Ставки на новые автомобили. Какие банки выдают целевые кредиты на покупку автомобиля? Досрочное погашение без штрафа
Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!
При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:
- Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
- Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;
Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.
Разные банки – разные требования
Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.
Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.
Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.
Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.
Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.
Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.
Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:
- В салоне выбираем понравившуюся модель;
- Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
- Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
- Переводим деньги автодилеру на счёт;
- Забираем своё авто по акту приёма-передачи.
Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.
Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.
Преимущества сделок через банк и автосалон
Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.
Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.
Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.
Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.
Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.
Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.
Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.
Страхование при автокредите
Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.
Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.
Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.
Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.
Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).
Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.
Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.
«Беспроцентный» займ
Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.
Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.
Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.
Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.
Система buy-back
Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:
- Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
- Для гашения второй существуют дополнительные возможности.
При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.
Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.
При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.
Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.
Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:
- Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
- Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
- Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
- Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.
Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:
Сегодня на финансовом рынке России представлен довольно обширный выбор автокредитов для физических лиц. Финансовые организации предлагают займы на покупку легковых автомобилей, как отечественного, так и импортного производства. Взять в кредит можно новую машину либо авто с пробегом. Также и пожилые граждане не остались без внимания банков – в настоящее время существует немало предложений по автозаймам, рассчитанных именно на пенсионеров.
Подробный обзор самых выгодных проектов финансовых структур по автокредитованию вы найдете в данной статье.
Самые выгодные предложения автокредитов
В этом году, согласно пользовательскому рейтингу, самые привлекательные автозаймы предлагают населению такие банковские структуры, как Газпромбанк , компания ВТБ , Локо-Банк, Русфинанс , Росбанк, УралСиб, банк «Возрождение», Россельхозбанк , Юникредит и другие. Из них наиболее выгодные предложения физическим лицам делают следующие финансовые организации (ТОП 3 лучших проектов):
ВТБ
ВТБ Банк презентует сразу несколько автокредитных программ, среди которых наиболее привлекательной является АвтоЛайт , которая оформляется всего по 2 документам – паспорту и водительскому удостоверению. Основные условия:
- минимальная ставка – 12,9 % (при сумме первоначального взноса от 40%);
- размер займа от 300 000 до 5 миллионов руб.;
- период погашения – от 1 года до 5 лет;
- начальный платеж из средств клиента – от 20% от цены машины.
Локо Банк
Локо-Банк предлагает выгодную программу «Кредит на новое авто». Ее характеристики:
- первоначальный взнос – от 15%;
- процентная ставка – от 11,9%;
- срок кредитования – 12 месяцев — 7 лет;
- сумма — от 250 000 до 5 000 000 руб.
Собинбанк
СобинБанк выдает ссуды на новые и подержанные машины на условиях:
- начальный платеж – 15%;
- годовой процент – от 11,5 до 17%;
- сумма займа – в пределах 4 млн. руб.;
- период предоставления – до 4 лет.
Узнать, какая процентная ставка на автокредит в Сбербанке в 2018 году можно
Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?
Не каждому потребителю сегодня по плечу приобрести новый автомобиль, ввиду высокой стоимости таких машин. Однако это не повод отказываться от покупки личного автотранспорта. Можно, к примеру, взять в кредит неновый автомобиль, но находящийся в хорошем техническом состоянии. Рассмотрим условия банков, которые охотно выдают ссуду на покупку транспортного средства с пробегом:
УБРиР
УБРиР предлагает физическим лицам автозаймы на российские и зарубежные неновые автомобили на таких условиях:
- годовая ставка — 15%;
- объем ссуды – до 15 миллионов руб.;
- период погашения — до 25 лет;
- обеспечение – под залог недвижимости.
Банк Абсолют:
- Банк «Абсолют» – оформляет кредиты на приобретение легковых транспортных средств с пробегом:
- первоначальный взнос – от 20% от суммы авто;
- процент годовой переплаты – от 13,9%;
- размер займа – в пределах 15 миллионов руб.;
- срок кредитования — до 15 лет.
Тинькофф
Тинькофф выдает автоссуды на неновые автомобили на следующих условиях:
- процентная ставка – начиная с 11,25%;
- сумма кредита — от 500 000 руб.;
- период предоставления — до 20 лет;
- начальный платеж – от 0%;
- заявку можно подать в онлайн режиме, срок ее рассмотрения составит от 1 л 5 суток.
Какие банки дают автокредит без КАСКО?
Многие банковские компании при подписании договора автозайма требуют от заемщика в обязательном порядке приобретения полиса страхования КАСКО. Но не каждый человек согласен выложить дополнительные средства еще и за этот тип страховки, поэтому такое условие может стать причиной для отказа от оформления автокредита в такого поставщика услуг.
Росбанк выдает автоссуды без КАСКО на условиях:
- сумма — от 150 000 руб.;
- период погашения – от 3 месяцев до 3 лет;
- первоначальный взнос — от 20 %;
- ставка в год – от 14%.
Ренессанс кредит оформляет кредиты на авто:
- сумма — до 700 000 р.,
- срок — до 3 лет,
- ставка — 11,3%.
Сетелем банк предоставляет автозаймы на условиях:
- процентная ставка от 17%,
- размер кредита — до 900 тыс. р.,
- начальный платеж от 30%.
Отличительными особенностями автозаймов без КАСКО являются:
- повышенная процентная ставка;
- меньшая сумма кредита;
- больший первоначальный взнос.
Без первоначального взноса
Если у клиента не достаточно собственных средств для внесения первоначального взноса по автозайму, он может выбрать банк, который не требует от пользователя данного платежа. В этом году оформить автокредит без первоначального взноса можно в следующих структурах:
- Росбанк предлагает с нулевым первоначальным взносом оформить автозайм на импортные и отечественные авто стоимостью до 5 миллионов рублей. Срок такого соглашения — до 60 месяцев, а годовой процент 20,5%.
- Уралсиб
выдает выгодные ссуды на покупку модели Honda без предоставления первого взноса. Другие условия:
- сумма — до 3 000 000 руб.,
- срок — до 7 лет,
- процентная ставка 23% в год.
- Плюс Банк оформляет кредиты на легковой транспорт объемом до 3 500 000 р., на срок 12 месяцев — 7 лет, под ставку 17% в год.
- Кредитный Банк выдает займы на новые и подержанные машины импортного производства стоимостью до 1 000 000 рублей. Срок погашения такого кредита до 84 месяцев, процентная годовая ставка от 16%.
Агентство Markswebb обнародовало результаты исследований банковских мобильных приложений. Эта информация поможет получить представление о состоянии мобильного банкинга в стране и тенденциях его развития.
Дельные советы
Как проверить на подлинность новые 200 и 2000 рублей
В 2017 году россияне проголосовали за размещение Крыма и Владивостока на новых купюрах достоинством 200 и 2000 рублей. Банкноты уже в обороте и заметно отличаются по дизайну от привычных денег. Наличность снабжена особыми признаками подлинности, которые проверяются через мобильное приложение «Банкноты 2017».
Дельные советы
10 лайфхаков для клиентов Альфа-Банка
Оформляя вклад, карту или кредит, многие клиенты Альфа-Банка не имеют полного представления о возможностях и ограничения того или иного продукта. В этой статье мы расскажем о том, как по максимуму «выжать» из того, что предлагает банк, обойдя подводные камни.
Дельные советы
Приложения для учёта личных финансов
Учёт расходов и доходов – лучший способ начать экономить и избавиться от бесполезных трат. Перейти к рациональному потреблению просто – скачайте приложение на смартфон и отслеживайте денежные операции. Мы отобрали 5 мобильных приложений, которые помогут навести порядок в личных финансах.
Подводные камни
5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита
С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.
Энергобанк продлил акцию «Автокредит без КАСКО»
В Энергобанке по-прежнему можно оформить кредит на покупку легкового авто на льготных условиях. В рамках кредитного соглашения нет необходимости приобретать автокаско, а также полис страхования жизни. Максимальный возраст заёмщика на момент внесения последнего платежа по автокредиту составляет 65 лет.В рамках акции, действующей
17 янв 2019Изменение ставок
Энерготрансбанк снизил ставки по автокредитам
Минимальная ставка по программам автокредитования в Энерготрансбанке снижена до 11,5% годовых. Ставка актуальна в случае покупки нового авто и оформления страхового соглашения автокаско. При отказе от заключения страхового договора ставка по займу вырастает на 1,5% годовых. Заёмные средства предоставляются на срок до 5 лет. Максимальная
14 нояб 2018Кто лучше
Локо-Банк вошёл в ТОП-10 банков РФ в сегменте автокредитования
По итогам I полугодия текущего года Локо-Банк вошёл в 10-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму портфеля кредитов, выданных физлицам на покупку автомобиля. По уровню «просрочки» в сегменте автокредитования банк по итогам января-июня занял 11-ю позицию соответствующего рейтинга.В настоящее время в активе
07 нояб 2018Новый продукт
Балтинвестбанк предлагает оформить автокредит с остаточным платежом
Клиенты Балтинвестбанка получили возможность оформить ссуду на покупку автомобиля с остаточным платежом (ОП). Минимальная сумма ОП при сроке кредитования в 3 года составляет 45% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Первоначальный взнос по программе установлен в размере 30% от цены авто. Ставка по кредиту составляет
24 июля 2018Изменение ставок
Запсибкомбанк снизил ставки по автокредитам
Оформить ссуду на покупку автомобиля в Запсибкомбанке теперь можно по минимальной ставке 12,9% годовых. Максимальный срок выдачи заёмных средств составляет 60 месяцев. В сумму кредита разрешено включать цену допоборудования, а также полисов ОСАГО и Автокаско. Кредитная программа действует в отношении новых и подержанных авто (отечественных
28 мая 2018Балтинвестбанк сделал автокредиты доступнее
Изменены условия выдачи автокредитов в Балтинвестбанке. Теперь максимальный размер ссуды на покупку машины составляет 2 миллиона рублей при стартовом взносе в 15% от цены приобретаемого авто. Заёмщики могут отказаться от оформления полиса КАСКО, если цена транспортного средства меньше 1,5 миллиона рублей.Кроме того, Балтинвестбанк
21 авг 2017Новый продукт
ВТБ 24 разработало новую программу выдачи автокредитов
Кредит на подержанные автомобили в банке ВТБ 24 теперь можно получить под 12,9% годовых. Новая программа «Автопробег» распространяется на подержанные транспортные средства. По программе заёмщик может получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 12 до 60 месяцев. На сегодняшний день это одно из самых выгодных предложений в своём
19 июня 2017ВТБ 24 снижает ставку по автокредитам до 5%
«Дай пять!» – так называется акция банка ВТБ 24, позволяющая получить кредит на покупку транспортного средства под 5% годовых. Спецпредложение разработано для заёмщиков, желающих купить новый автомобиль отечественной или импортной марки.Акция актуальна до конца июля 2017 года. Минимальный размер процентной ставки устанавливается
16 июня 2017
Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, теперь это средство передвижения, без которого многие люди просто не могут обойтись. По статистике, больше половины автомобилей продаются в кредит, именно поэтому вопрос, какие банки дают автокредит , является сейчас наиболее актуальным. На самом деле таких финансовых учреждений много и каждое из них выдвигает свои условия по автокредитованию. Из-за огромной конкуренции, банки вынуждены снижать ставки, разрабатывать различные специальные условия, делать программы более лояльными и выгодными для заемщиков. Некоторые банки могут предложить только одну программу автокредитования, другие же имеют в своей линейке от 10 до 40 разнообразных предложений. Сейчас можно найти программы автокредитования без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО, направленные на финансирование покупки не только новых машин, но и подержанных.
Все банки, без исключения стараются расширить свою клиентскую базу посредствам заманчивых рекламных предложений. Практика показывает, что у многих финансовых учреждений это хорошо получается - клиенты, видя низкую ставку, отсутствие предоплаты или КАСКО, непременно обращаются именно в этот банк. Никто не спорит, на первый взгляд, купить машину, не имея в кармане ни копейки или не потратив кругленькую сумму на дорогостоящую страховку, кажется, несомненно, выгодным. Но прежде чем подписывать договор с банком, который предложил вам автокредит без первоначального взноса или позволяет оформить займ на авто без покупки полиса КАСКО, стоит хорошо подумать, а нет ли в таких предложениях подвоха и стоит ли вообще оформлять такой автокредит. Для наглядного примера рассмотрим предложения по автокредитованию трех разных банков.
Обзор автокредитов АйМаниБанка, Связь банка и Россельхозбанка
Данный обзор позволит вам понять, что собой представляют автокредиты без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО. И стоит ли вообще задумываться о покупке автомобиля на таких условиях.
Начнем, пожалуй, с АйМаниБанка.
1. АйМаниБанк
Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле только автокредиты и вклады. При этом программ, нацеленных на приобретение машины здесь всего 4:
- «Стандарт» - ставка от 26% в год;
- «Дилер» - ставка от 23% в год;
- «VIP Стандарт» - ставка от 20% в год;
- «Из рук в руки» - ставка от 35% в год.
Здесь вы можете без особого труда получить любой автокредит, АйМаниБанк выдает ссуды на покупку машин без первоначального взноса. В данном финансовом учреждении можно оформить ссуду, как на новое, так и на подержанное транспортное средство. Причем ограничения на возраст машины достаточно лояльны, по сравнению с условиями программ других банков. АйМаниБанк выдаст вам автокредит на подержанный транспорт только в том случае, если его возраст на момент погашения долга не будет превышать 15 лет. Другими словами, благодаря АйМаниБанку, вы можете купить в кредит автомобиль 2005 года выпуска, при условии оформления ссуды на 5 лет.
Разумеется, это большой плюс, но если взглянуть на процентную ставку, при оформлении кредита без предоплаты, весь энтузиазм приобретения автомобиля в кредит через этот банк сразу пропадает. Итак, если мы берем автокредит по программе «Стандарт» без первоначального взноса, вместо обещанных 26% в год, получаем 35% при условии того, что нам нужно 700 000 рублей на 5 лет. Ставка снижается до 30% в год при условии, что мы берем ту же сумму денег, но уже на 1 год. При этом если из необходимых нам 700 000 рублей 630 000 у нас уже есть, то ставка остается прежней - 30% в год. Оказывается, что под 26% по данной программе можно получить ссуду только при сроке кредитования в 1 год и первоначальном взносе не менее 630 000 рублей. А не проще ли тогда оформить потребительский нецелевой кредит на сумму в 70 000 рублей? Такой вариант будет выгоднее.
По программе «VIP Стандарт» можно получить автокредит без предоплаты только под 25% в год, а по программе «Из рук в руки» при тех же условиях, вам будет установлено все 47% в год. Причем наличие первоначального взноса позволит снизить ставку, только в том случае, если его сумма будет равна 500 000 рублей.
2. Связь банк
Связь банк предлагает своим клиентам всего две программы автокредитования, одна из которых субсидирована государством. По этой программе вы можете получить выгодный автокредит, Связь банк выдвинул по ней следующие условия:
- срок кредитования до 3 лет;
- максимальная сумма займа до 800 000 рублей;
- минимальная сумма первоначально взноса равна 20% стоимости автомобиля;
- размер процентной ставки составляет 11,9% в год.
Согласно условиям программы государственного субсидирования автокредитов, вы обязаны купить полис КАСКО, и только новый автомобиль, исключительно российской сборки. Стандартная же программа автокредитования «Свой автомобиль», позволяет получить ссуду без покупки страховки. Ее условия таковы:
- срок кредитования до 60 месяцев;
- минимальный первоначальный взнос - 20% стоимости авто;
- процентная ставка равна 19,5% при сроке кредитования до 36 месяцев, если срок больше, размер ставки будет 23% в год.
Автокредит выдается по четырем документам:
- паспорт;
- права;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки.
Если вы не можете предоставить копию трудовой книжки, процентная ставка будет увеличена на 1%, если хотите взять ссуду по двум документа - на 2%. При отсутствии полиса КАСКО ставка повышается на 3%. Итак, если вы берете автокредит более чем на 3 года и отказываетесь от КАСКО - ставка составит 26% в год. Это, конечно же, дешевле автокредитов АйМаниБанка без первоначального взноса, но все равно, лишние 3% в год существенно повышают стоимость суды, к тому же есть большие риски.
3. Россельхозбанк
В Россельхозбанке имеется всего одна программа автокредитования, направленная на приобретение только новых транспортных средств. Выдавая автокредит, сельхозбанк учитывает полный пакет документов, обязательное внесение первоначального взноса и покупку страховки КАСКО. Здесь вы можете получить ссуду на покупку автомобиля на следующих условиях:
- минимальный первоначальный взнос - 10% стоимости авто (при включении КАСКО в тело кредита - 20%);
- максимальный срок кредитования - 60 месяцев;
- обязательная покупка КАСКО на весь период кредитования;
- процентная ставка равна 19% в год.
Как видно, самый выгодный автокредит можно получить только при внесении предоплаты и покупки страхового полиса КАСКО. И это не зависит от конкретного банка, а зависит напрямую от условий, на которые вы соглашаетесь. Лучше немного повременить с покупкой авто и накопить денег на предоплату и страховку, чем переплачивать крупную сумму банку.
Что необходимо для получения автокредита
На самом деле, для того, чтобы получить автокредит, многого не нужно. Самые простые программы экспресс-автокредитования подразумевают выдачу ссуды по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Подаете заявку и в случае положительного решения через полчаса уже уезжаете на новеньком автомобиле. Вот только переплата по таким займам будет слишком большой. Ведь банк использует быструю проверку заемщика при рассмотрении заявки и не получает при этом никаких гарантий возврата денежных средств. Поэтому все свои риски финансовое учреждение закладывает в высокий процент по экспресс-автокредиту.
Конечно, если вас не пугает большая переплата и вам просто срочно нужен автомобиль, вы можете воспользоваться экспресс-автокредитованием. Но стоит отметить, что, не смотря на простату оформления и скорость рассмотрения заявки, здесь есть свои нюансы. Например, предоплата и страховка. Если среди классических программ автокредитования можно найти предложения без внесения предоплаты и покупки страховки, то экспресс-автокредит без них не получить. Зачастую, выдавая ссуду на покупку авто по двум документам, банки требуют не менее 30%, а то и 50% стоимости автомобиля. Страхование машины в пользу банка по КАСКО является обязательным требованием, и это не обсуждается.
Если вы никуда не торопитесь, имеет смысл получить займ на более выгодных условиях. В первую очередь, вам нужно собрать полный пакет документов для того, чтобы взять автокредит, что нужно именно - зависит от конкретного банка. Обычно это 4 документа:
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Кроме этих документов могут понадобиться и другие, все зависит от политики конкретного банка. К дополнительным документам, которые чаще всего запрашивают финансовые учреждения, можно отнести:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- военный билет;
- копия паспорта супруги/супруга;
- документы, подтверждающие доход супруги/супруга;
- страховой полис заемщика;
- справки, подтверждающие дополнительные доходы;
- документы, подтверждающие ежемесячные расходы.
Чтобы ставка по автокредиту была совсем низкой, вам нужно дать банку как можно больше гарантий возврата денежных средств. Как правило, чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем больше банк сможет вам доверять. Высокий процент авансового платежа тоже дает возможность получить выгодный автокредит. Также не стоит забывать и о вашей кредитной истории. При негативных отметках в вашей платежной дисциплине выгодный автокредит получить невозможно, а в некоторых случаях его невозможно получить вообще.
На самом деле, каждый сам выбирает, на каких условиях оформлять ссуду для приобретения автомобиля: с предоплатой или без нее, покупать КАСКО или отказаться, собирать полный пакет документов или оформить займ по двум. Практика показывает, что большая часть автолюбителей все же предпочитают оформлять авто в кредит в России , на как можно более выгодных условиях. Поэтому давайте рассмотрим условия автокредитования российских банков и обратим внимание, что же влияет на выгодность их предложений.
Какие банки выдают автокредиты: краткий обзор условий
В России очень много финансовых учреждений, имеющих в своем портфеле программы автокредитования. Среди них можно выбрать для себя самые оптимальные условия автокредитования, но иногда это сделать достаточно сложно. Особенно если ссуда на авто оформляется впервые, сложно не запутаться в таком количестве предложений и выбрать именно тот займ, который будет оптимальным, а не тот, за который придется заплатить тройную цену, «купившись» на заманчивую рекламу. Итак, давайте рассмотрим, какие же банки выдают автокредиты, и на каких условиях.
Банк Авангард
Банк Авангард предлагает автокредит только на новые легковые автомобили, как российского, так и зарубежного производства. Также вы можете приобрести по данной программе легковой коммерческий транспорт.
Условия автокредитования таковы:
- максимальный срок кредита - 5 лет, при покупке коммерческого транспорта - 2 года;
- процентная ставка равна 23% в год;
- обязательная предоплата, ее размер равен не менее 30% стоимости машины;
- отсутствует обязательное страхование авто, а также жизни и здоровья заемщика.
Кроме того, что вам не нужно покупать страховку, оформляя автокредит, банк Авангард не требует от вас и справки о доходах. При этом процентная ставка от этого не увеличивается. Финансовое учреждение рассматривает вашу заявку в течение 3 дней, а после принятия положительного решения, выпускает для вас специальную кредитную карту, на счет которой переводит деньги, предназначенные для покупки авто. Автомобиль нужно выбирать в автосалоне, который поддерживает оплату картой, так как при отсутствии в дилерском центре приема безналичной оплаты, банк спишет 2% от суммы перевода в счет уплаты комиссии за данную операцию. Так же в данном банке можно получить автокредит в иностранной валюте под 11% в год. А своим постоянным лояльным клиентам и участвующим в зарплатном проекте, Авангард предлагает автокредиты в рублях под 21% в год.
Банк Союз
Союз банк имеет линейку, состоящую из 5 программ автокредитования:
- автокредит субсидированный государством;
- классический автокредит;
- автокредит по двум документам;
- ссуда на покупку коммерческого транспорта;
- специальная программа автокредитования автомобилей «ГАЗ».
Обязательная сумма первоначального взноса по всем программам равна 20% стоимости авто. Максимальный срок кредитования по каждой - 60 месяцев, кроме автокредита субсидированного государством. Здесь, как правило, он ограничен 3 годами. Классический автокредит выдается как на новые, так и на поддержанные автомобили. При этом для покупки б/у машины в автокредит, банк Союз требует внесения предоплаты в размере не менее 30% стоимости авто. Процентная ставка в данном случае будет равна 22% в год. Новый автомобиль вы получите в кредит по данной программе под 20% годовых. Согласно условиям данной программы, вы обязаны представить полный пакет документов и приобрести страховку КАСКО.
По программе «автокредит по двум документам» при покупке нового автомобиля ставка будет равна 20,5% в год, если машина подержанная - 22,5% в год. Банк выдвигает ограничения на возраст подержанных авто - машина не должна быть старше 7 лет на момент погашения кредита. На снижение ставки в данном банке влияет сумма предоплаты. Если она будет равна 40%-50% стоимости авто, процентная ставка составит 18% в год. Также ставка снижается на 0,5% для зарплатных и корпоративных клиентов банка. При отказе от страхования авто - процент буде повышен на 3 пункта.
Саровбизнесбанк
Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле всего одну программу автокредитования, условиями которой не предусмотрено обязательное страхование КАСКО. Ссуда выдается как на новые легковые автомобили, так и на поддержанные, но не дешевле 400 000 рублей. Максимальный срок автокредитования - 5 лет. Если вы оформляете на такой срок автокредит, Саровбизнесбанк устанавливает вам 21,4% в год при оформлении ссуды на новое авто. Если оно подержанное, ставка будет равна 23,4% в год. В банке действует система уменьшения начального тарифа по займу:
- при покупке полиса КАСКО ставка снижается на 0,5%;
- при оформлении автокредита с поручителем ставка снижается на 0,5%;
- если у вас идеальная кредитная история, ставка будет снижена на 1%
- если вы являетесь зарплатным клиентом банка, ставка будет снижена на 1%;
- если сумма займа превышает 1 500 000 миллиона рублей, ставка снижается на 0,5%.
Вы можете воспользоваться программой государственного субсидирования. В этом случае начальная ставка будет снижена на 7,67%. Условиями банка предусмотрен первоначальный взнос - 20% стоимости автомобиля и полный пакет документов.
Автоторгбанк
Здесь можно получить кредит на покупку машины по двум программам автокредитования:
- автокредит на новые авто;
- ссуда на приобретение поддержанного авто.
При покупке нового автомобиля в автокредит, Автоторгбанк выдвигает следующие условия:
- автокредит можно получить как в рублях, так и в иностранной валюте;
- максимальная сумма займа - 5 000 000 рублей;
- максимальный срок кредита - 60 месяцев;
- обязательный первоначальный взнос - не менее 20% стоимости автомобиля;
- страхование КАСКО - обязательное требование;
- страхование жизни и здоровья - добровольное.
Что касается процентной ставки, то ее размер зависит от срока, суммы первоначального взноса и валюты автокредита. Если оформлять ссуду в иностранных деньгах, ставка при любом сроке и взносе составит 15% в год. При оформлении автокредита в рублях на один год при первом взносе не менее 20% - ставка составит 18%, на 3 года - 19%, на 5 лет - 19,5% в год. Оформляя автокредит в Автоторгбанке на один год с первым взносом не менее 40% стоимости авто, ставка составит 17,5%, на 3 года - 18,5%, на 5 лет - 19% в год.
При оформлении автокредита на подержанный автомобиль, основные условия не меняются. Размер процентных ставок находится в пределах от 19% до 20% в год в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса. Банк установил ограничение на возраст подержанного автомобиля - на момент погашения займа, машина должна быть не старше 8 лет.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке можно оформить автокредит как на новый, так и на подержанный автомобиль. При этом страховка КАСКО здесь тоже не является обязательным условием. Итак, финансовое учреждение выдает ссуду на приобретение нового автомобиля с КАСКО на следующих условиях:
- максимальная сумма автокредита - 3 000 000 рублей;
- максимальный срок кредитования - 5 лет;
- обязательный первоначальный взнос равен 15% стоимости машины;
- ставка по такому займу варьируется от 22,49% до 23,49% в год.
Если вы хотите купить подержанный автомобиль с КАСКО в автокредит, Альфа-Банк готов выдать вам на него максимум 1 000 000 рублей. Сумма первоначального взноса не меняется, а вот срок кредитования ограничен 3 годами. Ставки по займам на авто с пробегом находятся в диапазоне от 24,49% до 25,49% в год. А вот при оформлении автокредита без КАСКО условия будут такими:
Банк требует от заемщика полный пакет документов, официальное трудоустройство и стабильный заработок, позволяющий выплачивать автокредит. Своим зарплатным клиентам Альфа-Банк предлагает ставку 19,99% в год на новое авто со страхованием, 26,49% на новое авто без страхования. Что касается подержанных машин, то ставки здесь находятся в пределах от 21,99% с КАСКО и от 28,49% без КАСКО,
Энергобанк
Энергобанк предлагает своим клиента 2 программы автокредитования, одна из которых подразумевает субсидирование процентов государством. Обратившись в Энергобанк, автокредит субсидированный государством вы получите на самых выгодных условиях - под процентную ставку 7,33% в год. Условия такой программы стандартны для всех банков, работающих с программой государственного субсидирования автокредитов. Единственным различаем является процент - чем выше базовая ставка банка, тем выше будет и ставка после субсидирования. В этом банке начальная ставка не высока, поэтому и автокредит выдается под 7,33%.
Стандартные условия выдачи автокредитов в Энергобанке таковы:
- ссуда выдается на новые авто и машины с пробегом;
- срок кредитования для новых машин - 7 лет, для подержанных - 5 лет:
- страхование КАСКО - обязательное условие, если сумма займа превышает 2 000 000 рублей;
- первоначальный взнос от 20% стоимости машины;
- процентная ставка равна 15% в год.
Как видно, процентная ставка в данном банке совсем низкая. Но получить под такой процент автокредит можно только при выполнении всех условий, выдвинутых банком индивидуально для каждого клиента.
Агропромкредит
Данное финансовое учреждение имеет линейку, состоящую из 4 программ автокредитования легковых автомобилей. Все программы имеют свои условия, ставки и требования.
Агропромкредит банк устанавливает процентные ставки индивидуально для каждого клиента.
Они зависят от многих факторов: платежеспособность, кредитная история, наличие открытых договоров по кредитам в других банках, покупка страховки и многое другое.
Русфинанс банк
Русфинанс банк имеет в своем портфеле более 30 программ автокредитования. Сюда включены и стандартные условия и специальные предложения. Если вы хотите приобрести автомобиль конкретной марки и модели в автокредит, Русфинансбанк готов предложить вам для этого отдельную программу. Здесь есть специальные условия на приобретение в кредит таких известных брендов как:
В Русфинанс банке можно оформить автокредит с отложенным платежом или по программе государственного субсидирования автокредитов. Практически любую ссуду, сумма которой не превышает 800 000 рублей, банк готов выдать без справки о доходах по форме 2НДФЛ. Также здесь вы можете оформить автокредит на подержанный автомобиль любой марки и модели не старше 6 лет на момент погашения долга. Для многих может быть минусом тот факт, что банк выдает кредиты на покупку авто только при наличии первоначального взноса (минимум 20%) и при обязательном страховании автомобиля по КАСКО. На самом деле такие условия делают автокредиты Русфинанс банка доступными и недорогими. Если учитывать программу государственного субсидирования автокредитов, то ставки в этом банке начинаются с 8,17% в год. Процент устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке и не может превышать 33% годовых.
Абсолют банк
Банк Абсолют предоставляет автокредиты своим клиентам только при условии внесения 40% стоимости покупаемого автомобиля. Здесь вы можете оформить автокредит не только на новое авто, но и на машину с пробегом. Процентную ставку при покупке автомобиля в автокредит, Абсолют банк устанавливает индивидуально и начинается она с 21,5% в год. Подержанный автомобиль вы можете приобрести в кредит из списка конфискованных машин банка. Для этого у финансового учреждения есть специальные условия, которые заключаются в сниженной процентной ставке - 18% в год. Такие ссуды предоставляются на срок до 3 лет, стандартные - до 5 лет. Обязательным условием выдачи автокредита является покупка страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Стоимость страховой премии может быть включена в тело кредита.
Советский банк предлагает своим клиентам 8 программ по предоставлению автокредитов:
Для получения автокредита на новый автомобиль необходимо предоставить полный пакет документов. Ставки находятся в пределах от 20% до 28% в год, в зависимости от срока кредитования и суммы авансового платежа. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости авто. Как правило, чем больше предоплата, тем меньше срок и ниже ставка. По займам на подержанные автомобили ставки находятся в диапазоне от 22% до 33% в год. Здесь процент зависит не только от взноса и срока кредитования, но и от наличия страховки жизни и здоровья заемщика. Если вы решили оформить машину с пробегом без КАСКО в автокредит, Советский банк может установить вам максимальный процент - 35% годовых. По автокредиту субсидированному государством ставки варьируются от 12,33% до 13,83%. Плюс данной программы в том, что заявка рассматривается в течение одного часа, при этом ставки невелики. Программа автокредитования «Из рук в руки» позволяет приобрести авто с пробегом у частного лица под 24% в год. Каждая из программ данного банка может быть рассмотрена в режиме «ТУРБО» по желанию заемщика. Это значит, что автокредит вам выдадут по двум документом в течение одного часа.
Татфондбанк
Татфондбанк имеет 8 программ по автокредитованию в своем портфеле.
Каждая из программ автокредитования подразумевает обязательное оформление полиса КАСКО на весь период кредитования. Стоимость полиса за первый год может входить в тело кредита.
Балтинвестбанк
Если вы хотите получить выгодный автокредит, Балтинвестбанк вам как раз подойдет. Финансовое учреждение предлагает 5 программ автокредитования, ставки по которым достаточно выгодные.
- Автокредит на новый автомобиль в рамках программы государственного субсидирования. Вы можете получить сумму займа до 800 000 рублей при внесении 20% предоплаты на срок до 3 лет под 12,33% в год.
- Ссуда на новый автомобиль выдается на сумму до 3 000 000 миллионов рублей сроком до 7 лет. Минимальный первоначальный взнос равен 10% стоимости авто, а процентная ставка 17,25% годовых.
- Автокредит на покупку нового автомобиля класса МКА выдается на тех же условиях, но под 18,25% в год.
- Ссуда на подержанный автомобиль может быть выдана при условии внесения 15% предоплаты на срок до 7 лет. Максимальная сумма - до 3 000 000 рублей, процентная ставка 18,25%.
- Подержанный автомобиль класса МКА можно купить в кредит в данном банке под 22,25% годовых при внесении 15% авансового платежа. Займ выдается на 5 лет на сумму до 3 000 000 рублей.
Все процентные ставки указаны с учетом обязательного страхования КАСКО и добровольного согласия на страхование жизни и здоровья.
Как получить автокредит
Рассмотрев краткий обзор банков, которые выдают кредиты на покупку авто и на каких условиях, возможно, вы уже определились, в каком финансовом учреждении хотите взять автокредит. При этом очень важно знать, как получить кредит на автомобиль , ведь не каждому доступны понравившиеся условия. Итак, чтобы решение по автокредиту на выбранных вами условиях было положительным, нужно:
- ознакомиться с подробностями услуги банка;
- изучить список необходимых документов и требования к заемщикам;
- проверить себя на соответствие требованием банка - это важный критерий, вы должны полностью соответствовать всем требованиям;
- собрать все необходимые документы и, если это не экспресс-автокредит, то постарайтесь предоставить как можно больше документов, подтверждающих ваш доход;
- сдайте документы на рассмотрение в банк и дождитесь решения;
- при одобрении заявки, выберете автомобиль, заплатите сумму первоначального взноса (если она предусмотрена условиями);
- оформите договор купли-продажи;
- оформите договор страхования авто (если он предусмотрен условиями);
- подпишите договор о предоставлении целевой ссуды на приобретения автомобиля;
- зарегистрируйте авто в ГБДД;
- в течение 10 дней отдайте в банк оригинал ПТС, если залогом по автокредиту является купленная машина.
Последний пункт очень важен, так как практически все банки выдают автокредиты под залог приобретаемого транспортного средства. Если вы не привезете в установленный срок ПТС на хранение в банк, вам будет начислен штраф в размере не менее 10 000 рублей. Если вы не хотите, чтобы в качестве залога по займу выступало ваше новое авто, узнайте, какие банки дают автокредит без оформления транспортного средства в качестве обеспечения. Стоит отметить, что таких банков очень мало, поэтому вам проще предложить финансовому учреждению другой ликвидный залог. Тогда ваше новое авто не будет под банковским обременением и вы сможете делать с ним все, что захотите.
Подводя итог, хочется сказать, что глядя на обзор банков и их программ по автокредитам, описанным выше, видно, что каждое финансовое учреждение старается выдвигать свои требования и условия. Видно и большую разницу в процентных ставках. Некоторые банки выдают автокредиты на более лояльных условиях, другие устанавливают заоблачные проценты. Сходство среди них всего одно - чем меньше требований, тем выше ставка. Поэтому, в каком банке оформлять автокредит, выполнять ли все условия или получить ссуду по двум документам - выбирать только вам. Здесь главное - чтобы вы сделали правильный выбор и не попали в долговую яму по неосторожности и невнимательности.
Является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
По каким параметрам составляется
Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:
- рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
- рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
- рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.
Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.
- рейтинг потребительского кредитования;
- рейтинг автокредитования;
- рейтинг ипотечного кредитования.
- Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
- Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
- Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
- Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).
Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году
В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):
Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:
По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):
| Наименование банка | Сумма выданных средств, тыс. рублей |
| Сбербанк (включая автокредиты, выданные Сетелем банком) | 111 656 397 |
| ВТБ | 91 772 915 |
| 75 056 386 | |
| 53 000 761 | |
| 36 705 333 | |
| Тойота Банк | 35 988 336 |
| 19 954 420 | |
| Плюс Банк | 17 865 640 |
| БМВ Банк | 16 131 611 |
| Уралсиб | 14 539 606 |
| БыстроБанк | 10 613 785 |
| Локо-банк | 9 367 943 |
| Газпромбанк | 8 410 161 |
| Московский Кредитный банк | 3 598 570 |
| Ак Барс | 3 430 096 |
| Банк «Санкт-Петербург» | 2 587 672 |
| Связь банк | 2 441 719 |
| Центр Инвест банк | 2 441 176 |
По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):
Рейтинг надежности
| Наименование банка | Рейтинг надежности в 2019 году |
| Абсолют банк | А+ |
| Авангард | АА- |
| Ак Барс | АА |
| Альфа банк | ААА |
| Балтийский банк | В |
| Банк «Санкт-Петербург» | А++ |
| БФА банк | А |
| Уралсиб | А+ |
| Бинбанк | АА |
| БыстроБанк | В |
| ВТБ 24 | ААА |
| Газпромбанк | А++ |
| Локо-банк | А+ |
| Металлинвестбанк | АА+ |
| Меткомбанк | АА- |
| Московский индустриальный банк | А+ |
| Московский кредитный банк | А+ |
| Плюс Банк | В++ |
| Почта банк | В+ |
| Промсвязьбанк | АА+ |
| Райффайзенбанк | В++ |
| Ренессанс Кредит | В- |
| Росбанк | ААА |
| Россельхозбанк | АА |
| Банк «Россия» | А++ |
| Росэнергобанк | А |
| Банк Русский Стандарт | ВВ |
| Русфинанс банк | ААА |
| СКБ банк | АА- |
| Сбербанк России | ААА |
| Связь банк | А |
| Банк Советский | В |
| Совкомбанк | АА |
| Банк «Союз» | ВВ- |
| Тинькофф банк | А++ |
| Транскапиталбанк | А+ |
| Открытие | ААА |
| Фора банк | А+ |
| Хоум Кредит банк | А++ |
| Центр Инвест банк | ВВ |
| Банк Эксперт | В++ |
| Энергобанк | А+ |
| Юниамструм банк | А++ |
| ЮниКредит банк | АА+ |
Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.
- Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
- Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
- классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
- экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
- Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
- Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
- Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
- перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
- максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
- срок кредитования;
- процентная ставка банка;
- необходимость и размер первоначального взноса;
- необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
- Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
- просрочка передачи ПТС банку;
- просрочка оформления страхового полиса;
- не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
- Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.