Контакты
Главная / Бухгалтерия и кадры

Банк обанкротился как вернуть вклад. Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Это вовсе не значит, что Вам предстоит попрощаться с суммой вложенных средств или не придётся выплачивать кредит. В настоящий момент в России действует система страхования вкладов, которая позволяет вернуть деньги, хранящиеся на депозитах, даже в случае бедственного положения банка, если Вы занимали деньги, то долг также придётся отдать.

Как вернуть деньги, если банк лишился лицензии

Государством страхуется сумма в 1`400`000 рублей в одном банке, мы уже писали об этом . Если сумма превышает лимит, владельцу денежных средств разумно прибегнуть к диверсификации, то есть распределить общую сумму вклада между несколькими финансовыми учреждениями. Важно и то, что деньги возвращаются с учетом начисленных процентов, поэтому вкладчик материально ничего не теряет.

О том, как вернуть деньги, вкладчики могут узнать на официальном портале Агентства по страхованию вкладов (АСВ), расположенном по адресу http://www.asv.org.ru/ . Процедура такова: для выплаты назначается банк-агент, в который и должен обратиться вкладчик. Долго ждать выплату не придется: уже через 2 недели деньги передаются вкладчику. Немного более сложна процедура, если вкладчик размещал деньги в иностранной валюте – тогда вкладчику выдаются рубли, а пересчет происходит по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Вкладчик может не забирать деньги, а открыть новый вклад в банке-агенте – согласно статистике, большинство вкладчиков предпочитает именно такой вариант.Для того чтобы получить возмещение, вкладчику необходимо заполнить заявление установленной формы (можно найти на портале АСВ) и предъявить паспорт. Документы, удостоверяющие открытие депозита, не требуются. offbаnk.ru

Какие депозиты не страхуются государством

Вклады таких форм не подлежат государственному страхованию:

  • Обезличенные металлические счета.
  • Депозиты в иностранных отделениях российских финансовых учреждений.
  • Средства, перечисленные гражданами банкам под доверительное управление.
  • Электронные деньги.
  • Вклады граждан на предъявителя, удостоверенные сертификатом или сберегательной книжкой.

Как получить долю вклада свыше 1.4 млн. рублей

Лица, чьи вклады превышают по размеру 1.4 млн. рублей, находятся третьими в очереди – им выплаты совершаются после того, как удовлетворяются требования граждан с меньшими вкладами и ИП, в рамках процедуры банкротства. Маловероятно, что у банка хватит денег удовлетворить требования всех владельцев крупных депозитов, иначе бы он не оказался закрытым. Таких вкладчиков страхование вкладов защищает лишь частично – для получения остальной доли вложенной суммы, вероятно, им придется подавать иск в суд. https://www.сайт/

Как платить кредит, если банк лишился лицензии

Если заемщик считает, что может не платить кредит после того, как банк оказался лишенным лицензии, он заблуждается: платить кредит нужно. Законодательство четко прописывает правила, регулирующие такую ситуацию – заемщику следует:

  1. Зайти на официальный сайт Центробанка cbr.ru и узнать, какому банку переданы дела упраздненной организации. Заемщику важно помнить: условия договора не могут быть скорректированы.
  2. Посетить филиал банка и узнать о способах погашения кредита. Если филиала нет, можно позвонить по номеру горячей линии. Новые реквизиты высылаются заемщику официальным письмом, однако, дата расчета может наступить раньше, чем письмо придет, поэтому заемщику стоит проявить инициативу.
  3. Запросить в новом банке справку о перечисленных платежах, чтобы убедиться, что никакой платеж не «потерялся». сайт

Новый банк может предложить перезаключить договор и досрочно погасить всю сумму займа, однако, решение остается только за заемщиком. Банк не может навязывать заемщику выгодный для себя вариант. Выбирая сегодня банк для сотрудничества, ознакомьтесь с нашим

Как я уже говорил в статье о , подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно надежен и позволяет частично уберечь накопления от инфляции. По сравнению с , ПИФы, фонды и пр. в случае с банковским вкладом вероятность потери тела депозита крайне мала за счет гарантий со стороны государства. Исключения вроде форс-мажорных обстоятельств, военных конфликтов и бедствий не в счет.

Случаи с признанием неплатежеспособности банка всегда вызывают у людей, разместивших в нем депозиты серьезные опасения и первый вопрос, который приходит им в голову: «Как вернуть депозит из проблемного банка?». В этой статье разберемся, как происходит возврат вкладов клиентам обанкротившегося банка.

  • Как вернуть депозит и что нужно знать о страховании вкладов;
  • Возврат вклада при отзыве лицензии;
  • Возврат денег при банкротстве банка;
  • Возврат вклада досрочно;
  • Что делать, если вклад не попал в реестр банка.

Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон №177-ФЗ. С его принятием в нашей стране была введена практика возмещения депозитов клиентам обанкротившихся банков. Была основана государственная компания Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц (АСВ), которая должна вести учет субъектов кредитно-финансового рынка и возмещать депозиты при возникновении такой необходимости. АСВ также имеет право назначать ликвидационное руководство в банк, признанный неплатежеспособным и руководить реализацией его активов.

На сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей, за исключением :

  • вкладов, подкрепленных сберкнижкой или на предъявителя;
  • денежных средств ИП, хранящихся на счетах, предназначенных для ведения бизнес-деятельности;
  • денег, переданных банку на условиях доверительного управления;
  • депозитных вкладов в ценных металлах;
  • депозиты, лежащие на счетах иностранных представительств банка;
  • электронных денег.

В то же время депозиты, размещенные в валюте, также подлежат к возмещению, как и депозиты в рублях. Компенсироваться будет не только сам вклад, но и все проценты, насчитанные по нему до дня, предшествующего объявлению о ликвидации или лишению лицензии. Как вернуть вклад в долларах? Депозиты в USD и EUR выплачиваются в рублях по курсу на дату объявления банка неплатежеспособным. Участниками АСВ являются практически все банки, но, прежде чем открывать депозит нелишним будет это проверить. Информация об участии банка в системе страхования есть в карточке банка на сайте ЦБ РФ (cbr.ru).

С 2014 года под систему страхования попадают и счета ИП, но им деньги возмещаются после завершения выплат всем физическим лицам. Страховыми случаями для выплаты депозитов являются: лишение банка лицензии и объявление банка неплатежеспособным.

Возврат вклада при отзыве лицензии


Центральный Банк отзывает лицензию у финансовых организаций в тех случаях, когда их деятельность не соответствуют установленным нормативам платежеспособности, надежности и обеспечения своих обязательств. Отзыв лицензии по факту означает блокирование работы банка и его ликвидацию, поскольку он теряет право делать то, для чего был создан. Данные о лишении банка лицензии, как правило, распространяются в СМИ, а также публикуется на профильных порталах и официальном сайте АСВ (asv.org.ru). Возврат вклада при отзыве лицензии банка выполняется в пределах 1,4 миллиона рублей всем клиентам – физ. лицам, которые обратятся с соответствующим заявлением.

После того как объявлено об отзыве лицензии, на сайте АСВ, официальном сайте проблемного банка, а также в его отделениях появится информация о том, куда обращаться за возмещением. Как правило, это какой-либо крупный банк, чаще всего Сбербанк России. В первые же дни после объявления места получения вкладов идти за ними не стоит, поскольку вас наверняка там будут ждать огромные очереди. А запросить возмещение вы сможете на протяжении двух лет с момента прекращения работы банка. Чаще всего возмещение начинается не ранее, чем через 14 дней после того, как объявлено о лишении банка лицензии. Как вернуть депозит в проблемном банке? Вам необходимо будет прийти в указанное отделение самостоятельно, имея при себе паспорт и соответствующее заявление о возмещении. Если вместо вас забирать депозит пойдет ваш представитель, то он должен будет иметь при себе нотариально заверенную доверенность на право осуществления таких действий.

Возврат денег при банкротстве банка

О банкротстве, так же как и в случае с лишением лицензии вы сможете узнать из СМИ или на сайте Центробанка. Как правило, о неплатежеспособности участника банковской системы объявляют представители Банка России. Информацию о том, как будет осуществляться возврат застрахованных вкладов, как и в предыдущем случае, вы сможете узнать на сайте АСВ, на официальном сайте банка-банкрота и в его отделениях. В пределах 1,4 миллиона рублей свои средства смогут получить все вкладчики, которые обратятся за ними. А вот если ваш депозит превышает этот порог, то тогда вам придется поучаствовать в процедуре банкротства.

После того как объявлено о начале процесса ликвидации в течение полугода все кредиторы (и те, чьи вклады превышают лимит в том числе) должны предъявить свои требования ликвидационной комиссии. О том, где она будет находиться и по какому графику принимать, будет объявлено на официальном сайте банкрота, а также в СМИ. Здесь простого заявления на возмещение будет мало, вам нужно будет предъявить все платежки, договора, дополнительные соглашения, которые были подписаны между вами и банком, для подтверждения ваших притязаний. При банкротстве возмещение обычно осуществляется в таком порядке:

  1. выплата заработной платы наемным работникам;
  2. уплата всех налогов и сборов (в том числе штрафы и пени);
  3. выплаты кредиторам.

Если активов банка хватит на то, чтобы дойти до третьей очереди, то, возможно, вы сможете возвратить вторую часть своего депозита. Однако, к сожалению, так бывает нечасто, поскольку если банк в состоянии закрыть большую часть своих долгов, то он не будет объявляться банкротом. Чтобы при подобном развитии событий не думать о том, как вернуть вклад из банка, старайтесь изначально вкладывать средства в пределах гарантированной к возмещению суммы.

Возврат вклада досрочно

Если вдруг вы получили о том, что ваш банк на грани банкротства или, проанализировав сообщения в СМИ и тенденции, подозреваете, что у него могут быть проблемы, то есть смысл попытаться забрать вклад раньше, чем произойдет худшее. Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.д. То есть речь идет обо всех тех вкладах, которые не попаду под возмещение. Прежде чем отправляться в банк перечитайте свой договор на предмет того, как и при каких условиях можно вернуть депозит досрочно. Скорее всего, вам придется отказаться от части начисленных вам за текущий отчетный период процентов. А может быть, придется уплатить какую-то комиссию. В каждом банке эти условия индивидуальны.

Возврат денег при отсутствии вклада в реестре банка

В комментариях к прошлой статье по теме банков, была затронута тема возврата денежных средств с депозитов, информация о которых по какой-либо причине отсутствует в реестре банка. В этом случае вам придется доказывать то, что вы открывали депозит в проблемном банке. Здесь могут помочь квитанции банковских переводов, скрины из онлайн-банкинга, выписки по счету, договора на обслуживание и открытие вклада. Чтобы не попасть в подобную ситуацию лучше с хорошими операционными показателями, например, банк, которым я уже пользуюсь более 4 лет.

Как видим отзыв лицензии или банкротство банка это еще не повод для паники. На вопрос: «Как вернуть депозит из банка на стадии ликвидации?» есть конкретные инструкции, и получить свои сбережения вместе с процентами вполне реально. Если кому-то приходилось забирать вклады из проблемных банков, то прошу рассказать об этом в комментариях.

Всем профита!

Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ.

Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).

Сегодня участниками являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.

Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.

Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом - 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.

На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.

Совет Сравни.ру: Оперативно узнать банк, который выплатит страховку по вкладу, вы официальном можете на сайте АСВ -

Кто берет управление кредитами и вкладами после банкротства банка?

При изъятии лицензии на банковскую деятельность у коммерческого банка, Банк России действует по Статье 17 ФЗ РФ «О банкротстве (несостоятельности) кредитной организации». Согласно ФЗ, Банк России назначит временную администрацию для управления и контроля над обанкротившимся банком. Временный управляющий установит и рассмотрит требования по вкладчикам и заемщикам, заведет реестр претензий к кредиторам.

Временным управляющим обанкротившегося банка может стать сотрудник госкорпорации «Агентства по страхованию вкладов» либо ведущий менеджер Центробанка. АСВ создавалось, чтобы обеспечить успешное использование системы страхования вкладов населения. Именно эта организация возмещает клиентам суммы вкладов при банкротстве коммерческих банков. Кроме того, задачей временной администрации будет возвращение выданных банком кредитов.

Банкротство банка для вкладчика.

О банкротстве или ликвидации банка вкладчику сообщат письмом. О сроках и процедуре банкротства банка будет информация на сайтах Центрального Банка и АСВ. На входе закрывающегося банка появится информационный стенд, где будет указаны время и место получения вкладов. При застрахованном депозите, в сумме не более 700 тысяч рублей, с вкладчиком рассчитаются полностью. Сложнее будет в ситуации, если вкладчик превысил контрольную сумму.

Банкротство банка для заемщика.

Не стоит надеяться на то, что кредит возвращать будет некуда. Существует закон, по которому кредитные обязательства клиента перед банком в случае банкротства банка никуда не пропадают. Если в банке, помимо кредита, у клиента был вклад, то сумму страхового возмещения по депозиту вычтут из кредитного обязательства клиента.
При отсутствии вкладов, временный управляющий отправит заемщику письмо, в котором сообщит реквизиты для оплаты кредита в назначенный банк-получатель. Важным моментом будет то, что сроки оплаты, условия кредита, график погашения, проценты и прочее останутся первоначальными. Положения кредитного договора не меняются по желанию нового банка-получателя, они устанавливаются единожды, когда стороны подписывают кредитный договор. Таким образом, лишнего по кредиту заемщик не выплатит, но оплачивать кредит обязан.

Редко кто переживает, , когда речь идет о кредитах. Другое дело, когда речь идет о вкладах из кровно заработанных денег. Финансовый кризис прошлых лет, а также постоянный страх следующей его волны заставляет многих вооружиться знаниями о том, как вернуть деньги, если банк банкрот. Давайте рассмотрим возможные варианты и ситуацию более пристально.

Факт банкротство банка

В том случае, если банк обанкротился , процесс официального признания этого факта проводится в соответствии законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Но его цель не только защитить клиентов банка и его сотрудников. Он призван всеми возможными силами предотвратить финансовую несостоятельность банков. К слову, помочь вернуть деньги, если банк банкрот помогает и специальная система страхования вкладов, которую при желании могут использовать все банки.

Что делать, чтобы вернуть деньги

В первую очередь, узнав о возможной финансовой несостоятельности банка, в котором лежат ваши вклады, надо зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов и уточнить, запущена ли процедура банкротства этого банка. Об этом будут свидетельствовать данные об отзыве у банка лицензии. К слову, эта организация и помогает вернуть деньги, если банк банкрот.

Для этого необходимо подать в Агентство соответствующее заявление, которое составляется в банке или в Агентстве. К нему прилагается удостоверение вашей личности. Обычно на рассмотрение такой просьбы уходит до трех рабочих дней, а непосредственная выдача средств проводится через две недели после отзыва у банка лицензии.

Процедура признания банка банкротом, как правило, проводится в течение двух лет. На протяжении всего этого времени принимаются данные заявления о возвращении вкладов. После этого срока подать его можно будет лишь в случае уважительной причины, почему оно не было подано раньше. Например, тяжелая болезнь, служба в армии и т.д.

В том случае, если ваш банк обанкротился , свои средства вы можете получить как наличными, так и путем начисления на другой банковский счет. Причем страхованию подлежит не только сам в клад, но и проценты по нему. Но не смотря на то, что государство обещает вернуть 100% вкладов, если банк обанкротился, существует определенный лимит, больше которого средства не возвращаются – 700 тыс. руб., учитывая проценты и другие счета одного и того же клиента в этом банке.

Нюансы

Надо знать, что отзыв лицензии – это еще не банкротство. То есть банк будет продолжать функционировать, пока не будет официально признан банкротом и ликвидирован. Если же ваш вклад превышает указанную выше сумму, то вернуть его вероятность все же есть. Для этого надо обратиться с соответствующим заявлением в Агентство, но постараться сделать это максимально быстро: выплата средств будет осуществляться в порядке очередности поступления заявлений. Главное при этом не передавать оригиналы документов, которые подтверждают долг банка перед вами, представителям банка. Даже если они входят в ликвидационную комиссию.

Часто финансовую нестабильность банка можно предугадать. Насторожить вас должно отсутствие наличных средств в кассе банка. В таком случае можно или снять деньги, или перевести их на счет в другом банке. Однако если это будет сделано меньше, чем за месяц до отзыва лицензии банка, вас могут попросить их вернуть, чтобы в дальнейшем произвести с вами расчет в установленном порядке. Также можно попросту продать свой депозит третьим лицам, о чем уведомить банк. Главное не разрывать договор по вкладу до того, как у банка будет отозвана лицензия, иначе он не будет платить вам проценты.

Итак, если у вас возникли подозрения о состоятельности вашего банка, уточните на специальных официальных ресурсах действенность лицензии банка, переведите свои средства на счет другого банка и в самые сжатые сроки направьте заявление в Агентство. Если процесс ликвидации банка уже запущен, то обращаться необходимо в Арбитражный суд. В этом случае подается отдельное заявление с требованием предоставить предварительные выплаты и отдельное заявление на выплаты в полном объеме. Вот такие основные шаги вкладчика в вопросе, как вернуть деньги, если банк банкрот .