Если в ипотеке рождается третий ребенок. Как пишется заявление? Льготы по ипотеке при рождении ребенка - действующие нормы

Жилищный кредит растягивается на долгие годы. За это время семью ожидает множество перемен, в том числе, и появление детей. Пока они совсем маленькие, уровень доходов семьи существенно сокращается, поскольку мама находится в декретном отпуске. Расходы при этом на порядок увеличиваются. На помощь молодым родителям в этот сложный период приходят льготы по ипотеке при рождении ребенка, предоставляемые государством и отдельными банками.

Есть ли льготы по ипотеке при рождении ребенка

Узнав о том, что в семье планируется пополнение, будущие родители обращаются в банк, в котором оформили ссуду. Однако в большинстве случаев слышат ответ: «Ипотека и ребенок не имеют ничего общего, поэтому рожать нет смысла».

Тем не менее, государство стремится поддержать молодых родителей. В России существует несколько видов программ, направленных на облегчение приобретения собственного жилья:

• федеральные программы, действующие на всей территории России;
• региональные программы, в которых могут принимать участие семьи, проживающие и имеющие регистрацию в отдельных районах страны;
• программы, осуществляемые отдельными банками, с целью обеспечить помощь в выплате ипотеки семьям с детьми.

Государственные социальные программы

Государство предлагает и предлагает следующие варианты субсидий:

• предоставление финансовой помощи;
• снижение процента по ипотеке;
• оформление материнского капитала при рождении второго и последующего детей.

Если в ипотеке родился ребенок, вы можете получить от государства компенсацию стоимости 18 квадратных метров кредитного жилья. Условия участия в этой программе следующие:

• нужно быть гражданином России;
• иметь статус семьи, нуждающейся в расширении или приобретении жилья, стоять в соответствующей очереди на господдержку;
• иметь официальный постоянный доход;
• возраст родителей не должен превышать 34 лет.

Для постановки на учет необходимо обратиться в региональный жилищный фонд.

Если у вас ипотека, второй ребенок поможет вам стать участником сразу двух социальных программ, позволяющих быстрее погасить долги. Первая из них называется «Социальная ипотека». Чтобы рассчитывать на госпомощь, встаньте на учет в качестве нуждающегося в жилье. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• аварийная недвижимость;
• недостаток площади в соответствии с установленными в регионе нормами.

Например, семья, состоящая из 3 человек, проживающая в стандартной двухкомнатной квартире, уже имеет право на расширение. Если в вашей семье пока один малыш и ипотека, ребенка прописать нужно как можно быстрее, поскольку для таких семей имеется ограничение по возрасту родителей: до 35 лет. Если же у вас уже двое деток, то никакие возрастные границы вам не страшны.

Второй вариант помощи в погашении ипотеки для семей с детьми - возможность оформить материнский капитал. С его помощью можно погасить приличную часть долга перед банком. Законодательство разрешает использовать сертификат материнского капитала в нескольких направлениях, и одно из них: улучшение жилищных условий.

Имейте в виду, что направить эти деньги на любые другие нужды вам не удастся, поскольку наличные на руки вы не получите. Сумма будет выдана в виде документа определенного образца, при активации которого деньги будут перечислены на расчетный счет банка. Перед выдачей сертификата будут проверены следующие условия:

1. Кредитные средства выданы на приобретение или строительство жилья.
2. В соглашении указаны все члены семьи, на которых оформлена ипотека, доля ребенка на жилплощадь равна частям его родителей.
3. С мая 2015 года возраст ребенка перестал иметь ключевое значение.

Если у родителей не погашена ипотека, третий ребенок может стать «золотой возможностью» рассчитаться с ней. Для семей, которые не воспользовались шансом ранее оформить материнский капитал, она остается в силе. Кроме того, с появлением третьего ребенка, семья получает статус многодетной. Это позволяет ей воспользоваться дополнительными льготами, предоставляемыми регионами.

Варианты помощи от региональных властей

Помимо основных федеральных программ, местные власти стараются помочь новоиспеченным родителям. Ярким примером стала помощь ХМАО. Жители округа, работающие в бюджетной сфере или в агропромышленном комплексе, могут рассчитывать на компенсацию до 2 млн р. на погашение ипотеки. При этом процентная ставка по кредиту не будет превышать 5%.

Еще одна региональная программа, которая постоянно будоражит воображение россиян - лужковские выплаты. В соответствии с ними при появлении очередного москвича, семья может претендовать на сумму в размере от 86 тыс. р. до 173 тыс. р. С такими субсидиями после рождения ребенка ипотека может быть погашена окончательно.

Льготная ипотека от Сбербанка

Не отстает от государства и магнат кредитно-финансовой сферы Сбербанк, ипотека, ребенок: совместить все обязательства чрезвычайно сложно. Семьям, в которых появляются малыши, банк предлагает отсрочку погашения основного долга до тех пор, пока карапузу не исполнится 3 года.

Для участников социальных программ Сбербанк предлагает пониженные процентные ставки, составляющие 11,4%. При этом организация не ограничивает вас в выборе жилья: вы сможете подобрать квартиру на вторичном рынке или в новостройке.

Естественно, Сбербанк участвует во всех социальных программах. Он принимает . В нем можно оформить жилье по военной ипотеке, если один из родителей служит России.

Помощь в погашении ипотеки для матери с ребенком

Ипотека матери с ребенком могла бы быть отдельной категорией кредитов, поскольку одному родителю вдвойне сложнее справиться со всеми финансовыми трудностями и обеспечить малышу достойное жилье.

Однако пока государство направляет свои усилия на взыскание алиментов с нерадивых отцов, матери, воспитывающие детей самостоятельно, приравниваются к полным семьям и могут участвовать в федеральных и региональных программах. Например, при участии матери-одиночки в программе «Молодая семья», она получит следующие льготы:

• пониженная процентная ставка;
• пониженный уровень первоначального взноса;
• возможность оформить кредитные каникулы при рождении детей;
• возможность погасить задолженность перед банком при помощи материнского капитала.

Однако, несмотря на все привилегии, мать-одиночка должна иметь приличный официальный доход, который позволит доказать банку свою платежеспособность и обеспечит одобрение по ипотечному кредиту, что в России встречается не часто.

Подводя итог вышеизложенному, стоит отметить, что оформить льготы по ипотеке не так сложно, как кажется. Более того, они доступны самым разным категориям россиян. Чтобы не упустить свою выгоду и быстрее рассчитаться с жилищным кредитом, необходимо прислушаться к следующим рекомендациям специалистов:

1. Внимательно изучите жилищные нормы вашего региона.
2. Уточните, какие федеральные и региональные программы действуют в вашем городе.
3. Если в вашей жизни совпали рождение ребенка и ипотека, обращайтесь к местным властям с письменным заявлением, в котором должно быть отмечено, что вы нуждаетесь в помощи, направленной на погашение ипотеки.
4. Если вы не знаете, с чего начать, к специалистам.

Списание задолженности по ипотеке в Сбербанке после рождения ребенка возможно при соблюдении определенных условий. Коммерческая организация не может бесплатно раздавать жильё семьям с детьми. Для содействия нуждающимся в увеличении жилой площади и стимулирования граждан разработаны бюджетные программы поддержки. Крупнейшее в России социально ответственное финансовое учреждение принимает в них посильное участие, разрабатывая кредитные продукты со льготными предложениями. Работа осуществляется при поддержке правительства Российской Федерации с целью помощи молодым родителям.

Появление на свет маленького нового члена семьи всегда является радостным событием. Но вместе с позитивными эмоциями приходит дополнительная ответственность. Увеличиваются ежемесячные расходы на питание, лекарства, бытовые мелочи. При недостатке квадратных метров в имеющемся доме возникает необходимость расширения жилой площади.

Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.

Желательно планировать расходы заранее. Доступны следующие виды списаний по ипотеке:

• Особые предложения со ;
• Отсрочки в графике платежей;
• Погашение части задолженности за счет материнского капитала;
• Сертификаты для безналичного расчета за купленную недвижимость.

Следует ознакомиться с требованиями для участия в каждой из программ.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Задать вопрос эксперту

Начать рекомендуется с выбора наиболее выгодного предложения. Специалистами Сбербанка совместно с господдержкой введена скидка для , в которых одному из супругов или родителю-одиночке менее 35 лет. Акция действует даже при отсутствии детей или наличии всего одного малыша. Многодетным гражданам предоставляются дополнительные виды льгот.

Второго ребенка

За появление на свет каждого дополнительного маленького гражданина после рождения первенца родителям выдается материальное поощрение в виде материнского капитала. Направить полученные деньги допускается на улучшение условий проживания, если в квартире недостаточно площади на всех. Средним значением является 18 квадратных метров на человека.

Средства находятся в распоряжении пенсионного фонда для предотвращения нецелевого использования. Переводы осуществляются безналичным способом по предоставлении справок об объекте приобретения, соблюдении прописанных в законе параметров. На сбор документов и уведомлении сторон сделки уходит время, но старания окупаются материально.

Финансовая организация предлагает услугу с по кредитованию со сниженной ставкой. Скидка действует в течение трех лет после появления второго малыша и обращения за ипотекой. Происходит списание части процентов на срок, предусмотренный на возвращение работника, выход из декретного отпуска и устройство подросшего карапуза в детский сад.

Третьего ребенка

Появление еще одного новорожденного продлевает скидку до 5 лет в сумме уже имеющим кредит, либо дает более длительную отсрочку на аналогичный период вместо изначальных 3-х. Мера принимается для облегчения усилий по воспитанию большого количества отпрысков с одновременной возможностью последующего продолжения трудовой деятельности.

Сбербанк предлагает следующие параметры займа:

• До 8 млн. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
• До 3 млн. проживающим в регионах;
• Допускается покупка или квартиры на ;
• Потребуется внести первоначально от 20% суммы и застраховать жизнь заемщика на весь срок;
• После окончания льготного периода ставка возвращается к стандартной величине в 9,25%.

Экономия по сравнению с обычным клиентским договором ипотеки существенно помогает в балансировке семейного бюджета.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Материнский капитал за двоих детей увеличивает эффективность помощи, позволяя рассчитаться за дом практически полностью, или покрыв существенную часть долга. На сайте представлен онлайн , дающий возможность наглядно представить параметры, размеры и график будущих расходов с учетом государственной поддержки.

Не каждый гражданин может претендовать на бюджетные деньги. Финансовая организация, федеральные органы и пенсионный фонд выдвигают жесткие требования для исключения мошеннических действий и злоупотреблений. Это предохраняет от нецелевых растрат, но осложняет претендентам процедуру оформления документов.

Добавляется зависимость от взаимодействия различных инстанций. В нормативах прописаны сроки исполнения обязанностей структурами, но их наложение увеличивает общую длительность ожидания и хождения по кабинетам. Для экономии времени рекомендуется внимательно ознакомиться с запрашиваемым перечнем бумаг, вовремя подавать обращения.

Списание и другие льготы доступны:

• Гражданам Российской Федерации, либо родителю-одиночке старше 21 года;
• Если один из супругов младше 35 лет;
• Застраховавшим жизнь и здоровье через Сбербанк Страхование или аккредитованные компании на весь срок кредитования;
• Имеющим стаж работы на текущем месте более полугода, в общем не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
• Получающим регулярный официальный доход, достаточный для погашения займа.

Для одобрения сделки менеджером нужно удовлетворять всем условиям финансовой организации.

За рождение второго ребенка для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Подать заявку возможно, посетив ближайший филиал, или создав на сайте Сбербанка. Онлайн обращение рассматривается быстрее и поможет не тратить время напрасно. Бумаги подаются через интернет в виде сканированных копий или фотографий с мобильного устройства. Информация о решении придет на номер мобильного, указанный при регистрации.

Для одобрения потенциальному клиенту потребуются:

• Паспорт;
• Справки из налоговой службы и с места работы о занятости и уровне доходов;
• Сведения о месте проживания;
• Заявление от созаемщика-супруга;
• При наличии — действующий брачный договор;
• Свидетельство о рождении ребенка;

Если в бланке у малыша не указано гражданство РФ, потребуются дополнительное подтверждение.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

В дальнейшем потребуется предоставить договор о страховании объекта недвижимости, жизни и здоровья покупателя. Регистрацию перехода прав собственности в Росреестре можно пройти лично, либо воспользовавшись услугой оформления онлайн. Нужно помнить, что документы обладают ограниченным сроком действия, не стоит затягивать предоставление.

Уменьшить расходы получится уже на первоначальном этапе. Потребуется выбрать программу с господдержкой для молодых семей с детьми, что снизит процентную ставку на несколько лет. Выплачивающим старую задолженность придется воспользоваться средствами за рождение второго ребенка.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Перевод поступает безналичным способом на специально созданный счет в Сбербанке и направляется на целевые расходы. Если в течение месяца средствами не воспользовались, то они возвращаются отправившей организации. Процесс лучше отслеживать на всех этапах, не стесняться задавать вопросы консультантам через формы обратной связи.

Даже находящимся в начале очереди не гарантировано своевременное получение выплат. Дата выдачи сертификата от федеральных органов зависит от наличия денег в местном бюджете. Новоселье придется отложить на несколько месяцев, в худшем случае — на год. Рекомендуется подавать на участие в госпрограммах как можно раньше, чтобы не оказаться в конце списка нуждающихся.

Рождение ребенка — не только радость для семьи, но и повод обратиться к официальным органам за помощью в облегчении ипотеки через списание части задолженности. Гражданам предоставляются специально разработанные программы и кредитные продукты, направленные на поддержание роста населения и улучшение уровня жизни.

Процедура потребует сбора пакета документов и обращения в различные инстанции, но в итоге позволит решить жилищные проблемы, обеспечив каждого члена семейства необходимой жилплощадью.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости, поэтому старается поддержать тех граждан, которые решили завести детей. Следует помнить, что не все банки работают с бюджетом.

При оформлении займа следует выяснить этот вопрос, иначе воспользоваться помощью от государства будет невозможно.

Программа Молодой семье – доступное жилье работает с 2011 года, к участниками применяются следующие требования:

В этой программе кроме полных семей могут принять участие одинокие родители или усыновители при выполнении необходимых условий. Помощь от государства осуществляется по нескольким направлениям:

• приобретение собственного жилья;
• оплата первоначального взноса по ипотеке;
• улучшение жилищных условий;
• погашение действующего ипотечного кредита, взятого не позднее января 2011;
• строительство собственного дома.

В рамках проекта за счет бюджетных средств можно получить 35-40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что заявка рассматривается только в том случае, если в новом жилье на каждого члена семьи будет приходиться не более 15 кв.м.

Для семей с двумя или тремя детьми действует льготная программа ипотечного кредитования Господдержка предоставляется семье за рождение второго или третьего ребенка после 01.01.2018. Ставка в 6% по будет иметь ограниченный срок действия.

Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство. Данная программа действует не только при рождении, но и при усыновлении. Для участия необходимы следующие условия:

• ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья;
• недвижимость не должна стоить больше установленных лимитов: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн рублей.
• участником программы могут стать только граждане России.

Какие еще существуют программы?

Кроме программ Молодая семья и Ипотека под 6%, родители второго и последующих детей получат материнский капитал, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий (о том, как получить ипотеку под 6 процентов за рождение ребенка, читайте ).

Если семье нужно использовать причитающиеся деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса, то не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Получить материнский капитал можно будет в любое время после появления в семье малыша.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на: реструктуризацию долга; отсрочку выплат; оплату части или всего остатка долга средствами материнского капитала. Многие банки сами предлагают льготные условия погашения задолженности для молодых родителей. За прибавление в семействе можно получить отсрочку по оплате ипотеки (больше об условиях получения отсрочки платежей по кредиту на жилье, а также как получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки, можно узнать ).

Например, Сбербанк и ВТБ24 готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы. Однако не у всех банков есть такие программы. Семьям, планирующим завести ребенка, необходимо уточнять подобные нюансы при заключении кредитного договора.

Смягчение кредитных условий по имеющемуся займу после появления первого, второго, третьего и последующих малышей

В случае рождения ребенка-инвалида семья имеет право на улучшение жилищных условий, если они не соответствуют установленным в регионе стандартам.

Существует госпрограмма «Социальное жилье для инвалидов», которая предполагает следующие льготы:

• частичная оплата ипотеки ребенку-инвалиду;
• компенсация части процентной ставки;
• продажа жилых объектов из государственной или муниципальной собственности по льготной стоимости.

Кроме того, родителям, воспитывающим ребенка-инвалида, назначается пособие, которое может быть использовано дополнительно для оплаты ипотеки.

Субсидирование при пополнении семейства

При рождении детей семьи могут рассчитывать на определенные льготы и субсидии по ипотеке, как со стороны государства, так и со стороны банков. Все действующие программы распространяются не только на рождение, но и на усыновление детей.

Существуют государственные программы субсидирования:

1. Молодым семьям – доступное жилье. Родителям, зарегистрированным в этой программе, государство оплачивает 18 кв.м. жилья при рождении первого ребенка, еще 18 кв. м. при рождении второго ребенка, и полностью погашает оставшийся долг при рождении третьего ребенка.
2. Ипотека 6%. Распространяется на те семьи, в которых появился второй или третий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и 5 лет при рождении третьего ребенка, оставшуюся часть выплат берет на себя государство.
3. Материнский капитал получают все семьи при рождении второго или последующих детей. Его можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке, или на погашение существующего долга, для такого использования выплаты не обязательно ждать три года после рождения малыша.
4. Социальная ипотека для инвалидов помогает получить на льготных условиях жилье для ребенка-инвалида, если условия его проживания не соответствуют установленным нормам.

В некоторых банках также действуют льготы при пополнении в семействе. Сбербанк и ВТБ24 предоставляют отсрочку по выплатам 3 года при появлении первого ребенка, 5 лет при появлении второго, а для родителей трех и более детей срок ипотеки увеличивается до 30 лет (о том, какие льготы по ипотеке предоставляет Сбербанк при рождении первого, второго или третьего ребенка, можно узнать ).

Кроме того, при появлении ребенка можно рефинансировать долг, взяв новый кредит на более выгодных условиях. Однако льготные условия и работа с государственными программами есть не во всех банках.

Супругам, планирующим пополнение в семействе, и желающим поучаствовать в одной из государственных программ, следует внимательно выбирать кредитную организацию для получения ипотеки.

Воспитание малышей требует не только много сил и времени, но и существенных материальных затрат. Государство заинтересовано в повышении рождаемости и в улучшении качества жизни детей, поэтому для семей с невысокими доходами есть возможность получения субсидий.

При этом делается особый упор на тот факт, что данные программы не ставят своей целью обеспечение граждан элитным жильем. Главное – чтобы семьи с детьми могли позволить себе пусть небольшую, но собственную квартиру или дом.

Правительство РФ 30.12.2017 приняло постановление, согласно которому семьи, в которых после 01.01.2018 родится второй или третий ребенок, будут иметь льготы при получении ипотечного кредита . Новострой-СПб выяснил, как будет работать данная программа и какое влияние она окажет на рынок недвижимости Петербурга.

Как работает новая ипотечная программа

Программа по субсидированию процентной ставки представляет собой ипотеку под 6% годовых. Ее участниками станут семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, рассказывает директор Дирекции розничного бизнеса АКБ «РосЕвроБанк» Дмитрий Фалалеев.

Срок действия льготного периода составляет 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. Однако здесь есть определенные нюансы: например, некоторые семьи могут пользоваться субсидией до 2029 года. Если третий малыш появится на свет во время действия льготной программы, то ее можно пролонгировать еще на 5 лет - с момента окончания первого срока компенсации.

Компенсацию разницы рыночной и банковской ставки возьмет на себя государство. Когда закончится действие льготного периода, то процентная ставка по Кредитному договору будет установлена в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент его подписания +2%.

Субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартиры в новостройке. С ее помощью можно также реструктурировать взятую ранее ипотеку. Сниженная ставка действует в течение трех лет с момента рождения ребенка. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% стоимости недвижимости.

Программа включает в себя обязательное страхование приобретенного имущества, а также личное страхование (от болезни, риска утраты жизни и потери трудоспособности).

Оплачивать первый взнос, сумма которого составляет 20% общей суммы, можно за счет материнского капитала.

Востребованность льготной ипотеки

Актуальность льготной программы кредитования не вызывает сомнений. Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development , считает, что она будет востребована и повысит доступность нового жилья для многих семей. Ипотека по ставке 6% годовых, которая пусть и действует ограниченный период времени, позволяет сэкономить заемщикам значительные средства. Стоит учитывать и то, что при рождении второго ребенка семья получает материнский капитал, который может быть направлен на досрочное погашение займа. Это, в свою очередь, также позволит покупателям ощутимо сократить переплату по кредиту и нагрузку на семейный бюджет.

«Ипотека и различные программы субсидирования делают недвижимость более доступной. В нашей стране большое количество людей нуждается в улучшении жилищных условий, и данный механизм поддержки способен помочь им приобрести квартиру. По данным на конец 2016 года, в нашем объеме продаж доля покупателей с детьми составила около 60%. Из них у 52% один ребенок в семье, у 37% двое детей, 10% семей имеют троих детей и 1% - четверо»

Пресс-служба «Группы ЛСР»

Содержание программы субсидированной ипотеки вполне логично в свете политики поддержки семей, но она затронет лишь небольшое количество заемщиков, полагает Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» . Ограничителем служит доход на одного члена семьи: он не должен превышать 1,5 МРОТа для региона проживания. Например, в Петербурге для семьи из 4 человек эта цифра составит менее 50 000 рублей. Эти группы населения не являются ипотечными заемщиками в силу скромного дохода. Как правило, собственный доход молодых семей, в которых есть дети, оказывается весьма небольшим, поэтому покупка недвижимости обычно возможна лишь в том случае, если им помогают родители. Но благодаря поддержке родственников молодые супруги все-таки смогут воспользоваться государственной льготной программой.

Как это работает на практике

В конце декабря Михаил Мень, глава Минстроя, сообщил, что программа по субсидированию процентной ставки по ипотеке для многодетных семей поможет в среднем уменьшить затраты на приобретение квартиры примерно на 800 000 рублей.

Алексей Бушуев на конкретном примере продемонстрировал, что экономия может быть и больше - порядка 976 000 рублей. Такая выгода получается при покупке квартиры в ЖК «Светлый мир «Я-Романтик» за 5,1 млн рублей в ипотеку на 15 лет - по статистике, это самый распространенный срок кредитования. В качестве основания для расчетов бралась квартира «Евро-3» (с чистовой отделкой) площадью свыше 60 кв. м, с большой кухней-гостиной и двумя просторными комнатами.

«При расчете мы учитывали минимальный первоначальный взнос (20% от стоимости этого объекта - 1,02 млн рублей), минимальный срок действия льготной ставки (при рождении второго ребенка - 3 года) и внесение средств материнского капитала для досрочного погашения кредита в целях сокращения срока ипотеки. Таким образом, на момент оформления ипотеки ежемесячный платеж составит 34 430 рублей. А после окончания срока субсидирования ставки - 35 480 рублей (при досрочном погашении ипотеки маткапиталом в первые полгода действия кредитного договора). Очевидно, что если первоначальный взнос будет больше минимального уровня - 20%, то кредитная нагрузка на семейный бюджет окажется еще меньше», - комментирует Алексей Бушуев.

Популярны ли у покупателей многокомнатные квартиры

Спрос на многокомнатные квартиры обусловлен многими факторами, и льготные условия ипотеки - лишь один из них. В целом интерес к многокомнатным квартирам будет увеличиваться, комментирует Светлана Денисова. Такой спрос придет на рынок, но он не превысит 5-7% квартир. Если посмотреть статистику, то можно убедиться, что количество семей с тремя и более детьми за последние годы возросло. Улучшение жилищных условий в большинстве случаев является для них необходимостью. Многокомнатных квартир на рынке недвижимости не так много; просторное жилье, расположенное в интересных локациях, обязательно найдет своего покупателя. Например, в свое время в ЖК «Академ-Парк» четырехкомнатные квартиры площадью от 120 кв. м раскупались очень быстро.

«Семейная ипотека может несколько подогреть интерес к многокомнатным квартирам, однако глобального роста спроса, который мог бы отразиться на квартирографии новых проектов, мы не ожидаем»

Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development

По данным Юлии Ружицкой, директора по продажам «Главстрой-СПб» , доля семейных покупателей, приобретающих жилье, составляет около 35-40%. В это число входят и многодетные семьи, имеющие трех и более детей. Льготная ипотечная программа вряд ли приведет к значительному повышению спроса на многокомнатные квартиры, однако расширит возможности покупки жилья. Люди смогут позволить себе приобрести квартиру увеличенного метража или с большим количеством комнат.

Вряд ли стоит опасаться дефицита многокомнатного жилья на рынке недвижимости Петербурга. По оценкам «Главстрой-СПб», на долю трехкомнатных квартир в черте города приходится около 20%. Найти такое предложение можно практически в любом районе. Распределение объема «трешек» по классам в городской агломерации выглядит следующим образом:

• эконом-сегмент - 15% от общего предложения;
• комфорт-класс - 20%;
• бизнес-класс - 30%;
• элитный сегмент - 35%.

Средняя площадь наиболее востребованных квартир составляет около 65-100 кв. м. Квартиры с четырьмя комнатами и более занимают малочисленную нишу в структуре предложения на рынке новостроек Северной столицы - около 2%. Большое предложение семейных квартир есть в проектах «Северная долина» в Выборгском районе и ЖК «Юнтолово» в Приморском районе.

«Последние три года мы наблюдали тенденцию снижения площади и комнатности реализуемых квартир, так как спрос приходился в целом на небольшие помещения. Так что объемы предложения квартир большей площади сегодня достаточно высоки»

Роман Строилов, директор по продажам в Северо-Западном регионе Glorax Development

Спорные моменты

Льготная программа вызвала немало споров. Было даже мнение, что «ставка 6% - это безумие для малообеспеченной семьи и мы породим огромный «пузырь», который начнет лопаться», его высказал председатель комитета Ассоциации российских банков Владимир Лопатин в интервью bfm.ru. Стоит ли опасаться такого развития событий?

Дмитрий Фалалеев считает, что исключать этого нельзя: «Высказывание, конечно, резкое, но верное. Что станут делать через три года те семьи, которые возьмут льготный кредит и будут платить комфортную для них сумму, если не родится третий ребенок, чтобы продлить срок еще на пять лет? Это спорный вопрос, который необходимо доработать и защитить тех, кто воспользуется ипотечной программой. Особо отметим, что большие семьи часто платят ипотеку весь срок, так как не могут позволить себе досрочное погашение».

Светлана Денисова имеет иное мнение по данному вопросу: «Думаю, что никакого пузыря в связи с появлением этого продукта не возникнет, потому что совсем малообеспеченные семьи без накопленных денег не смогут стать заемщиками, они не пройдут андеррайтинг банков и не получат одобрение».

В СМИ также появилась информация о том, что есть сомнения в востребованности льготной ипотеки под 6% из-за ограничения займа в 8 млн в Петербурге и 3 млн в области: якобы цены на многокомнатные квартиры намного выше указанных порогов. С этим высказыванием эксперты единогласно не согласны.

«Мы считаем, что суммы в 8 млн рублей для Санкт-Петербурга достаточно. Молодые семьи с двумя детьми чаще всего приобретают жилье эконом-класса» - комментирует Дмитрий Фалалеев.

«Мнение экспертов о том, что ипотека 6% не будет востребована из-за ограничения займа в 8 млн в СПб и 3 млн в области и высоких цен на многокомнатные квартиры, вызывает улыбку. Не надо забывать, что на льготную ипотеку имеют право только малообеспеченные семьи, вряд ли их разочарует размер займа 8 млн рублей»

Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент»

По данным ЗАО «БФА-Девелопмент, в 2017 году средняя сумма ипотечного кредита в Санкт-Петербурге составила чуть более 2,6 млн рублей. В целом по России эта цифра не превышает 1,5 млн рублей.

Предлагаемая в рамках программы сумма достаточна для покупки многокомнатной просторной квартиры в современной новостройке комфорт-класса, рассказывает Алексей Бушуев. Сегодня клиенту с бюджетом 8 млн рублей доступны трехкомнатные квартиры с полной чистовой отделкой в престижных районах Санкт-Петербурга. Например, в ЖК «Светлый мир «Жизнь…» у метро «Звездная» в Московском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру площадью около 80 кв. м за 6,2 млн рублей. В ЖК «Светлый мир «Я-Романтик...» на Васильевском острове за 6,7 млн рублей клиенту доступна трехкомнатная квартира размером 82 кв. м. В уже введенном в эксплуатацию квартале ЖК «Светлый мир «О’Юность…» в Невском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру с трехметровыми потолками общей площадью 83 кв. м за 6,5 млн рублей.

Дата публикации 25 января 2018

Государство стремится поддерживать демографическое положение страны, стимулируя рождаемость предоставлением различных льгот. Предлагаем рассмотреть, какие бонусы даёт наше правительство в содружестве с банками на ипотеку при рождении первого ребенка, второго и последующих детей.

Как может выражаться государственная помощь на приобретение жилья:

• Предоставление субсидии;
• Уменьшение процентов по ипотеке;
• Предоставление отсрочки по ипотечному кредиту;
• Выдача материнского сертификата при рождении 2-го и последующих детей.

Реализация госпрограмм помощи семьям с детьми осуществляется через несколько Банков, лидирующую роль среди которых по традиции занимает Сбербанк.

Какие льготы можно получить при рождении первого ребенка?

Первый приятный бонус, который можно получить за прибавление в семье – это отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Сбербанк и ВТБ24 поддерживают эту программу и готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы.

Второй сюрприз от государства – это программа «Молодая семья». На неё могут рассчитывать родители не старше 35 лет, имеющие в собственности менее 18 квадратных метров на каждого члена семьи. В рамках этой программы можно получить субсидию до 40% стоимости приобретаемого жилья. Подробные условия – .

Льготы при рождении второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека может быть частично погашена сертификатом по программе « ».

Также, семьи с детьми могут рассчитывать на участие в « », в рамках которой происходит компенсация части процентов по кредиту или предоставляется гос. жильё для оформления по сниженной цене.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может погашаться тем же материнским сертификатом, если он не был получен ранее. Многие регионы устанавливают собственные субсидии для семей, в которых родился третий по счету ребенок – например, Москвичи получают так называемые «Лужковские выплаты» и прочие единовременные пособия, а жителям небольших городов даже выделяются бесплатные квартиры.

Минимальная сумма, которую выделяют региональные бюджеты многодетным семьям – 5% от стоимости жилья в кредите. Щедрость некоторых регионов позволяет покрывать до 50% основного долга, но не более 1 млн. рублей. Какие льготы действуют в районе вашего проживания, стоит уточнять в жилищном комитете.

Опять же, существуют области, в которых производится полное списание ипотеки при рождении 5 ребенка.

В 2017 году продляется субсидирование молодых семей, также продолжается выдача материнских сертификатов. Планы правительства по поддержке молодых семей расписаны до 2020 года, у вас есть ещё достаточно времени, чтобы воспользоваться предлагаемой помощью.