Сбербанк России: история и современность. История сбербанка

Основан Сбербанк в 1841 году. Ранее он специализировался именно на работе сберегательных касс, а на сегодняшний момент он выполняет гораздо больше функций. Его узкая направленность сменилась широкой сферой деятельности. Он носит статус одного из самых старых и крупных кредитных институтов России. Сегодня он является надежнейшим банком в России. Российский император Николай 1-ый стал основоположником создания в России 12.11.1841 г. . Теперь это дата – является днем рождения Сбербанка.

Позднее, 01.03.1842 г. первым его клиентом становится работающий в ссудной казне. Изначально было открыто всего 2 небольших учреждения (в Москве и Питере), в которых работало не более двадцати человек. Затем они образовали широкую сеть обслуживания по всей стране. На сегодня контрольный пакет (50 процентных пунктов УК + 1 голосующая ценная бумага) сосредоточен в руках у ЦБРФ. Оставшиеся пятьдесят процентов в руках иностранных и российских инвесторов.

Первое место в рейтинге кредитных институтов

Сбербанк – это треть всей банковской системы России. Он обеспечивает доходами каждую 150-ю семью нашей страны. Сбербанк является ведущим кредитором для РФ и депозитарием по всему миру. Структура его капитала на 46 процентов состоит из депозитов вкладчиков, на 35 процентов из ссуд населения, и 34 процента это займы корпоративных клиентов. По всей Российской Федерации (в 83 регионах) расположено около семнадцати точек обслуживания и продаж.

Клиентура банка состоит из 110 млн. человек россиян и 11 млн. человек иностранных граждан. Он осуществляет много различных операций, таких как открытие вкладов, финансирование частных и корпоративных клиентов, осуществление банковских переводов денежных средств, услуги брокеров и другое. Для удобства использования своих услуг разработана система удаленного обслуживания клиентов: сервис Сбербанк – онлайн, Мобильный банк. На благо кредитного учреждения трудятся порядка 260 тысяч специалистов.

Зарубежные филиалы Сбербанка

Когда был основан Сбербанк, наверняка не предполагалось, что он расширит сферу своей деятельности за пределы нашей страны. В последнее время банк хорошо закрепился и за рубежом. Его офисы и представительства имеются в девяти европейских государствах, а также в Китае и Индии. 2014 год ознаменован следующими событиями: получение статуса лучшего банка среди кредитных учреждений Европы, занятие 33 места в рейтинге лучших тысячи банков мира, занятие первого места среди работающих в сфере розничных продаж. Сегодня отделения и дочерние банки Сбербанка есть в Белоруссии, Казахстане, в Центральной и Восточной Европе, Турции и даже Швейцарии.

История крупнейшего банка страны - Сбербанка - насчитывает порядка 170 лет. Лидер банковской системы России был приемником история основания которых уходит в 1841 год. Стабильная работа финансового институт гарантируется самим государством, так как именно ему принадлежит контрольный пакет акций в лице Центрального Банка РФ.

Широкая сфера деятельности

Сбербанк России является единственным в своем роде финансовым институтом, который предлагает свои услуги по всей территории страны. Отделения банка располагаются не только практически в каждом городе государства, но и успешно функционируют в странах СНГ, Германии и Швейцарии, Китае, Турции и Индии. Спектр предлагаемых финансовых услуг весьма широк, что позволяет отнести учреждение к категории универсальных. В рамках партнерства предоставляются традиционные депозиты и разнообразные кредиты, банковские карты и денежные переводы, страхование и даже брокерские услуги. Еще в 2013 году на долю финансового предприятия припадало порядка 43,3% от всех вкладов населения. Что касается объема государственного кредитного портфеля, то на него приходилось 32,7% и 32,1% (кредиты физическим лицам и юридическим). Граждане страны охотно идут на сотрудничество с предприятием и даже не задумываются над вопросом о том, российским ли банком является Сбербанк.

Инновации в финансовом институте

Сбербанк всегда старался идти в ногу со временем, усовершенствуя качество обслуживания своих клиентов и стараясь предложить им инновационные продукты. Финансовый институт хорошо постарался, предоставив своим клиентам возможность дистанционно управлять своими счетами. Благодаря удаленным каналам, таким как онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» и SMS-сервис «Мобильный банк», распределять свои средства и контролировать финансовые потоки стало намного проще. Именно Сбербанк является владельцем крупнейшей сети банкоматов и терминалов по всей стране. Отмечено активное участие учреждения в разного рода социальных программах, стимулирующих развитие национальной науки и культуры. Для большинства просто не имеет значения, кому принадлежит Сбербанк России, так как его руководство и владельцы великолепно справляются со всеми задачами.

Монополия или результат закономерных усилий?

Сбербанк относится к категории коммерческих финансовых организаций и одновременно является В соответствии с последними исследованиями, учреждение заслуженно носит статус самого востребованного и надежного финансового института РФ. По статистике, каждый второй вкладчик страны - это клиент учреждения. Аналогичным образом складывается ситуация с кредитами. Более 30% займов в государстве оформлено именно через СБ РФ. Говорить о том, что банк выступает в роли монополиста, некорректно. История развития финансовой организации в ближайшие десятилетия дойдет до отметки в 200 лет. Собственный капитал института составляет порядка 1,6 триллионов рублей. Рассматривая вопрос о том, кому принадлежит Сбербанк России, можно говорить, что у него нет единого владельца, более того, приобрести часть акций крупной финансовой структуры может практически каждый желающий человек.

Кто выступает в лице собственника банка?

Главным собственником финансового института является фактически отечественное правительство. Его доля в рамках уставного фонда банка составляет 50%, но плюс одна голосующая акция. Если оценить процентное соотношение собственности в голосующих акциях, то оно будет приравниваться к 52,32%. Меньшая половина акций принадлежит 270 тысячам разных Одна десятая часть акций является собственностью физических лиц. Четверть акций финансового института является собственностью зарубежных инвесторов. Сказать однозначно, кто владелец Сбербанка России, весьма проблематично, так как акции института систематически покупаются и продаются на биржах ММВБ и РТС начиная с 1996 года. В первом квартале 2007 года дирекция банка приняла решение о дополнительном выпуске аукционных бумаг, что позволило увеличить уставный капитал предприятия на 12%. В денежном эквиваленте этот показатель соответствует 230 миллиардам рублей. Можно отметить тот факт, что порядка 40% всех операций в рамках ММВБ имеют прямое отношение к акциям крупнейшего финансового института страны.

Почему проблематично ответить на вопрос о том, кто владелец Сбербанка?

В связи с тем, что меньшая половина акций Сбербанка находится в свободном обращении, весьма проблематично достоверно назвать имена его владельцев. Данная информация может быть предоставлена сотрудниками финансового заведения, да и то только в той ситуации, если интересующееся данной информацией лицо и само намерено приобрести акции организации. Список тех, кому принадлежит Сбербанк России, систематически меняется еще и по той причине, что покупка акций последнего, в большинстве ситуаций, осуществляется с целью заработка. Это приводит к постоянной смене владельцев. Сегодня стратегическое и оперативное управление институтом осуществляют одновременно три органа власти: Собрание акционеров, Наблюдательный совет и Правление банка. Пост принадлежит Герману Грефу.

О чем гласит федеральный закон?

По стоянию на 1 ноября 2014 года ЦБ РФ является владельцем 52,32% голосующих акций Сбербанка. Если детально рассмотреть вопрос о том, кому принадлежит Центробанк России, можно отметить «опекунство» со стороны государства над Сбербанком. В публичном обращении сегодня находится порядка 47,68% акций. В соответствии с федеральным законом номер 86, сокращение либо отчуждение доли участия ЦБ РФ в уставном капитале Сбербанка, которое приведет к сокращению доли акций до уровня менее 50% плюс одна голосующая акция, может осуществляться только на основании самого федерального закона. Допускается сокращение доли ЦБ РФ в уставном капитале, которое не приведет к сокращению количества акций до уровня менее 50% плюс одна голосующая акция. Данное решение может быть принято только после предварительного согласования с Правительством России.

Первое изменение долевого участия

До момента принятия решения относительно продажи части акций Сбербанка России в 2012 году ЦБ РФ имел в собственности порядка 60,25%. В публичном обращении находилось всего 39,75% акций. Несмотря на изменение процентного соотношения владельцев финансового института, ответить точно и однозначно на вопрос о том, кому принадлежит Сбербанк России, проблематично. Можно говорить, что важные решения принимало и принимает государство в лице Центробанка. Остальная часть акций направлена не на разделение права собственности, она служит для увеличения доходности финансового института.

Как купить акции Сбербанка?

Акционеры Сбербанка России, как говорилось выше, покупают долю в праве собственности на крупнейший финансовый институт страны начиная с 2006 года на отечественных фондовых биржах ММВБ и РТС. Сегодня ведется на Московской бирже и на Лондонской биржевой торговой площадке. Акционером можно стать, обратившись в любое банковское отделение, которое расположено в регионе проживания. Оформление права собственности осуществляется при наличии документа, утверждающего личность гражданина России. При покупке акций на бирже стоит знать, что их стоимость может кардинально меняться не только в течение нескольких дней, неоднократные изменения в цене могут быть зафиксированы в течение суток. Рассматривая вопрос о том, кому принадлежат акции сбербанка России, можно говорить о многочисленном количестве лиц, список которых постоянно меняется. Люди рассматривают акции не как право собственности на крупнейший финансовый институт страны, а больше как торговый инструмент, путем продажи и покупки которого можно получать стабильный доход.

До 1987 года в Советском Союзе действовала система Государственных трудовых сберегательных касс СССР, подчинявшаяся Государственному банку СССР. В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР.

22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 года.

1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до "Сбербанк России ОАО". 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием.

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенно ОАО "Сбербанк России" ). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращенно Sberbank ).

В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркой Cetelem, будет заниматься розничным кредитованием в магазинах.

Слияния и поглощения

11 марта 2011 года стало известно о том, что Сбербанк покупает 100% российской инвестиционной компании "Тройка диалог" за сумму в $1 млрд.

В июле 2011 года Сбербанк объявил о достижении договорённости по приобретению банка Volksbanken International (VBI) - восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы Oesterreichische Volksbanken AG. Тогда же стало известно, что этот банк стал одним из восьми европейских банков, не прошедших стресс-тест Европейского банковского
управления.

Сберба́нк Росси́и - российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование - Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение - СБ РФ (ОСБ - отделение Сбербанка, ГОСБ - Головное отделение Сбербанка, ВСП - внутреннее структурное подразделение Сбербанка, ОПЕРУ - операционное управление Сбербанка).

Сбербанк России - универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.

Бренд Сбербанка на начало 2010 года по оценке журнала «The Banker» и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов.

Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве.

Информация о том, кому принадлежит Сбербанк России, имеется в открытом доступе. Поскольку с юридической точки зрения банк является ПАО (публичным акционерным обществом), существует специальный реестр акционеров. Таковых на данный момент насчитывается больше 100 тысяч.

Акционеры Сбербанка России

Поскольку не только государство, но и частные лица являются акционерами Сбербанка России, список этих лиц полностью приводить нет смысла. Деятельность банка находится под контролем государства, его доля в соответствии с Федеральным законом № 86-ФЗ, не может быть меньше 50% + одна голосующая акция. Такое положение дел закреплено на законодательном уровне, изменить его может только новый Федеральный закон. Управлением занимается одновременно три органа. Это:

• Правление;
• Собрание владельцев акций;
• Наблюдательный Совет.

На данный момент председателем правления Сбербанка России является Герман Греф. Он же есть в реестре акционеров, но его доля акций, как физического лица, незначительна. Поэтому утверждать, что он является владельцем банка абсолютно неправильно.

Как председатель Правления Герман Греф обладает значительными полномочиями, но его влияние, как акционера, не имеет большого значения, ибо его доля акций составляет всего 0,003%.

Кому принадлежит контрольный пакет

Если разбираться, кто владеет Сбербанком России, то лучше всего посмотреть на то, как распределены акции:

• 52,32% принадлежит Центральному Банку российской Федерации;
• 47,68% находятся в собственности юридических и физических лиц.

Следовательно, отвечая на вопрос о Сбербанке: кому принадлежит контрольный пакет акций, ответ будет однозначный. Главным владельцем является Центробанк. Этот фактор существенно повышает доверие к банку и является гарантией его надежности. Доверие к банку повышает грамотное профессиональное управление.

По некоторым данным доля вкладов физических лиц на данный момент составляет 46%, то есть доверие российских вкладчиков к этой финансовой организации находиться на довольно высоком уровне. Сбербанк занимает первое место в стране по показателям операций с физ. лицами.

Учредители банка

Поскольку у этого банка длительная история существования, которая связана с преобразованиями, реорганизацией и слияниями, говорить о том, кто изначально был учредителем Сбербанка России, не имеет смысла.

После распада Советского Союза учредителем банка стал Центробанк, который на данный момент и является его главным акционером. Можно сказать, что именно этой государственной структуре и принадлежит на данный момент Сбербанк.

Дополнительная информация

Говоря о структуре самого банка и акционерах, не следует забывать, что акции банка регулярно участвуют в торгах. То есть, юридические и физические лица могут покупать и продавать свою долю, поэтому реестр акционеров постоянно меняется и обновляется. Приобрести акции можно:

• в самом банке;
• на биржах РТС и ММВБ;
• ценные бумаги можно купить или продать на Московской бирже и Лондонской биржевой торговой площадке.

Постоянная смена владельцев и их большое количество делает бессмысленным раскрытие информации обо всех владельцах. При необходимости, можно посмотреть в приложении Изменения в реестре (данные 2016 года) структуру и динамику изменений.

Заключение

Мы выяснили, кому принадлежит Сбербанк России, и кто владелец контрольного пакета акций ПАО. Дополнительную информацию можно получить как в самом банке, так и в открытых источниках. Реестродержателем является АО Статус, куда также можно обратиться при необходимости.

«Сбербанк России» находится на первом месте в российском рэнкинге банков по размеру активов, его доля составляет 28.7%. Сбербанк» и по объему вкладов физических лиц, а также размеру кредитного портфеля (как корпоративного, так и розничного).

В 2013 г. чистая прибыль составила 392.6 млрд р., что выше на 13.4% к уровню 2012 г. По данному показателю «Сбербанк» находится на первом месте.

Акционеры «Сбербанка»

По организационной форме «Сбербанк» является акционерным обществом. Акции торгуются на российской бирже с 1996 г. Сегодня они котируются на биржах РТС и ММВБ. Американские депозитарные расписки размещены на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Учредителем и основным акционером является ЦБ РФ (Банк России), который владеет 50% уставного капитала + одна голосующая акция. На конец 2013 г. доля ЦБ РФ составляла 52.32%. Остальные акции находятся в публичном обращении - они принадлежат российским и иностранным инвесторам (47.68%).

Во многом по причине доминирующей доли ЦБ РФ международное агентство Fitch присвоило в начале 2014 г. долгосрочный рейтинг «Сбербанку» на уровне «ВВВ» (прогноз - «стабильный»). Национальный рейтинг подтвержден на уровне «ААА(rus)» (прогноз - «стабильный»). Агентство полагает, что это способствует росту надежности и поддержанию банком стабильных позиций на рынке.

Многие полагают, что владельцем «Сбербанка» является Г.Греф. На самом деле он выполняет административные функции и роль управляющего. Г.Греф является председателем правления банка. Всего в совет директоров банка входит 15 человек. Хотя Г.Греф и владеет определенным количеством акций, ему принадлежит всего около 0.002961% акций

В 2013 г. «Сбербанк» выплатил членам советов директоров вознаграждение на сумму 2.38 млрд р., что на 20% больше уровня 2012 г.

Как купить акции «Сбербанка»

Акционером и владельцем небольшой доли в компании «Сбербанк» может стать каждый гражданин. Сегодня «Сбербанк» является одной из наиболее сильных инвестиционных идей на российском рынке, так как его акции торгуются выше среднерыночных показателей.

По закону, российским физическим лицам запрещено покупать акции напрямую. Сделать это можно только через специализированных профессиональных участников рынка - брокеров. С ними необходимо заключить договор, открыть брокерский счет, а затем начать совершать сделки на фондовом рынке. Наиболее удобный способ покупки акций - через интернет-трейдинг. За каждую сделку брокером будет удерживаться комиссия - около 100 р.