Главная / Бухгалтерия и кадры

Инвестирование для начинающих с нуля. Стратегии инвестирования

Не стоит думать, что работа с инвестициями только для тех, у кого на руках имеется внушительная сумма денег. Правильно распоряжаться своими накоплениями должен уметь абсолютно каждый человек. Какими бы ни были ваши сбережения, лучше пустить их в дело, чем просто хранить дома. Так они принесут вам реальный доход, а не будут съедены инфляцией.

Главная опасность для каждого начинающего инвестора - нехватка информации. Нельзя приступать к работе с ценными бумагами, не зная базовых принципов функционирования рынка и правил поведения на нём.

В равной степени важны теория и практика: нужно понимать устройство рынка и видеть, как он отзывается на те или иные события, чтобы предсказывать возможные изменения и оперативно на них реагировать.

Если вы хотите научиться самостоятельно торговать на бирже, стоит пройти обучающий курс на портале «Инвестиции 101» . Теоретические блоки здесь иллюстрируются практическими заданиями по осуществлению валютных операций, а в качестве экспертов выступают профессиональные трейдеры и аналитики компании «БКС».

Сейчас же мы поговорим о том, чего делать не следует ни в коем случае. Итак, вот список частых ошибок тех, кто только начинает работать с инвестициями.

1. Отсутствие инвестиционной цели

Если вы не знаете, для чего хотите заняться инвестированием, дважды подумайте, стоит ли вообще это делать. Именно цель определяет инвестиционный горизонт (период, в течение которого вы планируете вкладывать деньги), стратегию и методы достижения желаемого результата.

Выбор поведения зависит от того, что вы хотите делать: увеличивать имеющийся капитал ради совершения крупной покупки, откладывать средства на образование детей или формировать фонд накоплений для безбедной жизни на пенсии.

Существует две основные цели инвестирования: сбережение капитала и его приумножение. В первом случае вы спасаете свои деньги от инфляции, во втором - ещё и зарабатываете. Разумеется, можно не ограничиваться одной целью и одновременно работать над выполнением нескольких задач. В таком случае необходимо создать и контролировать соответствующее количество инвестиционных портфелей, у каждого из которых будет своя стратегия.

2. Выбор неверной стратегии

Если говорить упрощённо, инвестиционная стратегия - это дорога, которая приведёт вас туда, куда вы хотите попасть. Вы сами выбираете: идти по заведомо безопасному и более долгому пути или же срезать напрямик, но столкнуться с определёнными препятствиями. Готовы ли вы рискнуть и допустить временную просадку капитала, но в будущем хорошо заработать или же предпочитаете небольшой, но гарантированный доход? Ответить на этот вопрос поможет цель инвестирования. Какое время вы отводите на её достижение - больше или меньше трёх лет? Этот период - граница между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, а выбор примерной продолжительности работы на рынке во многом определяет характер ваших действий.

Если рассчитываете добиться желаемого за один-два года, не стоит вкладываться в активы, которые сейчас не приносят прибыли, в надежде на то, что когда-нибудь они вырастут в цене.

Хорошим подспорьем станет тест на определение риск-профиля, его вы можете пройти, зарегистрировавшись на портале «Инвестиции 101» . В результате вы получите не только описание необходимого поведения на рынке, но и ориентировочный инвестиционный портфель - комбинацию инструментов с указанием потенциальной доходности.

3. Предпочтение одного вида вложений

Совет про то, что не стоит хранить все яйца в одной корзине, дают абсолютно все, кто имеет опыт работы с ценными бумагами. Особенно это важно для начинающих инвесторов, которые ещё не научились со стопроцентной точностью выбирать тот единственный актив, куда стоит вложить все средства. Помните, чем больше составляющих у вашего инвестиционного портфеля, тем ниже риск потерпеть неудачу. Даже если отдаёте предпочтение какому-то одному инструменту - акциям, допустим, - разделите в равной степени свои вложения по разным компаниям и отраслям. Так вы обезопасите себя от лишних волнений и в случае возникновения непредвиденных ситуаций не позволите страху взять верх над трезвым расчётом.

4. Страх остаться ни с чем

Всегда помните, что инвестирование - это не казино. Говоря здесь о риске, мы вовсе не имеем в виду потерю всех ваших денег до последней копейки.

Риск в инвестировании вы можете контролировать сами, равно как и решать, когда пора остановиться.

Вы устанавливаете для себя уровень просадки ценных бумаг, который не вызовет у вас паники и не нарушит тем самым ход инвестиционной стратегии. Особенно это важно в случае с длительным размещением средств, когда в какой-то момент акции ощутимо теряют в цене, но позже отыгрывают падение. Чтобы не ошибиться в выборе, тщательно изучите историю компании, ценные бумаги которой хотите приобрести. Не инвестируйте в сферы, в которых вы не разбираетесь. Если в знакомой ситуации вы готовы делать примерные прогнозы, то новая отрасль может иметь совершенно другие законы развития. Делайте то, в чём уверены, и не переживайте попусту.

5. Ориентация на мнение большинства

Тренды рынка меняются порой буквально в мгновение ока. Следить за ними нужно, а вот следовать - вовсе не обязательно. Если все массово скупают ценные бумаги одной компании, хорошо подумайте, нужно ли это вам. Цена их растёт как на дрожжах, но в любой момент может остановиться и пойти вниз, поэтому выгода от такого приобретения очень сомнительна. Не стоит и торопливо сбрасывать дешевеющие активы: в перспективе ситуация может выровняться, а вы останетесь в проигрыше. Разумеется, если компания, акциями которой вы владеете, стремительно идёт ко дну и вот-вот станет банкротом, от её бумаг лучше избавиться, но в целом не следует копировать поведение толпы. Эмоции - не лучший помощник инвестора. Просто помните, что разница между покупкой и продажей всегда должна быть в вашу пользу.

Уже давно лелеете мечту получать пассивный доход от инвестирования, но не знаете, с чего начать? Проблема в том, что у вас нет чёткого алгоритма действий.

В интернете столько разрозненной информации по инвестированию для начинающих, что пухнет голова. Вы не знаете, за что ухватиться, переходите с одного сайта на другой, и вот уже перед вами десять вкладок.

Чтобы упростить вам жизнь, мы собрали все базовые знания и понятия, а также популярные ресурсы, которые необходимы новичку на начальном этапе инвестиционной деятельности.

После прочтения статьи у вас будет чёткое представление о том, как и с чего начать инвестировать деньги новичку, чтобы достигнуть своей цели.

Меняем образ жизни и соблюдаем баланс

Индивидуальный (частный) инвестор — это человек, который вкладывает свои деньги на год и более в разные инвестиционные инструменты, чтобы получить прибыль.

Однако знать, как правильно инвестировать не только деньги, но и личное время, следует каждому. Опытные инвесторы понимают, что если у человека всё хорошо в личной жизни и у него крепкое здоровье, то и в других сферах он будет преуспевать. Необходимо соблюдать баланс и стараться уделять в равной степени время не только работе, но и отдыху, своей семье.

Также постоянно развивайтесь: ходите на семинары, курсы и мастер-классы, посещайте тренинги и вебинары, читайте специализированные книги и смотрите обучающие видео.

Ставим цели

Инвестирование — это инструмент достижения цели. Если нет цели, то инвестиции бесполезны. Можно выделить следующие варианты:

покупка автомобиля, квартиры и другой недвижимости;
организация отдыха (путешествие);
образование детей;
накопление определенной денежной суммы и получение пассивного дохода;
создание пенсионных накоплений;
капитал для старта в бизнесе.

Сформировать цель можно по технике SMART. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной и определена во времени. Сравните:

мечта — домик с собственным садом;
цель — купить через 5 лет двухэтажный деревянный дом за 7 млн руб. В доме будет четыре комнаты, кухня 8 метров, сад на заднем дворе, веранда, гамак.

Пример утрированный, но главное — вы должны максимально конкретизировать свою цель. Тогда вы поймете, сколько денег и времени вам нужно для её реализации, и потом сможете выстроить план действий.

Меняем мышление

Главное отличие богатого от бедного заключается не в размере их кошельков, а в том, как они относятся к деньгам. Богатые понимают, что деньги — это лишь сопутствующий атрибут, который выступает средством для достижения жизненных целей.
Исходя из психологии и знаний, люди совершают разные поступки. Возьмём банальный пример с лотереей.

Если обыватель выиграет 1 млн долларов, то он накупит предметы роскоши. Когда деньги кончатся, то купленные им вещи станут для него бременем, а условия жизни либо останутся на прежнем уровне, либо ухудшаться.

Инвестор, наоборот, будет думать, как приумножить свой капитал и заставить эти деньги работать, чтобы они приносили прибыль в течение нескольких лет. Он будет покупать новые активы, которые впоследствии будут приносить ещё больше денег.

Меняем людей вокруг

Окружение оказывает существенное влияние на наше мышление и поступки. Часто люди навязывают свои идеи и дают бессмысленные советы по тем вопросам, в которых сами толком не разбираются.

Если вы хотите изменить своё мышление, необходимо поменять и своё окружение. Как это сделать? Есть два пути:

Вы начинаете общаться с людьми, которые добились успехов в интересующей вас сфере. Общайтесь с коллегами по работе, которые достигли положительных результатов. Регулярно посещаете форумы и конференции, тренинги по инвестированию для начинающих и заводите новые знакомства. Смените место работы.
Окружение остаётся прежним, но вы начинаете заниматься самообразованием, читать книги и биографии успешных бизнесменов и инвесторов, следуете их рекомендациям и начинаете потихоньку инвестировать.

Повышаем уровень финансовой грамотности

Богатые и бедные отличаются друг от друга ещё и умением обращаться с деньгами.

ОФинансовая грамотность — это знания и навыки, которые позволяют управлять личными финансами с целью улучшения благосостояния и повышения качества жизни. Также это способность анализировать финансовые и экономические новости и принимать взвешенные решения с учётом изменений ситуации в экономике, политике и других сферах.

Например, обыватель положит деньги в банк под низкие проценты либо вложит всю сумму в высокорисковый проект. Инвестор будет вкладывать в ценные бумаги под высокие ежемесячные проценты, предварительно проведя тщательный анализ активов.

Таблица. Отличие финансово грамотного человека от безграмотного

Грамотный	Безграмотный
Ведёт учёт доходов и расходов	Не контролирует денежный поток
Не берет кредиты и микрозаймы	Влезает в долги, чтобы купить здесь и сейчас
Покупает то, что нужно	Совершает эмоциональные покупки
Проводит тщательный анализ актива	Надеется на удачу
Формирует денежную подушку безопасности	Ничего не откладывает и тратит всё, что зарабатывает
Изучает новые инвестиционные инструменты	Знания ограничиваются только работой с банковскими депозитами
Инвестирует свои деньги	Хранит под подушкой или относит в банк
Посещает курсы, семинары, прослушивает лекции, финансовые новости	Никуда не ходит и не занимается самообразованием

Чтобы стать успешным инвестором, нужно пройти несколько этапов:

Взять под контроль личные финансы: вести учёт доходов и расходов.
Увеличить активный доход и создать несколько источников (фриланс, бизнес, реклама в интернете, репетиторство и т.д.).
Сформировать финансовую подушку безопасности.
Поставить конкретные финансовые цели и определить сроки их достижения.
Выбрать стратегию инвестирования (определить для себя оптимальное соотношение риска и доходности).
Изучить инвестиционные инструменты, определить их доходность, просчитать риски и подобрать под конкретную цель.
Составить личный финансовый план на 1, 3, 5 и более лет и действовать в соответствии с ним.
Сотрудничать с финансовыми учреждениями: банками, страховыми компаниями, брокерами.
Сформировать инвестиционный портфель и вложить его в разнопрофильные активы по уровню риска, эмитентам, валюте и тд.
Контролировать свои суммы, периодически пересматривать портфель, вести ежемесячную отчетность по доходам и убыткам.
Постоянно совершенствовать свои знания и работать над своими эмоциями.
Изучить законодательство, свои права на финансовом рынке и знать, куда можно обратиться при их нарушении.
Следить за финансовыми и экономическими новостями.

Также грамотные люди сохраняют баланс между потреблением и инвестициями. С одной стороны, они стараются не отказывать себе ни в чём и обеспечить достойный уровень жизни себе и своим близким. С другой стороны, они думают о завтрашнем дне и формируют капитал, чтобы потом дать образование своим детям и обеспечить себе достойную старость.

Способы и ресурсы для повышения финансовой грамотности: инвестиции для чайников

Существует несколько способов:

Воспользоваться услугами финансового консультанта.
Изучать специальную литературу, журналы, статьи.
Посещать курсы, лекции и семинары, тренинги и вебинары.
Слушать аналитиков, интересоваться финансовыми новостями.
Получить экономическое образование.

Многие учебные заведения создали электронные образовательные площадки. К ним относятся “Универсариум” и “Coursera”. На этих ресурсах есть как платные, так и бесплатные материалы. Лекции читают преподаватели ведущих вузов, известные бизнесмены и тренеры.

Увлекательным способом повышение финансовой грамотности можно считать бизнес-игры. Можно использовать как настольные, так и онлайн-версии. С помощью игры вы поймете, как управлять денежными средствами, а также сможете применить на практике свои идеи и стратегии, посмотреть, что получится и при этом ничего не потерять при допущении ошибки.
Ещё есть несколько интернет-ресурсов, которые тоже помогут повысить вашу грамотность в области финансов:

Банки.ру — информационный портал, где можно найти любой финансовый термин и понятие в разделе “Банковский словарь” (http://www.banki.ru/wikibank/), а также познакомиться с практическими рекомендации по приобретению финансовых продуктов.
Fingramota.org — новостной и аналитический портал, созданные специально для повышения финансовой грамотности населения. Материалы изложены простым языком. Освещаются такие темы, как личные финансы, кредитование и налогообложение ИП, финансовая безопасность, теория финансов.
Azbukafinansov.ru — проект, разработанный Visa при поддержке Минфина РФ.
Fgramota.org — образовательный портал, созданный РЭШ и Фондом Citi. Все материалы представлены в развлекательной форме. На сайте можно скачать книги “Финансовая грамота” и “Финансовая грамота для школьников”. Онлайн-игра позволит отработать навык по работе с финансовыми институтами и управлению капиталом.

И помните, что финансово грамотный человек никогда не будет влезать в долги и брать кредиты или микрозаймы. У такого человека всегда будет подушка безопасности, разные источники дохода и свободные средства, которые он сможет вложить.

Формируем персональные инвестиции с нуля

Есть несколько способов создания начального капитала, которые можно совмещать:

Сократить расходы.
Откладывать некоторый процент от доходов.
Увеличить активный доход.

Возьмите свои расходы под контроль и постепенно снижайте их. Сэкономленные деньги нужно откладывать для инвестирования. Но это не значит, что надо ущемлять себя по полной программе и не радоваться жизни. Просто определите бесполезные траты, исключив которые вы особо не пострадаете.

Чтобы вести учёт доходов и расходов, можно работать с таблицами Excel или специальными приложениями, например Coinkeeper. Занося ежедневно в таблицу или приложение свои траты вы увидите, куда утекает большая часть ваших денег.

Второй вариант — это накопление. Большинство книг пишут о том, что нужно откладывать как минимум 10% от всех основных доходов. Также вы можете откладывать половину от сумм, которые не регулярно у вас появляются. Например, вам подарили 5000 руб. на день рождение — отложите 2500 на свой инвестиционный счёт.

Наконец, повышайте свой активный доход. Это можно сделать разными способами: создать собственный бизнес, фриланс, интернет-бизнес (разработка сайтов, написание статей, реклама в интернете и т.д.). Также можно добиться повышения на работе и договориться с начальством о сдельной оплате за результат.

Выбираем инвестиционную стратегию

В соответствии со своей целью и сроками её достижения начинающий инвестор должен выбрать стратегию, которая поможет ему принимать решения при приобретении тех или иных активов.

Доходность и риск, а точнее их соотношение, — это главный критерий при выборе стратегий.

Основное правило гласит: чем выше доходность, тем выше шанс потери денег.

Существует три основных стратегии, которых придерживаются все инвесторы:

агрессивная — используется для получения высокой доходности за минимальное время. Но поскольку доходность большая, то и риск потерять капитал тоже велик;
умеренная — средняя доходность и средний шанс. Направлена на сохранение капитала и его умеренный рост;
консервативная — необходима для обеспечения безопасности вложений. Соответственно, низкий риск и низкая доходность.

Нужен ли финансовый консультант

С ним вы просто экономите время. Специалист оценивает ваше “финансовое здоровье”, проводит расчёты и разрабатывает персональную инвестиционную стратегию.

Поможет подстраховать вас от необдуманных действий и избежать рискованных ошибок. Также он научит вас азам финансовой грамотности.

Единственный недостаток — это стоимость услуг. Но если консультант грамотный, то будущие доходы и несовершенные ошибки окупят затраты.

Однако, прежде чем отдать свои деньги в управление финансовому консультанту, необходимо убедиться в его профессионализме. Спросите, какой у него опыт работы, пользуется ли он теми продуктами, которые рекомендует, добился ли он личных успехов в сфере управления финансами.

Поймите, что не стоит слепо следовать рекомендациям специалиста, ведь он не несёт никакой ответственности за ваши убытки. Финансовый консультант лишь даёт советы, как лучше поступить в той или иной ситуации. Окончательное же решение остается за вами.

Кто такой брокер и как его выбрать

Брокер — это компания-посредник между вами и фондовой биржей. Только с помощью брокера приобретаются ценные бумаги, поскольку частные инвесторы не имеют прямого доступа к бирже.

Критерии выбора брокера:

Наличие лицензии.
Высокий рейтинг по количеству активных клиентов (https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=110&month=1&year=2018).
Высокий рейтинг по торговому обороту (https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=121&month=1&year=2018).
Тарифы на брокерское обслуживание.
Наличие программы Quick.
Минимальный порог открытия счета.
Возможность открыть счет онлайн.
Доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
Пополнение и снятие средств с минимальной комиссией.

При выборе компании немаловажную роль играет их основная деятельность. Так, у Финама и БКС Брокера основная деятельность — брокерская, а вторичная — банковская. Напротив, компании ВТБ 24 и Сбербанк создавались как банковские организации, и только потом начали оказывать брокерские услуги. Конечно, лучше работать с первыми вариантами, поскольку у них больше опыта.

Выбираем инвестиционные инструменты

Необходимо знать критерии выбора. К основным можно отнести:

Уровень риска — вероятность потерь денежных средств:

низкий — потеря до 10% средств;
средний — потеря до 30% средств;
высокий — потеря свыше 30% средств.

Доходность — ценность актива для инвестора в денежном выражении:

низкая — ниже уровня инфляции (1% в месяц);
средняя — чуть выше уровня инфляции (3-4% в месяц);
высокая — выше рынка (от 4%).

Ликвидность — способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Также для начинающего инвестора немаловажным будет порог входа, т. е. минимальная сумма, которую можно потратить, приобретая тот или иной актив.

Ценные бумаги

К ним относятся облигации и акции.
Акция — ценная бумага, с помощью которой вы становитесь владельцем небольшой доли компании и приобретаете право получить часть ее прибыли (дивиденды). Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага. С её помощью государство или компания берёт у вас деньги в долг.

Государственные облигации

Считаются низкорисковыми активами, поскольку обеспечены гарантиями страны. Доходность по ним равна или на 2-3% выше ключевой ставки ЦБ РФ. Корпоративные облигации обеспечены крупными компаниями (“голубыми фишками”). Они более рискованные, но и доходность по ним повыше. Однако и те, и другие облигации инвесторы приобретают в консервативную часть портфеля.

Ключевая ставка (ставка рефинансирования) — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ даёт кредиты коммерческим банками и принимает от них денежные средства на депозиты.

Акции всегда имеют больший риск, чем облигации. В зависимости от размера и надежности компании, акции по уровню риска могут быть умеренными и высокими, а доходность у них не ограничена.

ETF-фонды

Это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Они похожи на российские ПИФы, когда с помощью небольшой суммы (пары тысяч) приобретают несколько десятков разных активов.

В зависимости от базового актива (акции, облигации, золото и т.д.) ETF-фонды могут иметь как низкий, так и высокий уровень риска. Однако есть фонды, базовый актив которых номинирован в валюте, поэтому доходность по ним средняя.

Банковский вклад

Пожалуй, является самым надёжным из всех инвестиционных инструментов. Тем более суммы до 1,4 млн застрахованы государством и будут возвращены в полном объеме при банкротстве банка. Однако годовая доходность не покрывает инфляцию.

Инвестиции в недвижимость

Если говорить о покупке квартиры и сдачи ее в аренду, то можно получить в среднем доходность от 3 до 4,5% годовых. Это с учётом уплаты налогов, инфляции и расходов на ремонт. Риски при этом умеренные, поскольку есть вероятность порчи имущества недобросовестными арендаторами.

Инвестируя в новостройки, получают доходность от 15 до 20% годовых после продажи готового объекта. Но при этом стоит учитывать высокие риски, а именно: банкротство компании на стадии стройки.

Также частники могут инвестировать в коммерческую недвижимость. Широкое распространение получили объекты “стрит ритейл” с доходностью 8-15%. Риски умеренные.

Поддержка бизнеса

Прежде чем вкладываться в какой-то проект, желательно разбираться в нём, иначе вы можете потерять все свои деньги, вкладываясь в рисковые стартапы. Если бизнес перспективный, то вы можете получить 20-30% годовых, если повезет.

Биржевые спекуляции

Долгосрочные инвесторы не занимаются спекуляциями, это удел трейдеров. Они постоянно следят за котировками и зарабатывают на колебаниях цены.

Как правило, трейдеры работают с заемными средствами, так называемым кредитным плечом.

С одной стороны, с помощью плеча при наличии небольшого капитала получаем высокую доходность (от 100% годовых), если стратегия будет удачной. Но можно и потерять все деньги и даже влезть в долги.

Спекуляции Форекс

Так называемая “форекс-кухня” заключается в том, что сделки не переходят на биржу. Вам создают иллюзию того, что вы торгуете на валютной бирже или межбанковском внебиржевом рынке.
Форекс (от англ. Foreign Exchange “зарубежный обмен”) — рынок, на котором крупные международные банки обменивают валюту по свободным ценам.

Форекс — это казино. Риск потери денег очень высок. Неопытный инвестор может уже через 3 месяца лишиться до 70% своих средств. Процесс уменьшения капитала ускоряется, если брать большие кредитные плечи.

Криптовалюты

Эти цифровые наличные в последнее время пользуются большой популярностью, однако являются высокорисковым инвестиционным инструментом.

Только за день стоимость актива может увеличится в десятки и сотни раз. Доходность при этом будет 100% или 1000%. Но такая волатильность подразумевает под собой колоссальные убытки.
Волатильность — диапазон изменения цены в определенный промежуток времени.

Готовность к любым вариантам

Чтобы минимизировать риск убытков и защитить прибыль, нужно правильно выходить из ценных бумаг, то есть уловить подходящий момент продажи.

В каких ситуациях надо выходить из акции:

Стоимость упала более чем на 15% от предыдущего максимума и нет никакой надежды на ее увеличение.
Серьёзно ухудшились фундаментальные показатели: сильно упала чистая прибыль или оборот компании, появились сообщения о разочаровании инвесторов.
Очередной серьёзный кризис или удар по экономике. В такой ситуации нужно понять, какие компании от этого выиграют, и продавать акции компании убыточных секторов экономики и перераспределять капитал в прибыльные организации.

Прежде чем рассмотреть наиболее популярные и действенные стратегии выхода как при прибыли, так и при убытках, необходимо разобраться в терминологии.

Чтобы правильно войти или выйти из сделки, используйте технический анализ графиков. Базовые линии (сопротивление и поддержка) помогают искать оптимальные точки входа и выхода.
Линия сопротивления — максимум, выше которого цена не поднимается (потолок).
Линия поддержки — минимум, ниже которого цена не падает (пол).

Существует две стратегии:

Закрыть сделку полностью, то есть продать все убыточные акции.
Выход из позиции частично, то есть избавиться от половины убыточных акций и посмотреть, будет ли меняться ситуация в лучшую сторону. Если показатели ухудшаются, то лучше продать остатки и зафиксировать убытки.

Если вы вышли из акции, продолжайте за ней сделать. Вполне возможно, что через 3 месяца выйдет квартальный отчет, в котором показатели вернуться к норме, и вы сможете опять войти в этот актив.

Начинающие инвесторы могут автоматизировать фиксацию прибыли и убытков. Для этого нужно дать поручение брокеру и выставить команду стоп-лосс или тейк-профит.

Стоп лосс — команда, которая даётся брокеру с целью ограничить убытки. Ордер выполняется только в том случае, если стоимость актива опускается ниже той, которую вы установили в заявке.
Тейк профит, наоборот, фиксирует прибыль и исполняется только в том случае, когда цена поднимается выше того уровня, который вы установили. Сделка автоматически реализуется, и вы получаете прибыль.

Долгосрочным инвесторам нет смысла выставлять тейк профит, а вот стоп лоссом воспользоваться можно, особенно на начальном этапе инвестиционной деятельности. Для этого определите для себя максимальный процент убытков, который вы готовы понести. Как правило, для акций приемлема цифра в 15-20%.

Важность планирования, или зачем нужен ЛФП

ЛФП — это личный финансовый план, который показывает, какие у вас возможности и как быстро при выбранной стратегии вы сможете получить желаемый результат.

Благодаря этому вы станете более дисциплинированным, поскольку возьмёте на себя обязательство откладывать конкретную сумму для инвестирования. Также вы будете чувствовать себя более уверенным, поскольку поймёте, что делаете и чего достигнете в результате своих действий.

Таким образом, планирование выработает алгоритм действий, чтобы достичь своих финансовых целей в положенный срок. Личный финансовый план позволит чётко увидеть, что вы получите в будущем, если будете выполнять определенные действия.

Мониторим состояние

Существует два типа инвесторов: активные и пассивные. Соответственно, частота и качество мониторинга денежного состояния зависит от выбранной стратегии.

При активной политике управления инвестиционным портфелем необходимо постоянно отслеживать экономическую конъюнктуру и мониторить рынок ценных бумаг. Ясно, что такая стратегия будет требовать больших временных затрат на сбор информации и проведение её анализа.

При пассивной политике предполагается, что инвестор формирует портфель с хорошей диверсификацией и заранее определяет уровень риска. Уровень временных расходов низкий, однако такая стратегия эффективна только при стабильных процессах рынка.

В независимости от того, какую стратегию вы выберете, в любом случае вам придется проводить мониторинг инвестиционного портфеля. Для этого используют два типа анализа:

Фундаментальный, когда определяется степень оцененности ценной бумаги путем анализа финансовых показателей компаний (чистая прибыль, оборот, активы, обязательства); сектора экономики, в которой работает компания (внешние и внутренние факторы); доходности и размера прибыли на акцию.
Технический, когда изучаются закономерности в движении графиков и котировок.

Чтобы легче было мониторить свой капитал, можно прибегать к помощи различных новостных порталов, рейтинговых агентств и интернет-сервисов. Самыми популярными являются:

РБК (https://www.rbc.ru/) — крупный российский медиахолдинг, в который входит несколько информационных агентств, оповещающих о последних событиях в сфере бизнеса, экономики, политики;
Investing.com (https://ru.investing.com/) — финансовый портал, где можно посмотреть графики и биржевые котировки в режиме онлайн, фундаментальные и технические показатели ценной бумаги, почитать аналитику;
Investfunds.ru (http://investfunds.ru/) — информационный ресурс, где представлена оперативная и бесплатная информация по многим инструментам фондового рынка, в частности акции, облигации, ПИФы, драгметаллы. Также на этом сайте можно вести свой портфель.
http://rusbonds.ru/) — интернет-проект, в котором собрана исчерпывающая информация о российских облигациях.
Промсвязьбанк (http://www.psbinvest.ru/analytics/tekhnicheskiy_monitor/) — ресурс примечателен тем, что можно скачивать ежедневные обзоры облигаций российских и иностранных эмитентов, которым присвоен рейтинг от знаменитой тройки рейтинговых агентств США (Standard & Poor`s, Moody’s, Fitch Ratings)

Чтобы не пропустить важные изменения в мире финансов, необходимо мониторить следующие показатели:

Раз в неделю:

стоимость акций компании;
технические индикаторы, по которым аналитические агентства советуют покупать или продавать актив.

Раз в две недели:

индекс ММВБ;
курс рубля и баррель нефти марки Brent.

Раз в месяц:

консенсус-прогнозы по поводу цены актива;
новости о компании и о секторе, в котором она работает.

Финансовую отчётность компании анализируйте в день её выхода. Также периодически следите за заседаниями ЦБ РФ, где принимается решение об изменении ключевой ставки (расписание заседаний: http://www.cbr.ru/DKP/cal_mp/).

Повышаем эффективность

Диверсификация инвестиций — это распределение вложений по разным инвестиционным инструментам и отраслям с целью снижения рисков и увеличения прибыли.

Виды диверсификации:

количественная;
по уровню риска инвестиционного инструмента;
инструментальная — по видам активов;
по глобальным направлениям: финансы, нефтегаз, химия и т.д.;
по видам валют.

Оптимально иметь в портфеле 10-15 инвестиционных инструментов. При большем количестве будет сложно уследить за всеми активами, а при меньшем — не добиться желаемого дохода.
Выделяют консервативный, сбалансированный или агрессивный виды портфеля. Рассмотрим диверсификацию по уровню риска инвестиционных инструментов.

Консервативный (доходность 35% годовых):

60% — консервативные вложения (депозит, ОФЗ, корпоративные облигации, ETF-фонды, где базовым активом являются облигации);
30% — умеренные вложения (акции “голубых фишек” РФ и США, драгметаллы в виде ОМС, валюта, ПИФы, ETF-фонды);
10% — высокорисковые вложения (акции “второго эшелона”, опционы и фьючерсы, криптовалюта).

Сбалансированный (доходность 50% годовых):

33% — консервативные инвестиции;
33% — умеренные;
33% — агрессивные.

Агрессивный (доходность больше 50% годовых):

0% — консервативные инвестиции;
50% — умеренные;
50% — высокие.

Опытные инвесторы советуют в каждый инструмент вкладывать не более 15% от своего капитала, а также фиксировать прибыль (выводить % дохода) при инвестировании в высокорисковые инструменты.

Не забываем о налогах

Увы, доход от личных инвестиций тоже облагается государственным платежом, как и любая другая выручка физического лица.

По банковским вкладам взимается налог с доходов в размере 35% при условии, что вы положили деньги под процент, который в 5 раз больше ключевой ставки ЦБ РФ. Полученная сверх установленного предела прибыль будет облагаться дополнительной пошлиной.

НДФЛ в 13% облагаются доходы от продажи акций и корпоративных облигаций российских компаний, дивиденды по бумагам российских и зарубежных компаний. Исключение составляют купонный доход по ОФЗ и прибыль, полученная на ИИС, если выбран второй способ налогового вычета (освобождение от выплаты налога 13% на доход после закрытия счёта).

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, где инвестор имеет право получить налоговую льготу, при условии, если он не будет выводить деньги в течение трех лет.

При операциях с валютой (при ее продаже) с физического лица тоже удерживается налог 13%. Однако, облагаются только те сделки с продажи, которые принести инвестору доход более 250 тыс. руб.

Если вы являетесь владельцем недвижимости, то должны заплатить государству налог по ставке 0,1-0,3% от кадастровой стоимости имущества. Если вы владели недвижимостью менее трёх лет и давали её в аренду или продали, то тоже платите НДФЛ.

За неуплату налогов предусмотрена административная, налоговая и уголовная ответственность. В зависимости от вида ответственности применяются штрафные санкции.

Философски относимся к неудачам

Самое главное качество инвестора — это холодный, расчётливый ум и умение управлять своими эмоциями, когда все остальные паникуют.

Отделить эмоции от финансовых и инвестиционных решений вам поможет план, которого вы будете придерживаться.

Вы должны усвоить, что если нельзя изменить обстоятельства вокруг вас, то нужно изменить своё отношение к ним. Всё имеет место быть: волатильность рынка, его цикличность, глобальные кризисы.

Также воспитывайте в себе философское отношение к жизни. В этом вам поможет книга Вадима Зеланда “Трансерфинг реальности”.

Напоследок предлагаем ознакомиться с основными врагами инвестора:

Спешка и жадность. Проведите фундаментальный анализ инструмента, прежде чем в него инвестировать. Следите за техническими показателями актива и наберитесь терпения, чтобы купить дёшево, а потом продать дорого.
Оптимизм. Все инструменты нужно ставить под подозрение и докапываться до сути.
Везение. Если вы считаете себя успешным инвестором только потому, что удачно вошли и вышли из финансовой пирамиды, то вы ошибаетесь. В следующий раз вы можете потерпеть поражение и разочароваться в инвестиционной деятельности окончательно.
Попытка играть, а не инвестировать. Спекулируя на фондовом рынке, вам не удастся его обыграть в долгосрочной перспективе.
Желание вложить всё в одни высокодоходный актив. Если вы не диверсифицируете свой капитал, то рискуете потерять всё.
Вложение денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Инвестируйте только те деньги, при потере которых ваша жизнь не изменится.

Таким образом, инвестирование — вещь полезная, занятная, но и требует определённых знаний и навыков. Надеемся, что теперь вы наметили себе приблизительный план дальнейших действий и будете поступательно изучать разные инвестиционные инструменты более глубоко.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

Какие правила существует на рынке инвестирования;
Как минимизировать риски;
Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

Она зависит:

От выбранной формы собственности : частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
От объекта : реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
От длительности срока вложения : краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
От цели инвестирования : прямые (коммерческая или жилая недвижимость), (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
По степени риска : консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

Активы – все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого . Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
Капитал ПАММ —счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

Изучаем основы инвестирования . Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
Ставим определенную цель . После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
Выбираем стиль работы . Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
Определяем финансовый лимит . Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
Ищем брокера . Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
Оцениваем степень риска . Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
Выбираем поле для деятельности . На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
Диверсифицируем вложения . Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

– популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

Активным (его реализация);
Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид : инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
Покупка качественных слитков;
Открытие ;
Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
Доступность любому физическому лицу;
Контроль государства над паевыми фондами;
Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

№	Способ капиталовложений	Сроки размещения активов	Преимущества способа
	Банковские депозиты	Не менее года	Низкий процент риска по вкладам
	Любые ценные бумаги	Нет четких ограничений	Прибыль не имеет лимита
	Покупка недвижимости	Более 3-х лет	Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода
	Рынок Форекс	Нет ограничений и сроков	Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал
	Драгоценные металлы	Более 5 лет	Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность
	Паевые фонды	Минимум 3 месяца	Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход
	Перспективные стартапы	Минимум на полгода	Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования . Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
Опасаться полного краха . Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
Ожидать большой доход . Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
Использовать кредиты и займы . Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
Слепо доверять рейтингам . Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
Лениться . Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по , уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.

Многие из читателей хабра неплохо зарабатывают (я надеюсь) и имеют возможность покрывать не только текущие расходы, но и тратить деньги на что-то перспективное. Опять же, многие из нас задумываются - как отложить деньги на будущее, дабы они не «сгорели» со временем (задача минимум) и как заставить деньги делать деньги (задача среднемум средняя). И, снова, многие из нас мечтают, чтобы сбережения росли достаточно быстро, чтобы устроить себе пенсию не в 65 лет, а пораньше. Причем в идеале так, чтобы не надо было тратить все свое время на это, а заниматься любимым делом.

Этим вопросами я заинтересовался года два назад. Как оказалось, задача максимум решаема, а мечта о свободном времяпрепровождении до 60 лет вполне реальна. Более того, на Западе популярен подход «asset allocation» , который позволяет тратить на вопрос инвестирования до часа в год и иметь на выходе результаты, сравнимые с профессиональными инвесторами. Причем необходимо всего лишь крепко разобраться в базовой информации и не погружаться в пучины технического и фундаментального анализа.

Сейчас я вижу, что, если бы я об этом задумался десять лет назад, я был бы уже на полпути к своей мечте! Как жаль, что я тогда думал только о компьютерах (ну… не только о них, но о финансах уж точно не думал!)… Впрочем, лучше позже, чем совсем-совсем позже.

P. S. Почему «Сделай сам»? Потому что вы сами можете накопить себе неплохие деньги - вы, а не банки, пенсионный фонд или финансовые компании!
UPD. P. P. S. Мои размышления базируются на статье Сергея Спирина «Портфель лежебоки, или как за 12 лет увеличить капитал в 118 раз» . Собственно, от него я и узнал про эту инвестиционную стратегию. Я - IT-шник, а не финансист. Посему за подробностями от эксперта - к нему !

Первый этап поисков - форексы-шморексы

Я с детства любил математику и программирование. И, когда мне на 5-ом курсе IT-университета коллега по учебе рассказал о , показал его математическую суть, я заинтересовался этим делом. А когда я увидел в основе графиков математику, я был очарован и покорен. Единственное что - я не хотел часами медитировать перед монитором и судорожно ловить моменты входа-выхода из сделки. Когда же я узнал о возможности создавать свои торговые стратегии, т. е. программы, работающие без моего постоянного присутствия, я серьезно взялся за исследования.

Месяцы труда были затрачены на всевозможные стратегии отлова резкого изменения тренда (на виртуальном счете результат был потрясающий… но один раз за несколько месяцев тестирования). Потом в дело пошли более изощренные системы, основанные на нейронных сетях (оказалось, что для реального результата сети должны учиться и учиться...). Дальше были планы взяться за оптимизацию обучения нейронных сетей генетическими алгоритмами.

Решил я заключить договор. Да, сотен долларов у меня не было. Но мне радостно предоставили возможность работать хоть с десятью долларами. Когда я заключил реальный договор, меня неприятно резанули два пункта в нем:

все мои позиции - это ставки на то или иное событие;
значения котировок и вообще все данные могут быть только те, которые мне предоставляет данный брокер. Данные от остальных форекс-контор не считаются.

Первое подразумевало, что я попал в казино. Второе подразумевало, что я вынужден верить лишь тому, что мне говорит крупье за моим столом.
Как же так??? Форекс - это глобальный рынок обмена различных валют! У всех брокеров должны быть одинаковые картинки (как это происходит, кстати, на рынке акций)! И что это еще такое - «ставки»? Я покупаю и продаю валюту, причем тут ставки?

Дальнейшее тщательное изучение вопроса привело меня к весьма неутешительным выводам:

реальный форекс открывается с минимальным счетом в 500 долларов, а лучше - несколько тысяч;
весь остальной мини-, микро-, нано-форекс - это всего лишь иллюзия форекса. Ваши деньги не выходят за пределы организации, предоставляющей услуги по Форексу. Данная организация перераспределяет деньги между своими клиентами и своим счетом. Ваш выигрыш - это проигрыш для организации. Ваш проигрыш - это заработок для организации;
котировки, которые приходят на ваш компьютер, выдает организация, предоставляющая услуги по Форексу. Она вполне вправе (технически и юридически) выставлять вам любую картинку;
еще одно неприятное дополнение к предыдущему моменту - написали вы вашу гениальную стратегию, запустили MetaTrader (или Quik или еще чего), стратегия открывает сделку, и вы ждете ее счастливый конец. Программа написана хитро, предусмотрено все и вся. Класс!.. Но по другую сторону баррикад в организации, которая вам поставляет информацию, сидят профессиональные программисты. На 90% можно быть уверенным, что они знают вашу программу. Почему? Потому что ее - вашу стратегию - знает MetaTrader/Quik/…. Они вполне могут передавать ее откомпилированный или исходный код. Зная вашу стратегию, вам можно подсовывать на всего лишь одну секунду такие котировки, что сразу происходит margin call… Я знаю о чем говорю, так как я вел статистику котировок более чем год по 15 валютным парам (база данных на миллионы записей). И я не раз встречал такие вот чудны е резкие рывки на долю секунды, которые напрочь уничтожают ваш счет - спасибо кредитному плечу;
кстати о marging call - если на этапе обучения плечо 1:1000 казалось благом, то на практике это кошмар, не оставляющий вам шансов при незначительных неудачных колебаниях рынка;
исследования настоящего Форекса показали, что математическое ожидание движения пары валют в долгосрочной перспективе близко к 50% и составляет 51%… 54%. Следовательно, в краткосрочной перспективе движения валют можно считать случайными;
настоящий заработок в Форексе возможен или для профессиональных спекулянтов или для фанатичных скальперов . Есть еще вариант ясновидения. И то и другое подразумевает серьезную и длительную работу по самообразованию, психологии и сидению перед монитором.

Все! Свободной тысячи долларов у меня не было, желания сидеть часами перед монитором не было. О Форексе мне можно было забыть.
Впрочем, как и алхимики, я не зря потратил массу времени - детально изучил нейронные сети, неплохо разобрался в статистике, язык программирования MetaTrader, работу с MySQL, а также «побочно» изучил многие вопросы из мира финансов.
Мой путь, впрочем, лежал дальше.

Анти-Кийосаки: диверсификация

Разумеется, я вдоль и поперек изучил Кийосаки. Из него я вынес много полезного, в том числе страшную нелюбовь к диверсификации . Но из института я также вынес критическое мышление и отсутствие слепой веры авторитетам. Почему Кийосаки против диверсификации? Чем она плоха?

Меня этот вопрос сильно интересовал, так как я столкнулся с тем, что реальные инвесторы широко пользуются диверсификацией. В итоге я пришел к такому выводу: диверсификация здорово уменьшает ваш выигрыш. Но она также уменьшает и риск. Если вы профессионал и четко уверены в своем финансовом инструменте (а это как раз случай Кийосаки), а риск считаете стремящимся к нулю, то вам и вправду нет смысла разбрасываться на различные финансовые инструменты.

Но я - простой компьютерщик, который плохо разбирается во всех инструментах Нью-Йоркской фондовой биржы. Более того - я не хочу в них сильно разбираться.

Где-то в то же время я начал понемногу изучать портфельную теорию, которая утверждает: сумма инструментов может дать лучший результат, чем отдельные инструменты, входящие в ее состав.

Решил я тогда проделать такой мысленный эксперимент: допустим, сейчас конец 1997 года. Я владею 100 рублями. У меня есть доступ к 3-м инструментам: 1) фонд акций «Добрыня Никитич» , 2) фонд облигаций «Илья Муромец» и 3) золото . Рассмотрим еще 4-ый вариант, когда я вначале разделил 100 р. между всеми этими инструментами поровну. Такие вот вложения. Посмотрим, как будут меняться эти 4 вложения со временем:

Год	Акции		Облигации		Золото		Все вместе
Год	Стоимость пая	Сумма	Стоимость пая	Сумма	Стоимость пая	Сумма	Сумма
1997	475,50р.	100р.	584,21р.	100р.	54,40р.	100р.	100р.
1998	137,03р.	29р.	91,95р.	16р.	187,25р.	344р.	130р.
1999	540,08р.	114р.	1 818,18р.	311р.	238,62р.	439р.	288р.
2000	606,52р.	128р.	4 107,58р.	703р.	233,30р.	429р.	420р.
2001	1 253,94р.	264р.	5 897,85р.	1 010р.	253,17р.	465р.	580р.
2002	1 851,79р.	389р.	7 569,17р.	1 296р.	348,50р.	641р.	775р.
2003	2 607,48р.	548р.	9 159,94р.	1 568р.	393,15р.	723р.	946р.
2004	3 116,65р.	655р.	10 397,10р.	1 780р.	388,80р.	715р.	1 050р.
2005	5 854,48р.	1 231р.	11 821,31р.	2 023р.	472,35р.	868р.	1 374р.
2006	8 651,54р.	1 819р.	12 782,30р.	2 188р.	535,47р.	984р.	1 664р.
2007	9 458,50р.	1 989р.	13 796,38р.	2 362р.	654,69р.	1 203р.	1 851р.
2008	2 738,07р.	576р.	9 726,63р.	1 665р.	821,80р.	1 511р.	1 250р.
2009	6 510,21р.	1 369р.	15 676,50р.	2 683р.	1 062,32р.	1 953р.	2 002р.
2010	8 258,51р.	1 737р.	18 367,32р.	3 144р.	1 383,06р.	2 542р.	2 474р.
2011	6 041,56р.	1 271р.	19 926,27р.	3 411р.	1 629,81р.	2 996р.	2 559р.
2012	6 483,72р.	1 364р.	22 323,24р.	3 821р.	1 618,56р.	2 975р.	2 720р.
2013	6 843,69р.	1 439р.	23 455,99р.	4 015р.	1 264,30р.	2 324р.	2 593р.

Ну что ж… Если бы я был крутым умным инвестором, я мог бы очень неплохо заработать на фонде облигаций (если бы не бросил это безнадежное дело в конце 1998 г.). Если бы я был лохом слабым инвестором, то я бы грыз локти после вложения средств в фонд акций.
Но я ни тот ни другой случай. Я не хочу угадывать и тратить массу усилий дабы понять куда мне лучше вложить свои средства. Я хочу их положить на счет и заниматься более интересным делом. И что я вам скажу - портфель в этом деле мне здорово помог бы! Да, не звезды с неба, но зато вполне себе уверенный средний результат.

Впрочем, средний - это слабо сказано! За 16 лет сумма увеличилась в 26 раз, среднегодовая доходность составила 23%, максимальная просадка счета составила 32%.

Что я бы делал все эти годы в рамках своей инвестиционной деятельности? Ни-че-го . Единственное что - я должен был с железными нервами перенести 1998, 2008 гг, так как там мой портфель здорово проседал. Можете ли вы себе представить спекулянта или тем паче скальпера, который бы имел годовой доход 23%, который бы выдержал просадку своего счета в 32%? Если да, то сравните его потраченное время и мое. А еще вспомните, что нервные клетки не восстанавливаются.

Так что я не понимаю, чем плоха диверсификация для меня, чайника в финансах.

Путешествуя далее по просторам Интернета, я попал на книгу Уильяма Бернстайна «Разумное распределение активов» . Там я впервые познакомился с портфельной теорией Марковица . Суть и ее математика для чайника типа меня может быть выражена простым языком (собственно говоря, этим и занимается «asset allocation»).

Вы помните неплохой результат нашего портфеля по акциям, облигациям и золоту? Так вот, результат можно значительно улучшить, а также уменьшить чувствительность к риску ценой очень простых усилий - раз в год менять распределение денег (точнее, активов) в этом портфеле. По науке это называется «ребалансировка». Смотрите результат:

Год	Акции	Облигации	Золото	Простой портфель	Портфель с ребалансировкой
1997	100,00р.	100,00р.	100,00р.	100,00р.	100,00р.
1998	28,82р.	15,74р.	344,21р.	129,59р.	129,59р.
1999	113,58р.	311,22р.	438,64р.	287,81р.	1 068,65р.
2000	127,55р.	703,10р.	428,86р.	419,84р.	1 537,53р.
2001	263,71р.	1 009,54р.	465,39р.	579,55р.	2 328,12р.
2002	389,44р.	1 295,62р.	640,63р.	775,23р.	3 178,14р.
2003	548,37р.	1 567,92р.	722,70р.	946,33р.	3 929,14р.
2004	655,45р.	1 779,69р.	714,71р.	1 049,95р.	4 303,82р.
2005	1 231,23р.	2 023,47р.	868,29р.	1 374,33р.	6 008,17р.
2006	1 819,46р.	2 187,96р.	984,32р.	1 663,91р.	7 321,47р.
2007	1 989,17р.	2 361,54р.	1 203,47р.	1 851,40р.	8 203,22р.
2008	575,83р.	1 664,92р.	1 510,66р.	1 250,47р.	6 090,21р.
2009	1 369,13р.	2 683,37р.	1 952,79р.	2 001,76р.	10 615,69р.
2010	1 736,81р.	3 143,96р.	2 542,39р.	2 474,38р.	13 109,30р.
2011	1 270,57р.	3 410,81р.	2 995,97р.	2 559,12р.	12 955,89р.
2012	1 363,56р.	3 821,10р.	2 975,29р.	2 719,98р.	13 624,03р.
2013	1 439,26р.	4 014,99р.	2 324,08р.	2 592,78р.	12 981,49р.

За 16 лет сумма увеличилась в 130 раз, среднегодовая доходность составила 36%, максимальная просадка - 26%. Кийосаки инвестиционные фонды нервно курят в сторонке…

Усилие - раз в год рассчитать по несложным формулам что куда (10 минут), дать приказ брокеру (еще 15 минут) - и все. Результат сами видите. Что тут можно еще сказать? Только то, что уже столько лет прошло мимо, за которые можно было бы здорово нарастить капитал… Впрочем, жизнь еще не закончена (надеюсь), еще мого чего можно сделать (еще больше надеюсь). Так что эмоции в сторону.

Как это получилось? В чем магия?

Магия в том, что периодически состав портфеля меняется с тем, чтобы подешевевшие активы докупить, подорожавшие продать. Это позволяет снизить общий риск портфеля и, как вы видите, увеличить его прибыльность.

Техника тут простая. Мы изначально решили одну треть вложить в акции, одну треть в облигации, остаток - в золото. Берем, допустим, конец 1997 - 33.33р на акциях, 33.33р на облигациях и 33.33р на золоте. Прошел год, и теперь у нас акции здорово подешевели - теперь там 9.61р, облигации упали еще круче - 5.25р, а вот золото выросло - 114.74р. Наш портфель, несмотря ни на что, слегка вырос - теперь это 129.59р. Чего требует здравый смысл? Выбросить подешевевшие активы, закупить дорожающее золото. Так поступает в порыве паники на волне эмоций большинство.

Мы же поступим с точностью до наоборот. Будем и далее придерживаться правила по 1/3 на каждый актив. 129.59р / 3 = 43.19р (я тут точностью младших разрядов слегка жертвую, т. к. там много знаков после запятой). Значит, на счету каждого актива должно лежать 43.19р. Как этого достичь? Продать золота на сумму 71.55р (114.74р - 71.55р = 43.19р). Потом добавить 33.59р акциям (9.61р + 33.59р = 43.19р) и добавить облигациям 37.95р (5.25р + 37.95р = 43.19р). Если бы вы рассказали об этом вашим знакомым в те дни, они бы побыстрее вас упрятали куда подальше! Зато уже в следующем году грызли бы себе все что только можно…

Вот так все просто! В теории…

… и ее практика

Что такое «ребалансировка»? Когда и как? Какие активы набирать в состав? Какие...? Что нужно...? Где...?

В общем, настала пора собирать конкретную информацию. Бернстайн, Марковиц, Кийосаки - это хорошо, но это дикий Запад. Как эти знания применить в нашем цивилизованном Востоке?

Тут сейчас и топчусь. Точнее, накапливаю средства и изучаю теорию в подробностях.

Откуда взять средства для всей этой деятельности? Мне очень понравилась эта лекция . А точнее, раздел «Простая математика». Там показаны простые расчеты как растет вложение в 100$ с 20% прибыли в год (как вы видели, это более чем реально). Через 51 год эта сумма превысит 1 миллион долларов. А если эту сумму ежегодно увеличивать еще дополнительными вливаниями (те самые 10% от зарплаты), то времени понадобится значительно меньше. Лично я, прочитав эту первую лекцию, сразу побежал в банк и открыл несколько депозитов (тогда я еще не владел портфельной теорией). Как стану умнее - буду вкладываться в более серьезные финансовые инструменты.

Как часто делать ребалансировку? Большинство источников советуют делать ее раз в год - не чаще и не реже.

В какой пропорции собирать активы?

Тут море математики… Формулы-то простые - в частности, вспоминаем математическое ожидание, дисперсию случайной величины и ковариацию. Excel и ему подобные позволяют выполнить все сложные расчеты легко и быстро, во всевозможных комбинациях.

Математическое ожидание годовой прибыли (выраженное в %) нам даст «доходность», дисперсия годовой прибыли (я ее превращаю в средне-квадратическое отклонение - оно для меня как-то наглядней...) - «риск», ковариация (по месячным данным) - зависимость инструментов друг от друга. Те инструменты, которые показывают высокую зависимость, не подходят для портфельной теории. Их лучше вообще не рассматривать.

Для интересующихся и готовых к расчетам. Берете интересующие вас инструменты (те, что я взял, например). Загружаете в электронную таблицу данные. Вычисляете по ним среднее арифметическое и дисперсию. Далее формируете всевозможные комбинации - допустим, 10% золота, 50% облигаций и 40% акций. Для каждой такой комбинации считаете доходность и риск.

Наконец, вы можете выбирать что вам нужно. Как правило, высокая доходность сопровождается высоким риском. Вы находите то сочетание, которое вам комфортней всего. И по данной пропорции начинаете работать.

Необходимо учесть - портфельная теория работает на больших сроках (десяток лет - это немного). Значит, выбранную пропорцию придется соблюдать весь этот срок.

Также надо помнить, что будущие сочетания слабо связаны с историей. Это также надо держать в уме.

В общем, тут для меня больше всего вопросов. Я пробую, гоняю разные модели, изучаю… Если будут интересные результаты и интерес читательской аудитории - напишу как-нибудь подробней.

И главный вопрос - насколько широка должна быть диверсификация ? Разные фин. инструменты? Да, но надо шире. Должны быть инструменты не только в нашей стране, но и за рубежом - помните 1917 год? До него надо было вкладываться в активы Санкт-Петербургской биржи. Вот только через год все ваши деньги испарились бы… Такое может случиться и сейчас. Например, акции ЮКОСа - тот самый актив, который мог бы уничтожить ваш портфель. Так что его совет - чем шире, тем лучше.

Заключение

Я прошел следующий путь:

отказался от потребительских кредитов - это было для меня несложно, так как я не успел на них сильно «подсесть», а второй мой кредит мне вылился в такую копеечку, что я теперь их боюсь как огня. Впрочем, и огонь бывает полезен. Поэтому мое отношение к кредитам такое: кредит - это мощное, но весьма опасное финансовое средство, и должно использоваться с большим умением . Также как и антибиотики - грамотное их применение спасает, а если ими «шыряться», то они уничтожат вас;
стал откладывать 10% от прибыли - я об этом уже писал и упоминал ранее . В двух словах - с каждой прибыли (кроме подаренных денег) я откладываю 10% в копилку. За год получаю больше одной зарплаты. Эти деньги неприкосновенны и используются только для инвестиционных целей (или же вначале набирается некоторая резервная сумма, потом уже все только на инвестиции). Так можно периодически, без ощутимого ущерба для своих финансов пополнять инвестиции;
вложился в несколько депозитов - положил деньги в несколько банков под большие проценты на средний (9 месяцев) срок. Почему разные банки? Потому что депозиты рискованные - есть вероятность, что не все деньги удастся снять (такого пока, правда, не произошло);
веду финансовый отчет - это у меня уже в привычку вошло. Вечерком записываю все в подробностях. В итоге нашел небольшие финансовые дыры. Теперь четко знаю сколько и на что мне надо денег. По ходу дела подружился со статистикой. Полезно!
поднимаю свой теоретический уровень - трачу время и деньги на изучение финансовых теорий. Также изучаю финансовые инструменты, которыми планирую пользоваться;
произвожу исследования - пробую, гоняю разные модели. Ибо депозиты - это хорошо (малый риск), но слабо (маленькая доходность). Фактически, это для меня резерв, я готовлюсь к более серьезным вложениям;
постоянно конструирую свои глобальные цели - важный момент! Для чего копить деньги? Сколько мне их надо? Как я планирую выводить накопленные средства? Буду ли я продолжать инвестирование после «выхода на пенсию»? Когда это произойдет? Что делать, если какие-то активы сгорят?

На сейчас имею уровень депозитов и отложенных «срочных» средств. На будущее планирую поднакопить средства для вложения в более серьезные инструменты. К тому моменту надеюсь уверенно ориентироваться во всех необходимых вопросах.

Марковиц

Бернстайн

Кийосаки

Добавить метки

Инвестирование это не только увлекательный процесс, но еще и крайне прибыльный вид деятельности для умных и целеустремленных людей. Конечно не всем суждено стать вторым Уорреном Баффетом, но добиться определенного результата или хотя бы попробовать свои силы в инвестировании может любой.

С чего начать инвестирование? Пошаговая инструкция.

Первый шаг

Начинать инвестирование нужно с оценки своего бюджета и подсчёта суммы “свободных” денег, которыми вы располагаете. Может быть и обратная ситуация, когда у вас много долгов или лишних затрат, от которых необходимо избавиться. Но если у вас есть лишняя денежная масса, отлично, тогда переходим к следующему шагу.

Второй шаг

Тут важно разобраться с тем, готовы ли вы финансово и что самое важное психологически выделять ежемесячно определенную сумму денег под . Понимаете ли вы все риски, которые влечет за собой эта деятельность? Какие источники дохода существуют у вас на данный момент? Как это все отразится на вашей жизни? Главное понимать, что если вы стремитесь к высокодоходному и долгосрочному инвестированию, то неизвестно как все может обернуться: вы можете как заработать, так и все потерять.

Третий шаг

Намечаем цель инвестирования. Определите для себя, с какой целью будет осуществляться накопление – на покупку дома или квартиры (инвестирование в недвижимость), для автомобиля или дачи, для обучения детей или безбедной старости.

Цель должна исчисляться конкретной цифрой, с учетом инфляции, удорожания или удешевления выбранной цели. Вы должны определить сколько вам нужно для этого денег, и к какому моменту их необходимо собрать.

Четвертый шаг

Если вам интересно знать с чего начать инвестирование , то для начала нужно изучить статьи о том, как нужно инвестировать. Узнайте все термины, стратегии, механизмы и понятия. Если вам что-то непонятно, то спросите об этом людей на тематических форумах, выбирайте те рубрики, которые посвящены новичкам. Будет очень полезно, если вы прочтете несколько пособий или книг по инвестированию. Найдите и изучите несколько известных сайтов или блогов. Не лишним также будет подписаться на несколько e-mail рассылок. Не бойтесь показаться в глазах других людей неопытным. Любой человек находился в начале пути, и прежде чем стать профи, был таким же новичком.

Пятый шаг

Определяемся со стратегией. Важно определиться с наиболее подходящим для вас направлением для инвестирования. Оцените степень риска, которую вы можете себе позволить. Решите готовы ли вы рисковать в погоне за высокой прибылью, или сначала попробуете менее рискованные способы инвестирования? Выберите тип вклада: ОФБУ или ПИФ, банковские депозиты или ПАММ-вложения? Какой из вышеназванных инструментов инвестирования кажется вам более подходящим? Какой у него уровень доходности и риска? Какие другие показатели ему характерны?

Начинать инвестирование лучше с вложений с минимальной степенью риска – банковские вклады , кредитные союзы . И вместе с этим продолжать изучение информации.

Узнайте обо всех особенностях и принципах работы каждого инструмента:

ПИФы – Паевые Инвестиционные Фонды;
ОБФУ – Общий Фонд Банковского ;
ОМС – Обезличенные Металлические Счета, инвестирование в золото, «Золотые вклады»;
ДУ – Доверительное Управление – организации, которые предоставляют услуги по управлению деньгами для извлечения прибыли;
КС – Кредитные Союзы и другие предприятия, которые работают с привлеченными деньгами вкладчиков.

Если вас заинтересовали чьи-либо услуги, то не стесняйтесь спросить у компании обо всех подробностях и нюансах. Помните, что вы отдаете им свои деньги. Может быть, и не такие большие, но все же деньги. Узнайте все что можно о компании – как и куда она вкладывает деньги, как долго она присутствует на рынке и какими активами располагает.

Видео – с чего начать инвестировать деньги?

На первое время вам стоит опасаться компаний, которые обещают высокие процентные ставки. Помните о «МММ» и похожих финансовых пирамидах? Вам нужно работать серьезными компаниями, располагающими доверием и работающими на рынке не первый год.

Начинайте с небольших сумм. Помните, что любая инвестиция это риск, а вложение больших денег – большой риск. В начале действуйте умеренно и начинайте с небольших вложений. Проникнитесь духом инвестора, изучите все подводные камни и лишь тогда вы сможете начать вкладывать более крупные деньги.