Может ли на дебетовой карте быть минус. Отрицательный баланс на карте сбербанка
Всерьез и надолго
Абоненты "МегаФона" могут постоянно пользоваться услугой "Кредит доверия", подключив единожды. Когда счет уходит в минус, этот кредит отодвигает порог отключения, и абонент продолжает пользоваться связью и SMS по всей России. "Услуга очень удобна при поездках по стране, она позволяет пользоваться связью в кредит на большую сумму, - поясняет директор по связям с общественностью Поволжского филиала ОАО "МегаФон" Елена Харитонова . - Поэтому "Кредит доверия" доступен абонентам, которые обслуживаются в "МегаФоне" более четырех месяцев и пользуются услугами на сумму от 650 рублей ежемесячно. Сумма кредита может достигать 2500 рублей. Подключение бесплатное - *138*1#".
Абонент МТС также может подключить бесплатную услугу "На полном доверии" и продолжить общаться без ограничений, пока его баланс не достигнет лимита минус 300 рублей. Как поясняет пресс-секретарь МТС в Поволжье Евгения Сафонова , в течение шести месяцев лимит рассчитывается в размере средних затрат абонента на связь за последние три месяца, увеличенных на 20%. После шести месяцев использования услуги лимит абонента может быть увеличен на 50% от общих затрат на услуги связи. Первоначальный размер лимита при подключении услуги - 300 рублей, раз в месяц он увеличивается, правда для этого нужно соблюдать несколько условий: своевременная и полная оплата счетов; увеличение расходов на услуги связи; разница между текущим и вновь рассчитанным лимитом более 50 рублей. В случае неоплаты очередного выставленного счета за услуги связи в установленный срок лимит уменьшается.
"Для подключения или отключения услуги необходимо набрать на мобильном телефоне *111*32# или воспользоваться Личным кабинетом, - рассказывает Евгения Сафонова. - При этом абонент может получить 120 бонусных баллов и возможность включения в программу "МТС Бонус".
Временная мера
Сервис "Обещанный платеж" предоставляет абоненту "МегаФона" на три дня до 150 рублей - в зависимости от срока обслуживания в сети и ежемесячных начислений. Например, если вы подключились к "МегаФону" более 90 дней назад и расходуете сумму менее или равную 400 рублям, "обещанный платеж" составит 50 рублей. После абонент гасит задолженность, просто пополнив счет на эту сумму. Подключение простое и бесплатное - USSD-запрос *106#.
Если абонент пользуется Интернетом и в момент списания ежемесячной абонплаты ему не хватило средств, всплывающее окно предложит бесплатную услугу "Обещанный платеж - интернет". Она на пять дней покроет недостающую сумму. Этот вариант удобен тем, кто, например, на выходные уехал из города, а доступ в Интернет очень нужен.
В зарубежной поездке выручит "Обещанный платеж для международного роуминга". Если человек остался без средств за границей, при подключении услуги он получит на счет до 1000 рублей на неделю. Погасить долг можно в течение семи дней.
Воспользоваться услугой "Доверительный платеж", которая позволяет временно пополнить счет, могут и абоненты "Билайн". "Причем чем выше расходы абонента на связь, тем больше размер возможного "Доверительного платежа", - сообщает директор Самарского филиала ОАО "ВымпелКом" Константин Чудаков . - Чтобы узнать, какая сумма "Доверительного платежа" доступна, клиенту необходимо набрать команду *141*7# и кнопку вызова. Стоимость подключения услуги составляет 15 рублей, абонентская плата на предоплатной системе расчетов - 0 рублей в сутки".
Добавим также, что в Самарском филиале ОАО "ВымпелКом" есть архивный тариф "Первый детский". На нем есть возможность звонить и отправлять SMS при снижении баланса ниже нуля на сумму до минус 30 рублей. На действующих тарифах, которые сейчас доступны для подключения в офисах продаж и обслуживания "Билайн", пользование услугами связи возможно до 0 рублей. "Уйти в небольшой минус могут только абоненты, у которых за пользование услугами связи списывается абонентская плата", - подчеркивает Константин Чудаков.
Дополнительные возможности
Операторы обращают внимание и на другие способы остаться на связи при нулевом балансе. У МТС это "Обещанный платеж" (мгновенное пополнение баланса за счет оператора на сумму до 800 рублей сроком на семь дней), "Выручай" (услуга позволяет совершать звонки и отправлять SMS на мобильные номера абонентов МТС за их счет), "Перезвони мне" (возможность при нулевом и отрицательном балансе послать другому абоненту запрос с просьбой перезвонить), "Пополни мне счет" (возможность при нулевом и отрицательном балансе послать другому абоненту просьбу пополнить вам счет), "Прямая передача" (возможность пополнять баланс другого абонента МТС).
У "МегаФона" также имеется несколько сервисов, которые позволяют абонентам информировать своих собеседников о недостатке средств на счете, попросить их перезвонить или оплатить телефонный разговор: "Звонок за счет друга", "Позвони мне", "Вам перезвонят", "Заплати за меня". Кроме того, все абоненты "МегаФона" при отрицательном балансе могут принимать любые входящие вызовы и SMS в своем регионе, звонить в справочную службу компании и на номера экстренных служб.
Константин Чудаков напоминает: для того чтобы быть всегда на связи, клиенты "Билайн" могут воспользоваться услугами "Автоплатеж" и "Автооплата". Если у абонента кончились деньги и он не может сам пополнить баланс, то можно воспользоваться услугами "Позвони мне" (абонент может самостоятельно, одной лишь командой, сообщить абоненту любого российского оператора о том, что ждет его звонка), "Пополни мой счет" (абоненты могут обратиться к родным и близким людям с просьбой пополнить счет), "Звонок за счет собеседника" (позволяет клиенту с нулевым балансом позвонить другому абоненту "Билайн" и говорить по телефону за счет вызываемого абонента).
Статьи и Лайфхаки
Для того чтоб ответить на вопрос о том, как в МТС уйти в минус , нужно сначала разобраться с тем, предоставляет ли данный мобильный оператор такую услугу. Потому что возможность использовать деньги со своего счета в долг (то есть «уходить в минус») это услуга и такая услуга есть далеко не у каждого. Правда, иногда оператор грешит тем, что навязывает клиенту платные услуги, загоняя его баланс в минус (при соответствующем тарифном плане). И если абонент вовремя не разобрался, ему приходится оплачивать неожиданно возникший долг оператору.
Можно ли на МТС уйти в минус
В основном люди, использующие мобильную связь, являются абонентами предоплатной системы обслуживания (положил деньги – можно звонить), то есть с отрицательным балансом пользоваться платными услугами не получится, таких людей где-то 95-97%. Но есть оставшиеся 3-5%, которые, по сути, тоже разговаривают по предоплате, но их тарифный план позволяет загонять счет «в минуса». Правда после того, как счет достигает определенной отрицательной суммы, возможность осуществлять звонки или отправлять смс исчерпывается. Для того чтоб разблокировать номер нужно будет просто пополнить счет.
Кроме этого, в минус можно уйти в результате следующих действий:
Бесконтрольное использование мобильного Интернета;
- скачивание платной информации (опять же из Интернета);
- отправление смс или звонки на короткие номера;
- оплата платных развлекательных услуг (смс-викторина по телевизору, например).
Как избежать блокировки номера за «минус» на балансе
Разобравшись с тем, как в МТС уйти в минус, можно поговорить о том, как сделать так, чтоб этот «минус» не повлиял на возможность осуществления звонков или отправления смс. Такая возможность имеется, и она не сложнее даже для пользователя-новичка. Для тех, кто не хочет постоянно беспокоиться о том, что оператор может в любой момент заблокировать номер из-за отрицательного баланса, МТС придумали услугу, которую пользователи называют «лимит». Она дает возможность пользоваться номером с отрицательным балансом (только отрицательный баланс имеет свой лимит), а оплачивать связь позже. Подключить данную услугу можно двумя способами, а именно:
1. Отправление USSD-запроса на номер 111. Запрос должен выглядеть следующим образом:
- *111*32# и кнопка позвонить (с помощью такого же запроса можно ее и отключить).
2. Также можно зайти на главный сайт компании МТС и активировать данную услугу, используя интернет-помощник.
Услуга подключается бесплатно, сроком на тридцать дней. Сначала лимит будет составлять 300 рублей, но с течением времени планка будет расти.
Казалось бы, как может баланс на дебетовой карте, на которой только личные средства, стать отрицательным? И тем не менее, это возможно, если открыт овердарфт. Если дебетовая карта Сбербанка ушла в минус, стоит разобраться в причинах и найти решение проблемы.
Причины ухода баланса карты в минус
Когда на кредитной карте баланс отрицательный, это объяснимо, ведь мы пользуемся заемными деньгами. Но когда собственные средства на расчетной карте уходят в минус, это вызывает недоумение или даже опасение. При этом неважно, какой тип карты Visa или MasterCard используется: отрицательный остаток может появиться и на Platinum, и на Classic, и на Gold. Если дебетовая карта Сбербанка ушла в минус, то причина одна - открытый овердрафт.Отрицательный баланс на дебетовой карте Сбербанка
Банк дает возможность потратить денег чуть больше, чем есть на карточном счете. Этим и объясняется тот факт, что дебетовые карты, как и кредитные, «уходят в минус». Обычно услуга активируется на зарплатных картах.Особенности и условия овердрафта
Если услуга оформляется в нашем присутствии, такой овердрафт называется разрешенным. Такой заём редко приводит к отрицательному балансу, поскольку сумма средств, ссуженная кредитной организацией, отображена на балансе и может быть использована по желанию. Но следует учитывать, что ставка по заемным средствам высока: около 20 % , если погашение в срок, и до 35 % , если есть просрочки. Если есть необходимость пользоваться регулярно заемными средствами, лучше оформить кредитную карту.
Другие причины минусового баланса на карте
Есть и другая причина, по которой дебетовая карта Сбербанка ушла в минус. Сбербанк открывает на расчетных картах своих клиентов неразрешенный овердрафт, т.е. без их уведомления. На карте виден минус, когда сняты собственные средства в полном объёме. Когда приходит время оплатить услугу, с карты списывается определенная сумма. А поскольку деньги все сняты, баланс отрицателен.Расчетная карта Gold тоже может уйти в минус. В этом случае причину надо искать в техническом овердрафте.Подключение и отключение услуги овердрафта
Овердрафт можно деактивировать, обратившись к сотруднику банка. Чтобы избежать подобных недоразумений в будущем, нужно быть внимательным при подключении дополнительных (зачастую скрытых) услуг. Перед тем, как открыть счет или получить карту, нужно уточнять все вопросы.Объясняем, в каких случаях можно увидеть минус по дебетовой карте, и какие из их них возможны в Сбербанке. Этот текст написан к «новостям» о том, что Сбербанк подключил овердрафт к дебетовым картам (спойлер - это неправда, условия по картам не менялись).
Овердрафт
Это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим. Разрешённый овердрафт - это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке. Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте, и это делалось только по инициативе клиента. С декабря 2016 года у нас этой услуги нет , она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.
Технический овердрафт, или теховер
Это совсем другая история. Именно о ней пишут наши клиенты, когда говорят, что видели овердрафт по дебетовым картам Сбербанка.
Теховер появляется из-за особенностей работы платёжных систем и есть у всех (совсем у всех!) банков, которые выпускают дебетовые карты. Он никогда не бывает очень большим, и здесь нет риска уйти в серьезный минус.
С 1 сентября Сбербанк перестал брать комиссию за теховеры. Раньше комиссия действительно была - как правило, это были суммы в размере нескольких рублей.
Когда может возникнуть теховер?
Например, если вы делаете покупки за границей при нестабильном курсе валют. Вы оплачиваете покупку по одному курсу, и в этот момент банк одобряет операцию. Реальный платёж пройдет через пару дней, когда стоимость валюты может измениться. И если денег на карте было впритык, а курс поменялся не в вашу пользу, появится небольшой минус по карте.
Аналогичная ситуация может быть, когда вы снимаете деньги с карты сразу после того, как они были зачислены (причем только из другого банка!) - деньги уже отображаются на карте, но не успевают поступить на счет, и вы уходите в виртуальный минус. Такие случаи не очень приятны для клиентов, и сейчас мы много работаем над тем, чтобы не допускать их совсем.
Редко, но бывает также, что теховер появляется при ошибке в списании денег магазином - например, плата за покупку снялась дважды, а возврат произошёл не мгновенно. В этом промежутке баланс по карте может стать отрицательным, но лишь до момента исправления ошибки.
Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в СМС от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Ещё раз - процент за это Сбербанк с вас не возьмет.
Также вы можете увидеть минус в своем мобильном приложении, если банк снял с вас деньги за годовое обслуживание карты или за СМС-сервис Мобильный банк. Если у вас на дебетовой карте не хватило денег, банк обозначит нужную сумму. Когда на карте будут деньги, оплата спишется.
Так почему дебетовая карта в Сбербанк Онлайн у некоторых клиентов всё-таки называется овердрафтной, если она на самом деле дебетовая?
Как овердрафтные могут отображаться карты Сбербанка от Classic, Standard и выше. Это обозначение осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешённый овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя, и они обозначены как дебетовые. Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в Сбербанк Онлайн до конца сентября - все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.
Коротко
1. С декабря 2016 года в Сбербанке невозможно подключить к карте разрешённый овердрафт, т.е. нельзя пользоваться дебетовой картой как кредиткой.
2. Технический овердрафт бывает по любой карте любого банка, это связано с особенностями работы платёжных систем.
3. За задолженность по техническому овердрафту Сбербанк не берёт процентов.
Сегодня банковские карты есть у многих граждан. Для большинства это зарплатная карта, другие же заводят себе карты для того, что бы держать на них денежные средства. Как бы там ни было, многие держатели карт задают себе такой вопрос: может ли с карты списаться больше средств, чем на ней есть на самом деле? Отвечаем — еще как может.
Все дело в овердрафте
Как такое возможно, спросите вы? Существует такая операция, как , которая подключается к карте. Овердрафт в переводе на русский означает «перерасход», что описывает саму суть операции. Овердрафт позволяет списывать с карты больше средств, чем на ней есть на самом деле.
Функция подключается банком и менеджеры усиленно навязывают эту услугу, если вы вдруг решите оформить карту. При этом клиент вправе отказаться от услуги. Самое интересное, что даже в этом случае карта может уйти в минус. Фантастика? Ничуть. Связано это с тем, что существует два вида овердрафта — разрешенный и технический. Давайте поговорим о них чуть более подробно.
Разрешенный овердрафт
Как ясно из названия, эта услуга подключается к карте в том случае, если держатель дает свое разрешение.
Как правило, овердрафт встречается на зарплатных картах, а сумма овердрафта составляет в среднем до 50% от заработной платы держателя карты. Получается, что пользователь может потратить с карты средства, которые ему были перечислены в виде заработной платы, а также, если ему не хватает денег, он может воспользоваться овердрафтом. При этом за пользование овердрафтом банк взимает проценты, которые могут быть даже выше, чем в случае с потребительским кредитом. Единственный плюс заключается в том, что как только на карту придет зарплата, с нее будет списана вся недостающая сумма. Поэтому срок пользования овердрафтом составляет, как правило, не более 2-3 недель, да и суммы относительно невысокие.
Нужен ли овердрафт на банковской карте, каждый решает самостоятельно.
Технический овердрафт
В случае, если мы говорим о техническом овердрафте, все куда сложнее. Как вы уже могли догадаться, пользователь не знает, что баланс его счета на карте может уйти в минус, поскольку никаких дополнительных услуг он не подключал.
В отличии от «обычного» овердрафта, технический не позволяет брать деньги у банка в пользование, если средства на карте заканчиваются. При этом баланс карты все равно может быть отрицательным. В каких случаях?
- К примеру, понадобились все деньги, которые имеются на карте. Держатель снимает средства, оставляет на карте 0 рублей. Спустя несколько дней банк должен списать некоторую сумму за обслуживание карты. Если денег на карте нет, списание все равно произойдет. Это и есть так называемый технический овердрафт.
- Другой пример. Держатель решил приобрести телефон в зарубежном онлайн-магазине. Он делает покупку и оплачивает телефон, стоимость которого указана в долларах. Заявка может быть обработана сразу, а может и несколько позже. Если за это время курс валют изменяется, то сумма в рублях может увеличиться. Если на карте не хватает средств, она уйдет в минус.
- Срочно понадобились деньги. Держатель карты идет в ближайший банкомат и снимает все средства, что на ней есть. Поскольку это банкомат совсем другого банка, за операцию должен быть списан определенный процент от суммы. Он может быть списан с карты, у которой на счету нет денег. Баланс карты станет отрицательным.
Главная проблема заключается в том, что про технический овердрафт знают единицы. А между тем, банки берут процент за пользование средствами, так что, если долго не пополнять карту, средства с которой затем спишутся на покрытие долга, можно изрядно задолжать.
В отдельных случаях информация о задолженностях может попасть в кредитную историю.
Как же быть?
Доказать свою правоту в случае с техническим овердрафтом сложно, поскольку информация о нем прописана в договоре. Поэтому можем посоветовать никогда не снимать все средства с карты — оставляйте небольшие суммы на всякий случай (смотрите минимальную сумму списания за обслуживание карты).
Также можно порекомендовать отключить все платные услуги, которыми вы не пользуетесь, если они подключены к карте. К примеру, это может быть тот же овердрафт. Если вам хватает денег, которые приходят на карту, овердрафт стоит отключить.