Контакты
Главная / Бухгалтерия и кадры

Карта юнион пэй газпромбанк. Карта UnionPay в Газпромбанке

Последнее время вызывают повышенный интерес альтернативные платежные системы, которые эмитируют банковские карты. Одна из таких — это China UnionPay (CUP), китайская национальная платежная система.

Еще недавно она была малоизвестной, без каких-либо преимуществ и перспектив своего развития в России. Но времена меняются и сейчас, в свете последних политических событий, у UnionPay появился шанс занять ведущие позиции на банковском рынке РФ.

С 2002 года карты UnionPay выпускаются в Китае, с того времени они имеют свободное хождение не только в этой стране, но и примерно в 120 других государствах. Причина такого роста - рост экономики, большое количество населения КНР.

В 2007 году карты CUP появились в РФ. Но обслуживались они банкоматами и POS-терминалами максимум 5 российских банков, причем пополнять карту было нельзя, только снимать наличные или оплачивать услуги.

При этом одним из первых банков, выпустивших карты UnionPay в России, является ЛайтБанк (LightBank). Позднее ЛайтБанк стал выпускать карты UnionPay Platinum. Почитать подробнее о преимуществах и практике использования карт UnionPay от ЛайтБанка можно в статье

Осенью 2013 года платежная система получила лицензию Центробанка России и у UnionPay открылись новые перспективы. В ее планах значится стать локальной российской платежной системой, добиться обслуживания своих карт в 50% банкоматов банков РФ.

Также CUP высказало желание стать акционером проекта Универсальной Электронной Карты, принять участие в его развитии совместно со Сбербанком. Но пока это участие находится в стадии переговоров, китайские партнеры выдвигают условием возможность снятия наличных с карт UnionPay в банкоматах Сбербанка без комиссии, что невыгодно для российского банка.

Для российских граждан выгода в использовании карт UnionPay заключается в том, что сейчас можно заказать выпуск такой карты перед туристической или деловой поездкой в Китай, перевести на нее необходимые денежные средства с небольшой комиссией.

А уже в процессе посещения этой страны пользоваться китайскими банкоматами без всяких ограничений и комиссий. Также можно использовать такую карту для совершения покупок в многочисленных интернет-магазинах этой страны, потери от разницы курса валют и дополнительных комиссий в таком случае получаются самыми минимальными.

Ну а для жителей приграничной территории двух стран, мелким предпринимателям, трудовым мигрантам, которые проводят довольно много времени в обеих государствах, будет интересен проект сотрудничества с системой переводов «Золотая Корона».

Он подразумевает под собой совместную карточную эмиссию, ее продукты будут приняты к обслуживанию всеми банками-партнерами «Золотой Короны». В обслуживание входит возможность снятия наличных, проверка и пополнение баланса, оплата покупок и услуг в POS-терминалах.

И China UnionPay тоже будет являться полноценным партнером. То есть в Китае владельцам таких карт будут доступны те же возможности. Операции с картами других платежных систем, таких как Visa и MasterCard, в КНР облагаются большими комиссионными сборами, а использовать карты, выпущенные по этому проекту, получается намного дешевле.

Выпуск кредитных карт UnionPay банками России пока не планируется, несколько кредитных организаций ведут переговоры, но все находится пока в стадии проектов.

Получается, что в настоящий момент пользоваться картами UnionPay выгодно тем, кто имеет контакты с Китаем, другим гражданам причин заказать в банке такую карту особо нет.

Но последний случай отказа обслуживания карт одного из банков РФ западными платежными системами наводит на мысль, что можно найти альтернативу в карточных продуктах Востока, тем более что тарифы существенно не различаются. Получить в России карту «Unionpay – Золотая Корона» можно например, в Иркутском или Дальневосточном филиалах банка МТС.

В нашей стране многим владельцем пластиковых карт наиболее известны такие мировые платежные системы, как Visa или MasterCard. Именно эти они позволяют оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах, более чем в 200 странах мира. Но совсем недавно в России и еще нескольких странах появилась новая китайская платежная система Unionpay. Что это такое и как она действует на территории нашей страны, рассмотрим далее.

Логотип системы

История создания

Решение создать свою платежную систему было принято центральным банком китайской народной республики в 2002 году. В реализации проекта приняли участие несколько крупных коммерческих банка Китая, и в первое время карты действовали только в крупных городах КНР. Уже к 2003 году карты Unionpay был распространены по всей стране, а в 2006 карты под этим брендом уже нашли своих пользователей за пределами КНР.

В нашей стране система появилась в 2013 году, а именно в сентябре того года система была включена в реестр операторов платежных систем РФ по инициативе Центробанка под наименованием «ЮнионПэй». Кстати, в том же года карты данной системы уже действовали на территории 142 стран, и превзошли по количеству эмитированных карт такие системы, как Visa или MasterCard, а именно их количество составляло 4 миллиона единиц.

Только в России, по прогнозам в будущем 2017 году, количество карт от китайской платежной системы достигнет 2 миллионов рублей.

Отличительные черты

Оформляя «пластик» в банке, мы редко задумываемся о том, к какой системе они принадлежат, ведь обслуживанием занимается банк-эмитент, и именно от него будут зависеть основные условия. Тем не менее, в свете последних событий, а точнее, отношений между Россией и США карты от ЮнионПэй имеют некоторые преимущества.

Все россияне в курсе, что США наложили санкции на Россию, это коснулось и финансовых отношений, а ведь и Visa и MasterCard принадлежать американцам, которые, в свою очередь, отказались от сотрудничества с некоторыми отечественными банками. Если ситуация усугубится, то у Российских банков не останется выбора, кроме как сотрудничать с Китайской системой. Кстати, в Крыму, карты Виза и Мастеркард не обслуживаются вовсе.

Если говорить о преимуществах, то они в основном очевидны только для тех, кто часто выезжает в Китай, потому что родная валюта ЮнионПэй – китайский юань. К тому же у всех карт Unionpay в России более низкие тарифы на обслуживание, по сравнению с Visa и MasterCard, и низкий процент при конвертации валюты.

Карта от банка Русский Стандарт

Где получить карту ЮнионПэй в России

В настоящее время все банки и, собственно, их клиенты предпочитают сотрудничество с Виза или Мастер Кард, но и китайские карты обязательно находят своего пользователя. В какой банк обратиться:

  1. ЛайтБанк – один из первых банков, который начал выпускать всю линейку карт ЮнионПэй, валюта: рубли или юани. Стоимость обслуживания от 500 до 15000 рублей в год. Особенность – высокая степень безопасности средств, благодаря шестизначному ПИН-коду.
  2. Еврофинанс Моснарбанк – карты в разных исполнениях: классическом, золотом или платиновом. Стоимость обслуживания за год: 700, 1500 и 3000 рублей соответственно.
  3. Газпромбанк – предлагает клиентам дебетовые и кредитные карты: классические, золотые и платиновые. Стоимость обслуживания от 600 до 1500 рублей.
  4. Байкал банк – является банком-эмитентом карт китайской платежной системы. Здесь, пожалуй, самые выгодные условия обслуживания от 0 до 300 рублей в год.

Подробнее об условиях получения и обслуживания карт платежной системы Unionpay вы можете узнать на сайтах банков или в офисах продаж.

Выше перечислен не весь список банков, предлагающих своим клиентам карты от ЮнионПэй. Среди них также МТС-банк, Русский стандарт, Ренессанс кредит банк, банк Восточный экспресс. В настоящее время Россельхозбанк подписал соглашение на выпуск и обслуживание карт китайской платежной системы, и еще несколько банков.

Также многие российские банки принимают пластик, среди них Уралсиб банк, Альфа-банк, группа ВТБ, Военно-промышленный банк, МДМ банк. То есть платежная система Юнион Пэй активно развивается в России, но, к сожалению, пока не все банки с ней работают, например, Сбербанк России данный вопрос обдумывал, но решение пока не принял.

Основные проблемы Unionpay

Итак, основная проблема системы в той, что пока не кредитно-финансовые организации работают с данной системой, а по всей территории не так много банкоматов, всего 20 тысяч, в которых можно снять деньги. С другой стороны, Unionpay приобрели популярность среди активных пользователей интернета, например, те, кто работают в сети, могут выводить средства посредством электронного кошелька WebMoney.

Карта от Лайтбанка

Кстати, МФО не сотрудничают с Unionpay, поэтому взять микрозайм на карту не получится.

В любом случае платежная система Unionpay действует и развивается в нашей стране, хотя многие наши соотечественники привыкли к Виза и МастерКард. Но если учесть, что КНР повышает свои позиции в мировом рейтинге, а это связано с экономическим ростом, значит, со временем система Unionpay будет расти и развиваться и в России, и за ее пределами.

На чтение 5 мин. Просмотров 2.1k.

В России наибольшую популярность снискали международные платежные системы Виза и МастерКард. Граждане РФ могут расплачиваться данными пластиковыми карточками внутри страны и за рубежом с охватом более двухсот государств. С недавних времен крупнейшее кредитно-финансовое учреждение Российской Федерации заключило соглашение с китайской национальной платежной системой. Карта Unionpay от Сбербанка постепенно распространяется среди россиян.

UnionPay в Сбере

До 2014 года граждане, желающие оформить карту Юнион Пэй, могли пользоваться продуктом только за пределами России. Теперь устройства самообслуживания Сбербанка оснащены функцией обслуживания пластика китайской платежной системы. Владелец продукции UnionPay может снимать деньги, проводить финансовые транзакции через банкоматы, терминалы.

Программа по внедрению международной карты предназначена для увеличения туристического потока и развития бизнеса. Обладатели китайской продукции могут беспрепятственно обналичить денежные средства через банкоматы Сбербанка и расплатиться в сегменте сферы услуг.

Партнерство UnionPay и Сбербанка

Крупнейший банк страны выпускает все категории карт китайской платежной системы и активно развивает уровень обслуживания изделий через устройства самообслуживания. Кредитками UnionPay владеют больше шести миллиардов человек, что больше количества держателей продукции Visa или MasterCard. Большая часть пользователей пластиков это непосредственно сами китайцы. На данный момент карты принимаются к оплате на территории свыше ста тридцати государств преимущественно азиатского региона.

Кредитка ЮнионПэй, выпущенная за границей, полноценно обслуживается банкоматами Сбербанка. Помимо основной линейки продуктов, крупнейшее кредитно-финансовое учреждение РФ внедряет эксклюзивные изделия UnionPay International.

Виды карт ЮнионПэй

Сбербанк предоставляет возможность оформить данный пластик через любой офис учреждения Казахстана. Эмиссия банковской продукции обусловлена тесным сотрудничеством и укреплением связей между азиатскими государствами. Финансовая организация позволяет получить любую разновидность карточки иностранной платежной системы. Каждый тип содержит индивидуальные характеристики и особенности.

UnionPay выпускает четыре вида банковской продукции:

  1. Классическая - снять деньги посредством устройств самообслуживания обойдется в один процент. Годовое обслуживание карты типа Classic составляет пятьсот руб. Базовый пластик имеет ограничения на суточное обналичивание - сто тысяч, двести тыс. за оплату товаров и услуг.
  2. Золотая - за год сервис карточки обойдется в семьсот рублей. Лимиты у карточки Голд повышены до ста пятидесяти тыс. за снятие денег и четыреста тысяч на финансовые транзакции.
  3. Платиновая - цена годового обслуживания составляет три тысячи. Ограничения по выводу средств с карты Platinum и денежным операциям увеличены дважды.
  4. Бриллиантовая - включает ежегодную плату за обслуживание величиной полторы тысячи. За день допускается снять максимально сто двадцать, а провести транзакции на сумму сто пятьдесят тыс. руб. В сутки умещается сто финансовых операций, за неделю - пятьсот.

Комиссионный сбор за снятие наличности посредством банкоматов и терминалов един для все видов карточек - 1 %.

Как пополнить баланс карты UnionPay в Сбере?

Чтобы перевести денежные средства на счёт банковской продукции ЮнионПэй, рекомендуется зарегистрироваться на популярном сайте-обменнике BestChange. Бесплатный сервис выдает наиболее выгодные курсы по обмену иностранной валюты, комиссионным сборам. Сейчас прямого обмена между Сбербанком и CUP не производится, операции происходят через транзитную валюту.

Проведение операции по пополнению баланса карточки производится за считанные минуты. Переводить финансовые средства можно через известные платежные платформы: Киви, Яндекс, ВебМани, Контакт, Биткоин.

Снятие наличных средств с карты UnionPay

Обналичивание денег с пластика китайской платежной системы включает комиссионный сбор. Без дополнительных списаний выдача наличности возможна, если карточка выпущена сторонним банком, таким как ГазпромБанком. Снять финансовые средства можно несколькими способами:

  • воспользоваться устройствами самообслуживания Сбербанка;
  • посетить отделение банковской организации;
  • терминалы, банкоматы сторонних кредитных организаций.

Список учреждений, обслуживающих международную продукцию, постоянно расширяется. Чтобы понять, выдаст ли банкомат деньги,после ввода китайской продукции следует изучить внешний вид устройства - на нем должен присутствовать логотип UnionPay. Помимо финансовых организаций карты данной системы обслуживаются компаниями Евросеть и МТС.

Нюансы карточки Сбербанка ЮнионПэй


Китайская национальная система UnionPay все сильнее внедряется в российский финансовый рынок. Наклейки на банкоматах и терминалах, оповещающие о сотрудничестве с этой платежной системой, можно заметить в большинстве магазинов. Кроме того, китайцы подписали ряд соглашений с крупнейшими российскими банками, среди которых есть и Сбербанк. Что же подразумевается под их сотрудничеством? Можно ли заказать карту UnionPay в Сбербанке или других банках? И как именно обслуживается такой пластик? Давайте разбираться.

В 2014 году было подписано соглашение о долгосрочном сотрудничестве между Сбербанком и UnionPay. С этого момента крупнейший банк страны был обязан обслуживать карточки такого вида. Но пока ещё не договорился об их выпуске.

Первым в России выпуск карт наладил ныне закрытый ЛайтБанк. Позднее подключились почти все крупные игроки банковского рынка. Кроме Сбербанка, который ещё не выпускает карты ЮнионПэй.

Что такое UnionPay в целом

China UnionPay (CUP) – это китайская платежная система. Единственная, считающаяся национальной в стране. Существует с 2002 года и объединяет более 300 кредитных организаций по всему миру. С 2008 года UnionPay сотрудничает и с российскими банками, в частности, со Сбербанком. С недавнего времени последний начал полноценно обслуживать карточки этой платежной системы, но пока не решил выпускать собственные.

По объему на рынке эта платежная система немного опережает Visa и MasterCard. Но стоит понимать, что такой оборот средств держится в некоторой степени за счет огромного населения Китая, которое практически поголовно пользуется национальным пластиком.

Как сотрудничают Сбербанк и ЮнионПэй

Сегодня «зеленый» банк обязан обслуживать карты платежной системы и выпускать аналогичные для российских граждан. И Сбербанк работает над этим, обновляет банкоматы для корректной работы с UnionPay и активно сотрудничает с системой. За счет этого повышается взаимодействие платежной системы и крупнейшего банка страны, а также присутствие карточек на территории России. Возможно, в дальнейшем Сбербанк начнет не только обслуживать, но и выпускать карты ЮнионПэй. Но пока что об этом ничего не известно.

Стоит заметить, что не только Сбербанк работает с этой системой. Вместе с ним этим занимаются также и другие крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие.

Виды карточек

Сбербанк пока что не занимается выпуском карточек UnionPay. Этим занимаются другие банки-эмитенты. А это финансовое учреждение лишь обслуживает уже выпущенные. К слову, встретить можно не только дебетовые карты. Некоторые банки выпускают и кредитные продукты на удобных для себя условиях. А есть ли кредитки CUP в конкретном банке, стоит уточнить при оформлении. Также необходимо заранее поинтересоваться стоимостью обслуживания и лимитами – некоторые банки имеют право изменять их.

Читайте также:

Как пополнить кошелек Вебмани с Яндекс. Денег?

У банков России встречается четыре вида дебетовых или кредитных карт ЮнионПэй:

  1. Classic . Позволяет проводить до 20 операций в сутки и 50 в неделю и снимать в сутки до 100 тысяч рублей. Максимальная же оплата – 200 тысяч за раз.
  2. Gold . Количество операций аналогично классическому варианту. Зато снимать можно до 150 тысяч рублей. А оплачивать – до 400 тысяч.
  3. Platinum . Количество операций не меняется, зато увеличены максимальные лимиты на снятие и оплату – до 200 и 750 тысяч соответственно.
  4. Diamond . Выпускается только для работы с юанями. Среди всех остальных – самая удобная, потому что позволяет проводить 100 операций в сутки и 500 в неделю.

Важно: каждая операция по снятию наличных в банкомате не родного банка будет облагаться комиссией 0,5% от суммы. Минимально – 150 рублей для всех типов карт, кроме Diamond, для которой порог комиссии – от 20 юаней. Но некоторые банки-эмитенты могут устанавливать комиссию даже на снятие в своих банкоматах. Поэтому стоит внимательнее относиться к условиям при оформлении.

Следовательно, при работе с UnionPay в Сбербанке придется выложить минимум 0,5% за снятие денег. Что не очень удобно, но вполне логично – ведь бесплатно обслуживается только пластик владельца банкомата.

Достоинства и недостатки UnionPay в реалиях России

Стоит понимать, что эта карта рассчитана преимущественно на китайский рынок с его особенностями, несмотря на то, что работает UnionPay по всему миру. И хотя номинально ее принимает около 85% банкоматов и платежных терминалов страны, есть риск не найти нужный в своем городе или районе. Стоит обратить на это внимание.

Главное достоинство пластиковой карты CUP – возможность спокойно расплачиваться по безналичным расчетам в Китае. Поэтому пользуются ей преимущественно те люди, которые активно ведут дела с Китаем. Непосредственно в России и в других странах эта карта мало чем отличается от остальных.

Очень важный нюанс: именно UnionPay может стать спасательным кругом российского эквайринга наравне с МИР, если вдруг платежные системы MasterCard и Visa решат больше не работать с Россией из-за ужесточения санкций.

Китайская карточка UnionPay имеет шестизначный пин-код. Поэтому ее использование намного безопаснее – код сложнее случайно скомпрометировать. Но и труднее запомнить. Выпущенные для российского использования карты платежной системы имеют обычный четырехзначный пароль. Но ими тоже можно расплачиваться в Китае – достаточно добавить два нуля после пин-кода при использовании с терминалом или банкоматом.

Читайте также:

Что такое «Черная пятница?». В чем ее суть? Плюсы и минусы черной пятницы, как для покупателей, так и для бизнеса.

Но стоит помнить, что UnionPay пока ещё не настолько распространенная система, как, например, Visa или MasterCard. Поэтому в некоторых местах может просто не оказаться банкомата или терминала, способного работать с подобным пластиком.

Кроме того, при оплате каких-либо товаров в Китае с рублевой карты деньги пройдут двойную конвертацию – сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в юани. На разнице курсов таким образом можно потерять до 7% денежных средств. Поэтому лучше открывать карту сразу в юанях, если планируется использовать ее за рубежом.

А еще российские карты UnionPay имеют один большой недостаток – их нельзя пополнять через банкоматы. Можно только снимать деньги и расплачиваться пластиком. Придется воспользоваться онлайн-обменниками валюты, чтобы поменять рубли на юани и сразу же зачислить их на карту. Можно выбрать максимально выгодный курс валюты, если ориентироваться по агрегатору онлайн-обменников валюты Bestchange. Либо воспользоваться другими системами денежных переводов, которые позволяют зачислять деньги на любые карты.

Как пользоваться картой UnionPay в России

ЮнионПэй – не самая распространенная платежная система в России. Российские банки только начинают заключать договоры на обслуживание и выпуск карточек для нее. Поэтому есть вероятность, что принимать ее будут не везде. Отличить банкоматы и терминалы, работающие с платежной системой, можно по соответствующей наклейке на корпусе с надписью UnionPay.

Какие банки обслуживают ЮнионПэй

Далеко не все банки России готовы сотрудничать с китайской платежной системой. Поэтому многие банкоматы и терминалы оплаты не приспособлены для соответствующих карт. Китайцы активно заключают соглашения с российскими финансовыми учреждениями, но пока что придется ориентироваться на наклейки UnionPay.

Точно известно, что следующие банки выпускают собственные карты ЮнионПэй:

  • Газпромбанк (в рублях, долларах, евро) – 1 050 рублей в год;
  • Зенит (в рублях, долларах, евро) – 6 000 рублей в год (Platinum);
  • Примсоцбанк (в рублях и юанях) – 1 200 рублей в год;
  • Россельхозбанк (в рублях, долларах, евро) – 600 рублей в год, карта кобрендинговая (МИР и UnionPay4.

А обслуживанием таких карт, помимо перечисленных банков, занимается множество других финансовых учреждений. Выделим лишь несколько, наиболее распространенных и крупных:

  • Альфа-Банк;
  • Бинбанк;
  • Восточный банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Естественно, списки постоянно изменяются и пополняются. Например, раньше Русский Стандарт эмитировал карты UnionPay, но теперь завершил выпуск.

Как оформить карточку UnionPay

Процедура оформления подобного банковского продукта предельно проста. По сути, российские граждане не ограничены в возможности получить карточку китайской платежной системы. Для этого всего лишь необходимо:

  1. Определиться, в каком банке получать карточку.
  2. Взять паспорт и другие документы, если это необходимо.
  3. Прийти в ближайшее отделение выбранного банка.
  4. Написать заявление на получение подобной карты.
  5. Подождать, пока ее сделают.
  6. Снова заглянуть в офис и забрать готовую карту.