сбербанка, ХХ – номер филиала);
• имя организации ­– SBERBANK;
• ФИО получателя;
• номер счета (иногда иностранные банки требуют IBAN (ИБАН) – номер счета по международному стандарту, но так как в РФ он не применяется, для перевода в Россию предоставляется просто 20-значный счет получателя);
• наименование представительства, например, Северный филиал (для Москвы) будет иметь название Severny Head Office.

Как узнать свифт-код Сбербанка России

Даже для продвинутого клиента найти код Сбербанка бывает проблематично. Самый простой способ, как узнать SWIFT-код Сбербанка и остальные реквизиты для международного платежа – это позвонить в контакт-центр или спросить у оператора своего отделения. Изучить информацию можно самостоятельно:

• на официальном сайте sberbank.ru, раздел реквизитов;
• на сайте РОССВИФТа;
• на сайте Банка России, в онлайн-справочнике банковских кодов организаций и международных банковских кодов.

Где узнать коды филиалов

SWIFT-код филиала называется SABRRUMM, его всегда можно скачать документом на официальном сайте. В таблице будут указаны SWIFT-CODE Сбербанка России, полное название представительства на английском, которое понадобится для совершения платежа, его адрес, а также области, на которые он работает. На горячей линии банк предоставляет эту информацию. Если нет возможности ее узнать, можно не указывать код территориального подразделения. Тогда платеж пойдет через главный офис и будет проводиться дольше.

Возможен ли свифт перевод через Сбербанк онлайн

Бытует мнение, что пользоваться возможностями СВИФТ могут только банки. Действительно, система SWIFT используется для межбанковских переводов, но она доступна и для простых людей. С ее помощью можно отправить деньги на счет любого российского или заграничного банка (финансовой компании), который является членом организации или получить перевод из других стран мира.

Переводы могут осуществляться в пользу резидентов, нерезидентов РФ, юридических лиц всех форм собственности. Чтобы пользоваться услугой, нужно знать swift Сбербанка России, быть совершеннолетним (старше 18 лет) и иметь справку с налоговой полиции об открытии счета за границей (если деньги будут зачисляться на имя гражданина РФ за пределами страны).

Плюсы и минусы SWIFT-переводов в Сбербанке

Главное преимущество системы СВИФТ – это ее высокая безопасность. Шифрование очень надежное, есть дополнительные меры безопасности. По ней можно сделать перечисление за рубеж и в Россию в размере до 5 тысяч долларов. Родственникам можно пересылать любые суммы, но нужно доказательство родства (заверенная справка, свидетельство о браке, рождении и т. д.). Через SWIFT можно отправить деньги в любой валюте. Выдача наличных без комиссии.

Значительный минус СВИФТ-переводов – большая комиссия. Ее взимает не только система, но и банки, через которые проходит платеж. Все транзакции свыше 5 тыс. долларов требуют подтверждения назначения платежа (счет за обучение, бронь отеля и т.д.). Переводы проходят долго, от 3 до 5 дней (рабочих). Обязательно нужно сообщить отправителю данные о себе, счете и SWIFT-код Сбербанка, чтобы совершить платеж.

Видео

SWIFT — это электронная система, осуществляющая платежи и передачу информации между банками более 200 стран мира. Система не имеет аналогов и практически полностью контролирует международные денежные переводы. Также система имеет другие названия SWIFT code, SWIFT ID , BIC code или SWIFT-BIC .

Платежи осуществляются в таких валютах:

• евро;
• долларах США;
• швейцарских франках;
• английских фунтах стерлингов;
• российских рублях.

Ежедневно, при помощи системы, выполняется более миллиона платежей, сумма которых исчисляется несколькими миллиардами долларов. Сюда входят не только межбанковские платежи и денежные переводы, но и ценные бумаги, дорожные чеки и другие финансовые документы.

Как работает СВИФТ?

Для осуществления международных денежных переводов SWIFT обладает, как рядом положительных качеств, так и некоторыми, скажем так, не очень привлекательными в сравнении с другими оказывающими аналогичные услуги.

Схема работы системы СВИФТ

Сумма перевода не ограничивается ничем, кроме национального законодательства страны нахождения банка. Выгодным становится пользование системой при перечислении сумм от нескольких тысяч долларов и выше, из-за высокой минимальной комиссии колеблющейся в разных баках от 15 до 50 долларов. На практике это может выглядеть так. Высылая сумму в 100 долларов, клиент платит 50, в 1000 - 50, а в 10000 - 100. Сравнение грубовато, но раскрывает суть вопроса.

В значительной степени размер тарифов зависит от самого банка отправителя. В этом вопросе тоже не всё просто. В некоторых случаях между отправителем и получателем платёж проходит до трёх промежуточных банков, которые, в свою очередь, добавляют собственные суммы к общей стоимости. Не все банки заранее сообщают об окончательном размере тарифа, вплоть до момента отправки самого платежа.

По времени переводы по свифт занимают от 3 до 5 банковских дней, что делает их значительно менее привлекательными для обычного пользователя, если сравнивать с некоторыми другими платёжными системами осуществляющими похожие платежи мгновенно.

Платежи можно отправлять исключительно на банковские или карточные счета, более того, с указанием отделения банка получателя.

Для этого необходимо указать полные реквизиты банка, в отделение которого отправляется платёж: название получателя на английском языке, адрес, сведения о банке получателе (наименование, адрес, SWIFT- банка и номер корреспондентского счета банка), номер счета и/или IBAN - номер для ЕС.

Также необходимо указать Swift code (СВИФТ код) или Swift ID — необходимо знать, что это уникальный код для идентификации участников финансовых расчетов в системе SWIFT. Данный код формируется по стандарту ISO 9362.

Существует возможность сделать запрос в банк корреспондент с целью уточнения реквизитов платежа, обойдётся такая услуга заказчику от 20 до 100 долларов.

Практически все банки берут платежи и с получателя перевода. Стоимость приблизительно такая:

• комиссия за перевод от 0.15% до 2%, при чём, минимальная от 10 до 60 доларов;
• запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа 20 - 100 дол.;
• запрос на аннулирование платежа 20 - 100 долларов.

Вместе с тем необходимо отметить, что все операции выполняемые в системе SWIFT абсолютно безопасны . Полную, в том числе и финансовую, ответственность за это берёт сама система. Комбинация логических и физических мероприятий не допускает изменения сообщения в пути следования, к тому же, специальное шифрование не даёт возможности изменить сообщение в процессе его передачи по каналам SWIFT. Кроме отправителя и получателя никто не может считать его содержание.

Надеюсь вы собрали общую картину о СВИФТ и поняли что это такое и с чем её едят.

А как ты дорогой читатель соприкасался с данной системой? Какие плюсы или минусы вы увидели в работе СВИФТ? Пишите в комментариях!

Что такое перевод денег «Свифт»? Международная платежная система «Свифт» (Swift) - это платёжная система международного уровня. В тех случаях, когда возникает необходимость осуществить платёж в другую страну, будет удобно воспользоваться её услугами. Считается, что она более надёжна и менее затратна, чем другие аналогичные системы международных платежей. При необходимости, с помощью системы «СВИФТ» можно частным лицам произвести оплату гостиницы или учёбы, а организациям или предприятиям - осуществлять расчёты за товары или услуги. Как отправителем, так и получателем средств может быть практически кто угодно:

• физическое лицо;
• бизнес-фирма;
• организация;
• другие клиенты.

У неё имеются свои конкуренты. Это всем известные фирмы: MoneyGram, Western Union, Unistream и другие. На переводы сумм меньших, чем десять тысяч долларов, «СВИФТ» берёт в два раза меньше. А на те, которые превышают данную сумму - в три раза дешевле. Эта система применяется как для обычных денежных переводов, так и для банковских платежей.

Что она собой представляет

Это сокращение, сделанное по первым буквам английского названия (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT). На русском языке это означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Чем он отличается от конкурентов?

1. При передаче денег разрешается выбрать валюту, в которой будет получен платёж. В случае необходимости можно дать поручение о закупке нужной валюты.
2. Важной особенностью является то, что перевод осуществляется не на ФИО получателя, а на определённый банковский счёт. То есть обналичивать полученные деньги при получении необязательно. Они могут определённое время хранится на банковском счету.
3. Система заслужила в банковском мире высокую репутацию. Она не только была качественно разработана с самого начала, но и на практике доказала отличное качество, высокую надёжность своей работы. Кроме того, транзакции в этой системы считаются надёжно защищёнными от взлома.
4. Здесь отсутствуют ограничения по передаваемым суммам. Разумеется, это имеет место только в таких случаях, когда это не нарушает требований законодательства.

Главный операционный центр в Европе находится в Бельгии. Существуют планы по открытию ещё одного такого центра. Компания, которая обеспечивает функционирование системы, работает в Брюсселе и подчиняется бельгийским законам.

Работа происходит по следующей схеме. Предположим, одна компания планирует сделать платёж другой. Для этого она обращается в свой банк, который будет взаимодействовать непосредственно с системой платежей. Перед отправлением через специальный терминал сообщение о транзакции будет передано банку-контрагенту, который примет его, расшифрует и исполнит. Аналогичным путём передаются выписки и выясняется, в каком состоянии находятся текущие незавершённые платежи.

За пользование SWIFT взимаются:

• плата за годовое обслуживание;
• комиссия за проведение разовых платежей.

Каждый из десяти тысяч участников имеет уникальный SWIFT-код (он состоит в одних случаях из восьми, в других - из одиннадцати символов, которые могут быть как буквами, так и цифрами). Для того чтобы сделать банковский перевод Swift таким образом, достаточно только знать IBAN-код получателя. Он включает в себя обозначение страны, банка, филиала банка, проверочных символов и не может иметь в своём составе более 34 знаков.

История

Перевод «Свифт» - что это такое? Система была основана в далёком 1973 году. У её истоков стояли 239 банков из 15 стран. Они стали соучредителями SWIFT. Сейчас фирма принадлежит примерно девяти тысячам банкам из 209 стран (данные на 2010 год).

Преимущества и недостатки переводов в этой системе

Как и все системы, «СВИФТ» имеет свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их более подробно. Начнём с рассмотрения положительных сторон.

1. Переводы отличаются высокой скоростью исполнения. Минимальное время перевода в некоторых случаях может составлять не более одной минуты. Однако при переводах в любую точку планеты возможны и такие ситуации, когда перемещение денег осуществляется за промежуток от суток до трёх.
2. Сама система не устанавливает каких-либо ограничений по сумме перевода. Однако, если законодательство конкретной страны устанавливает какие-либо пределы, то «СВИФТ» будет учитывать это.
3. Не только техническая, но и организация доставки средств отличается высокой надёжностью и защищённостью.
4. Может быть выбрана практически любая валюта, в которой будут получены деньги. Количество доступных валют достаточно велико.
5. Тарифы гораздо ниже, чем у конкурентов.
6. Эта система платежей весьма популярна во всём мире. В частности, это позволяет осуществить перевод средств в любую точку планеты.
7. При отправлении денег нет нужды в обязательном порядке иметь собственный банковский счёт.

Существенный недостаток здесь всего один. Дело в том, что в передаче денег может участвовать два или большее количество банков.

Переводя деньги между удалёнными точками планеты иногда может потребоваться воспользоваться услугами нескольких банков. При прохождении отправления в каждом из них потребуется определённое время, которое может сделать процесс перевода денег более длительным.

Немного статистики

Для того чтобы лучше понять роль системы «СВИФТ», имеет смысл ознакомиться с определёнными цифрами, её характеризующими:

1. В течение календарных суток на всей планете передаётся примерно восемь миллиардов платежей. Если их просуммировать, общий результат составит сумму, эквивалентную шести триллионам американских долларов.
2. Клиенты «СВИФТ» находятся более, чем в двухстах странах мира.
3. Если говорить о количестве банков, которые охвачены системой, то их число составляет более шести тысяч.

Возможности

В каких случаях можно возпользоваться системой:

• в том случае, когда желают передать деньги близким или знакомым людям;
• если свифтовка нужна, чтобы оплатить приобретаемые товары, работы или услуги;
• возникла необходимость передать крупную сумму с минимальными затратами и с высокой надёжностью;
• для того чтобы осуществить перевод не планируется предварительно открыть счёт в банке.

Как воспользоваться

Что нужно сделать, чтобы самому отправить перевод, пользуясь услугами рассматриваемой в статье системы переводов? Вот инструкция:

Ручная обработка

Эта система работает быстро и качественно. Однако, в редких случаях могут возникать сложности. В таких ситуациях платежи передаются на ручную обработку. Это обычно происходит в одном из следующих случаев.

1. Ошибки в IBAN-коде.
2. Довольно сложный маршрут прохождения платежа.
3. Наличие избыточной информации в платеже.
4. Когда при оформлении перевода не было информации о банке-корреспонденте.

Для того чтобы не сталкиваться с указанными сложностями, нужно при отправлении платежа аккуратно указывать все необходимые реквизиты.

Заключение

Эта система переживает в настоящее время период бурного развития. Сочетание качества и надёжности, относительно низкие цены делают выгодным её использование как для частных лиц, так и для различных фирм и организаций.