Сколько стоит свифт. Международная платежная система swift: плюсы и минусы

Межбанковская система swift представляет собой международный стандарт, с помощью которого банковские организации по всему миру могут обмениваться информацией между собой. На сегодняшний день более 10 тысяч банков наладили стандарты общения через систему swift. В этой статье мы подробно ответим на вопрос, что такое свифт.

Международная система swift: особенности работы

Система переводов swift работает следующим образом. Банку требуется отправка платежа или же подтверждение той или иной сделки. Для этого необходимо подготовить специальное сообщение и зашифровать его при помощи межбанковской системы swift. После этого данное сообщение отправляется получателю посредством специального терминала.

Во всем мире с помощью свифт-системы передается более 1,8 миллиардов информационных сообщений. Это данные за год. Платежных же поручений международная система swift пропускает через себя на сумму больше 6 триллионов долларов. Законность всех сделок обеспечивается согласно законодательству Бельгии. Штаб-квартира этой организации с кооперативной формой собственности расположена в Брюсселе.

Какова плата за использование

За пользование системой банки выплачивают определенный процент. Эта сумма складывается из нескольких составляющих: комиссия после каждого платежа и ежегодная плата за обслуживание. Плата за обслуживание напрямую зависит от объемов платежей через международную систему swift: чем больше трафик сообщений, тем меньше каждый платеж.

Межбанковская система swift настолько надежно зарекомендовала себя в мире, что без нее государства несут значительные убытки. К примеру, в 2012 году (март) Иран был отключен от свифт в рамках санкций.

Последствия были плачевными: экспорт нефти и прибыль от этих операций резко сократились. Это объясняется тем, что подобной системы международных трансграничных платежей в мире еще не придумали. Недавно от свифт-платежей собирались отключить и Россию.

Защищена ли ваша информация

Swift — платежная система, обладающая надежной системой защиты. И это ее главное преимущество. Высокий уровень безопасности обеспечивается наличием уникального кода для каждого банка.

Несмотря на свою популярность, межбанковская система переводов Swift обладает определенными недостатками:

• Необходимо подготовить немалый пакет документов для проведения платежа.
• С 2011 года строго ведется строгий мониторинг платежей.
• Не все банки не могут позволить себе воспользоваться данной системой (мелкие и средние).

Каковы преимущества свифт-платежей

1. Оперативность доставки. Обычное сообщение доставляется в течение 20 минут, срочное сообщение — 1, 5 минуты.
2. Нет ограничений в сумме платежа.
3. Возможность работы с любой валютой.
4. Низкие тарифные ставки.
5. Платежи доставляются вовремя. Если случаются нарушения, то система возмещает все убытки.
6. Высокий уровень надежности и конфиденциальности информации.

Граждане Украины могут производить платежи через систему за рубеж. При этом цели отправителя должны быть указаны некоммерческие (не для франчайзинга). Это не перевод, который осуществляется в ходе предпринимательской деятельности или инвестиций.

В случае, если вы не можете предоставить подтверждающие документы о целях платежа, перевод иностранной валюты не может превышать 15 тысяч гривен в сутки. А вот при условии, что подтверждающие документы есть, ограничения за год или месяц по проведенным платежам не накладываются.

Если у клиента нет еврового счета в банке, а есть только долларовый, то SWIFT-переводы он может делать с помощью специальной услуги — автоконвертации валют.

Что такое свифт в качестве комфортных оплат

Стоит помнить о том, что для совершения платежа нужно собрать определенный пакет документов предоставить в банк, а также указать необходимые реквизиты. Для физических и юридических лиц он разный.

На сегодняшний день многие банки имеют систему интернет-банкинга, которая обеспечивает возможность пользоваться межбанковской системой SWIFT, не выходя из дома. Юридические лица могут использовать систему на основе дополнительных правил и требований.

Что нужно сделать для проведения денежных платежей через систему SWIFT

• Заполнить специальную форму заявления для проведения платежа: Ф.И.О., паспортные данные, банковские реквизиты, номер счета получателя.
• Заполненную заявку, а также удостоверение личности передать менеджеру или оператору.
• Получить приходные документы и оплатить в кассе.
• Получить квитанцию об оплате.
• Вы можете попросить у кассира копию платежного поручения, а также взять копию заявления на свифт-перевод.

Сроки доставки такого платежа с гарантией составляет от одних суток до трех (это максимум).

Swift — межбанковская платежная система, обеспечивающая максимальный комфорт переводов денежных средств по всему миру, потому пользуется большой популярностью. Узнайте прямо сейчас, а в вашем банке есть возможность совершать свифт-платежи?

Многие украинцы слышали, что есть возможность получать деньги из за рубежа на свой банковский счет с помощью swift-платежа, особенно это в свое время стало актуально для вебмастеров и YouTube блогеров, которые получал доход в $ от компании Google за рекламу на их площадках, а как известно самыми распространенными вариантами получить деньги у этой компании есть банковский чек и свифт платеж. Обычно первые выплаты составляют 100$ и комиссия за обналичивание банковских чеков в Украине очень большая именно поэтому свифт платежи обрели у нас такую популярность. Что же такое SWIFT платежи мы и разберемся в этой статье.

Международные платежи SWIFT – это удобный способ совершить денежный перевод за рубеж со своего счета на счет физического или юридического лица. Платежи SWIFT идеально подходят для оплаты покупок, совершенных за рубежом, бронирования гостиничных номеров, оплаты обучения, отдыха или лечения, а также для денежных переводов родственникам и друзьям.

История международной системы денежных переводов SWIFT

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications . В переводе — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN — это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.

С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.

Преимущества и недостатки SWIFT

Плюсы:

• высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
• отсутствие ограничений по сумме платежа;
• высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
• широкий выбор валют, которыми оперирует система;
• тарифы ниже, чем в других системах;
• широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
• гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Минусы:

• необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
• с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
• не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Для чего нужны SWIFT — платежи

Платежи в системе SWIFT — это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.

Как работает SWIFT в Украине

Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.

В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.

Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 500$ . Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).

Тарифы за отправку SWIFT-платежа у Приватбанка

Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».

В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга — Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.

Для юридических лиц, правила SWIFT — переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.

Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.

Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT — переводы можно прочитать получит — и отправить — .

Те, кто неоднократно совершают транзакции с различными банками, хорошо знакомы с таким понятием, как SWIFT-код. В случае необходимости оплаты лечения или обучения родных за границей, можно использовать SWIFT-код. Что это такое и что вообще собою представляет, вы узнаете в следующих строках.

Что представляет собой SWIFT-код

SWIFT-кодом называется специальный код банка, который присуждает ему Сообщество Всемирных Интербанковых Финансовых Телекоммуникаций.

SWIFT – это международное банковая система для отправки информации и денежных транзакций между разными финансовыми организациями по всему миру. Пройдя регистрацию в этом мировом сообществе, банк получает специальный опознавательный код. Через него можно выполнять отправку сообщений или осуществлять транзакцию с другими участниками сообщества SWIFT. Это упрощает и ускоряет операцию.

К примеру, если телеграфу для отправки сообщения надо 2 часа, то через SWIFT-код, процедура займет всего 20 минут. Или даже 5, если заплатить за срочную отправку сообщения.

Все больше людей совершают обмен данными или денежные переводы при помощи SWIFT-кода банков, потому что это выгодно.

1. Надежность : деньги точно будут доставлены до адресата. Мировое сообщество гарантирует успешность транзакции.
2. Безопасность : отправляемые сведения, платежи и данные по ним, зашифровываются, поэтому никто кроме обеих сторон сделки о них не знает.
3. Скорость : доставка сообщения от отправителя до получателя доходит всего за пару минут.
4. Эффективность : обработка сообщений и данных о переводе осуществляется автоматически, поэтому сторонам сделки не приходится напрягаться ручной обработкой данных.

Что такое SWIFT-код банка, и что он собою представляет? Это зашифрованная комбинация из 8 либо же 11 символов.

Пример SWIFT-кода и его расшифровка

Давайте рассмотрим, как вообще выглядит SWIFT-код.

ААААббВВггг , где:

1. АААА – это уникальный код, который присваивается учреждению сообществом SWIFT. Он всегда четырехзначный и нужен для идентификации организации при расчетной операции. Чаще всего это просто сокращение английского названия банка. Вот примеры: Сбербанк (Sberbank) – SABRRUMM или Альфа-Банк (Alfa-Bank) – ALFARUMM.
2. бб – дальше идет уникальный буквенный код государства. Сокращение идет по ISO 3166, и все на английском. Если Россия – RU , Америка – US , Беларусь – BU , Украина – UA и т. д. На живом примере это будет выглядеть так: Сбербанк – SABRRUMM или Альфа-Банк – ALFARUMM . Если бы этих букв не было, возникла бы путаница. Вот банальный пример. Помимо отечественного Альфа-Банка, по миру существует еще 7 зарубежных. Как понять в страну какого банка переводить деньги?
3. ВВ – эта комбинация показывает месторасположение банка в пределах государства. Это просто регион, где расположено представительство финансовой организации. Состоит из двух символов, обозначающие дислокацию (ALFARUMM – где ММ это Москва, или ALFARU3T – где 3Т это Тольятти )
4. ггг – обозначение филиала банка или финансовой компании. Этот SWIFT-код присваивается только тогда, если главное предприятие уже в системе есть, а сейчас регистрируется филиал этого учреждения.

Резиденция компании, то есть главное отделение прописывается так – XXX . В тот момент, когда осуществляется регистрация филиала этой же компании, шифр меняется. Вот пример: Сбербанк – SABRRUMMXXX, а Сибирский филиал Сбербанка России – SABRRUMMNH1 .

Теперь рассмотрим, как узнать SWIFT код банка. Для этого созданы справочники банков и других финансовых структур. Их свободно можно достать, скачав список из интернета через компьютер или смартфон.

Плюсы и минусы работы по SWIFT-коду

В SWIFT зарегистрированы более 1000 банков и больше 10 000 различных финансовых структур по всему миру. Это, в большинстве своем, известные крупнейшие организации. Система позволит вам:

• быстро перевести необходимую денежную сумму получателю в другую страну;
• перевести любую валюту с минимальной комиссией.

Минусом будет являться то, что компания, куда надо сделать перевод, просто не проходила регистрацию в сообществе SWIFT.

Для выполнения транзакции обязательно надо знать SWIFT-код банка, куда вы будете отправлять деньги. Помимо этого вам следует подсуетиться и узнать номер счета получателя или расчетный счет организации. Если у вас таких сведений нет, позвоните получателю – пусть он узнает, или воспользуйтесь интернет-справочниками для уточнения этой информации.

Как правильно отправлять SWIFT-переводы

Предположим, ваш ребенок или вы сами решили обучаться в зарубежном университете. Учебное заведение входит в SWIFT сообщество, и вы решаете этим воспользоваться. Вот простой, пошаговый алгоритм действий:

1. Прежде всего, надо узнать их расчетный счет в системе SWIFT.
2. Потом узнать ваш SWIFT-код – код того банка, услугами которого вы будете пользоваться для отправки денежных средств.
3. Отправиться в представительство банка, чтобы через них осуществить перевод.
4. Сотрудник банка уточнит у вас SWIFT-код получателя. Помимо этого вам надо предоставить номер текущего банковского счета, куда должны будут попасть деньги и цель транзакции.

Все! Теперь вы знаете код SWIFT, что это такое и как им пользоваться.

Потом происходит процесс отправки денежных средств с одного счета на другой в течение 2 — 3 дней. Информация, связанная с тем, для чего осуществляется перевод, нужна, так как в чеке у получателя будет указано, за что пришли деньги и от кого был перевод (ФИО).

Переводы через сообщество SWIFT точны и надежны, как швейцарские часы, при условии, что вы все сделаете правильно.

Каждый предприниматель, занимающийся международной коммерческой деятельностью, сталкивается с необходимостью осуществлять международные платежи. Например, оплата поставленного товара или оказанной услуги осуществляется путем перечисления денежных средств с банковского счета своей компании на банковский счет организации-контрагента.

Аналогичным образом происходит предоставление заемщику средств по договору займа, выплата дивидендов иностранному акционеру, перечисление авторского гонорара и другие разнообразные операции. Кроме того, важнейшее значение для клиента имеют сроки исполнения международных платежей.
Однако, далеко не всем знакомы практические механизмы реализации таких платежей банками, особенно в случаях, когда организации-контрагенты не только зарегистрированы в различных юрисдикциях, но и имеют свои расчетные счета в банках разных стран.

В настоящее время международные платежи осуществляются посредством всемирной системы межбанковских коммуникаций SWIFT (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций ), которая объединяет большинство ведущих банков практически всех государств мира, в том числе и России . Данная система была создана в целях стандартизации и рационализации межбанковских платежных операций и минимизации ряда рисков (ошибочного направления платежей, фальсификации платежных поручений и пр.)

Как происходит исполнение международного платежа?

Как правило, клиент банка (отправитель средств) самостоятельно формирует платежное поручение с помощью системы «банк-клиент» через Интернет либо посредством направления в банк авторизованных факсовых инструкций. Для этого ему достаточно знать реквизиты получателя средств (юенефициара): его наименование, адрес, номер банковского счета, а также наименование, адрес и SWIFT (СВИФТ-код) банка получателя. Клиент самостоятельно вводит сумму и назначение платежа, а также определяет дату зачисления средств (дату валютирования) и вариант списания банковских комиссий (детали расходов).

На основании направленного клиентом платежного поручения банк плательщика формирует сообщение унифицированного формата для банка бенефициара. Сообщение формата МТ103 (относится к категории «клиентские переводы и чеки») предназначено для передачи инструкций о переводе денежных средств и направляется банком по поручению клиента в банк, обслуживающий бенефициара платежа. Платежные поручения могут обрабатываться и исполняться банком либо в автоматическом режиме (в случаях, когда речь идет о небольших суммах), либо под контролем сотрудников операционного подразделения банка.

По совершенному платежу клиент, как правило, имеет возможность просмотреть через свой интернет-банк как оригинал своего платежного поручения, так и подтверждение платежа, которое часто называют «свифтовка» (по сути это - само сообщение SWIFT, адаптированное в текстовый или табличный вид для удобства чтения пользователем). Также подтверждение об исполнении платежа (свифтовка, авизо) может автоматически направляться банком клиенту на адрес его электронной почты. Таким образом, клиент будет располагать полной информацией об исполнении банком своего платежного поручения.

Аналогичным образом клиент, при необходимости, может направить в банк инструкцию об уточнении, изменении (коррекции) либо отмене платежного поручения, а также о расследовании платежа, которое бывает необходимо в случае, если списанные со счета клиента денежные средства не поступили бенефициару.

Реквизиты, сроки, стоимость платежей

Остановимся подробнее на важнейших из вышеназванных элементов платежного поручения СВИФТ.
BIC (Bank Identifier Code) – это код-идентификатор получателя сообщения, представляющий собой уникальную буквенно-цифровую комбинацию, выступающую «адресом» конкретного банка в сети SWIFT (данный код также часто называют «СВИФТ-кодом» банка). BIC состоит из восьми или одиннадцати знаков (последние три знака в одиннадцатизначном BIC являются кодом филиала или отделения банка). В случае отсутствия точной информации о конкретном филиале банка получателя средств, в качестве последних трех символов одиннадцатизначного BIC указываются буквы XXX . Такой BIC будет означать головной офис банка и все его отделения.

СВИФТ-код (BIC) имеется и у большинства российских банков (Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству пользователей SWIFT). Однако, данный код используется в качестве неотъемлемого платежного реквизита лишь для международных платежей. Для совершения платежей внутри России (между российскими банками) СВИФТ-код не требуется, а в платежных документах указывается внутрироссийский банковский идентификационный код (БИК).

Дата валютирования - это дата, в которую сумма платежа зачисляется на счет получателя. Соотношение даты отправки платежного поручения и даты валютирования определяет срочность исполнения платежа. Когда требуется срочно перечислить деньги, клиент может указать в качестве даты валютирования текущий день, то есть день отправки платежного поручения. Следует обратить внимание, что в большинстве банков за срочное исполнение платежа предусмотрена дополнительная комиссия.

Также необходимо учитывать, что датой валютирования может быть только рабочий день, а также принимать во внимание время отправки платежного поручения и возможности банка (банки, как правило, обрабатывают срочные платежи до определенного часа текущего рабочего дня по местному времени); необработанные на конец банковского дня платежные поручения обрабатываются в первоочередном порядке на следующий рабочий день). Кроме того, на срок исполнения влияет и маршрут, определяемый банком для проведения конкретного платежа исходя из имеющейся у банка сети банков-корреспондентов в различных регионах мира.

Коды комиссий OUR, SHA, BEN (детали расходов) показывают, за чей счет будут взиматься банковские комиссии.

Опция OUR , которую выбирает клиент, означает, что расходы по оплате всех комиссий будет нести отправитель платежа (то есть соответствующая сумма комиссии будет списана со счета отправителя сверх отправляемой суммы).

Вариант SHA предполагает совместную оплату комиссии: отправитель платежа оплачивает комиссии своего банка, а комиссии остальных задействованных банков (банков-корреспондентов и, в ряде случаев, банка-получателя) - оплачиваются за счет получателя (то есть из суммы платежа).

При выборе варианта BEN комиссии всех банков оплачиваются бенефициаром (то есть все комиссии удерживаются из суммы самого платежа). Таким образом, поскольку международный платеж, в большинстве случаев, проходит через несколько банков, его общая стоимость складывается из сумм комиссий банка-отправителя, банка-получателя и банков-корреспондентов.

Ограничения, о которых необходимо помнить

Факторами, потенциально способными осложнить или замедлить исполнение международных платежей, могут стать существенные отклонения осуществляемых клиентом платежей от параметров, заявленных им при открытии счета (в частности, характера, объемов и назначения платежей). Также это могут быть проводимые банком мероприятия по предупреждению легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем.

Однако, прозрачная (подтвержденная документально) и понятная банку структура договорных обязательств сторон позволяет минимизировать риск задержки или отказа в исполнении платежа. Как правило, документом, требуемым от клиента для подтверждения того или иного платежа, служит копия контракта или инвойса.

Наконец, необходимо иметь в виду, что банки могут отказать в исполнении поручения о переводе средств в банки государств, на которые наложены международные санкции, в частности, на основании резолюций Совета Безопасности ООН (напр., Афганистан, Иран, КНДР, Сомали и др.), либо государств, с которыми у государства банка-отправителя средств отсутствуют дипломатические или торговые отношения.

Таким образом, современный этап развития сети SWIFT отличает высокий уровень безопасности и сохранности сведений, передаваемых в межбанковских сообщениях. Наличие общепринятого международного стандарта передачи финансовой информации, позволяет банку не только автоматизировать обработку данных, но и полностью контролировать все поступающие распоряжения, а также с наибольшей точностью и в кратчайшие сроки выполнять соответствующие финансовые операции. Кроме того, унифицированный формат сообщений СВИФТ позволяет снять языковые барьеры и значительно уменьшить различия в практике проведения банковских операций.



Ежедневно совершается масса денежных переводов между различными странами, обеспечивая стабильность бизнес-процессов и взаимодействие между организациями. Развитие технологий сделало SWIFT-перевод максимально удобным и простым, позволяя доставлять деньги по всему миру в кратчайшие сроки. Чтобы пользоваться международными переводами, необходимо разобраться в предназначении и особенностях SWIFT-системы: что это такое и каков порядок осуществления транзакций.

Межбанковская система SWIFT с высокой точностью и минимальной комиссией осуществляет переводы, оплату счетов. Для отправки платежа потребуется точное указание реквизитов счета, получателя. Ввиду того, что в каждой транзакции может быть задействовано несколько посреднических структур, некорректные реквизиты могут привести к тому, что деньги зависают в системе на счету какого-либо банка-корреспондента.

Как расшифровывается SWIFT?

С помощью системы SWIFT организации и частные лица могут переводить друг другу деньги в любой требуемой валюте на выгодных и комфортных условиях.

Созданная в 1973 году, система СВИФТ объединила большое количество ведущих банков Америки и Европы. Число финансовых организаций, задействованных в системе СВИФТ на этапе создания, сразу превысило две сотни банков. Целью объединения в единую платежную систему послужило желание быстро и безопасно передавать средства от одного банка другому вне зависимости от границ между странами и других препятствий.

Головная организация размещена в Бельгии, а число входящих организаций уже более 10 тысяч. Система позволяет обслуживать клиентов в 220 странах мира, т. е. практически без ограничений. Ежедневно совершаются миллионы транзакций – переводов, платежей. Услуги системы востребованы среди брокеров, депозитариев, бирж.

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций». СВИФТ предполагает возможность быстрой доставки средств и обмен финансовой информацией между различными странами и организациями.

Для работы со СВИФТ-системой важно знать код банка согласно принятой международной классификации. Аналогом значения в РФ служит БИК банка. Работа в системе предполагает массу возможностей для клиентов, гарантируя финансовую защиту и высокий уровень безопасности.

Особенности работы SWIFT-системы

СВИФТ предполагает возможность перевода средств между всеми банковскими структурами, которые входят в сообщество.

• организации;
• частные лица;
• индивидуальные предприниматели.

Главное условие для успешной транзакции – правильно указать СВИФТ-код банка, в котором будут получены средства, а также вхождение банков отправителей и получателей в данное международное сообщество.

Не обязательно открывать счета для выполнения перевода денег, операция производится через транзитные счета участников системы.

К особенностям услуги относится более длительный срок исполнения перевода и меньшая плата по сравнению с мгновенными переводами Western Union или Contact. На выполнение одной операции может уйти до 1 недели. Минимальный срок исполнения – 1 сутки или в тот же день, если транзакция проходит через корсчет ведущих финансовых организаций мирового значения.

К основным условиям денежного перевода в СВИФТ-системе относят:

1. Низкий тариф. Услуга осуществляется с взиманием определенной комиссии. В различных обстоятельствах сумма, вычитаемая из переводимых средств, составляет 10-20 долларов за 1 операцию. К получателю средства приходят уже с вычетом фиксированной суммы.
2. Денежная единица расчета. Наиболее востребованы платежи в самой распространенной валюте – USD или EUR.
3. Ограничение по операциям. Каждое государство устанавливает собственные лимиты по перечислениям, фиксируя их на законодательном уровне. При использовании счета лимит на отправку, как правило, выше, чем при операции без открытого счета.

Работа с системой требует соблюдения определенных правил:

1. Международная система требует заполнения реквизитов на английском языке. Получить их можно у получателя. Рекомендуется отправка сканкопии с реквизитами СВИФТ-платежа, чтобы исключить некорректное введение данных.
2. Предусмотрена отправка с собственного счета или простое перечисление по реквизитам без использования счета. Тариф за перевод без счета зачастую выше обычного. Если перечисления происходят часто и на регулярной основе, рекомендуется открыть счет, экономя на оплате тарифа.

Для совершения операций потребуется владение точной информацией о реквизитах в СВИФТ-системе:

• наименование банка и его СВИФТ-код;
• наименование банка-корреспондента (если есть) и СВИФТ-код;
• счет, на который должно быть поступление, а также транзитный счет (при отсутствии счета у получателя);
• точные сведения о лице, получающем средства (без использования счета указывают не только Ф. И. О., но и данные основного документа, идентифицирующего личность получателя).

Не существует единых тарифных сеток по обслуживанию в системе SWIFT через различные банковские структуры. Каждая организация, входящая в международное сообщество, устанавливает индивидуальные расценки на услуги.

Наиболее частым вариантом является двусторонняя оплата услуги – при отправке и получении денег. Однако даже итоговая цифра оплаты существенно ниже, чем комиссия по мгновенным переводам других платежных систем. Низкие тарифы, большие суммы, потребность оформления операции в банке, наличие минимального фиксированного сбора (не меньше 10 долларов) являются причинами того, что СВИФТ-система чаще применяется для крупных перечислений (не меньше тысячи долларов США). В иных ситуациях оценить преимущества перевода СВИФТ будет сложно – мгновенные денежные переводы более удобны для небольших сумм.

При отправке средств через российские банки комиссию уплачивает отправитель:

• ВТБ 24 предполагает оплату в размере 1,5% от общей суммы перечисления, но не менее 15 у. е. (тип валюты зависит от основного перевода) и не более 350 у. е.;
• Сбербанк снимает до 1% за услугу перевода в долларах (не менее 15 и не более 200 долларов США);
• рублевые переводы Сбербанка происходят с взиманием до 2% (в диапазоне от 50 до 1 500 рублей за операцию);
• в Открытии взимается до 1% от суммы, но не меньше 30 у. е. в иностранной валюте. Максимальный сбор банка составляет не боле 200 долларов США или евро.

На доставку денежных средств до получателя с использованием СВИФТ-системы уходит около суток. Минимальный срок на исполнение заявки – в течение одного дня. Максимальный срок – 3-7 дней. Скорость исполнения перевода зависит от обстоятельств – с применением расчетного счета или без него.

Если возникла потребность в перечислении через международную платежную систему, отправителю следует придерживаться определенной схемы, как перевести деньги:

1. Явиться в отделение банка, входящего в число участников SWIFT. Подавляющее большинство российских кредитных учреждений включены в список участников.
2. Сообщить операционисту детали перевода (зависят от того, производится ли платеж с текущего счета или транзакция осуществляется без него).
3. Предъявить сотруднику банка свой гражданский паспорт, а также передать реквизиты СВИФТ-перевода.
4. Оформить заявление на выполнение перевода на бланке организации установленной формы.
5. Требуемая сумма вносится через кассу банка с удержанием комиссии за обслуживание.

Ввиду отсутствия ограничений более часто граждане пользуются вариантами СВИФТ-перевода со счета отправителя: по ним взимается меньший тариф, а ограничений по суммам практически нет.

Не стоит спешить за получением денег сразу после отправки. Для начала необходимо проверить, пришли ли средства на счет получателя или на транзитный счет. Данную информацию получают по телефону у специалиста отделения банка. При подключении интернет-банка сведения можно найти в личном кабинете удаленно, без дополнительного посещения отделения.

Получение средств происходит в следующей последовательности:

1. Посетить отделение финансового учреждения, на счет в котором должен прийти перевод. Если деньги отправлены без использования конкретного счета, можно выбрать любое отделение банка.
2. Операционисту предъявляют паспорт и снимают средства со счета либо получают их без использования счета.
3. Если комиссия не была списана автоматически до получения, она подлежит уплате в официальной валюте, действующей в стране получения.
4. Переведенные средства получают в той валюте, в которой они были отправлены, однако по желанию их можно обменять по текущему курсу, установленному в банке на момент обращения.

Если сумма перевода достаточно велика, требуется заранее заказать ее получение, чтобы в кассе было достаточно средств.

Использование международной SWIFT-системы имеет свои положительные и отрицательные стороны. К достоинствам СВИФТ-переводов относят:

1. Обеспечение высокого уровня безопасности при переводе денежных средств между государствами.
2. Высокая скорость обработки поручения клиента.
3. Широкий диапазон сумм, которые могут быть переведены между странами.
4. Доступность расчетов в любом виде валют.
5. Минимальная стоимость услуги.
6. Получение переводов практически в любом уголке планеты – везде, где есть банки.
7. Финансовая защита предполагает полную компенсацию убытков, если при совершении операции возникнет сбой системы.

При использовании СВИФТ-системы могут возникнуть и негативные моменты. В отдельных случаях перевод выполняется достаточно долго, до 5-7 дней. Кроме того, из-за вовлечения в процесс нескольких банков-участников может возникнуть какая-либо ошибка.